Kësti i parë i hipotekës: madhësia, kushtet e pagesës

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Për të blerë banesa, shumica e njerëzve marrin kredi nga bankat. Por banka nuk e ofron këtë shërbim për të gjithë. Për të marrë një kredi, duhet të keni një histori të mirë krediti, një punë zyrtare, si dhe një paradhënie për një hipotekë. Zakonisht kjo shumë matet në disa qindra mijëra rubla, kështu që jo të gjithë e kanë atë.

Vlera e këstit të parë

Parapagimi i hipotekës do të jetë pjesë e kostos së strehimit. Kushtet e transferimit të saj do të varen nga përmbajtja e kontratës së shitjes. Por fondet duhet të transferohen përpara se të merrni një kredi. Transferimi i tyre do të jetë provë se personi është me të vërtetë pagues.

Pse më duhet një paradhënie për një hipotekë? Shumica e bankave kërkojnë që qytetarët të kenë paratë e tyre për të bërë një vlerësim, si dhe për të identifikuar ata që janë të falimentuar. Nëse identifikohen, institucioni financiar nuk do të lejojë miratimin e kredisë, pasi me kredinë hipotekore klientëve u jepen të mëdha.shuma parash. Prania e parave tek një person flet për kursimin e tij, aftësinë për të paguar borxhin në të ardhmen, dëshirën për të shkuar drejt qëllimit të tij gradualisht. Kjo do të thotë, një person i tillë konsiderohet më i besueshëm, pasi ai ishte në gjendje të grumbullonte një shumë të caktuar për një periudhë të gjatë ose ishte në gjendje të merrte para në një mënyrë tjetër, por e menaxhon atë me mençuri.

Zakonisht, çiftet e reja kanë nevojë për strehim, por ata nuk kanë paradhënie për një hipotekë dhe gjithashtu nuk kanë të ardhura të mjaftueshme. Prandaj, jo të gjitha familjet e reja mund të përballojnë blerjen e një apartamenti ose shtëpie menjëherë. Ata fillimisht duhet të jetojnë me të afërmit ose të marrin me qira një shtëpi dhe të kursejnë në të njëjtën kohë. Kjo logjikë nuk është plotësisht e saktë, pasi paratë që shkojnë për qiranë e një apartamenti mund të bëhen pagesa mujore e hipotekës.

Shuma e hipotekës

A do të përfshihen fondet personale në shumën totale të kredisë hipotekore, e cila do të bëhet parapagimi në të ardhmen? Këto fonde nuk do të përfshihen në shumën e kredisë, huamarrësi paguan një përqindje të caktuar të kostos totale të strehimit. Banka përfiton nga kjo, sepse nëse një person nuk mund të vazhdojë të paguajë, atëherë huadhënësi i kthen të gjitha paratë e tij dhe gjithashtu do të jetë në gjendje të mbulojë të gjitha shpenzimet dhe gjobat, interesat. Pavarësisht se sa ka paguar një person, atij do t'i kthehet vetëm ajo që ka mbetur pas pagesës së të gjitha shpenzimeve ekzistuese dhe interesit. Shuma e kthyer është zakonisht shumë më e vogël se sa shpenzon personi.

Shpërndaje me para

Ka shumë banka në Rusi. Para se të merrni një kredinjë institucion të caktuar, ju duhet të kontrolloni kushtet dhe të zgjidhni më të favorshmit për veten tuaj.

Kësti i parë për një hipotekë në Sberbank do të jetë 20% e kostos totale të banesave. Për ushtarakët, shuma fillestare do të jetë 15%. Nëse një person dëshiron ose mund të sigurojë vetëm dy dokumente bazë, atëherë pjesa e fondeve të tij personale duhet të jetë 50%, pavarësisht se cilin program zgjedh huamarrësi. Për banesat parësore të papërfunduara, shuma do të jetë 15%. Shuma për ndërtimin e një shtëpie do të rritet dhe do të jetë e barabartë me 25%. Kjo do të thotë, sa më i besueshëm të jetë një person, aq më shumë dokumente mund të sigurojë, aq më besnik do të jetë huamarrësi ndaj tij. Dhe klienti do të jetë në gjendje të investojë një pjesë më të vogël të parave të tij personale.

Pagesa e paradhënies për një hipotekë në Sberbank në shumë raste është 20%. Por ndonjëherë institucioni mban promovime të ndryshme dhe shuma mund të ulet kur ofrohen dokumente shtesë. Gjithmonë duhet të mbani gjurmët e kushteve të bankës në mënyrë që të jeni të informuar për ndryshimet. Ju gjithashtu mund t'i kërkoni konsulentit t'ju njoftojë për ndryshimet.

Për ushtarakët, Ministria e Mbrojtjes bëhet garanci, e cila lidh një kontratë me vartësit për një kohë të gjatë. Prandaj, banka ka siguruar një përqindje minimale për ta. Për klientët që nuk dëshirojnë ose nuk janë në gjendje të ofrojnë informacione për punësimin dhe pagat, institucioni financiar do të kërkojë gjysmën e kostos së strehimit.

Ndonjëherë bankat japin kredi pa këste të para, por kushtet për to janë të vështira. Kështu, për shembull, huadhënësi mund të sigurojë veten dhe të japë një kredi me një normë interesi shumë të lartë,që mund të përfshijë edhe lidhjen e detyrueshme të kontratave të sigurimit, përfshirjen e shumë komisioneve shtesë, si dhe vendosjen e disa kufizimeve.

Kur studioni programe të ndryshme bankare, mund të identifikoni një veçori: sa më e madhe të jetë shuma e kontributit, aq më e ulët është norma e interesit. Kjo për faktin se huadhënësi në këtë rast jep një shumë më të vogël, dhe situata bëhet më e sigurt për të.

Pagesë e madhe paradhënie

Sa duhet të jetë parapagimi për një hipotekë në Moskë (ose në ndonjë qytet tjetër) për të marrë kushtet më të favorshme të shlyerjes? Sa më i madh të jetë kontributi personal i huamarrësit, aq më të favorshme janë kushtet e kredisë, pasi do të ketë më pak:

• norma e interesit;
• përqindja e detyrueshme;
• pagesat e sigurimit;
• pagesë mujore.

Të kesh para

Përqindja minimale e këstit të parë të hipotekës përcaktohet nga banka. Faza e transferimit të fondeve te shitësi i shtëpisë ndodh pa ndërhyrjen e institucioneve financiare. Kjo do të thotë, blerësi mund të transferojë para kundrejt faturës, t'i transferojë ato në llogarinë e blerësit, të përdorë qelizat bankare. Përpara se të lëshojë një kredi, banka do të kërkojë dëshmi të aftësisë paguese nga huamarrësi.

Në marrëveshjen e shitblerjes së pasurive të paluajtshme, duhet të specifikoni se ku do të dërgohet parapagimi. Eshte shume e rendesishme. Ndonjëherë mund të ketë më shumë se një pronar të pronës, kështu që është e nevojshme të tregohet nësepagesa bëhet për çdo anëtar individualisht ose vetëm për një person. Nëse duhet të paguani për secilin pronar, atëherë duhet të shkruani në kontratë shumën e secilit person dhe të dhënat bankare ku do të dërgohen fondet.

Nëse banka nuk kërkon veprime të caktuara për të transferuar para në qelizë, atëherë algoritmi i veprimeve do të jetë standard (si kur blini një shtëpi pa kredi).

Transferoni para

Hipoteka me paradhënie realizohet në këtë mënyrë.

1. Parapagimi është kësti i parë i kostos totale të pronës. Në rast refuzimi për të përfunduar transaksionin, këto fonde duhet t'i kthehen plotësisht blerësit të dështuar. Por nëse përfundimi ndodh me iniciativën e blerësit, atëherë depozita mund të humbasë. Nëse zgjidhja e kontratës është kryer për shkak të dëshirës së shitësit, atëherë ai duhet t'i kthejë fondet në dyfishin e shumës. Opsioni i shqyrtimit të përfundimit duhet të përcaktohet në kontratë në mënyrë që blerësi të mos humbasë paratë e tij. Pagesa duhet të bëhet në momentin e hartimit dhe nënshkrimit paraprak të kontratës. Mund të jetë para. Pasi shitësi ka marrë paratë, ai vendos shumën, nënshkrimin dhe mbiemrin e plotë, emrin, patronimin. Kështu, ai konfirmon faktin e marrjes së pagesës. Ju gjithashtu mund të paguani përmes një banke duke përdorur një transfertë bankare. Banka do të lëshojë konfirmimin e transaksionit. Personi që paguan e mban origjinalin dhe blerësit i jepet një kopje.
2. Pjesa e dytë e pagesës është shuma e parave të gatshmefonde të barabarta me diferencën midis paradhënies dhe pjesës së parë të paguar (d.m.th., paradhënies). Për shembull, duhet të sqaroni këstin e parë të hipotekës dhe të llogarisni shumën minimale të kërkuar të fondeve të veta. Pjesa e parë e pagesës duhet të përcaktohet në marrëveshjen ndërmjet shitësit dhe blerësit. Zakonisht kjo shumë do të jetë e barabartë me shërbimet e sekserëve. Pjesa e dytë e mbetur është diferenca midis shumës së paradhënies dhe fondeve të transferuara tashmë tek shitësi. Transferimi i parave në fazën e dytë duhet të ketë edhe konfirmimin e tij. Fakti i transferimit mund të kryhet, si në metodën e parë, me ndihmën e një marrëveshjeje dhe një pagese pa para përmes një banke. Por vlen të përmendet se banka mund të kërkojë gjithashtu një faturë nga shitësi që është kryer faza e dytë e transferimit të fondeve. Kjo do të konfirmojë që blerësi ka paguar plotësisht paradhënien.
3. Fondet e bankës transferohen nga vetë kreditori. Transferimi i fondeve do të kryhet vetëm pasi blerësi të sigurojë të gjitha dokumentet e nevojshme për transaksionin.

Cila mund të jetë parapagimi

Sasia e parave përcaktohet nga punonjësi i bankës. Nëse parapagimi i hipotekës - mat. kapital, atëherë duhet të siguroheni që një bankë e caktuar të punojë me këtë lloj fondesh. Në shumicën e institucioneve, këto kursime janë dëshmi se një person ka para. Zakonisht, bankat pranojnë të gjitha dokumentet e nevojshme nga blerësi dhe kryejnë në mënyrë të pavarur veprime me fondin pensional. Numërimi bëhet duke përdorurpagesa pa para. Sot, pothuajse të gjitha bankat pranojnë kapitalin e lehonisë si paradhënie e një hipoteke. Këto para po ndihmojnë shumë familje të reja të gjejnë shtëpitë e tyre.

Nëse parapagimi është strehim

Ndonjëherë bankat mund të pranojnë pronën ekzistuese si para nga një blerës. Përqindja e kontributit nga shuma totale do të varet nga vlerësimi i një objekti të caktuar dhe nga kushtet e huadhënësit. Në disa raste, bankat ju lejojnë të përdorni banesat tuaja për një periudhë të caktuar kohore. Kjo do të jetë e dobishme për një familje që blen një apartament në një shtëpi të papërfunduar. Derisa shtëpia të vihet në funksion, blerësit mund të jetojnë në shtëpinë e tyre.

Kredia e dytë është një paradhënie

Ndonjëherë situata zhvillohet në atë mënyrë që një person duhet të blejë urgjentisht një apartament, por nuk ka para. Pastaj ekziston mundësia e lëshimit të dy marrëveshjeve të huasë në të njëjtën kohë. Kredia e parë do të shkojë për këst, dhe në përputhje me rrethanat e dyta - vetë hipoteka. Edhe pse kjo rrugëdalje nga situata është jashtëzakonisht e rrezikshme. Për të marrë dy kredi, duhet të keni të ardhura konstante dhe të mjaftueshme në mënyrë që t'i shlyeni ato në të njëjtën kohë.

Të gjitha bankat kanë të njëjtën bazë. Dhe banka, e cila do të lëshojë një kredi hipotekare, do të shohë menjëherë që fondet janë lëshuar më herët. Huadhënësit mund t'i miratojnë të dyja kreditë, por blerësi duhet të kuptojë nëse ai mund t'i paguajë të dyja kreditë për një kohë të gjatë. Edhe shuma minimale e paradhënies është e madhe, pasi shprehet në qindra mijëra rubla. Por konsumatoriKredia lëshohet për një maksimum prej pesë vjetësh. Për më tepër, normat e interesit në çdo bankë janë gjithmonë të larta. Është gjithashtu e detyrueshme që huadhënësit të shtojnë një shumëllojshmëri sigurimesh, të cilat do të kushtojnë një shumë të konsiderueshme parash.

Përpara se të vendosni nëse do të merrni këstin e parë të hipotekës për një apartament, është më mirë të llogarisni paraprakisht pagesën e përafërt. Për ta bërë këtë, mund t'i kërkoni një konsulenti bankar të bëjë një llogaritje të përafërt të kredisë. Duke shtuar dy pagesa, mund të kuptoni se sa do t'ju duhet të paguani çdo muaj. Dhe do të bëhet e qartë nëse ky vendim është i pranueshëm. Vlen gjithashtu të theksohet se një herë në vit ju duhet të siguroni pronën. Sigurimi kërkon gjithashtu një shumë të mirë parash.

Hipoteka pa paradhënie

Nuk është e lehtë të kursesh një shumë të caktuar për një hipotekë. Prandaj, disa banka ofrojnë të blejnë një kredi pa një paradhënie. Një hipotekë pa paradhënie në Yekaterinburg ose në ndonjë qytet tjetër lejon shumë familje të blejnë banesa:

• Bankat ofrojnë një mundësi për të blerë prona për personelin ushtarak pa paradhënie.
• Personat e regjistruar për përmirësimin e kushteve të banimit mund të marrin një hipotekë sipas programeve të veçanta të qeverisë. Shteti ndihmon dhe paguan subvencione, të cilat do të jenë parapagimi në marrëveshjen e hipotekës. Por zakonisht kjo procedurë kërkon shumë kohë, pasi radha është e gjatë dhe shteti ka një kufi të caktuar.
• Ju gjithashtu mund të merrni një kredi pa paratë tuaja, me ndihmën e një garantuesi me një histori krediti të mirë dhe të lartëniveli i të ardhurave.

Për shembull, në Yekaterinburg, hipotekat pa paradhënie janë të zakonshme, pasi ka shumë oferta speciale nga huadhënësit.

Rishites

Blerja e pasurive të paluajtshme në tregun sekondar ka shumë përparësi:

• Zgjedhje e shkëlqyer, ju mund të blini banesa vetë dhe sipas dëshirës tuaj.
• Mund të hyni dhe të jetoni në shtëpi menjëherë pasi të ndodhë transaksioni. Nuk ka nevojë të presësh derisa shtëpia të miratohet dhe të vihet në punë.
• Zakonisht, kur blejnë apartamente në tregun sekondar, ato vendosen në vende me infrastrukturë të zhvilluar.
• Nuk ka rrezik të mashtroheni nga zhvilluesit dhe të mbeteni fare pa strehim.
• Zakonisht, norma e interesit për këtë banesë ulet, pasi huadhënësi merr një apartament ekzistues si kolateral. Kjo do të thotë, blerja e një shtëpie të ndërtuar tashmë është e besueshme për bankën. Dhe me një shtëpi të papërfunduar, banka merr rrezikun, pasi zhvilluesit mund të mashtrojnë.

E megjithatë, blerja e një apartamenti në tregun sekondar mbart shumë rreziqe. Për shembull, jo gjithmonë një kontroll ligjor i dokumenteve mund të japë një përgjigje të saktë për numrin e pronarëve të një apartamenti. Mbivendosjet, si dhe komunikimet, mund të jenë të vjetra, dhe pas lëvizjes, gjithçka do të duhet të riparohet, përkatësisht, kjo do të jetë një humbje shtesë parash. Zbatimi i rizhvillimit të paligjshëm mund të jetë problem kur blini një shtëpi. Jo gjithmonë shitësit e apartamenteve mund të jenë njerëz të ndershëm të ndërgjegjshëm. Prandaj, para se të blini një apartament, duhet të bëni një kontroll edhe vetë.

Pagesa minimale për një hipotekë për banesat dytësore është zakonisht 20% në banka. Institucionet që operojnë prej kohësh në tregun financiar dhe kanë arritur të fitojnë një numër të mjaftueshëm klientësh nuk do të japin kredi me një kontribut të vogël. Zakonisht, për të ulur kontributin, duhet të sigurohen shumë dokumente. Ka banka që janë relativisht të reja në treg. Ata mund të nënvlerësojnë shumën e paradhënies, si dhe të ulin normat e interesit për të rritur fluksin e klientëve. Prandaj, përpara se të merrni një kredi, duhet të shikoni kushtet e shumë bankave dhe të zgjidhni programin më fitimprurës për veten tuaj.