Interesi i sigurueshëm në sigurime

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Për lidhjen e çdo kontrate, është e nevojshme që rezultatet përfundimtare të marrëveshjes të kënaqin të gjitha palët e interesuara. Interesi i sigurueshëm qëndron pikërisht në arritjen e kompromisit të kërkuar. Personi i siguruar thjesht e kupton që në rast të një situate të paparashikuar, siguruesi do të paguajë detyrimisht kompensimin financiar të rënë dakord. Si përcaktohet interesi i sigurueshëm në sigurime dhe çfarë thotë ligji për këtë?

Shpjegimet e para të interesit të sigurueshëm

Teoritë e para rreth rastësisë së interesave të sigurimit u zhvilluan në Angli. Kështu, gjyqtari Lawrence përcakton se një interes i sigurueshëm lind nëse ka rrethana që lidhen me subjektin e interesit që mund të ndryshojnë këtë subjekt ose karakteristikat e tij. Sigurimi është krijuar për të minimizuar dëmin e shkaktuar nga rrethanat dhe për të siguruar kompensim monetar për personin e dëmtuar. Kështu, nëse nuk ka rrethana që mund të ndikojnë në karakteristikat e sendit të siguruar, atëherë nuk ka interes të sigurueshëm.

Teoria klasike e ligjit të sigurimit

Më lehtë kjo ide shprehet në teorinë klasike të së drejtës së sigurimeve dhe i përket ekonomistit të famshëmEhrenberg. Ai i quan interesat e sigurueshme marrëdhënie të ndërlidhura, në bazë të të cilave personi i lidhur mund të pësojë një humbje materiale. Ka përkufizime të tjera, por në përgjithësi shprehin të njëjtën ide: nuk ka kontratë sigurimi nëse nuk ka interes për një marrëveshje të tillë. Nga kjo rrjedh përfundimi se interesi i shoqërive të sigurimit qëndron në faktin që ngjarja e siguruar në lidhje me mallin e siguruar nuk ndodh. Për personin e siguruar, ky interes nuk është aq i theksuar dhe zbret në sa vijon:

• nëse ndodh një ngjarje e siguruar, ai do të rimbursohet;
• nëse ngjarja e siguruar nuk ndodh, ai sërish do të ketë këtë apo atë përfitim.

Vlera e interesit të sigurueshëm

Në ligjin e sigurimeve, shpjegimi i mëposhtëm i interesit të sigurueshëm është i zakonshëm:

• Përcakton vetë parimin e mbrojtjes materiale ndaj rrethanave të paparashikuara.
• Përcakton të gjithë elementët e rëndësishëm të një detyrimi sigurimi. Ndër to janë vetë objekti i sigurimit, përbërja lëndore, performanca dhe përgjegjësia e palëve.

I duhet shtuar sa më sipër se është interesi i sigurueshëm ai që përcakton shumën maksimale të kompensimit në të cilin mund të mbështetet mbajtësi i policës.

Si funksionon?

Mbrojtja e interesave të sigurimit konsiston në kompensimin material të rreziqeve me të cilat mund të përballet objekti i sigurimit, pas të cilit do të ndryshojnë karakteristikat e tij. Për shembull, sigurimi i makinës CASCO detyron kompaninë e sigurimit të rimbursojëhumbjet e shkaktuara në makinë si rezultat i një emergjence, fatkeqësie natyrore, aksident trafiku, vjedhje ose shkatërrim i plotë. Këtu interesi i sigurimit është, në fakt, makina: të dy pjesëmarrësit në transaksion janë të interesuar për integritetin dhe sigurinë e saj - si pronari i makinës ashtu edhe kompania e sigurimit. Rrethanat luajnë kundër tyre. Nëse rrethanat nuk kanë ndryshuar karakteristikat e makinës deri në datën e përfundimit të policës, atëherë të dyja palët mund të marrin frymë lehtë. Por nëse makina është vjedhur apo shkatërruar, atëherë kompania e sigurimeve do të mbrojë interesat e pronarit të makinës duke e kompensuar financiarisht humbjen e makinës.

Siguruesit dhe mashtruesit

Fatkeqësisht, interesat e pronarëve dhe siguruesve jo gjithmonë përkojnë në fazën e nënshkrimit të policës. Rastet e shumta të mashtrimit në sigurime i detyrojnë siguruesit të kërkojnë opsione të tjera për të kryer biznesin e tyre. Për shembull, një skandal i fundit me kompanitë e sigurimeve për refuzimin për të shitur sigurimet OSAGO u shkaktua nga veprimet e avokatëve të automobilave që punuan së bashku me mashtruesit. Duke organizuar aksidente të rreme, ata zhvatën aq shumë para nga kompanitë e sigurimeve përmes gjykatave, saqë madje pezulluan punën në rajone të caktuara të Rusisë. U deshën një sërë masash federale për të reduktuar humbjet e shkaktuara nga kompanitë e sigurimeve. Prandaj, nuk duhet habitur që siguruesit përpiqen të mbrojnë sa më shumë interesat e tyre dhe të përdorin të gjitha metodat e pranueshme për këtë.

Truket e siguruesve

Kthesëndaj shoqërisë së sigurimit (IC) për një pagesë të ligjshme, mbajtësi i policës shpesh përballet me truket e shumta të avokatëve të shoqërisë së sigurimit. Rastet klasike të sjelljes së gabuar (për ta thënë më butë) të përfaqësuesve të MB janë:

• Një ofertë për të nënshkruar një pëlqim për kompensim pa ekzaminim. Pasi ka marrë 1/10 e shumës së kërkuar, viktima i drejtohet gjykatës, ku i jepet pëlqimi. Gjykata, në përputhje me rrethanat, refuzon ta shqyrtojë çështjen.
• Një ofertë për të inspektuar pronën e dëmtuar nga ekspertë të MB. Si rregull, ekspertët "të joshur" japin një sasi shumë të ulët dëmi. Me nënshkrimin e aktit të ekzaminimit, viktima pajtohet automatikisht me shumën e pakët të akorduar nga shoqëria e sigurimit. Gjykata do të detyrohet të refuzojë plotësimin e kërkesëpadisë, pasi viktima paraprakisht është pajtuar me shumën paraprake të dëmit të shkaktuar. Ai konfirmoi pëlqimin e tij me një nënshkrim.
• Njoftimi origjinal i aksidentit i hiqet "aksidentalisht" viktimës në një aksident, pa bërë një kopje. Origjinali humbet dhe viktima nuk mund të marrë dëmshpërblim për shkak të mungesës së këtij dokumenti.
• Pas plotësimit të një aplikimi për një aksident, viktima priste pagesën për disa muaj. Gjatë kësaj kohe ai e ka riparuar vetë makinën. Atij iu refuzua pagesa, pasi përfaqësuesit e Britanisë së Madhe e konsideruan të largët pretekstin për të aplikuar për dëmshpërblim. Pronari i makinës nuk kishte asnjë foto nga vendi i aksidentit rrugor, makina e dëmtuar dhe njoftimi i aksidentit.
• Sipas kushteve të CASCO-s, siguruesi nuk kompenson humbjen e rrotave, nëse pjesët e tjera të makinës nuk janë dëmtuar. Nëse klientiNuk deklaron me shkrim në polici dhe kompaninë e sigurimeve se makina e tij është dëmtuar, pagesa CASCO do t'i refuzohet.

Si të mbroni interesat tuaja

Kjo është vetëm një pjesë e vogël e mashtrimeve me të cilat viktimat duhet të përballen kur kontaktojnë një kompani sigurimesh. Nëse jeni të sigurt se mund të mbroni të drejtat tuaja dhe jeni gati të shpenzoni kohë dhe para për këtë, mos ngurroni të luftoni. Pjesa tjetër rekomandohet të kërkojnë ndihmë nga një studio ligjore dhe t'ia besojnë përfaqësimin e interesave në sigurime profesionistëve.

Avokat dhe kompani sigurimesh

Përfaqësimi i interesave në një kompani sigurimesh është kthyer prej kohësh në një lloj biznesi të veçantë. Si rregull, viktima nuk luan ndonjë rol këtu - aktorët kryesorë janë përfaqësuesit e viktimës (avokatët e trafikut) dhe agjentët e siguruesit. Përfaqësimi i interesave në një kompani sigurimesh është një specializim i shumë firmave ligjore. Të dyja palët kanë njohuri intime për ligjet e sigurimeve dhe janë në gjendje të luftojnë si të barabartë në sallën e gjyqit.

Avokatët janë në gjendje të kryejnë veprimet e sakta procedurale, të organizojnë një ekzaminim të pavarur dhe të mbrojnë në gjykatë interesin e sigurueshëm të pronarit të makinës. Kostoja e shërbimeve profesionale kompensohet plotësisht nga paratë e paditura nga kompania e sigurimit. Në mënyrë që avokatët të marrin përsipër çështjen, duhet të lëshohet një prokurë. Interesat e kompanisë së sigurimit do të mbrojnë veten, por viktima duhet të jetë e sigurt se me ndihmën eavokat, ai patjetër do t'i marrë paratë që i takojnë.