Anulimi i sigurimit pas marrjes së një kredie: arsyet, arsyet dhe dokumentet

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Çdo herë që aplikon për një kredi, huamarrësi përballet me nevojën për të blerë një polic sigurimi, dhe ndonjëherë më shumë se një. Banka, si institucion krediti, kërkon të minimizojë rreziqet e saj dhe huamarrësi nuk dëshiron të paguajë më shumë për një shërbim që nuk i nevojitet. Le të përpiqemi të kuptojmë se kur është më mirë të jesh i siguruar dhe si të anulosh sigurimin pas marrjes së një kredie.

Çfarë është sigurimi dhe kush ka nevojë për të

Duke zgjedhur nga ofertat e kredisë të ofruara nga banka, huamarrësi përpiqet të zgjedhë opsionin më të mirë për vete: të përshtatshëm për sa i përket interesit vjetor dhe pagesave mujore. Dhe shumë shpesh ai pyet i hutuar më vonë pse punonjësi i bankës po përpiqet me kaq këmbëngulje ta "mbrojt" atë nga situata të ndryshme sigurimi? Pse menaxherët e kredisë këshillohen vazhdimisht të vendosin një shenjë në kolonën "Pajtohem të sigurohemi", përndryshe parashikojnë një përgjigje negative të bankës? Natyrisht, kontrata nuk e thotë shprehimisht këtëhuamarrësit i kërkohet të blejë një polic sigurimi, por në realitet…

Sigurimi është…

Pra, sigurimi është një nga programet bankare me të cilin ai përpiqet të mbrohet nga një mospagim i mundshëm i fondeve të kredisë. Dhe sot sigurimi është një aplikim për të gjitha llojet e kredive të lëshuara nga institucionet bankare. Kur një klient, duke përjetuar probleme financiare, nuk mund të paguajë më kredinë e tij, kompania e sigurimeve fillon të kryejë këtë funksion për të.

Cilat raste - sigurimi

Sigurimi aktivizohet me ndodhjen e disa rasteve të njohura si sigurim:

• shfaqja e një situate në të cilën huamarrësi humbet aftësinë e tij për të punuar dhe merr një grup paaftësie (II ose III);
• huamarrësi humbet punën e tij kundër vullnetit të tij (pushimi);
• ai nuk mund të përmbushë detyrimet e tij për shkak të fatkeqësive natyrore që kanë ndodhur (për shembull, një fatkeqësi natyrore);
• vdekja e huamarrësit.

Shuma që duhet paguar për sigurimin është një përqindje e caktuar e trupit të kredisë (principali) dhe është pikërisht për shkak të mbipagesës jo gjithmonë të justifikuar që shumica e njerëzve përpiqen të anulojnë sigurimin pas marrjes së një kredie. Nga rruga, shuma e përafërt e pagesave për të varion nga 25-30%. Sigurimi i shtohet çdo pagese mujore, e shpërndarë në mënyrë të barabartë gjatë gjithë afatit të kredisë.

Sigurisht që ka momente pozitive në sigurime, por jo gjithmonë është e mundur që të ndodhë një ngjarje e siguruar, e për rrjedhojë edhe pagesa të dëmshpërblimit. Për shembull, nëse gjendja financiare e huamarrësit fillon të ndryshojë për keq pas aplikimit për një kredi (ai u largua nga puna dhe nuk ka fonde për të shlyer borxhin), duhet të kontaktoni kompaninë e sigurimeve me një deklaratë në lidhje me këtë sa më shpejt të jetë e mundur.. Kushtet në të cilat duhet të njoftoni siguruesin tuaj janë të përshkruara në kontratë, por zakonisht ato nuk kalojnë 3 ditë.

Si të reduktoni pagesat e sigurimit

Nëse huamarrësi refuzon të sigurojë, atëherë në shumicën e rasteve ai do të duhet të presë që banka të refuzojë një kredi. Kjo është për shkak të mosgatishmërisë së bankës për të humbur paratë e tyre. Por, nëse, megjithatë, huamarrësi e lejoi veten të sigurohej, ka disa pyetje, përgjigjet e të cilave do të ndihmojnë në uljen e pagesave:

1. Nëse kredia shlyhet brenda një kohe të shkurtër, a do të ulet edhe shuma e sigurimit? Po. Dhe kjo është mënyra më fitimprurëse që do t'ju lejojë të kurseni sa më shumë në sigurime.
2. A kthehen fondet për sigurimin e blerë nëse ngjarja e siguruar nuk ndodh? Përgjigja për këtë pyetje është vetëm në marrëveshjen e huasë dhe fiksohet në formën e një periudhe gjatë së cilës kjo mund të bëhet. Por huamarrësi duhet të jetë i përgatitur që siguruesi do të bëjë çdo përpjekje për të parandaluar që kjo të ndodhë.
3. Çfarë kërcënon të refuzojë sigurimin nëse kredia është miratuar tashmë: një gjobë apo ndryshime në marrëveshjen e huasë? Këtu ka dy përgjigje të mundshme. Së pari: banka para afatit, brenda dy javësh detyronhuamarrësi t'i kthejë fondet e kredisë dhe njëkohësisht të paguajë gjobën e parashikuar në marrëveshje. Së dyti, banka nuk do të kërkojë shlyerje të parakohshme, përkundrazi do të rrisë me disa pikë përqindjen vjetore të përdorimit të fondeve të marra hua. Se sa do të rritet përqindja vjetore thuhet në marrëveshjen e kredisë dhe në çdo rast individualisht. Kështu, banka po përpiqet të mbrohet sa më shumë që të jetë e mundur nga huamarrësit që refuzojnë sigurimin pas marrjes së një kredie.

Detyrim i huamarrësit apo marrëveshje vullnetare?

Nuk ka shumë raste kur sigurimi mund të jetë i detyrueshëm:

1. Kur aplikoni për një kredi hipotekare: në përputhje me nenin 31 të Ligjit Federal "Për Hipotekën", banesa e blerë nga huamarrësi është lënë peng nga banka dhe, në përputhje me kushtet e kontratës, duhet të jetë subjekt i sigurimit.
2. Sipas llojeve të produkteve kreditore të lëshuara nga banka. Kur prona e fituar nga huamarrësi është lënë peng në bankë, sipas kushteve të kontratës (për shembull, një makinë). Në këtë rast, huamarrësit i vendoset një detyrim në formën e sigurimit të makinës kundër dëmtimit ose humbjes.
3. Kur lëshon çdo kredi konsumatore, banka ka të drejtë të detyrojë huamarrësin të blejë policat e sigurimit shëndetësor ose të jetës, pra të mbrohet në çdo mënyrë të mundshme për përmbushjen e duhur të detyrimeve të tij sipas kontratës.

Meqë ra fjala, Ligji Federal "Për Kredinë Konsumatore" kënaqet me risitë. Pra, nëse, kur aplikoni për një kredi, banka insiston në blerjen nga huamarrësipolitika e sigurimit, për shembull, jeta, atëherë sot huamarrësi mund të mos pajtohet me këtë. Ky lloj sigurimi nuk kërkohet me ligj. Në këtë rast, banka është e detyruar t'i ofrojë huamarrësit një zgjidhje alternative: të marrë një kredi me sigurim ose të marrë një kredi pa sigurim, por me kushte të krahasueshme (për shembull, një normë interesi të rritur). Banka është gjithashtu e detyruar t'i ofrojë huamarrësit që të zgjedhë vetë kompaninë e sigurimit, por nga një listë specifike.

Si ta zgjidhni problemin në Sberbank

Zgjidhja e pyetjes - si të refuzohet sigurimi i kredisë pas marrjes - perceptohet nga institucionet bankare në mënyra të ndryshme. Pra, për të kthyer sigurimin e kredisë konsumatore në Sberbank, ekzistojnë 2 mënyra:

1. Nëse nuk kanë kaluar 30 ditë nga data e lidhjes së kontratës, kredimarrësi aplikon në degën e bankës ku ka marrë kredinë. Më tej, në formë falas, shkruhet një kërkesë për kthimin e fondeve të sigurimit të papërdorura, drejtuar drejtuesit të njësisë. Këtu shuma e sigurimit do të rimbursohet plotësisht.
2. Nëse kanë kaluar më shumë se 30 ditë nga nënshkrimi i kontratës, shkruhet një deklaratë e ngjashme. Por shuma që do të kthehet do të jetë 50% e shumës së sigurimit.

Ju mund të ktheni sigurimin e hipotekës dhe kredisë për makina duke përdorur skema të ngjashme për kreditë konsumatore. Por ka një paralajmërim: nëse kredia është shlyer para afatit, dhe sigurimi është paguar për të gjithë periudhën e huasë, atëherë do të jetë e pamundur të anuloni sigurimin pas marrjeshua. Sberbank nuk do ta kthejë atë.

Cetelem Bank

Mund të kthehet në bankën "Cetelem" primi i sigurimit, por ajo që ka rëndësi këtu është se cila policë është blerë. Nëse ka pasur një blerje të policës së jetës dhe shëndetit, atëherë brenda 21 ditëve nga data e nënshkrimit të kontratës, duhet të vini në zyrën e siguruesit dhe të plotësoni një mostër të heqjes dorë nga sigurimi pas marrjes së një kredie. Sigurimi do t'i kthehet huamarrësit për të shlyer kredinë.

Nëse është lëshuar sigurim gjithëpërfshirës (sigurimi i dëmit të pronës plus invaliditeti dhe të drejtat pronësore plus sigurimi shëndetësor), do të jetë më e vështirë. Siguruesi i Setelem Bank është LLC IC Sberbank Life Insurance. Dhe në këtë rast, vendimi do të merret nga Sberbank pasi huamarrësi të shkruajë një refuzim të sigurimit pas marrjes së një kredie. “Cetelem” në kthimin e sigurimeve nuk do të mund të ndihmojë.

Banka "MKB"

Është pothuajse e pamundur t'i ktheni MCB policat e blera të sigurimit. Ju duhet ta lexoni kontratën disa herë për të mos humbur para.

Për shembull, një huamarrës aplikoi në një bankë për një kredi konsumatore në shumën prej 350,000 rubla. Menaxheri i kredisë shpjegoi verbalisht se një parakusht për marrjen e një kredie është sigurimi (kundër humbjes së punës plus aksidente, sëmundje dhe vdekje). Sipas marrëveshjes, shuma mund të paguhet përpara afatit, me një kthim prej të paktën 50% të shumëssigurimi. Kushte të tilla i përshtateshin huamarrësit dhe ai nënshkroi kontratën pa e studiuar me kujdes. Shuma totale për të cilën u llogarit interesi vjetor ishte 500,000 rubla. Gjashtë muaj më vonë, huamarrësi e ktheu kredinë përpara afatit dhe i shkroi një kërkesë për pagesën e shumës së sigurimit të papërdorur. Por, në vend të 75,000 rublave të premtuara (sigurimi arriti në 150,000), ai mori vetëm 9,000.

Pasi filloi të kuptonte, huamarrësi shumë shpejt zbuloi të vërtetën: pakujdesia gjatë studimit të marrëveshjes së kredisë i kushtoi blerjen e 4 policave të sigurimit në një kompani sigurimesh të njohur, dy në një kompani tjetër. Për t'u bashkuar me sigurimin kolektiv, tarifa në shumën prej 60,000 rubla nuk është fare e rimbursueshme në asnjë rrethanë. Pavarësisht refuzimit me shkrim të sigurimit pas marrjes së kredisë, MKB nuk i ktheu më para huamarrësit.

Banka "Rilindja"

Renaissance Bank i lejon huamarrësit e saj të heqin dorë nga sigurimi në dy raste.

1. Pas nënshkrimit të kontratës brenda 5 ditëve, huamarrësi duhet të lëshojë një heqje dorë nga sigurimi pas marrjes së kredisë. Banka “Rilindja” do të kthejë primin e sigurimit. Nëse shkruani një deklaratë më vonë, kompania e sigurimit do të zbatojë Art. 958 i Kodit Civil të Federatës Ruse, do të zgjidhë kontratën dhe nuk do t'i kthejë paratë.
2. Kur merr fonde krediti përpara afatit, i siguruari do t'i kthejë huamarrësit vetëm një shumë të caktuar të primit të sigurimit, përkatësisht "siguruesi ka të drejtë të marrë një pjesë të primit të sigurimit, bazuar në kohën gjatë e cila ishte në fuqi kontrata e sigurimit."

Një fjalë e fundit

Vendimi nëse do të siguroheni apo jo merret nga huamarrësi, por edhe me një zgjedhje pozitive, gjithmonë mund ta anuloni sigurimin pasi të keni marrë një kredi.

Dhe një këshillë tjetër. Huamarrësit, bëni një aplikim të dyfishtë për rimbursimet e sigurimeve dhe kërkoni nga kompania e sigurimit ose banka që të vendosë numrin dhe datën e regjistrimit në kopjen tuaj. Ndonjëherë dokumentet kanë tendencë të humbasin…