Ku është më fitimprurëse të marrësh një kredi në para? Llojet e kredisë konsumatore

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Kur ka nevojë urgjente për para dhe të afërmit dhe miqtë nuk mund të ndihmojnë, menjëherë lind pyetja se ku është më e dobishme të marrësh një kredi në para. Cilin institucion të zgjidhni: një bankë apo një CPC, një dyqan pengjesh apo një IMF? Huamarrësi i ardhshëm duhet të vlerësojë me maturi pikat e forta dhe avantazhet e tij, sepse në fund janë këto kritere që do ta bëjnë të qartë se ku mund të merret një kredi fitimprurëse në para.

Çfarë është kredia konsumatore

Kredia konsumatore është para që një bankë ose institucion tjetër krediti i lëshon një huamarrësi. Shuma e parave të lëshuara duhet të kthehet me këste mujore, me pagesën e interesit të detyrueshëm për përdorimin e mjeteve të të tjerëve.

Kreditë konsumatore ndahen në disa kategori. Do t'i hedhim një sy tani.

Sipas llojit të huadhënësit

Pyes veten se ku është vendi më i mirë për të marrëKredi në para - në një bankë ose në një kooperativë krediti dhe konsumatori, le të përpiqemi të gjejmë përgjigjen. Kjo do të thotë, huadhënësi mund të jetë jo vetëm një bankë.

Sipas llojit të synimit

Kreditë bankare ndahen në marrjen e parave për blerjen e një produkti ose shërbimi të caktuar. Kjo është një kredi e synuar, e cila karakterizohet nga kushte më të favorshme: një normë e reduktuar vjetore, kushte fleksibël për shlyerjen e saj, si dhe mundësinë për të marrë një subvencion shtetëror (përfitoni nga marrja e një kredie të synuar arsimore me mbështetjen e shtetit). Huamarrësi, kur aplikon për një kredi të synuar, nuk merr para në para, ato transferohen drejtpërdrejt te furnizuesi i mallrave ose shërbimit në një formë pa para.

Një hua pa qëllim, përkundrazi, përfshin marrjen e parave të gatshme, të cilat mund të përdoren sipas gjykimit tuaj, dhe jo për t'i dhënë një institucioni krediti një raport mbi fondet e kredisë të dhëna huamarrësit.

Sipas llojit të kolateralit

Kreditë e lëshuara mund të mbështeten me kolateral, si kolateral ose një marrëveshje garancie. Pasuria (e luajtshme dhe e paluajtshme) mund të veprojë si kolateral. Në rast se huamarrësi ka rrethana financiare për shkak të të cilave nuk do të jetë në gjendje të shlyejë kredinë e marrë, banka do t'i heqë pronën e lënë peng. Nëse ka një marrëveshje garancie, atëherë kur huamarrësi nuk është në gjendje të shlyejë kredinë, ky detyrim do t'i caktohet garantuesit të tij. Me kolateral, përqindja vjetore është më e ulët se pa të.

Kreditë e pasigurta, ose me fjalë të tjera, kredi bosh, lëshohen nga banka vetëm për kategorinë e huamarrësve qëkanë të ardhura të qëndrueshme dhe besueshmëri në historinë e kredisë. Shuma e fondeve të disbursuara në këtë rast është brenda kufijve të fondeve të veta ekzistuese të bankës, por me një normë vjetore më të lartë.

Sipas llojit të huamarrësit

Kjo kategori, nga ana tjetër, ndahet në disa grupe. Për shembull, familjeve të të rinjve nën moshën 30 vjeç u jepet një kredi konsumatore me mbështetjen e shtetit. Një kredi e tillë mund të jetë e synuar (hipotekë, hua për makinë) ose universale (jo e synuar).

Kur shqyrtojmë grupin e mëposhtëm të popullsisë, marrim një përgjigje në pyetjen se ku është më fitimprurëse të marrësh një kredi në para për pensionistët. Kredia konsumatore e lëshuar nga banka për pensionistët bazohet në një burim të qëndrueshëm të ardhurash në formën e një pensioni. Për të qenë në gjendje të përdorni këtë lloj kredie, është e nevojshme të pajtoheni me një parakusht - pensionisti-huamarrësi duhet të punojë. Marrja e një pensioni dhe puna do t'i lejojë pensionistit të marrë para me kushte më tërheqëse krediti.

Lloji i besimit të kredisë - i zbatueshëm për huamarrësit me një histori krediti pozitive dhe që aplikohet përsëri në bankën huadhënëse. Kur të aplikojë përsëri, huamarrësit do t'i duhet vetëm të kalojë procedurën minimale formale, pas së cilës ai do të pajiset menjëherë me fondet e marra hua.

Sipas llojit të shlyerjes

Ka dy mënyra për të shlyer kredinë e marrë.

Standard - pagesa me këste. Përfaqëson shuma të barabarta pagese, të cilatpaguhet çdo muaj ose tremujor. Shuma e pagesës mund të jetë fikse ose e ndryshueshme.

Një herë - konsiston në marrjen e një shume parash në një datë të caktuar të specifikuar në marrëveshjen e huasë.

Kushtet dhe Kushtet

Pagesa e një shume të madhe - lëshuar për çdo huamarrës të aftë. Ky lloj kredie është më i popullarizuari. Banka shqyrton aplikimin e secilit huamarrës individualisht dhe shuma e fondeve të emetuara llogaritet në bazë të aftësisë paguese.

Pagesa e rinovueshme, ajo është gjithashtu rrotulluese, është t'i lëshojë huamarrësit të gjithë shumën e kredisë menjëherë, por në një transferim gradual gjatë një periudhe të caktuar kohe. Aspekti pozitiv në këtë rast është se huamarrësi mund të jetë i sigurt për marrjen e shumës së parave që ka treguar në aplikim.

Sipas kohës

Ku është më fitimprurëse të marrësh një kredi në para në Rusi, duke pasur parasysh situatën ekonomikisht të paqëndrueshme? Sot, bankat ruse, duke ofruar kredi për popullsinë, i ndajnë ato në mënyrë konvencionale në afatshkurtër, ku periudha e shlyerjes është më pak se një vit, dhe afatgjatë, mbi këtë pikë. Kreditë afatshkurtra lëshohen për një periudhë të caktuar (zakonisht jo më shumë se 12 muaj) ose sipas kërkesës. Më pas, për shkak të mungesës së një periudhe fikse për shlyerjen e kredisë, banka ka të drejtë t'i kërkojë huamarrësit të shlyejë borxhin në çdo kohë.

Marrja e një kredie konsumatore nga një bankë

Për të marrë fonde krediti mundaplikoni për personat që kanë mbushur moshën 18 vjeç (ose 21 vjeç, ky prag përcaktohet nga një institucion bankar) dhe që nuk e kalojnë pragun 70 vjeç.

Çdo bankë përcakton në mënyrë të pavarur kërkesat e zbatueshme për ata që dëshirojnë të marrin fonde krediti. Por ekziston një kërkesë universale për të gjitha bankat - që huamarrësi të ketë një burim të qëndrueshëm të ardhurash. Burimi i të ardhurave është paga. Gjithashtu, huamarrësi mund të informojë bankën për disponueshmërinë e burimeve alternative të të ardhurave, për shembull, të ardhurat nga dhënia me qira e pronës (një apartament, garazh ose zonë tjetër) ose dividentë nga letrat me vlerë. Burime të tilla duhet të dokumentohen.

Dokumentet e ofruara janë një pasaportë civile dhe regjistrim i përhershëm i detyrueshëm në rajonin ku ndodhet banka. Një vërtetim që tregon shumën e pagës së kredimarrësit dhe një kopje e librit të tij të punës do të jenë gjithashtu dokumentet e nevojshme për të marrë para. Për të marrë një kredi jo të synuar, banka mund t'i kërkojë huamarrësit të sigurojë dokumente shtesë: një letërnjoftim ushtarak, një certifikatë martese/zgjidhje martese, dokumente për kolateral.

Nëse huamarrësi bie nën faktorë të caktuar bankar, kjo mund të ulë ndjeshëm interesin vjetor të ofruar nga banka dhe të përshpejtojë procesin e aplikimit:

1. Huamarrësi është midis moshës 25 dhe 45 vjeç.
2. Bëhet një transferim mujor i pagës së huamarrësit në kartën e bankës kreditore.
3. Huamarrësi ka një histori të gjatë pune.
4. Huamarrësi ka kredi kristalhistori.

Norma efektive e huadhënies e ofruar nga banka

Në përputhje me legjislacionin aktual, banka është e detyruar t'i zbulojë huamarrësit normën efektive të interesit. Është një kombinim i normës vjetore të interesit plus komisionet e mundshme të bankës. Pikërisht me këtë ritëm banka do të llogarisë interesin për përdorimin e fondeve të kredisë, prandaj, përpara nënshkrimit të kontratës, duhet të njiheni më hollësisht me këtë paragraf.

Tarifat bankare

Vendoset një komision për çdo kredi të lëshuar nga një bankë. Komisionet mund të jenë një herë, të cilat huamarrësi i paguan vetëm 1 herë, për shembull, për shqyrtimin e një kërkese kredie, një komision për lëshimin e një kredie. Nëse huamarrësi i kthen fondet e huasë përpara afatit, mund të paguhet edhe një tarifë për këtë.

Tarifat e rregullta të mbajtjes në burim janë: shërbimi vjetor i kartës së kreditit, paradhënie me kartë krediti. Duke marrë parasysh të gjitha komisionet, huamarrësi duhet të vendosë vetë se ku është më fitimprurëse të marrësh një kredi në para.

Shlyerja e një kredie konsumatore

Ka dy skema me të cilat mund të shlyeni kredinë e marrë: e diferencuar dhe anuitet. Si parazgjedhje, shumë banka përdorin një lloj pagese pensioni, i cili konsiston në bërjen e një shume fikse mujore. Pagesa e anuitetit përbëhet nga dy pjesë: principal dhe interes. Çdo muaj ka një rritje të shumës së pagesës, e cila drejtohet për të shlyer borxhin kryesor, dhe shuma e interesit të grumbulluar, përkundrazi, zvogëlohet. Me të tillamënyra e shlyerjes së kredisë, interesi për mirëmbajtjen e saj ngarkohet në shumën e mbetur të borxhit kryesor.

Një mënyrë e diferencuar për të shlyer borxhin është të bësh pagesa të ndryshme mujore, duke filluar nga më të mëdhatë dhe gradualisht në rënie.

Asnjë institucion bankar nuk është i interesuar për një shlyerje të shpejtë të kredisë së marrë, ndaj bankat vendosin një moratorium të caktuar të përkohshëm, gjatë të cilit huamarrësi nuk ka të drejtë të shlyejë kredinë përpara afatit. Zakonisht varion nga 1 deri në 6 muaj. Ose, disa banka ju lejojnë të shlyeni kredinë përpara afatit, por në të njëjtën kohë paguani një komision në masën 1-12% të shumës që paguhet përpara afatit. Prandaj, kur pyesni se ku mund të merrni kredinë më fitimprurëse në para, duhet të përgatiteni për lloje të ndryshme komisionesh dhe normash interesi.

Kooperativa e Kredisë dhe Konsumatorit (CPC)

Nëse huamarrësi për ndonjë arsye nuk dëshiron të aplikojë në bankë, atëherë mund të aplikoni në CPC. Le të përpiqemi t'i përgjigjemi pyetjes se ku është më e dobishme të marrësh një kredi në para në Yekaterinburg. PKK ka më shumë se 20 organizata në qytet. Këto janë Soyuz, Golden Fund, Assistance dhe të tjera.

Kooperativa Kredi-Konsumator është një aleancë, e cila përfshin individë dhe persona juridikë, të bashkuar mbi një bazë të caktuar.

Për t'u kualifikuar për para, duhet:

1. Bëhuni anëtar dhe paguani tarifat e anëtarësimit.
2. Bëhu i rritur.
3. Ka ndonjëregjistrim në Rusi.

Dokumentet e ofruara të huasë përfshijnë:

1. pasaportë civile.
2. SNILS.
3. Një certifikatë që tregon shumën e shpërblimit të punës së huamarrësit (nëse aksionari nuk aplikon për një kredi për herë të parë, ose një pagë ose pension transferohet në llogarinë e tij në kooperativë për një kohë të gjatë, një certifikata nuk kërkohet).

Shuma maksimale e mundshme e parave që mund të lëshojë CPC nuk duhet të kalojë 10% të të gjitha kredive të lëshuara, në datën e vendimit për lëshimin e saj.

Kushtet e shlyerjes llogariten individualisht për secilin aksioner dhe shfaqen në planin e pagesave bashkëngjitur marrëveshjes së kredisë.

Pas shqyrtimit të kërkesave të CCP për huamarrësin, secili vendos vetë se ku është më fitimprurëse të marrë një kredi në para.

IFI

Nëse huamarrësi nuk mund të mburret se ka një histori normale krediti dhe ka frikë se as banka dhe as CCP nuk do t'i japin para, duhet të kontaktoni një organizatë mikrofinanciare (IMF). Ku është më fitimprurëse të marrësh një kredi në para në Omsk? Me cilën IMF është më mirë të kontaktoni? Sot në qytetin e Omsk ka më shumë se 30 IMF që janë të gatshme të bashkëpunojnë me ata që dëshirojnë të marrin një kredi në para.

Aplikimi për një kredi është i thjeshtë: duhet të mbushni moshën madhore dhe të siguroni një dokument civil (pasaportë). Çdo IMF ka shumat e veta minimale dhe maksimale të tërheqjes së parave. Koha e kthimit gjithashtu ndryshon. Për shembull, Express Credit është gati të lëshojë deri në 100,000 rubla me 0.4%ditë dhe me një periudhë kthimi deri në 24 muaj. Dhe "Para ditës së pagesës", përkundrazi, ata japin një maksimum prej 10,000 rubla, me një pagesë prej 1% në ditë dhe me një periudhë kthimi prej 20 ditësh.

Këtu, zgjedhja i takon huamarrësit, ku të marrë një kredi fitimprurëse në para.

Dyqan pengjesh

Nëse huamarrësi nuk dëshiron të presë vendimin e institucionit të kreditit dhe të plotësojë aplikimet dhe pyetësorët e nevojshëm, ai mund të kontaktojë dyqanin e pengjeve. Ku është fitimprurëse të marrësh një kredi në para në Moskë? Në dyqan pengjesh.

Atje mund të dhuroni bizhuteri prej ari dhe takëm prej argjendi, gurë të çmuar, orë. Ekziston një kategori dyqanesh pengjesh që pranojnë si kolateral pajisje elektroshtëpiake, celularë dhe pallto.

Pasi shqyrton organizatat e propozuara të kreditit, secili nga huamarrësit zgjedh vendin ku është më fitimprurëse të marrësh një kredi konsumatore në para.

Sot në Rusi ka shumë oferta kredie për çdo kategori huamarrësish. Duke lexuar se ku është fitimprurëse të marrësh një kredi në para (rishikime në internet), nuk ka asnjë përgjigje të qartë se në cilin institucion krediti është më mirë të aplikosh. Çdo rast është i ndryshëm dhe secili duhet të zgjedhë opsionin më të mirë për veten e tij.