Si të anuloni sigurimin e kredisë: udhëzime, nuanca, rekomandime dhe rishikime

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Kohët e fundit, huamarrësit e ardhshëm po përballen gjithnjë e më shumë me nevojën për të blerë një polic sigurimi, dhe ndonjëherë disa në të njëjtën kohë. Kështu, Banka kërkon të sigurojë veten nga fondet e huazuara të pakthyera dhe të rrisë të ardhurat e saj. Huamarrësit, nga ana tjetër, nuk duan të paguajnë më shumë për shërbimin e imponuar dhe nuk duan të mashtrohen. Prandaj, para se të aplikoni për një kredi, duhet të kuptoni nëse është e mundur të refuzoni sigurimin e kredisë. Nuancat në shqyrtimin e opsioneve të ndryshme mund të ndryshojnë. Le të shohim se kur nuk duhet të lidhni një polic sigurimi dhe kur është më mirë të siguroni veten dhe financat tuaja.

Çfarë është sigurimi i kredisë?

Polica e sigurimit është një garanci e kthimit të fondeve të marra nga banka kur huamarrësi ka një ngjarje të siguruar.

Arsyeja e parë pse është e dobishme për një bankë të bashkëpunojë me organizatat e sigurimit është shitja e policave të sigurimit dhe marrja e pagesave të agjencisë ngakompanitë e sigurimit kur u shesin produktet e tyre huamarrësve.

Arsyeja e dytë është se kompania e sigurimit vendos rezerva sigurimesh në depozitat bankare. Financimi i institucioneve financiare kryhet në këmbim të tërheqjes së një numri të caktuar personash të siguruar në organizatën e sigurimit. Shkëmbimi bëhet në një raport 7:1, ku për çdo 7 rubla nga sigurimi i shitur, banka merr 1 rubla nga kompania e sigurimit në formën e depozitave.

Pse keni nevojë për sigurim?

Nuk është sekret për askënd që bankat nuk kanë të drejtë të kryejnë sigurimin e detyrueshëm të klientëve. Por kjo është në teori. Në praktikë, për të mos hyrë në telashe, është e nevojshme të lexoni me shumë kujdes marrëveshjen e kredisë, në mënyrë që më vonë të mos pyesni veten se si të refuzoni sigurimin e kredisë dhe të mos shkruani deklarata të pretendimit. Gjykata në çdo rast zbulon nëse marrja e një kredie nga huamarrësi varet nga blerja e një police sigurimi dhe nëse faktori kryesor që ndikon në vendimin pozitiv të bankës është mungesa ose, anasjelltas, prania e një kontrate sigurimi. Në të vërtetë, sipas një prej neneve të ligjit "Për mbrojtjen e të drejtave të konsumatorit", është e ndaluar që blerja e disa shërbimeve të varet nga blerja e detyrueshme e të tjerëve.

Por sigurisht që nevoja për sigurim të detyrueshëm si kusht për marrjen e një kredie nuk është në marrëveshjen e kredisë. Kjo frazë kamuflohet si “kolateral për kryerjen e detyrimeve nga huamarrësi ndaj bankës”. Pra, banka, rezulton, është e pastër para ligjit.

A është e mundur të anuloni sigurimin?

Në fakt, kur aplikoni për një kredi, menaxherët e kredisë vendosin sigurim. Por si ta anuloni sigurimin e kredisë? Udhëzimi përbëhet nga vetëm dy hapa.

Hapi 1. Anulimi i sigurimit bëhet menjëherë pas lidhjes së marrëveshjes së kredisë. Por duhet të siguroheni që përfundimi i kontratës së sigurimit nuk do të sjellë rritje të interesit vjetor të kredisë apo masa të tjera "ndëshkuese" nga ana e bankës.

Hapi 2. Pas kësaj, një kërkesë i shkruhet organizatës së sigurimit dhe pas një kohe të caktuar primi i sigurimit do të kthehet plotësisht ose pjesërisht (kjo mund të parashikohet në kontratën e sigurimit pas përfundimit).

Disa oficerë kredie u tregojnë klientëve të tyre mënyrën e duhur për të anuluar sigurimin e kredisë. Për ta bërë këtë, mjafton që pagesat mujore të bëhen në kohë dhe të plotë brenda 6 muajve nga data e lidhjes së marrëveshjes së kredisë. Pas skadimit të një periudhe gjashtëmujore, duhet të aplikoni me shkrim për zgjidhjen e kontratës së sigurimit pranë departamentit të kredisë së bankës. Pse është e nevojshme të presësh 6 muaj? Kontrata e sigurimit lidhet për të paktën gjashtë muaj. Huamarrësi nuk duhet të habitet kur pas përfundimit të kontratës së sigurimit do të ngarkohet një përqindje e shtuar në gjendjen e borxhit kryesor dhe pagesat mujore do të rriten. Kështu, banka kompenson veten për fondet e humbura.

Një tjetër mundësi se si të refuzoshsigurimi i kredisë, është të paraqisni një kërkesë në gjykatë. Dokumentet e kredisë duhet t'i bashkëngjiten deklaratës së kërkesës dhe, nëse është e mundur, një refuzim me shkrim nga banka.

Praktikë gjyqësore

Bazuar në statistikat gjyqësore, në 80% të rasteve gjykata mban anën e huamarrësit, duke e detyruar huadhënësin të zgjidhë me forcë kontratën, të paguajë sigurimin dhe të rillogarisë principalin.

Sigurimi i kredisë: si mund ta refuzoj sigurimin e kredisë konsumatore?

Si rregull, kredia konsumatore karakterizohet nga afatshkurtër, mungesë kolaterali dhe normë të lartë interesi. Ai tashmë përfshin si parazgjedhje të gjitha rreziqet që mund të ketë banka.

Por disa institucione financiare po përpiqen fort për të siguruar jetën dhe shëndetin e huamarrësve të tyre. Sigurimi i humbjes së punës përdoret gjerësisht. Dhe nëse lloji i parë i sigurimit justifikon pak veten, atëherë huamarrësi pëson humbje direkte nga i dyti. Dhe e gjitha sepse, si një ngjarje e siguruar, humbja e punës konsiderohet jo me vullnetin e lirë, por në lidhje me likuidimin e ndërmarrjes ose reduktimin e punonjësit. Por, siç tregon praktika në Rusi, kur të ndodhë një nga këto momente, punëdhënësi do ta shtyjë punonjësin e tij të shkruajë një deklaratë me vullnetin e tij të lirë, në mënyrë që të mos i paguajë kompensimin e duhur. Gjithashtu, kur aplikoni për një kredi, banka në mënyrë të paracaktuar përfshin tarifën e sigurimit në shumën e principalit dhe interesi vjetor llogaritet nga kjo shumë.

Vlen të përmendet se koncepti i një ngjarje të siguruar është formuluar në mënyrë shumë konfuze në kontratë. Shumë shpesh, kur ndodh një moment i siguruar, është praktikisht e pamundur që personi i siguruar të marrë dëmshpërblim. Dhe shembull për këtë është klauzola e kontratës së sigurimit, ku thuhet se “në ndryshimin më të vogël të shëndetit të tij, i siguruari është i detyruar të informojë siguruesin për këtë”. Por në realitet, shumica thjesht tund kontratën, pa hyrë në detaje dhe, rrjedhimisht, duke mos respektuar këtë kusht. Çfarë përdor siguruesi për të shmangur pagesën. Në këtë rast, kur mendoni se si të hiqni dorë nga sigurimi i kredisë, përgjigja është të studioni me kujdes marrëveshjen e kredisë.

Kredi për vetura

Kur aplikoni për një kredi për makinë, huamarrësit i kërkohet të blejë dy polica sigurimi: jetë + shëndet dhe CASCO. Por në të njëjtën kohë, një nga klauzolat e kontratës së sigurimit thotë se nuk është e nevojshme të sigurohet kolaterali. Shembull: VTB Bank u ofron huamarrësve të saj një kredi për makinë pa një politikë CASCO. Por në të njëjtën kohë, përqindja vjetore për të cilën jepet një kredi rritet me 5-7.5 pikë. Prandaj, në këtë rast, do të ishte më korrekte të lëshohej kjo politikë.

A kam nevojë për sigurimin e jetës?

Por është më mirë që secili huamarrës të vendosë vetë: të refuzojë sigurimin për një kredi VTB dhe të marrë një përqindje të rritur vjetore ose të kërkojë një bankë me oferta më të mira. Por sigurimi i jetës dhe shëndetit vlen të merret në konsideratë: afati i një kredie për makinë është nga 2 në 5 vjet, dhe nëse huamarrësi merr një kredi për një makinë në rininë e tij dhenuk është i dhënë pas vozitjes së shpejtë, atëherë probabiliteti për një ngjarje të siguruar është i vogël.

Sigurimi i kredisë bankare - si të refuzoni një hipotekë?

Ju nuk mund të largoheni nga sigurimi këtu. Ligji detyron të lidhet një kontratë sigurimi “Nga humbja dhe dëmtimi i kolateralit” (neni 31 i ligjit “Për hipotekën”). Dy programe të tjera sigurimi që huamarrësi mund të përdorë sipas dëshirës janë përfundimi dhe kufizimi i të drejtave pronësore (sigurimi i titullit), si dhe humbja e jetës dhe paaftësia. Por nëse ai refuzon, atëherë banka ka të drejtë të rishikojë normën e interesit lart. Në përgjithësi, është jashtëzakonisht e rrallë të gjesh banka, rritja e normës së interesit të të cilave nuk varet nga ekzekutimi i një polise sigurimi.

Dhe nëse norma vjetore rritet me 1,5 pikë kur refuzoni sigurimin e titullit, atëherë refuzimi për të lëshuar dy polica (sigurimi i titullit dhe i jetës) do të çojë në një rritje të përqindjes menjëherë me 10 pikë.

Llogaritja e interesit për sigurimin është si më poshtë

• Prona e lënë peng vlerësohet në 0,5% të shumës së sigurimit.
• Sigurimi i titullit varion nga 0,1 në 0,4%.

Por sigurimi i jetës tashmë tërhiqet në 1.5% të shumës së sigurimit. Por, duke marrë parasysh kushtet në të cilat lëshohet një hipotekë në Rusi, nevoja për sigurim titulli dhe jetë + shëndet për ata që duan të marrin një hipotekë është e pashmangshme.

Ka programe hipotekore që sigurojnë vetëm kolateralin. Këto programe përdoren nga Sberbank-credit. A mund të tërhiqem nga sigurimi sipas programeve të tjera të sigurimit? Po, por heqja dorë nga sigurimi i titullit do të rrisë përqindjen vjetore me 1 pikë.

Përfitimi për bankën, siç u përmend më lart, është tarifa e agjencisë që institucioni financiar merr nga kompania e sigurimit kur lëshon policat. Prandaj, është jashtëzakonisht e padobishme që një institucion krediti të sjellë në vëmendjen e huamarrësit informacione se si të refuzojë sigurimin bankar për një kredi.

Është gjithashtu shumë e zakonshme që një bankë dhe një kompani sigurimesh të jenë të lidhura. Është për këtë arsye që banka insiston që huamarrësi të blejë polica sigurimi nga disa kompani sigurimesh.

Shpresojmë që tani secili nga lexuesit të dijë të refuzojë sigurimin e kredisë. Gjëja kryesore është të lexoni me kujdes kontratën!