Sigurimi i hipotekës së apartamentit: kushtet, dokumentet

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Ndoshta, nuk ka asnjë person të tillë që nuk do të dëshironte të kishte banesën e tij të rehatshme. Por, për fat të keq, jo të gjithë kanë mundësinë ta blejnë atë. Prandaj, në vendin tonë, shumë çifte të reja po shqyrtojnë mundësinë e blerjes së banesave me kredi. Kur regjistrojnë një apartament në hipotekë, shumë banka detyrojnë klientët e tyre të sigurojnë hapësirën e banimit kundër humbjes ose dëmtimit. Në të njëjtën kohë, jo vetëm pasuria e paluajtshme është e siguruar, por edhe shëndeti dhe jeta e pronarit të banesës. Shpesh është pothuajse e pamundur ta refuzosh këtë, sepse përndryshe banka thjesht do të refuzojë të japë një kredi.

Këtu, për shumicën e njerëzve, lind pyetja: "A është i detyrueshëm sigurimi i apartamentit hipotekor apo jo?" Përgjigja është e qartë: patjetër. Puna është se, sipas ligjit rus, çdo pronë që blihet me hipotekë duhet të jetë e siguruar. Prandaj, çdo qytetar që dëshiron të aplikojë për një hipotekë duhet të ketë një kuptim të detajuar të sigurimit të pasurive të paluajtshme. Le të përpiqemi ta kuptojmë këtë çështje në mënyrë më të detajuar.

A është e mundur të refuzoni shërbimet e sigurimit kurpo aplikoni për një hipotekë?

Përpara se të bëni sigurimin, duhet të kuptoni se çfarë ofron përgjithësisht sigurimi i apartamenteve hipotekore. Sipas legjislacionit aktual, kur aplikoni për një hipotekë, mund të sigurohet vetëm pasuria kolaterale, pra një shtëpi ose një apartament. Por shumë banka, për të reduktuar rreziqet e tyre, i detyrojnë klientët e tyre të blejnë shërbime sigurimesh shtesë, ndër të cilat më të zakonshmet janë sigurimet e jetës dhe shëndetit të huamarrësit, si dhe transparenca ligjore e transaksionit të blerje/shitjes. Në rast të refuzimit për blerjen e shërbimeve shtesë të sigurimit, institucionet financiare në shumicën e rasteve rrisin normën e interesit të hipotekës. Kështu, është e pamundur të refuzosh shërbimet e sigurimit.

Cilat raste mbulon sigurimi?

Sigurimi i hipotekës mbron huamarrësin nga rreziqet e mëposhtme:

• nga zjarri, shpërthimi, përmbytja dhe emergjenca të tjera, si pasojë e të cilave hapësira e banimit është dëmtuar rëndë dhe nuk mund të restaurohet;
• dëm i shkaktuar banesës nga palë të treta;
• një institucion financiar ka nisur një program të ri kredie hipotekore me kushte më të mira.

Nëse sigurimi është lëshuar edhe gjatë blerjes së pasurive të paluajtshme me hipotekë, atëherë në rast të ndonjë prej rasteve të mësipërme, teprica e borxhit të kredisë paguhet nga kompania e sigurimit. Nëse huamarrësi refuzon të marrë sigurim, atëherë ai do të jetë i detyruar të përmbushë të gjitha detyrimet e përcaktuara nga kredia.kontratë.

Kushtet e sigurimit të hipotekës

Siç thuhet nga legjislacioni aktual, sigurimi i një apartamenti hipotekor duhet të lëshohet përpara lidhjes së një marrëveshje kredie. Kjo duhet të bëhet nga huamarrësi. Ai duhet të vendosë për kompaninë e sigurimit, shërbimet e së cilës do të përdorë, si dhe të lidhë një kontratë sigurimi. Në të njëjtën kohë, periudha e vlefshmërisë së saj duhet të përputhet me periudhën e huasë.

Sigurimi i apartamentit, kostoja e të cilit varet nga disa faktorë, mund të paguhet një herë në vit ose çdo tremujor.

Ndikon në shumën e primeve të sigurimit:

• afati për të cilin është lidhur kontrata e sigurimit;
• gjendja e zonës së banimit;
• numri i transaksioneve të blerjeve/shitjeve të pasurive të paluajtshme të kryera deri më tani.

Periudha e sigurimit mund të variojë nga 30 në 50 vjet, por duhet të përkojë me periudhën e përdorimit të fondeve të huazuara.

Kërkesat për hapësirën e banimit kur aplikoni për sigurim

Sigurimi i një apartamenti me hipotekë është i pranueshëm vetëm nëse zona e banimit plotëson kërkesat e mëposhtme:

• përkeqësimi fizik i ndërtesës në të cilën ndodhet apartamenti nuk kalon 60 për qind;
• huamarrësi ka një mendim për gjendjen teknike të banesës dhe një akt për vlerësimin e tij, të hartuar nga një ekspert profesionist i pavarur;
• pastërti ligjore e të gjitha transaksioneve që janë bërë më parë me pronën;
• disponueshmëria e të gjithë dokumentacionit të nevojshëm për apartamentin.

Nëse ndonjë nga sa më sipërpikët nuk plotësohen, atëherë kompania e sigurimeve do të refuzojë të ofrojë shërbimet e saj dhe, për rrjedhojë, do të jetë e pamundur të marrësh një hipotekë.

Çfarë dokumentesh nevojiten për sigurimin e pronës banesore?

Çdo person që planifikon të marrë banesën e tij është i interesuar në pyetjen se cilat dokumente nevojiten për të siguruar një apartament hipotekor. Do t'ju duhet të përgatisni paketën e mëposhtme të dokumenteve:

• dokumentet për hapësirën e banimit për t'u siguruar;
• pasaportë e një qytetari të Federatës Ruse;
• një akt për kontrollin teknik të banesës, duke treguar vlerën aktuale;
• ekstrakt nga Regjistri i Bashkuar Shtetëror;
• kopje e planit teknik të strehimit;
• origjinal dhe kopje e ekstraktit nga libri i shtëpisë.

Për sigurimin e titullit, përveç dokumenteve të mësipërme, duhet të përgatisni:

• dokument që vërteton të drejtën e huamarrësit për të zotëruar hapësirën e banimit sipas transaksioneve të mëparshme;
• dokument që konfirmon faktin e transaksionit të blerjes/shitjes;
• certifikata e regjistrimit shtetëror të banesës;
• dokument që konfirmon se bashkëshorti nuk kundërshton shitjen e banesave;
• faturat për faturat e shërbimeve.

Nëse, përveç pasurive të paluajtshme, huamarrësi do të sigurojë jetën dhe shëndetin e tij, atëherë do të kërkohet një certifikatë e shëndetit të tij.

Çfarë dokumentesh kërkohen nga shitësi i apartamentit?

Sigurimi i hipotekës supozon se shitësi do t'i kërkohet gjithashtu të sigurojënjë paketë të caktuar dokumentesh.

Do të kërkohen nga ai:

• kopje të noterizuara të të gjitha faqeve të pasaportës;
• pëlqimi i absolutisht të gjithë anëtarëve të familjes për shitjen e banesave me të drejtën e zotërimit të një apartamenti;
• nëse pronari aktual i banesës është pensionist, atëherë do të kërkohen kopjet e certifikatave të PND dhe ND;
• nëse personat nën moshën madhore janë të regjistruar në apartament, do të kërkohet një kopje e lejes për shitje nga kujdestari.

Vlen të përmendet se çdo sigurues parashtron kërkesat e veta për procedurën e lëshimit të sigurimit, kështu që lista e dokumenteve të kërkuara mund të ndryshojë nga sa më sipër.

Kosto e shërbimeve të sigurimit

Është e pamundur të thuhet pa mëdyshje se sa do të kushtojë sigurimi i apartamenteve. Kostoja varet nga programi i sigurimit, si dhe nga gjendja teknike e hapësirës së banimit.

Për shembull, me sigurimin e pronës së banesave, kostoja e sigurimit mund të jetë nga 0.3 në 1% të vlerës së pasurisë së paluajtshme. Këtu merret parasysh edhe gjendja e banesës, vjetërsia e shtëpisë, si dhe prania e sistemeve të sigurisë.

Kostoja e sigurimit të titullit mund të variojë nga 0,1 deri në 0,6 për qind të vlerës së pronës. Nëse gjithçka është në rregull me pastërtinë ligjore të banesave, atëherë mund të mbështeteni në përqindjen më të ulët.

Nëse, përveç hapësirës së banimit, huamarrësi dëshiron të sigurojë edhe veten, atëherë shërbimet e siguruesit do të kushtojnë nga 0.7 në 1.5%. Në të njëjtën kohë, shuma e primeve të sigurimit ndikohet nga shtetishëndetin e të siguruarit dhe natyrën e veprimtarisë së tij.

Opsioni më ekonomik është një politikë gjithëpërfshirëse që përfshin të gjitha shërbimet e diskutuara më parë. Kostoja e tij mund të variojë nga 1 deri në 1.5 për qind të kostos së apartamentit.

Sot, është e mundur të zbulohet saktësisht se sa do të kushtojë sigurimi për një apartament hipotekor. Llogaritësi, i implementuar në faqet e internetit të shumicës së kompanive të sigurimit, do t'ju ndihmojë me këtë. Me të, ju mund të përcaktoni shumën e saktë të primeve të sigurimit.

Procesi i sigurimit të hipotekës

Pra, si të sigurojmë një apartament? Kjo pyetje bëhet nga shumë njerëz që planifikojnë të marrin një hipotekë.

Procedura për lëshimin e policës së sigurimit është si më poshtë:

1. Gjeni IC që ofron ofertat më të mira.
2. Studioni me kujdes kontratën e sigurimit. Kjo do të shmangë grackat e ndryshme dhe praninë e shërbimeve të fshehura të zotuara nga kompania e sigurimit në mënyrë të paligjshme.
3. Zbuloni ngjarjet e siguruara të mbuluara nga polica, si dhe shumën e kompensimit në para dhe kohën e pagesave të tyre.
4. Dorëzoni një aplikim të formularit të vendosur në kompaninë e sigurimit.
5. Paguani primin e sigurimit të shumës së përcaktuar dhe brenda kushteve të përcaktuara në kontratë.

Kontrata e sigurimit hartohet në tre kopje: e para i mbetet siguruesit, e dyta e merrni dhe e treta ia jepni bankës.

Ku të sigurohet prona kur aplikoni për një hipotekë?

Këto ditë sigurimi i hipotekësapartamentet janë një nga zonat më të zakonshme në të cilat angazhohen një numër i madh kompanish sigurimesh, ndaj nuk do të ketë probleme të veçanta me gjetjen e një kompanie sigurimesh që ofron kushte optimale. Por këtu është e rëndësishme të kuptohet që jo të gjithë siguruesit punojnë me ndershmëri, prandaj, për të mos rënë në duart e mashtruesve, rekomandohet të përdorni shërbimet e vetëm kompanive të besueshme dhe të besueshme. Më pas do të konsiderohen kompanitë më të mëdha të përfshira në sigurimin e hipotekës.

Sberbank: kushtet e sigurimit të hipotekës

Sberbank është organizata më e madhe financiare në Rusi me mbështetje shtetërore, kështu që kjo kompani jo vetëm që ofron kushte optimale sigurimi, por është edhe një nga më të besueshmet.

Sigurimi për një apartament me hipotekë në Sberbank lëshohet në kushtet e mëposhtme:

• Afati i sigurimit - deri në 30 vjet;
• shuma e primeve të sigurimit - nga 0,3 në 0,8%;
• shuma e siguruar nuk është më e vogël se borxhi i mbetur dhe jo më shumë se kostoja e hapësirës së jetesës;
• programet e sigurimit - strehim dhe gjithëpërfshirës.

Sigurimi për një apartament me hipotekë në Sberbank lëshohet jo më shumë se pesë ditë, kështu që nuk duhet të shpenzoni shumë kohë dhe mund të blini shpejt një apartament me kredi.

Sigurimi i pasurive të paluajtshme VTB

VTB është banka e dytë më e madhe në Rusi për sa i përket kreditimit hipotekor.

Sigurimi i një apartamenti hipotekor në këtë institucion financiar kryhet me kushtet e mëposhtme:

• Afati i sigurimit - deri në 30 vjet;
• madhësia e primeve të sigurimit - nga 0,5 në 1%;
• shuma e sigurimit - jo më shumë se vlera e tregut të hapësirës së banimit;
• programet e sigurimit - gjithëpërfshirëse.

Procedura për lëshimin e policës së sigurimit në VTB zgjat jo më shumë se një javë.

Mbledhja e një polic sigurimi në Rosgosstrakh

Një tjetër lider i padiskutueshëm i tregut në fushën e sigurimit të hipotekave është Rosgosstrakh. Ajo u ofron klientëve të saj kushtet e mëposhtme:

• Afati i sigurimit - deri në 50 vjet;
• shuma e primeve të sigurimit - nga 0,12 në 0,65%;
• shuma e sigurimit - jo më shumë se vlera e tregut të hapësirës së banimit;
• programet e sigurimit - strehim dhe gjithëpërfshirës.

Shërbimet e sigurimit nga kompania Rosgosstrakh janë shumë më të lira, pasi shumë më tepër faktorë merren parasysh gjatë llogaritjes së kostos së policës, duke përfshirë vendndodhjen e banesës ose shtëpisë.

Çfarë duhet të bëni në rast të një ngjarje të siguruar?

Ne folëm për të gjitha nuancat që lidhen me sigurimin e apartamenteve hipotekore. Tani mbetet vetëm të shqyrtohet procedura për ndodhjen e një ngjarje të siguruar. Për të marrë kompensim monetar duhet:

1. Në rast të ndonjë force madhore, fillimisht duhet ta raportoni incidentin tek autoritetet kompetente.
2. Njoftoni kompaninë e sigurimit për aksidentin dhe raportoni shkakun e aksidentit.
3. Përgatitni një paketë dokumentesh për apartamentin e prekur.

Nëse gjithçka bëhet në përputhje me ligjin dhe në kohë, atëherë detyrimi për të shlyer borxhin bie mbi kompaninë e sigurimit dhe huamarrësi merr kompensim monetar. Duhet të theksohet se borxhi duhet të shlyhet nga siguruesi përpara skadimit të marrëveshjes së kredisë. Prandaj, për të shmangur ndonjë problem, lexoni gjithmonë kushtet e marrëveshjes.