Çfarë lloje të hipotekave ekzistojnë dhe cila është më mirë të merret

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Absolutisht çdo person ka nevojë për strehim. Por jo të gjithë mund të përballojnë ta blejnë atë menjëherë, pa marrë kredi. Kjo është arsyeja pse ju duhet të merrni një hipotekë. Zgjidhja, natyrisht, nuk është më e mira, por shumë e zakonshme. Por çdo person që nuk është i shkolluar në këtë temë, së pari i intereson: cilat lloje të hipotekave ekzistojnë në parim? Dhe, meqenëse tema është relevante, ia vlen të flasim për të pak më në detaje.

Opsioni më i zakonshëm

Duke folur se cilat lloje të hipotekave ekzistojnë në parim, ia vlen para së gjithash t'i kushtohet vëmendje kreditimit në tregun sekondar. Sepse ky është opsioni më i popullarizuar. Parimi është i thjeshtë. Një person duhet të gjejë një apartament që njerëzit e tjerë po shesin dhe të hartojë një marrëveshje kredie hipotekore. Pas kësaj, ai blen banesa për paratë e bankës, të cilat më pas ua jep atyre.

Ka disa veçori këtu. Fillimisht duhet të gjeni bankën më të përshtatshme sipas kushteve. Më të mirët në këtë drejtim janë ata qështeti. Ata kanë një sistem kredie hipotekore të përpunuar deri në detajet më të vogla.

Pasi një person zgjedh ofertën më të favorshme të hipotekës për vete dhe zbulon shumën që mund t'i jepet, mund të filloni të kërkoni strehim. Dhe përpara se të hartohet kontrata, do t'ju duhet t'i paguani bankës një komision dhe sigurim.

Rreth kushteve

Duke folur për llojet e hipotekave, është e pamundur të mos i kushtohet vëmendje blerjes së cilës banesa dytësore mund të lëshohet.

Pra, apartamenti nuk duhet të vendoset në një ndërtesë që do të prishet ose që kërkon riparim dhe rindërtim. Është e dëshirueshme që të jetë në gjendje të mirë. Në fund të fundit, një hipotekë lëshohet deri në 30 vjet dhe banka është e detyruar të sigurohet që nëse një person nuk mund të paguajë borxhin, atëherë ai do të jetë në gjendje të kompensojë humbjet duke shitur banesa.

Një apartament duhet të jetë gjithashtu rezidencial. Domethënë të jesh në një shtëpi të zakonshme dhe të mos i përkasësh një hoteli apo kompleksi komunal. Dhe gjithashtu duhet të ketë një plan urbanistik standard që përputhet me planin BTI. Nga rruga, bankat rrallë japin hipoteka për blerjen e apartamenteve të vendosura në katet përdhese ose të para. Dhe në "Hrushov".

Huamarrësi duhet gjithashtu të plotësojë disa kushte. Ai duhet të jetë një shtetas i Federatës Ruse me të paktën një vit përvojë pune. Dhe është më mirë të përmbaheni nga një kredi nëse paga është e ulët, pasi çdo muaj do t'ju duhet të paguani deri në 45% të pagës suaj.

Equity

Në listën e llojeve të hipotekave, kjo e veçantë zë vendin e dytë. kaarsyet e tyre. Një hipotekë e kapitalit është në thelb një hua për të blerë një shtëpi në një shtëpi në ndërtim. Dhe, për faktin se ndërtesa nuk është vënë ende në funksion, çmimet për apartamente të tilla janë 20-30% më të ulëta se ato të zakonshmet.

Parimi në këtë rast është disi i ndryshëm nga ai i mëparshmi. Për të filluar, një person duhet të zgjedhë një zhvillues. Ai do t'i dërgojë një listë të bankave që bashkëpunojnë me të. Dhe mes tyre, një person zgjedh atë që ofron kushtet më të favorshme të huadhënies. Opsioni i dytë është i ngjashëm, por pikërisht e kundërta. Së pari, një person përcakton bankën dhe më pas zgjedh zhvilluesin - nga lista që iu dorëzua atje.

E vërtetë, ka edhe disavantazhe në këtë rast. Për shembull, një normë më e lartë interesi (me 1-2%), një vonesë në vënien në punë të një objekti. Megjithatë, kudo ka kundër.

Për një familje të re

Vitet e fundit, kjo lloj kredie e veçantë po fiton popullaritet të madh. Hipotekat ndihmojnë shumë, veçanërisht nëse një familje e re ka nevojë për strehim. Përfundimi është se autoritetet vendore ndajnë një subvencion, me të cilin njerëzit paguajnë këstin e parë. Kështu, rezulton të zvogëlohet shuma e kredisë.

Një familje pa fëmijë i jepet 30% e kostos së apartamentit. Njerëzit që kanë një fëmijë - 35%. Për të marrë një hipotekë preferenciale, duhet të futeni në listën e pritjes. Kur i vjen radha kësaj apo asaj familjeje, atyre u jepet një certifikatë për blerje apartamenti. Kjo është mënyra e pagesës së parë në bankë për një kredi.

Duhet të dini se çiftet në të cilat secili person nuk është më i vjetër se 35, konsiderohen një familje e re. Hipotekat jepen deri nëtridhjetë vjet. Por vonesat janë të mundshme (ky është një tjetër plus i huadhënies preferenciale), dhe së bashku me to rezulton rreth 35. Megjithatë, edhe për të marrë një hipotekë të tillë, duhet të plotësoni disa kushte. Së pari, secili bashkëshort duhet të jetë shtetas i Federatës Ruse. Dhe i punësuar zyrtarisht, me një burim të ardhurash që mund të vërtetohet me certifikatë. Mosha minimale për çdo person është 18 vjeç.

Kredi për përmirësimin e shtëpisë

Edhe kjo temë duhet theksuar me vëmendje, duke folur për llojet e hipotekave. Shumë njerëz tashmë kanë strehim, por shpesh familja ka nevojë ose të zgjerojë hapësirën e tyre të jetesës ose të përmirësojë kushtet. Këto çështje zakonisht janë të lehta për t'u zgjidhur. Njerëzit shesin apartamentin që kanë dhe më pas blejnë banesa të tjera me të ardhurat, duke paguar ekstra me paratë e lëshuara nga banka si hipotekë.

Avantazhi kryesor i këtij lloj kreditimi është se ai mund të emetohet pa kolateral dhe komision. Ata gjithashtu praktikojnë gjerësisht programe lokale dhe federale, duke ofruar kushte preferenciale për mësuesit, për shembull, për familjet me shumë fëmijë, etj. Për më tepër, një kredi për përmirësimin e kushteve të banimit mund të lëshohet edhe pa siguruar një certifikatë nga një vend i përhershëm i punës. Dhe normat e interesit janë më të ulëta.

Informacion për të huajt

Shumë njerëz që janë shtetas të vendeve të tjera janë të interesuar për pyetjen - a është e mundur që ata të marrin një hipotekë me leje qëndrimi? Tema eshte interesante. Epo, çdokush mund të blejë një shtëpi në Federatën Ruse. Por për ta bërë këtë jo për shumën e plotë, por duke marrë një hua,shume e veshtire. Institucionet financiare përpiqen të shmangin transaksionet me të huajt, pasi ata nuk kanë nënshtetësi ruse, që do të thotë se ata mund të largohen lehtësisht nga vendi pa shlyer borxhin. Në këtë drejtim, bankat po shtrëngojnë sa më shumë kërkesat e tyre në raport me huamarrësit. Megjithatë, ka edhe banka që i konsiderojnë të huajt si paguesit më të ndërgjegjshëm. Por në përgjithësi një hipotekë me leje qëndrimi është realitet. Por ju mund të tregoni për kushtet në më shumë detaje.

Kërkesat

Epo, nëse një i huaj vendos të marrë një hipotekë me leje qëndrimi, atëherë ai duhet, së pari, të punësohet zyrtarisht në Rusi. Gjithashtu paguani taksa dhe keni të paktën gjashtë muaj përvojë pune në Federatën Ruse. Ju gjithashtu do të duhet të provoni faktin se i huaji do të punojë në Rusi gjatë 12 muajve të ardhshëm. Ju thjesht mund të siguroni një kontratë me punëdhënësin dhe një certifikatë të ardhurash. Mosha gjithashtu ka rëndësi. Më optimale është nga 25 deri në 40 vjeç.

Por disa banka kanë kërkesa shtesë. Për shembull, përvoja minimale e punës në Federatën Ruse mund të jetë jo 6 muaj, por dy ose tre vjet. Dhe parapagimi, i cili zakonisht është 10%, do të rritet në 30%. Mund të kërkohen garantues ose huamarrës të përbashkët (qytetarë të Federatës Ruse). Dhe banka do të lëshojë pasurinë e paluajtshme të kredituar si kolateral. Dhe, sigurisht, do të ketë një rritje të normës së interesit. Në përgjithësi, është mjaft e vështirë për të huajt të marrin një hipotekë.

Llojet e kredive hipotekare ndryshojnë në disa nuanca, dhe kjo situatë nuk bën përjashtim. Një i huaj do të duhet të mbledhë një paketë të tërë dokumentesh, përveç atyre standarde (certifikata të të ardhurave, kohëzgjatje shërbimi, kontrata me një punëdhënës etj.). Do t'ju duhet pasaporta juaj civile dhe një kopje e noterizuar me një përkthim në Rusisht. Gjithashtu - leje për të punuar në Rusi dhe për të hyrë në shtet (vizë). Do t'ju duhet gjithashtu një kartë migrimi dhe regjistrim në rajonin ku është lëshuar kredia.

Derzani

Të gjithë e dinë mirë se për të marrë një kredi, duhet t'i siguroni bankës një sasi të caktuar vlere, të cilën ai mund ta marrë për vete si kompensim për borxhin e papaguar (nëse paguesi nuk është në gjendje të ktheni paratë). Hipotekat nuk bëjnë përjashtim. Lloji i kolateralit në këtë rast është pasuria e paluajtshme. Të cilën një person synon ta marrë duke marrë një hua.

Është e thjeshtë. Një person jep një kredi në një bankë (ose institucion tjetër financiar), me kusht që apartamenti i blerë me paratë e ndara të jetë kolateral. Të gjithë pjesëmarrësit në transaksion përfitojnë. Huamarrësi më në fund merr paratë dhe blen apartamentin. Banka ka një fitim në formën e pagesave me normë interesi dhe për faktin se banesat e blera nga klienti janë kolateral, ajo minimizon rreziqet e mos shlyerjes.

Dhe gjithçka bëhet në disa hapa. Së pari, klienti merr miratimin e bankës. Më pas ai zgjedh strehimin, duke studiuar tregjet parësore dhe dytësore. Pastaj - vlerëson dhe siguron pasuri të paluajtshme. Dhe, më në fund, ai nënshkruan kontratën, merr paratë, paguan për transaksionin dhe më pas hyn.

Rreth "grackave"

Tani ia vlen të flasim për barrën në formën e hipotekës. Vetë fjala tashmë përmban thelbin e përkufizimit. Barra e një apartamenti të blerë me hipotekë shprehet në kufizimin e të drejtave të pronarit, si dhe në vendosjen e detyrimeve ndaj tij.

Për ta thënë thjesht, një person mund t'ua transferojë banesën e tij për përdorim të përkohshëm të tjerëve, ta japë me qira ose të përpiqet ta shesë për të shlyer një borxh. Por e gjithë kjo - vetëm me lejen e pengmarrësit. Roli i së cilës në këtë rast është banka. Të gjitha barrët i hiqen një personi kur ai shlyen borxhin e tij. Që nga ai moment, ai bëhet pronar i plotë i banesës.

Por nëse, për shembull, ai dëshiron ta shesë atë kur borxhi nuk është paguar ende, ai do të duhet të kujdeset për nuancat. Përveç marrëveshjes së shitblerjes, do t'ju duhet një akt transferimi, leje me shkrim nga pengmarrësi dhe një deklaratë nga palët në transaksion.

Sigurim

Është përmendur tashmë disa herë më lart se banesa e blerë do të duhet të jetë e siguruar. Është me të vërtetë. Cilat lloje të sigurimit të hipotekës ekzistojnë? Ka dy prej tyre - të detyrueshme dhe fakultative.

Pra, gjithsesi do t'ju duhet të paguani për sigurimin. Por kjo është një kosto e ulët. Sipas ligjit, huamarrësit i kërkohet vetëm të sigurojë kolateralin, pra apartamentin, për blerjen e së cilës është marrë kredia. Kjo zakonisht është rreth 1-1,5% e totalit.

Duke marrë sigurim shtesë, rezulton se mbron shtëpinë tuaj nga dëmtimi dhe humbja. Dhe gjithashtu - një titull nga humbja e pronësisë, e cila mund të ndodhë për shkak të mashtrimit ose shitjeve të dyfishta. ATnë fund do të mbrohet edhe jeta dhe shëndeti i klientit. Në fund të fundit, një kredi për blerjen e banesave merret mesatarisht për 10-15 vjet. Kjo është një kohë e gjatë dhe çdo gjë mund t'i ndodhë një personi gjatë kësaj periudhe, sepse jeta është e paparashikueshme.

Si të përfitoni?

Epo, hipotekat sjellin fitim vetëm për bankat dhe zhvilluesit, por huamarrësit gjithashtu duan të shmangin hyrjen në telashe. Dhe nëse doni të kurseni para, është më mirë të aplikoni për një kredi për kohën më të shkurtër të mundshme. Përfitimi mund të llogaritet duke përdorur një shembull të thjeshtë. Le të themi se një person merr 1 milion rubla me kredi me një normë prej 13% në vit. Nëse ai e mori këtë shumë për pesë vjet, atëherë ai do të duhet të paguajë 23,000 rubla në muaj, dhe si rezultat, mbipagesa do të jetë 366,000 rubla. Pasi ka lëshuar një hipotekë për 15 vjet, ai do të paguajë 13 mijë rubla secila. Është më pak! Po, por vetëm në shikim të parë. Si rezultat, ai do të paguajë 1,300,000 rubla. Kështu që çështja e kohës duhet të trajtohet fillimisht.

Por cili nga të gjitha opsionet e listuara më sipër është më i miri? Mund të debatoni për një kohë të gjatë, duke renditur të mirat dhe të këqijat. Secilit të tijën. Por duke gjykuar objektivisht, opsioni i blerjes së banesave në ndërtim është më i miri. Së pari, mund të kurseni ndjeshëm - nga 1/5 në 1/3 e shumës totale. Dhe një mbipagesë si 1-3% në normë nuk do të luajë një rol të veçantë këtu. Së dyti, nuk mund të kesh frikë nga vonesat për sa i përket komisionimit. Tani bankat lidhin kontrata vetëm me zhvillues të besuar, kështu që rreziqet janë minimale. Por përsëri, secili duhet të vendosë vetë.