"Trust" (NPF): komente, vlerësim. NPF "Doverie": si ta ndërpresni kontratën?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Ka disa dhjetëra fonde pensionesh joshtetërore në Rusi. Funksioni i tyre kryesor është të ndihmojnë shtetin në pagesën e llojit të duhur të kompensimit për qytetarët. Ndër markat më të njohura të tregut rus të sigurimeve pensionale është NPF Doverie. Kjo organizatë operon me sukses në treg për më shumë se 17 vjet. Cilat janë specifikat e aktiviteteve të Fondit “Trust”? Çfarë shkruajnë klientët e NPF në vlerësimet e tyre mbi faktin e ndërveprimit me fondin? Cilat janë pozicionet e NPF-ve në vlerësimet e agjencive të njohura?

Informacion për fondin

NPF "Doverie" u krijua në 1997 - ky është një nga fondet e para të pensioneve joshtetërore në Federatën Ruse. Ndër bashkëthemeluesit e organizatës janë VolgaTelecom, OJSC NMGK, OJSC Granit, OJSC Nizhpharm dhe CJSC Nizhegorodpromstroybank. NPF bashkëpunon jo vetëm me individë, por edhe me persona juridikë.

Në vitin 2004, organizata mori një licencë për të operuar në fushën e sigurimeve pensionale dhe sigurimit joshtetëror. Në vitin 2010, NPF "Doverie" lidhi një marrëveshje me OJSC "BINBANK". Më pas, organizata u bë kompania menaxhuese e fondit.“BIN FINAM Group”. Një tjetër kompani menaxhuese e lidhur me fondin është Kompania Menaxhuese Bazis-Invest LLC. Tani NPF-të janë në 10 organizatat më të mira ruse të profilit përkatës. Fondi konsiderohet si një nga më fitimprurësit. Fondi është në 30 organizatat më të mira ruse për sa i përket aseteve të veta.

Gjeografia e aktiviteteve

Ku është selia e NPF "Doverie"? Adresa e strukturës së menaxhimit të organizatës: Moskë, korsia Bolshoy Savvinsky, 12, ndërtesa 9. Madhësia e kapitalit të autorizuar të organizatës është 150 milion rubla. Gjeografia aktuale e NPF "Doverie" - Moska dhe më shumë se 20 rajone ruse. Fondi vlerësohet nga ekspertët si një nga më dinamikët në rritje përsa i përket zhvillimit të rrjetit në subjektet e federatës.

Transformimi i strukturës

Në vitin 2014, Fondacioni kreu procedurën për transformimin e statusit organizativ dhe ligjor - nga nënoficer në SHA. U krijua një strukturë e re - CJSC NPF Doverie. Në vitin 2015, fondi u përfshi në regjistrin shtetëror të organizatave që u bënë anëtare të sistemit të sigurimit të të drejtave të klientit. Tani CJSC "NPF Doverie" është emri zyrtar i organizatës.

Rezultatet dhe vlerësimet

Në vitin 2012, organizata hyri në 10 fondet më të mira për sa i përket numrit të marrëveshjeve të nënshkruara për pjesëmarrjen e qytetarëve në programin e sigurimit të detyrueshëm pensional. Në të njëjtin vit, disa banka kryesore në Federatën Ruse u bënë partnerë NPF. Strategjia e marketingut të fondit përfshin një gamë të gjerë aktivitetesh: përdorimin e kanaleve reklamuese, burimet online.

NPFushtron 2 fusha kryesore të veprimtarisë: punën në fushën e sigurisë joshtetërore, si dhe ndërveprimin me qytetarët në kuadër të programeve të sigurimit të detyrueshëm pensional. Të dyja fushat e punës së organizatës vlerësohen nga ekspertët si të suksesshme. Kështu, për shembull, në tremujorin e parë të vitit 2013, më shumë se 339 mijë persona në aspektin e ndërveprimit në kuadër të programeve të sigurimit të detyrueshëm pensional i dhanë besim fondit. NPF, rishikimet e të cilave filluan të shpërndaheshin në mënyrë aktive në internet, u karakterizuan nga klientët si një strukturë në të cilën punojnë specialistë të kualifikuar dhe të përgjegjshëm. Në tremujorin e parë të 2013, shuma e kursimeve në fond arriti në 7.8 miliardë rubla, që është rreth 20 herë më shumë se shifra për të njëjtën periudhë të vitit 2012.

Vlerësuar nga Agjencia Kombëtare e Vlerësimit

Një nga kriteret treguese për besueshmërinë e NPF "Doverie" është vlerësimi. Ai mund të formohet në bazë të kritereve të propozuara nga organizata të ndryshme. Kështu, Agjencia Kombëtare e Vlerësimit vlerësoi se për NPF “Doverie” vlerësimi duhet të përcaktohet në nivelin AA-. Në përputhje me klasifikimin e miratuar nga kjo organizatë, ky tregues e karakterizon fondin si një strukturë shumë të besueshme.

Vlerësimi i "Ekspertit" RA

Një organizatë tjetër, agjencia Expert RA, konsideroi se fondi duhet të klasifikohet si një organizatë me vlerësim A +. Në përputhje me klasifikimin e kësaj agjencie, kjo do të thotë se NPF karakterizohet edhe si i besueshëm. Në të njëjtën kohë, analistët e "Ekspert RA" i caktuan parashikimit statusin e "të qëndrueshme". Kjo do të thotë se ZAO NPFBesimi” (vlerësimet e shumë ekspertëve lidhen me këtë këndvështrim) ka shumë të ngjarë të ruajë vlerësimin aktual në të ardhmen. Konsideroni natyrën e vlerësimeve përkatëse në më shumë detaje.

Faktorët e renditjes së lartë

Cila është arsyeja që Fondi "Trust" ka marrë një pozicion kaq të lartë? NPF (rishikimet e shumë analistëve të tregut e konfirmojnë këtë), para së gjithash, arriti të ndërtojë një strategji të ekuilibruar investimi. Gjithashtu, një nga faktorët pozitivë në vlerësimin e aktiviteteve të organizatës është mbështetja e dhënë nga themeluesit. Një rol të rëndësishëm luhet nga shpërndarja dinamike e divizioneve të NPF në rajonet e Rusisë, si dhe kualifikimi i lartë i stafit të fondit. Sipas analistëve, organet e larta drejtuese të fondit punësojnë njerëz që konsiderohen ndër më kompetentët në fushën e sigurimeve pensionale joshtetërore.

Politika e investimeve të organizatës karakterizohet nga ekspertët si mjaft konservatore. Kjo do të thotë, NPF "Doverie" (rishikimet e punonjësve që punojnë në pozicionet përkatëse e konfirmojnë këtë) ndërton punën e saj, duke u përpjekur të sigurojë, nga njëra anë, një nivel të lartë përfitimi, nga ana tjetër, të përdorë instrumente të besueshme financiare.

Për mendimin e agjencisë Expert RA, një faktor pozitiv në vlerësimin e saj për vlerësimin e fondit ishte edhe niveli i lartë i përfitueshmërisë së kursimeve të grumbulluara në llogaritë personale të qytetarëve që kanë lidhur kontrata sigurimi me NPF. Për shembull, në periudhën 2009-2012, shifra përkatëse ishte 29%, nëndërsa inflacioni nuk e kaloi 23% në të njëjtën periudhë.

Vlerësimi i lartë i besueshmërisë së NPF Doverie CJSC, sipas analistëve, mund të shoqërohet gjithashtu me dinamikën mbresëlënëse të rritjes së kursimeve, si dhe me faktin që fondi është ndër liderët e tregut rus për sa i përket këtyre një kriter si numri i marrëveshjeve të nënshkruara në segmentin OPS.

Tregues të tjerë pozitivë që ndikuan në vlerësimin e "Ekspert RA" - raporti optimal i rezervës së sigurimit dhe një tregues i tillë si RPPO. Analistët shënuan se në tremujorin e tretë të vitit 2013 ajo arriti në 6.4%, ndërsa vlera mesatare për treg u fiksua në 6%.

Mund të vihet re gjithashtu se proceset e biznesit dhe funksionimi i infrastrukturës së IT të fondit u vlerësuan nga Expert RA për NPF Doverie si mesatarisht të larta.

Faktori më i rëndësishëm që ndikoi në pozicionet e larta të NPF-ve në vlerësimin e një agjencie të njohur është zbulimi i planit të financimit të organizatës nga investitori. Pra, që nga viti 2011, një subjekt i tillë ka qenë një organizatë e madhe financiare që është e interesuar të promovojë tregun e sigurimeve pensionale joshtetërore.

Kriteret kufizuese

Në vitin 2013, ajo shënoi 0.2% në raport me kursimet, si dhe 2% për shpenzimet NPF. Analistët e "Expert RA" e patën të vështirë të vlerësonin perspektivat, dhesi dhe cilësinë e shërbimeve që karakterizojnë shoqërinë administruese “BIN FINAM Group”. Kjo organizatë nuk është vlerësuar nga pikëpamja e vlerësimeve të besueshmërisë së formuar nga ekspertë të Expert RA dhe struktura të tjera të njohura që do të plotësonin kriteret për klasifikimin e një kompanie në nivelin "A" dhe hapat mbi të.

Strategji e zhvillimit të mëtejshëm

Të dhënat e publikuara në burime të ndryshme tregojnë se fondi do të fokusojë zhvillimin në rritjen e mëtejshme të bazës së klientëve, si dhe krijimin e programeve të pensioneve në segmentin e komunikimit të korporatave.

Gjithashtu, modeli premtues i biznesit i fondit përfshin përmirësimin e mëtejshëm të cilësisë së ndërveprimit me klientët dhe rritjen e efikasitetit të funksionimit të strukturave të ndryshme të organizatës në tërësi.

Përfundimi i kontratës me NPF

Pavarësisht se vlerësimet e lëna në portalet e specializuara nga klientët e NPF "Doverie" janë kryesisht pozitive, disa qytetarë janë përballur me nevojën për të shkëputur kontratën me fondin. Kjo mund të jetë për shkak të arsyeve të ndryshme. Për shembull, një kompani punëdhënëse që ka lidhur një marrëveshje me një fond tjetër mund të bëjë rekomandimet e duhura. Nëse një person vendos të refuzojë bashkëpunimin me NPF "Doverie", si ta zgjidhë kontratën në mënyrën më korrekte?

Kushtet e lejuara për zgjidhjen e kontratës

Në përputhje me ligjin, zgjidhja e kontratës me NPF është e mundur në çdo kohë. E tëra çfarë duhet të bëjë një qytetar është të dërgojë një aplikim në organizatën e llojit të duhur. Gjithashtuështë e nevojshme të nënshkruhen dokumente, sipas të cilave shuma e vendosur në llogaritë e NPF do të transferohet në një fond tjetër ose do të transferohet në të dhënat bankare të qytetarit.

Në të njëjtën kohë, procedura për pagesat e vendosur nga NPF "Doverie" mund të ndryshojë nga standardet e miratuara në organizata të tjera të një profili të ngjashëm. Por, si rregull, pagesa e shumave kryhet kur fondet e grumbulluara përdoren në formulën për llogaritjen e saj, si dhe shumat e shtuara të të ardhurave. Ato pagesa që janë bërë tashmë janë zbritur.

Nuk ka rëndësi se kur saktësisht një person vendosi të ndërpresë marrëdhëniet me Fondin e Mirëbesimit - në fazën kur grumbullohen fondet, ose në procesin e kryerjes së pagesave. E gjithë shuma që i paguhet klientit duhet të transferohet brenda procedurave të përcaktuara.

Detyrimet tatimore

E drejta e qytetarit për të përfituar të ardhura nga NPF, me të cilën zgjidhet kontrata, shoqërohet edhe me detyrimin për të paguar tatimin mbi të ardhurat personale për llojin përkatës të të ardhurave. Vërtetë, nëse një person ka zgjedhur opsionin sipas të cilit fondet transferohen në një NPF tjetër nga Trust, atëherë nuk ka nevojë të paguajë tatimin. Një nuancë tjetër: kostot financiare që lidhen me transferimin e fondeve nga një organizatë në tjetrën përballohen nga klienti NPF.

Rregullat që kemi shqyrtuar janë të zakonshme për të gjitha fondet joshtetërore, duke përfshirë NPF "Doverie". Si të zgjidhim kontratën, ne kemi studiuar. Tani le të eksplorojmë gamën e mendimeve të ekspertëve, si dhe klientëve të "Doveriya". Cila është shkalla e ndjenjës midis depozituesve të këtij fondi pensioni joshtetëror?

Shqyrtime rreth fondit "Trust"

Shumë ekspertë të tregut thonë se fondi është me fat që ka një emër që përfshin fjalën "besim". NPF (shqyrtimet e shumë prej kontribuesve të saj e konfirmojnë këtë) arriti të impresionojë qytetarët me një nivel të lartë të kompetencës së punonjësve. Qytetarët flasin për specialistët e organizatës si ekspertë të kualifikuar dhe me përvojë, të cilët janë të gatshëm t'i shpjegojnë klientit çdo nuancë të programeve të pensioneve.

Për opinionet në lidhje me NPF-në e konsideruar, është karakteristikë që shkalla e vlerësimit të aktiviteteve të organizatave nuk varet nga rajoni. Nëse qyteti në të cilin jetojnë klientët që lanë komente për NPF Doverie është Moska, atëherë opinionet janë po aq konstruktive sikur të formohen nga investitorë, për shembull, nga Orenburgu. Kjo sugjeron që në të gjitha rajonet NPF funksionon në kuadrin e një modeli të vetëm ndërveprimi me klientët, i cili, me sa duket, karakterizohet nga një qasje e personalizuar siç duhet dhe cilësi e lartë e shërbimit për qytetarët që kanë aplikuar. Nëse qyteti në të cilin operon dega e NPF "Doverie" është Samara, vlerësimet nga qytetarët vendas ndoshta do të jenë të ngjashme me ato të lëna nga moskovitët.

faktori i rendimentit

Çfarë pëlqejnë konkretisht kontribuesit e fondeve përveç shërbimit? Nëse analizojmë opinionet mbi temën e faktorëve që paracaktuan besimin - NPF (rishikimet e shumë analistëve lidhen me këtë) tërheq klientët me besueshmëri. Kjo do të thotë, fondi nuk u premton investitorëve kthime të pabesueshme, por e bën të qartë se treguesit që janë arritur si pjesë e strategjisë aktuale të investimeve nuk kanë dalë. Rastesisht. Prandaj, siç dëshmohet nga vlerësimet drejtuar NPF Doverie, klientët tërhiqen nga transparenca në marrëdhëniet e organizatës me depozituesit. Specialistët e NPF që ndërveprojnë me qytetarët shpjegojnë në detaje avantazhet e lidhjes së një marrëveshjeje me fondin, duke u fokusuar në bilancin e modelit të investimit të organizatës.

Ekziston gjithashtu një shkallë e shëndoshë e dyshimit tek qytetarët lidhur me aktivitetet e fondit. Ato lidhen kryesisht me precedentë që pasqyrojnë vizitat e përfaqësuesve të NPF-ve në apartamentet e klientëve potencialë dhe ofertat ndërhyrëse për të lidhur një marrëveshje. Megjithatë, nuk ka asnjë informacion të besueshëm publik se një praktikë e tillë e NPF-ve është sistematike, si dhe fakte që konfirmojnë në mënyrë të pamohueshme se janë punonjësit e Doveriya-s ata që i bëjnë vizitat. Agjenti mund të jetë një ofertë ndërmjetësuese për të lidhur marrëveshje me NPF të ndryshme.