Histori krediti e prishur - çfarë është ajo? Ku të merrni një kredi me histori të keqe krediti

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Shumë njerëz janë të njohur me konceptin e "kreditit". Në shumicën e familjeve, të paktën një person ka marrë para hua nga institucionet financiare. Por huamarrësi jo gjithmonë vlerëson në mënyrë adekuate aftësitë e tij, duke rezultuar në vonesa dhe fatura të papaguara. Dështimi për të përmbushur detyrimet tuaja çon në një histori krediti të dëmtuar, e cila minimizon më tej gjasat e miratimit të kredisë së ardhshme. Përveç kësaj, banka ka të drejtë të vendosë gjoba dhe gjoba, ato do të duhet të paguhen së bashku me shumën e marrë dhe interesin.

Një udhëtim në histori

Historia e huadhënies filloi në shekullin III para Krishtit. e., në Egjiptin e lashtë. Në atë kohë, kreditë merreshin vetëm në rast urgjence dhe nëse ishte e pamundur të shlyhej borxhi, huamarrësi binte në skllavëri.

Në Rusi, huadhënësit fillimisht filluan të huazojnë para, ata interesoheshin shumë për shërbimet e tyre, ata u afroheshin si nga fshatarët ashtu edhe nga fisnikët e varfër. Dështimi për të paguar një kredi të tillë mund të çonte në borxh dhe fshatarët u detyruan të bëheshin punëtorë të përjetshëm.

Në shekullin XVIII filloiu shfaqën bankat e para shtetërore, interesi i tyre i kredisë ishte dukshëm më i ulët se ai i fajdexhinjve, por jo të gjithë mund të merrnin kredinë e nevojshme atje. Preferenca iu dha pronarëve të tokave dhe tregtarëve. Në të njëjtën kohë, shteti ndaloi kreditë private me fitim. Dhe vetëm një shekull më vonë, u hap Banka e Tokës Fshatare, ku njerëzit e zakonshëm mund të merrnin një kredi për të blerë tokë nga pronarët.

Çfarë është historia e kreditit

Historia e kreditit është rekordi financiar i një personi. Çdo qytetar që të paktën një herë ka marrë një kredi apo ka aplikuar për të, por nuk ka marrë para, e ka atë. Çfarë është një histori e keqe krediti?

Fillimisht, nëse një person nuk ka pasur kredi, është zero. Pas marrjes së kredisë së parë dhe përmbushjes me sukses të detyrimeve, ajo bëhet pozitive. Nëse huamarrësi vonon rregullisht pagesat ose ndalon së paguari fare, dosja e tij përkeqësohet.

1. Historia e kreditit ruan informacione për të gjitha kreditë e shlyera dhe ato që janë aktualisht të disponueshme. Mbledhja sistematike e këtyre të dhënave në Rusi filloi në vitin 2005.
2. Byroja e kreditit regjistron të gjitha aplikimet për institucionet financiare dhe vendimet për aplikimet.
3. Dosja përmban gjithashtu informacione rreth organizatave që kërkojnë një rishikim të provës klinike.
4. Çdo kredi ka informacion të detajuar në lidhje me numrin e pagesave të kërkuara, shlyerjen e tyre në kohë dhe statusin e borxhit.
5. Përveç kësaj, dosja përmban emrin e plotë të shtetasit, adresën e regjistrimit dhe të vendbanimit, të dhënat e pasaportës dhe numrat e telefonit.
6. Ndonjëherë CI përfshin gjithashtu detyrime të paplotësuara për borxhet e strehimit dhe shërbimeve komunale dhe alimentacionin.

Organizata mund të aksesojë historinë e kreditit vetëm me pëlqimin e huamarrësit. Dhe pëlqimi konfirmohet me një nënshkrim të rregullt ose elektronik.

Byroja e Kredisë

Në korrik 2018, regjistri shtetëror i Bankës Qendrore përfshin 13 organizata që mbledhin informacione për kreditë ruse. Më të mëdhenjtë dhe më të njohurit prej tyre:

• NBKI;
• "Equifax";
• Byroja e Bashkuar e Kredisë;
• "Standardi rus".

Zyrat mund të përmbajnë informacion jo të plotë për të gjitha kreditë e një personi, sepse çdo organizatë bankare bashkëpunon me institucione të ndryshme. Për shkak të kësaj, mund të ndodhë që huadhënësi të mos shohë ndonjë borxh të papaguar të huamarrësit. Por të gjitha organizatat kreditore dhe mikrofinanciare që kanë një licencë shtetërore u kërkohet të fusin informacionin e ndryshimit brenda 10 ditëve nga një moment specifik.

Historitë e kreditit mbahen nga byroja për 10 vjet pas ndryshimit të fundit.

Si mund ta di nëse historia ime e kreditit është e keqe?

Arsimimi financiar në Rusi është ende në një nivel të ulët dhe shumë huamarrës nuk e dinë se ata, si huadhënësit, mund të zbulojnë reputacionin e tyre të kreditit. Kjo e drejtë është e dobishme për të kuptuar pse huadhënësit po refuzojnë një kredi ose për të korrigjuar informacionin e pasaktë.

Çdo person ka të drejtë një herë në vit të marrë dosjen e tij pa pagesë. Për këtë aisë pari duhet të zbuloni se në cilën zyrë është ruajtur. Ju mund ta bëni këtë duke kontaktuar Drejtorinë Qendrore:

• Një individ, pasi ka mësuar informacionin e kërkuar, mund të dërgojë një kërkesë nëpërmjet internetit në Bankën Qendrore duke përdorur një kod të veçantë që vepron si kod pin.
• Informacioni mund të merret nëpërmjet organizatave kreditore dhe mikrofinanciare, kooperativave kreditore dhe noterit. Në këtë rast, dhënia e kodit të temës është fakultative.

Shumë banka dhe IMF ofrojnë një shërbim me pagesë për marrjen e historisë së tyre. Kjo procedurë mund të përsëritet sa herë të jetë e nevojshme. Në disa institucione krediti, kjo bëhet përmes një llogarie personale.

Ka shumë ndërmjetës në internet të cilët, për një tarifë të caktuar, do ta ndihmojnë një person të zbulojë nëse ka një histori të keqe krediti apo jo. Këto faqe kryejnë të njëjtin funksion si bankat: dërgojnë një kërkesë, por nuk mund të ndikojnë në situatën aktuale në asnjë mënyrë.

Shkaktarët e prishjes së CI

Reputacioni financiar ndryshon nga rrethana të ndryshme dhe jo të gjitha varen nga debitori. Ju nuk duhet të jeni një debitor i keq për të pasur një histori të keqe krediti. Për ta rregulluar, duhet të dini arsyen e statusit negativ:

1. Mospagesat e detyrimeve financiare janë vonesa të gjata dhe borxhe të vazhdueshme për të cilat pagesa nuk bëhet fare.
2. Referime të shpeshta dhe shumë aplikime për kredi në një kohë të shkurtër. Bankat shohin një tendencë shqetësuese kurklienti vazhdimisht aplikon për para në borxh, duke dyshuar se ka një situatë të paqëndrueshme financiare dhe një qëndrim të papërgjegjshëm ndaj parave.
3. Shpesh, organizatat e kreditit as që e konsiderojnë një huamarrës nëse ai më parë ishte mohuar nga disa institucione.
4. Shlyerje e parakohshme e borxhit. Bankierët marrin interes për paratë e dhëna hua, sa më shpejt klienti të shlyejë kredinë, aq më pak përfitim do të marrë pala tjetër në kontratë. Ndonjëherë kreditorët e konsiderojnë këtë arsye si pamundësinë e palës tjetër për të llogaritur saktë financat e tyre.
5. barrë e lartë krediti. Për shlyerje të rehatshme të kredive, një individ nuk duhet të shpenzojë më shumë se 30-40% të të ardhurave për të paguar. Bankat dhe MFO-të kontrollojnë gjendjen reale financiare të klientit, barra e borxhit ndikon negativisht në historinë e kredisë.
6. Histori krediti të prishura nga bankat. Zakonisht këtu luan një rol faktori njerëzor - menaxheri i një organizate financiare ka harruar të transferojë të dhënat e shlyerjes, gjendja e kredisë nuk është shlyer në kohë, etj. Ka situata kur punonjësit e bankës kanë bërë një gabim shtypi në emrin ose të dhënat e pasaportës. pas së cilës borxhi u regjistrua në një të huaj.

Opsione korrigjimi

Në disa raste, është e mundur të korrigjoni një histori krediti të dëmtuar. Çfarë të bëni, tregoni arsyen e refuzimit. Por në çdo situatë, reputacioni nuk do të rikuperohet menjëherë.

• Nëse huadhënësi refuzon për shkak të vonesave të vazhdueshme, ju duhet të tregoni korrigjimin tuaj. Kjo kërkon të paktëngjashtë muaj për të bërë pagesat mujore në kohë. Është e pranueshme të marrësh një kredi të vogël dhe ta kthesh në kohë, por jo para kohe. Disa nga këto kredi do të krijojnë një prirje pozitive në një histori krediti të dëmtuar.
• Arsyeja e aplikimeve të shumta zgjidhet thjesht - për ca kohë është më mirë të përmbaheni nga kontaktimi me institucionet bankare.
• Nuk rekomandohet shlyerja e kredive afatgjata më herët se gjashtë muaj pas regjistrimit. Nëse keni nevojë për një shumë të madhe borxhi, rekomandohet që fillimisht të merrni një kredi të vogël për një periudhë të gjatë dhe ta shlyeni atë sipas planit të pagesës.
• Për të reduktuar barrën financiare, duhet të aplikoni për rifinancim të kredive në një organizatë që ofron një shërbim të tillë përpara delikuencës.
• Nëse gabimi është bërë nga banka, duhet të hartoni një deklaratë që tregon problemin dhe ta dërgoni me postë në zyrën e kreditit. Kjo organizatë do t'ia transferojë kërkesën kreditorit, pas së cilës çështja do të zgjidhet në favor të njërës prej palëve në marrëveshje.

Si dhe ku të merrni një kredi me kredi të keqe?

Ka shumë institucione financiare, të gjitha luftojnë për klientët, kështu që ndonjëherë ata janë të gatshëm të japin lehtësi edhe për huamarrësit me një histori krediti negative. Natyrisht, arsyet e këtij statusi luajnë një rol vendimtar. Por pothuajse gjithmonë mund të gjesh një opsion.

Pra, ku mund të marr një kredi me një histori të keqe krediti për një person që ka probleme me përgjegjësinë në lidhje me detyrimet e tij?

1. Bankë e vogël dhe e re. Është e vështirë për organizata të tilla të konkurrojnë me peshkaqenë.industria financiare, ata janë më besnikë ndaj klientëve të tyre.
2. Lëshimi i një karte krediti. Nuk ka gjasa që një kufi i madh të miratohet, por duke treguar besueshmërinë e tij, me kalimin e kohës mund të mbështeteni në rritjen e tij. Bankat kanë kërkesa minimale për aplikim për këtë produkt.
3. Kredi për mallra. Për të aplikuar kërkohet vetëm një pasaportë dhe historia e kreditit kontrollohet me pikë, nuk do të studiohet në detaje.
4. Kompanitë mikrofinanciare lëshojnë gjithashtu kredi urgjente për klientët me një histori krediti të dëmtuar. Rreziku i mospagimit është ndërtuar në normat e tyre të larta të interesit.
5. Agjentët e huave disponojnë një gamë të gjerë institucionesh dhe produktesh financiare, shpesh edhe me huadhënës privatë.

Cili është disavantazhi i CI-së së keqe

Më shpesh, një rekord negativ kredie për shkak të delikuencës dhe mospagesës krijohet tek të rinjtë që nuk i marrin seriozisht pasojat e mundshme.

Ndonjëherë gabimet e rinisë mund të dëmtojnë të ardhmen. Ka të ngjarë që, pasi janë pjekur dhe martuar, burri dhe gruaja e sapo krijuar do të duan të blejnë banesa. Ju nuk duhet të mbështeteni në një kredi hipotekare me një histori krediti të dëmtuar, pasi informacioni për aplikime të tilla kontrollohet shumë rreptësisht.

E njëjta gjë do të ndodhë në çdo situatë të vështirë të paparashikuar që kërkon para - një organizatë e madhe nuk do të miratojë një kredi.

Ekziston mundësia që gjatë aplikimit për një vend pune, shërbimi i sigurisë të mos e lërë të kalojë debitorin, veçanërisht nëse ai po aplikon për një pozicion menaxherial ose një pozicion që i jep akses në burimet financiare.

Përqindja e dështimit në policën e kompanive të sigurimit është gjithashtu e madhe. Një klient jo i besueshëm mund të falsifikojë një aksident ose një aksident.

Kujdes nga mashtruesit

Në një situatë kur debitori ka provuar gjithçka, nevojiten para dhe marrja e një kredie me një histori të keqe krediti nuk funksionon, ekziston rreziku i lartë për t'u përballur me mashtruesit që përfitojnë nga analfabetizmi dhe i vështirë i një personi. situatë.

Mashtruesit do të pretendojnë se mund të bëjnë ndryshime në CI, ose do të ofrojnë ndihmë me miratimin e kredisë, duke argumentuar se kanë njerëzit e tyre në banka. Në të vërtetë, në disa situata që nuk funksionojnë, dikush mund të ndikojë në shërbimin e sigurisë së një institucioni krediti që të mbyllë një sy dhe ta lejojë debitorin të kalojë. Por kjo do të thotë që huamarrësi mund ta provojë edhe vetë, pa paguar rryma përrallore.

Në të gjitha rastet e tjera, kur u kërkohet të dërgojnë dokumente ose të paguajnë para, duhet të ndaloni menjëherë dialogun dhe aq më mirë ta raportoni në polici.

Është e mundur të merrni një kredi me një CI të dëmtuar, por për këtë ju duhet të drejtoni përpjekjet tuaja për ta rregulluar atë dhe të prisni. Ndërkohë, është më mirë të aplikoni për një kredi nga të afërmit, të cilët definitivisht nuk do të kërkojnë interes.