Histori e keqe e kreditit: kur rivendoset në zero, si mund të rregullohet? Mikrokredi me histori të keqe krediti

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Kur një institucion financiar merr një vendim në lidhje me lëshimin e një kredie, analizohet një paketë dokumentesh të ofruara nga një huamarrës potencial. Por kohët e fundit, situatat janë krijuar gjithnjë e më shumë kur të ardhurat dhe gjendja financiare e huamarrësit plotësojnë të gjitha kërkesat e bankës dhe klienti ende merr një refuzim për aplikimin. Një punonjës i një organizate krediti e motivon këtë vendim me një histori të keqe krediti të huamarrësit. Në këtë rast, klienti ka pyetje mjaft logjike: kur rivendoset dhe a mund të rregullohet.

Për shkak të nivelit të ulët të njohurive financiare, qytetarët shpesh nuk e dinë se sa zgjat një histori e keqe kreditore dhe cilat janë mënyrat për ta përmirësuar atë. Duhet të theksohet menjëherë se është shumë më e lehtë ta prishësh atë sesa ta rivendosësh. Prandaj, fillimisht duhet të bëni gjithçka për të ruajtur reputacionin tuaj pranë organizatave bankare.

Çfarë është një histori krediti?

Ky është informacion për kreditë e marra më parë nga huamarrësi, si dhe për përmbushjen e detyrimeve të borxhit të marra. Shumë huamarrës që kanë problem me miratimin e aplikacionit në bankë janë të interesuar se sa kohë mbahet një histori e keqe krediti. Ky informacion ruhet në BKI për dhjetë vjet. Veprimtaritë e byrosë janë nën kontrollin e Bankës Qendrore.

Për sa i përket pyetjes se çfarë e shkaktoi një histori të keqe krediti dhe kur do të rivendoset në zero, duhet theksuar se askush nuk mund ta heqë atë para kohe. Mund të përmirësohet vetëm për të përmirësuar shanset për të marrë kredi të reja në të ardhmen.

Si ta njihni historinë tuaj?

Në rast se huamarrësi plotëson kërkesat e bankave sipas të gjitha kritereve, por megjithatë merr refuzime të vazhdueshme, ka kuptim të njiheni me historinë tuaj. Mund ta bëni kështu:

1. Në faqen zyrtare të Bankës së Rusisë. Së pari ju duhet të gjeni kodin e historisë suaj (mund ta merrni në një institucion krediti) dhe në "Katalogun e historive të kreditit" shkruani kodin tuaj dhe lexoni informacionin.
2. Duke kontaktuar direkt byronë. Për ta bërë këtë, huamarrësi duhet të dërgojë një kërkesë përmes Drejtorisë Qendrore të tregimeve. Pas marrjes së informacionit se në cilën zyrë specifike ndodhet ky informacion, duhet t'i kontaktoni drejtpërdrejt.
3. Përmes burimeve të ndryshme në internet që bashkëpunojnë me Byronë. Por kjo metodë nuk është e besueshme. Ndonjëherë ata që janë të interesuar në pyetjen se pse një e keqehistoria e kredisë dhe kur ajo rivendoset në zero, ata janë të gatshëm të paguajnë për marrjen e informacionit dhe për të bërë ndryshime pozitive në të. Kjo është ajo që përdorin mashtruesit. Duke mbledhur para nga përdoruesit, ata nuk kontaktojnë më dhe informacioni për historinë e kredisë mbetet negativ.

A duhet të paguaj për informacion?

Ligji përcakton se ekziston mundësia e marrjes së informacionit pa pagesë një herë në vit. Në këtë mënyrë, mund të zbuloni pse ka lindur një histori e keqe krediti dhe kur do të rivendoset, bazuar në faktin se të dhënat ruhen për dhjetë vjet.

Nëse keni nevojë të merrni më shpesh një informacion të tillë, atëherë një shërbim i tillë bëhet me pagesë. Është mirë të kontaktoni partnerët zyrtarë të BKI-së dhe të mos përpiqeni të merrni informacione përmes shërbimeve të dyshimta në internet.

Historia e keqe e kreditit: shkaqet e shfaqjes së saj

Ndër arsyet kryesore janë:

1. Pagesat e vonuara për kreditë e marra më parë. Vonesat ndodhin në rast të vonesës së pagesës së kredisë. Institucionet financiare e marrin shumë seriozisht çështjen e shlyerjes në kohë të kredisë. Ndonjëherë një vonesë qoftë edhe një ditë mund të dëmtojë ndjeshëm reputacionin e klientit.

Siç tregon praktika, një vonesë deri në 5 ditë konsiderohet shkelje jo serioze. Sigurisht, ajo pasqyrohet domosdoshmërisht në historinë e kredisë së huamarrësit. Por një shkelje e tillë, si rregull, nuk ka një ndikim serioz në lëshimin e mëvonshëm të kredive. Pagesa të përsëritura me vonesë për një periudhë prej 5 deri në 35 ditëme të vërtetë mund të ketë një ndikim jashtëzakonisht negativ në histori. Ju gjithashtu duhet të monitoroni me kujdes shumën që depozitoni. Ndonjëherë, kur shlyejnë një kredi, klientët nuk marrin parasysh qindarkat e mbetura. Por banka mund t'i konsiderojë plotësisht ato të vonuara.

Përveç faktit që pagesat e vonuara kanë një ndikim negativ në historinë e kredisë, ato ende grumbullojnë interes më të lartë.

Nëse shfaqet një situatë e pamundësisë së shlyerjes në kohë, sigurohuni që të njoftoni bankën për të ndryshuar orarin e pagesave. Në disa raste, bankat mund të plotësojnë nevojat e klientit.

Kështu që me kalimin e kohës pyetja se pse lindi një histori e keqe krediti dhe kur ajo rivendoset në zero, të mos bëhet një dhimbje koke për huamarrësin, është e rëndësishme të jeni përgjegjës në përmbushjen e detyrimeve tuaja të borxhit.

2. Kredi e papaguar më parë. Mospagimi i plotë i kredisë ka një ndikim jashtëzakonisht negativ në histori. Në prani të një fakti të tillë, shumica dërrmuese e institucioneve të kreditit thjesht refuzojnë të japin hua.

3. Gabimet. Faktori njerëzor nuk mund të përjashtohet kurrë. Ndonjëherë një punonjës i bankës mund të bëjë një gabim kur fut informacion në bazën e të dhënave (shuma ose data e futur gabimisht). Ose problemet mund të lidhen me vonesat në kryerjen e pagesave. Në një situatë të tillë, duhet të kontaktoni bankën në mënyrë që punonjësi të kontrollojë me kujdes gjithçka dhe të sigurohet që huamarrësi të jetë i sinqertë.

4. Mashtrim. Ndonjëherë kriminelët përdorin dokumentet e njerëzve të tjerë për të lëshuar kredi dhe huamarrje, veçanërisht për organizatat mikrofinanciare. Një person mëson për një histori krediti të dëmtuar kur merr telefonata nga banka.

5. Procesi gjyqësor kundër huamarrësit. Në rast se ndaj klientit nis një çështje penale, për shembull, në rast të mospagesës së alimentacionit ose shërbimeve komunale, ky fakt sigurisht që do të pasqyrohet në historinë e kredisë.

Kredi në MFC

Çështja se si të rregulloni një histori të keqe krediti po bëhet gjithnjë e më e rëndësishme për klientët modernë të bankave. Për mundësinë e marrjes së kredive nga bankat në të ardhmen, është e nevojshme të trajtoni çështjen e korrigjimit të reputacionit tuaj.

Mënyra më e zakonshme është të marrësh shumë kredi të vogla dhe t'i kthesh ato në kohë. Nëse historia e kredisë ende nuk është shkatërruar plotësisht, atëherë në disa raste mund të merret një kredi nga një bankë. Por, siç tregon praktika, një institucion financiar me siguri do të refuzojë një huamarrës të paskrupullt. Prandaj, në këtë rast, huatë nga MFC bëhen një shpëtim i vërtetë. Një mikrokredi me një histori të keqe krediti është ndonjëherë e vetmja mundësi për të korrigjuar situatën aktuale.

Sot ka një numër të madh institucionesh mikrofinanciare që nuk i kushtojnë shumë rëndësi të shkuarës së huamarrësit. Shërbimet e kompanive të tilla përdoren më së miri nga klientët e paskrupullt.

Nëse një huamarrës merr kredi nga organizatat mikrofinanciare dhe shlyen borxhin në kohë, atëherë ky informacion pasqyrohet në histori. Kështu, gradualisht përmirësohet. Pakmarrëveshje të tilla, huamarrësi mund të ketë një shans për të miratuar aplikacionin tashmë në bankë. Megjithatë, aplikimi për një mikrokredi me një histori të keqe krediti për ta përmirësuar atë ka një pengesë domethënëse: pavarësisht thjeshtësisë dhe shpejtësisë së marrjes, klienti detyrohet të paguajë një përqindje të madhe.

Marrja e një kredie në një qendër tregtare

Përveç kësaj, një kredi mund të merret, për shembull, në një qendër tregtare. Pika të tilla për lëshimin e kredive, si rregull, nuk janë të interesuara për historinë e huamarrësit dhe përpunojnë shpejt një kredi. Ju mund të huazoni pajisje shtëpiake ose dixhitale të lira. Kjo do t'ju lejojë të korrigjoni historinë tuaj të kreditit dhe të zëvendësoni një frigorifer të vjetër ose t'i jepni një smartphone të ri një personi të dashur.

Shërbimet e ndërmjetësimit

Tani ka shumë ndërmjetës në tregun e kredive që mund të ndihmojnë në këtë situatë. Në rast se nuk mund të merret një mikrohua, ndërmjetësit mund të ndihmojnë vërtet, edhe nëse një histori e keqe krediti një vit më parë nuk kishte asnjë shans për t'u korrigjuar. Shërbimet e tyre, natyrisht, paguhen (një përqindje e caktuar e shumës së borxhit). Megjithatë, kjo metodë nuk mund të jetë e besueshme: shumë ndërmjetës përdorin skema dhe metoda të paligjshme për të korrigjuar informacionin.

Por megjithatë, është më mirë të kujdeseni për korrigjimin e historisë suaj paraprakisht. Në fund të fundit, shumë klientë që kanë marrë një refuzim tashmë e dinë se çfarë do të thotë një histori e keqe krediti për një bankë. Prandaj, kur huamarrësi kupton se nuk është në gjendje të paguajë borxhin në kohë, është e nevojshme të kontaktojë institucionin financiar me një aplikim përristrukturimi i borxhit. Banka mund të takohet në gjysmë të rrugës, pasi është e interesuar të kthejë shumën që i është dhënë, duke përfshirë interesin.

Por mënyra kryesore për të korrigjuar historinë është të paguash borxhin aktual në kohë.

Këshilla për huamarrësit

Për të shmangur përkeqësimin e historisë së kreditit, këshillohet:

1. Gjatë shlyerjes së kredisë, mblidhni të gjitha certifikatat dhe çeqet.
2. Zbuloni shumën e saktë të mbetur deri në shlyerjen e plotë të kredisë.
3. Pasi borxhi të jetë shlyer plotësisht, merrni një vërtetim nga banka që konfirmon këtë fakt.
4. Nëse ju humbet pasaporta, sigurohuni që të raportoni te organet e zbatimit të ligjit.
5. Nëse është e pamundur të paguani në kohë, njoftoni bankën. Mund të kërkohen të dhëna për ta mbështetur këtë, si p.sh. pushim mjekësor.
6. Bëni të gjitha pagesat në kohë.
7. Mos merrni kredi ku mbipagesa është shumë e lartë dhe mund të ketë një ndikim të rëndësishëm në situatën financiare të huamarrësit.
8. Kontrolloni historinë tuaj të paktën një herë në vit.

Përfundim

Kështu, problemi i kredisë së keqe nuk mund të injorohet. Në të ardhmen, mund të rezultojë në probleme serioze. Afati i kufizimeve për historinë e keqe të kredisë është 10 vjet. Por, siç tregon praktika, mund të korrigjohet. Mënyra më e njohur është marrja e kredive nga organizatat mikrofinanciare. Por ky nuk është një proces i shpejtë, mund të zgjasë më shumë se njëvit. Kështu që ia vlen të jesh i durueshëm. Por gjëja kryesore është të përdorni vetëm metoda ligjore. Mund të zbulohen të gjitha përpjekjet e paligjshme, të cilat do të çojnë më tej në pamundësinë e plotë të huamarrjes së fondeve nga bankat.