A është e mundur të rifinanconi një kredi me një histori të keqe krediti? Si të rifinanconi me një histori të keqe krediti?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Kur aplikojnë për një kredi "të madhe dhe të shtrenjtë", shumë huamarrës as nuk e imagjinojnë se mund të presin fatin e atyre që nuk paguajnë. Megjithatë, koha kalon, dhe në një fazë të caktuar ata përballen me probleme financiare. Historia e kredisë është shkatërruar plotësisht dhe borxhet fillojnë të rriten si një top bore. Në këtë rast, opsioni ideal do të ishte rifinancimi i një kredie me një histori krediti të keqe. Çfarë është ky shërbim? Dhe a është realiste ta marrësh atë për jo-paguesit e dëshpëruar?

A ndikon një rishikim negativ në një histori krediti në vendimin e një banke?

Nuk është një sekret i madh për askënd që ka mungesë besimi nga ana e institucioneve të kreditit ndaj klientëve të tyre të rinj apo qytetarëve jo të besueshëm. Në veçanti, ne po flasim për huamarrësit, historia e kreditit të të cilëve është dëmtuar për arsye të caktuara. Është ajo që mund të bëhet guraleca e fundit në peshore, e cila do të çojë në një avantazh jo nëpërfitimi i debitorit. Por megjithatë, huamarrësit me një reputacion të dëmtuar kanë një shans për të rifinancuar me një histori të keqe krediti. Si është e mundur kjo?

Si rifinancohen kreditë?

Së pari, vlen të thuhet se rifinancimi është një shërbim i veçantë bankar që u lejon huamarrësve të ndryshojnë kushtet fillestare të kredisë në favor të tyre. Sigurisht, kjo nuk do të thotë që borxhi juaj do të shlyhet. Megjithatë, falë këtij shërbimi, jo-paguesit kanë një mundësi të shkëlqyer për të arritur një rishikim të marrëveshjes së kredisë. cfare do te thuash?

Me fjalë të thjeshta, një huamarrës vjen në një institucion krediti dhe kërkon të rifinancojë kredinë e tij. Sigurisht, për këtë ai duhet të ketë arsye dhe prova shumë të mira. Për shembull, si pasojë e një aksidenti ose fatkeqësie natyrore, ai humbi shtëpinë e tij të vetme. Ai u pushua nga puna, u plagos rëndë në punë, u pushua nga puna etj.

Në situata të tilla, banka rifinancon një kredi me një histori krediti të keqe. ato. ajo zgjat afatin e kredisë dhe në këtë mënyrë zvogëlon shumën e pagesës mujore për t'iu përshtatur kapacitetit aktual financiar të klientit.

Gjithashtu, rifinancimi kryhet edhe nga banka të palëve të treta, përveç institucionit financiar të huadhënësit. Këto programe kanë për qëllim tërheqjen dhe, thënë thjesht, “gjuajtjen” e klientëve nga konkurrentët. Kredi të tilla quhen "hua të përziera" (një grup prej disakredi konsumatore, kredi në para, karta krediti) dhe kredi të mëdha (autokredi dhe hipotekë). Çfarë i kushtojnë vëmendje bankave kur rifinancojnë një kredi me histori të keqe krediti dhe në cilën prej tyre mund ta merrni këtë shërbim?

Cilat banka ofrojnë programe rifinancimi?

Programet e rifinancimit funksionojnë në shumë banka ruse. Ata janë në organizata të tilla si:

• Sberbank i Rusisë (kredi për strehim dhe kredi konsumatore për rifinancim);
• VTB24 (rifinancim i kredive në para, kartave të kreditit, kredive për makina dhe kredive për mallra);
• Rossselkhozbank (kredi konsumatore);
• "Alfa-Bank" (hipotekë) dhe të tjera.

Më thuaj ku ke marrë një kredi dhe unë do të të them kush je

Gjëja e parë që banka do t'i kushtojë vëmendje do të jetë institucioni i kreditit ku debitori ka marrë kredinë. Në fund të fundit, jo vetëm huamarrësit kanë një reputacion, por edhe institucionet financiare. Dhe për të qenë i sinqertë, hija e mosbesueshmërisë ka kohë që bie mbi disa banka. Përveç kësaj, një gabim banal i një drejtuesi banke që ngatërroi rastësisht emrat, etj.

Vërtetimi i këtij fakti është real nëse huamarrësi është 100% i sigurt për pafajësinë e tij. Për ta bërë këtë, përpara se të aplikoni për rifinancim të një kredie me një histori krediti të keqe, duhet të kontaktoni Bankën Qendrore ose BKI në vend (nëse e dini se cilës CI i përket). Dhe pastaj, duke njohur kreditorin që ju shkatërroihistori, ju mund të provoni pafajësinë tuaj në gjykatë. Më vonë, me një vendim gjykate dhe konfirmim të reputacionit tuaj, mund të kontaktoni me siguri bankën.

E njëjta gjë vlen edhe për mashtrimin me kredi, për shembull, nëse jeni viktimë e mashtruesve që kanë lëshuar një kredi në emrin tuaj.

Shuma, kushtet dhe arsyet e falimentimit

Para se t'ju tregojë se si të rifinanconi një kredi me kredi të keqe, banka patjetër do të përpiqet të zbulojë arsyet e mospagesave tuaja. Përfaqësuesit e një institucioni financiar do të jenë veçanërisht të interesuar për pikat e mëposhtme:

• shuma e pakthyeshme;
• frekuenca e mospagesave (sa të rregullta ishin ato);
• sa zgjat borxhi juaj (dita, muaji, dy, viti);
• sa kohë u vonua pagesa (një muaj, dy, etj.).

Si rregull, një sasi e vogël borxhi (dhe mospagesa një herë) nuk është fatale, kështu që huamarrës të tillë mund të mbështeten në rifinancimin me një histori të keqe krediti. Por, çka nëse jeni ende në listën e zezë si jo-pagues të vazhdueshëm dhe ju refuzohet rifinancimi?

Opsione për zgjidhjen e problemit me kreditë "të shtrenjta"

Nëse jeni refuzuar nga disa banka njëherësh, duke iu referuar mosbesueshmërisë suaj, nuk duhet të spërkatni hi mbi kokën tuaj. Ka shumë opsione të tjera alternative. Për shembull, gjithmonë mund t'i drejtoheni jo bankave të mëdha, por atyre të vogla. Të parëve, si rregull, nuk u mungojnë klientët, kështu që ata mund të jenë shumë të njëanshëm ndaj tyreshpërdoruesit. Organizatat e vogla kreditore (për shembull, Tempbank) luftojnë për çdo klient dhe për këtë arsye janë më besnike ndaj jo-paguesve.

Përveç kësaj, nëse nuk keni mundësinë të rifinanconi një kredi me histori të keqe krediti në banka, mund të përdorni gjithmonë shërbimet e organizatave jo-bankare. Mund të jenë IMF. Ata janë gjithashtu besnikë ndaj klientëve, por përfaqësuesit e tyre zakonisht nuk u japin shuma të mëdha të ardhurve të parë.

Kur aplikoni për herë të parë, mund të merrni rreth 4,000-10,000 rubla. Nëse kredia shlyhet në kohë, shuma e kredisë do të rritet. Maksimumi që mund të mbështeteni në një IMF është 1-2 milion rubla. Ndryshe nga bankat, institucionet mikrofinanciare lëshojnë kredi për një periudhë të shkurtër dhe interesi për përdorimin e një kredie të tillë është shumë më i lartë.

Nëse vendosni të rifinanconi në një bankë me çdo kusht, atëherë mund të jepni kolateral si një garanci për besueshmërinë tuaj. Ose mund t'i drejtoheni shërbimeve të garantuesve.

Me një fjalë, nëse është e nevojshme, mund të gjeni një zgjidhje për problemin. Do të ishte një dëshirë.