"Binbank": vlerësimi i besueshmërisë. "Binbank" në vlerësimin e bankave ruse

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

"Binbank" u formua në 1993 si një bankë e kapur dhe tani është bërë një institucion financiar tregtar i mesëm me një rrjet degësh në shumë rajone ruse. Në vitin 2014, të ardhurat e saj neto u rritën pesëfish, duke arritur shifrat e fitimit neto prej më shumë se 69 milionë dollarë (më shumë se 3.9 miliardë rubla). Vlerësimi i besueshmërisë së Binbank, sipas Bankës Qendrore, është i 20-ti me aktive prej 413.2 miliardë rubla.

Rritje e fortë

Binbank është zhvilluar me shpejtësi gjatë dekadës së fundit, duke dalë nga një seri bankash të mesme në njëzet e para ruse. Viti i krizës 2014 doli të ishte veçanërisht intensiv për shumë njerëz. Institucioni financiar ka blerë disa aktive, duke përfshirë kartat e kreditit Binbank (ish Moskomprivatbank), Binbank Murmansk (ish DNB Bank OJSC) dhe bankat ROST. Dhe 55%aktivet në peshën totale janë siguruar nga vetë Binbank. Si rezultat, vlerësimi i organizatës u rrit ndjeshëm.

Blerja e aktiveve ndihmoi në diversifikimin e bazës së klientëve, rritjen e diversifikimit të biznesit dhe përmirësimin e pozicionit të grupit të konsoliduar për sa i përket aktiveve: sipas këtij treguesi, banka renditet e shtata në vlerësimin gjithë-rus (që nga 1.04.2015), një vit më parë - vetëm vendi i 40-të.

Vlerësimi i bankave: "Binbank"

Kriza ekonomike ka tronditur ndjeshëm kuvertën e institucioneve financiare ruse. Nëse disa prej tyre kishin nevojë për mbështetje serioze shtetërore, atëherë Binbank, përkundrazi, forcoi pozitat e saj. Për më tepër, portali me ndikim Banki.ru, falë suksesit të shpejtë të kësaj organizate të veçantë, e njohu atë si bankën e vitit 2014. Ishte përpara gjigantëve të njohur. Midis tyre janë Sberbank, VTB, Gazprombank dhe partnerë të tjerë.

Ekspertët e huaj vunë në dukje edhe Binbank. Vlerësimi i analistëve nga Standard & Poor's korrespondon me gradën "B". Ky është një tregues i mirë për bankat e mëdha ruse, duke reflektuar fuqinë dhe rreziqet e caktuara të natyrshme në ekonomitë rajonale. Tregues të tjerë:

• Vendi i 3-të ndër bankat tregtare më të besueshme në Rusi (1.04.2015).
• 10 për sa i përket përfitimit (1.04.2015).
• 18 në vlerësimin Interfax-100 (TM1 2015).
• 27 për sa i përket vlerës neto (1 prill 2015).

Parashikimet e analistëve

Blerje aktive e rëndësishme e parë e funditvit, imponon rreziqe të caktuara. Analistët bankarë vënë në dukje se strategjia e “Binbank” është oportuniste dhe në të njëjtën kohë agresive. Ajo mund të ekspozohet ndaj rreziqeve të larta të integrimit duke pasur parasysh madhësinë e konsiderueshme të aktiveve të blera dhe planet për zgjerimin e mëtejshëm të biznesit në mjedisin aktualisht të pafavorshëm operativ për bankat në Rusi. Ndërkohë, strukturat e ndryshme brenda grupit mund të plotësojnë mjaftueshëm njëra-tjetrën për të formuar një organizatë që do të bëhet një lojtar i fortë tregu me një model biznesi të qëndrueshëm në afat të gjatë dhe një aftësi më të fortë për të gjeneruar fitime.

Faktori pozitiv është se aktivet e blera janë në përputhje me strategjinë afatgjatë të forcimit të pozicionit të Binbank në treg në segmentin e shitjeve me pakicë dhe diversifikimit të profilit të biznesit. Falë aktiveve të reja të blera, pozicioni i firmës në segmentin e depozitave të klientëve me pakicë është përmirësuar. Që nga 1 Prilli 2015, Binbank u rendit i 7-ti në vlerësimin e bankave ruse për këtë tregues. Për më tepër, kompania ishte në gjendje të hynte në tregun e disa rajoneve të rëndësishme ruse. Në të ardhmen, rrjeti i degëve do të përfshijë 450 pika shitjeje në më shumë se 60 rajone deri në fund të vitit 2015 pas mbylljes së planifikuar të degëve joefikase.

Vlerësimi i besueshmërisë

BankStars IA, bazuar në rezultatet e një analize të shprehur të pasqyrave financiare, i caktoi PJSC "Binbank" një vlerësim të besueshmërisë "të kënaqshme". Sipas BankStars, ky institucionkarakterizohet nga një rrezik i moderuar i mospërmbushjes së detyrimeve ndaj kreditorëve dhe depozituesve. Megjithatë, stabiliteti i bankës është i ndjeshëm ndaj zhvillimeve negative të situatës.

Likuiditeti

Bazuar në analizën e strukturës së bilancit të PJSC "Binbank", agjencia BankStars vlerësoi vlerësimin e likuiditetit mesatarisht të lartë. Konkluzionet bazohen në paqëndrueshmërinë e fondeve në depozitat dhe llogaritë e shlyerjes së një banke dhe një grupi bankash me aktive të ngjashme. Kompania është në gjendje të sigurojë përmbushjen në kohë të detyrimeve të ripagueshme për kreditë dhe depozitat në rast të një skenari të mundshëm stresi.

Shkronja e madhe

Deri në vitin 2014, konstatohet një rritje e nivelit të kapitalizimit të grupit financiar në 13.05% për shkak të rritjes së kapitalit të vet duke ulur volumin e aktiveve të PJSC Binbank. Vlerësimi i aftësisë për të kompensuar humbjet e mundshme në rast të zbatimit të skenarëve të stresit me fonde të veta është vlerësuar mesatarisht i lartë.

Cilësia e portofolit të kredisë

Sipas raportimit, vëllimi i borxheve të kredisë së prapambetur të Binbank më 2014-01-01 arriti në 3,623.61 milion rubla. (2.63% e portofolit të kredisë), duke u rritur në dhjetor 2013 me 189.61 milion rubla. Provizionet për humbjet e mundshme u rritën me 156.14 milion rubla. dhe arriti në 5752.92 milion rubla në datën e raportimit. (4.17% e portofolit të kredisë). Provizionet për humbjet e mundshme të kredisë të formuara nga banka mbulojnë borxhin aktual të kredisë së prapambetur me një koeficient 1.59. Në datën e raportimit, portofoli i kredisë karakterizohet ngapak më pak.

Faktorët e Rritjes

Faktorët e mëposhtëm ndikojnë në vendin në vlerësimin e Binbank midis konkurrentëve/partnerëve.

Pozitiv:

• rritje në bazën e klientëve dhe rritje e pjesës së tregut;
• mbështetje e fortë në formën e injeksioneve të kapitalit nga aksionerët;
• diversifikimi i bazës së burimeve.

Negative:

• ekspozim i lartë ndaj rreziqeve të integrimit që lidhen me aktivet e blera në 2014 dhe strategjinë agresive të rritjes;
• Marzhe të dobëta operative, kryesisht për shkak të performancës së dobët të portofolit të kredive me pakicë të pasigurta me rrezik të lartë;
• ngadalësim i rritjes makroekonomike dhe kushte të pafavorshme operimi për të gjitha bankat ruse.

Aksionarët kryesorë

Aksionerët kryesorë, M. O. Shishkhanov dhe M. S. Gutseriev, pritet të mbështesin zhvillimin e Binbank dhe të ofrojnë kapital të mjaftueshëm për të arritur objektivat ambicioze të rritjes. Në 2011-2014, ata bënë injeksione të rregullta kapitali: 16.3 miliardë rubla në kapitalin e nivelit të parë dhe 3.9 miliardë rubla në kapitalin e nivelit 2.

Aktivet në pronësi të Shishkhanov dhe Gutseriev në sektorët jo-bankar në përgjithësi plotësojnë biznesin e Binbank. Në veçanti, fondet e pensioneve dhe kompanitë e sigurimeve në pronësi të financierit Shishkhanov mund të krijojnë një efekt sinergjie duke ofruar shërbime gjithëpërfshirëse për klientët, duke i lejuar ata të rrisin bazën e tyre të klientëve.

Kapitalizimi dhe përfitimi i PJSC "Binbank"

Vlerësimi i kredisë përsa i përket kapitalizimit dhe përfitimit karakterizohet si i moderuar. Kapitalizimi sigurohet kryesisht nga injeksionet e kapitalit nga aksionerët. Vlerësimi i treguesve si të moderuar bazohet në llogaritjet se raporti RAC, duke përjashtuar rregullimet për rreziqet e diversifikimit dhe përqendrimit, do të jetë rreth 5.1% në 18-24 muajt e ardhshëm. Ky parashikim përcaktohet nga pritshmëritë e mëposhtme:

• Rritje e aktiveve me 34% në 2015 për shkak të konsolidimit të bankave të grupit ROST dhe Binbank Murmansk (14%), si dhe rritjes organike (20%).
• Injektimi i kapitalit në shumën prej 10 miliardë rubla. në 2015, pavarësisht nga fakti se 6 miliardë rubla janë marrë tashmë në prill.
• Fitimi i kapitalit (1.5 miliardë rubla) si rezultat i emetimit të letrave me vlerë të reja për konsolidimin e Binbank Murmansk.
• Fitimi kapital që rezulton nga njohja fillestare e aktiveve të bankave të grupit ROST.
• Ulje e marzhit neto të interesit nga 4.3% në 2014 në 4% në 2015 për shkak të rritjes së kostove të financimit dhe rritjes së konkurrencës në sektorin bankar rus.
• Kostot e provigjonimit rreth 3.5% në 2015-2016 krahasuar me 2.1% në 2012-2014 (mesatare) për shkak të përkeqësimit të kushteve të përgjithshme ekonomike.

Perspektivat

Në vitin 2014 u përmirësua aksesi i Binbank ndaj klientëve të besueshëm të korporatave. Është një institucion financiar privat dhe nuk i nënshtrohet sanksioneve rregullatore. Autoritetet e SHBA-së dhe BE-së (në krahasim me bankat e mëdha shtetërore ruse). Për më tepër, madhësia në rritje e Binbank e lejoi atë t'u shërbente klientëve më të mëdhenj. Si rezultat, kompania tërhoqi një sërë korporatash private dhe publike si huamarrëse dhe kursimtare, gjë që çoi në forcimin e bazës së klientëve të saj. Rreziqet e huadhënies për palët e lidhura vlerësohen si të moderuara: kreditë për palët e lidhura përbënin rreth 2.6% të portofolit të kredisë (31 dhjetor 2014).

Gjatë periudhës 2015-2016 Të ardhurat operative të Binbank parashikohen të jenë të dobëta për shkak të performancës së dobët të pritshme në segmentet e kredive me pakicë të pasigurta dhe të kartave të kreditit. Fitimi nga aktivitetet operative në vitin 2014 ka qenë negativ si rezultat i shpenzimeve të konsiderueshme për formimin e rezervave të Binbank Credit Cards sh.a., të blera vitin e kaluar.

Faktori pozitiv - kapitali rregullator i "Binbank" mbështetet nga një kredi e varur në shumën prej 12.7 miliardë rubla. Që nga 1 prilli 2015, raporti i mjaftueshmërisë së kapitalit të organizatës ishte 13.2%, që është dukshëm më i lartë se niveli minimal prej 10% i vendosur nga organi rregullator.