Banka "DeltaCredit", hipotekë: rishikime, kushtet, norma e interesit

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Sipas rishikimeve, një hipotekë nga DeltaCredit është një nga mënyrat më fitimprurëse dhe më të përshtatshme për të blerë shtëpinë tuaj ose për të përmirësuar kushtet tuaja të jetesës. Ky është një institucion i madh financiar që ofron të lëshojë një kredi për blerjen e një apartamenti ose aksionit të tij, një shtëpi private me tarifa të reduktuara. Në këtë artikull do të përpiqemi të kuptojmë ndërlikimet e kreditimit hipotekor nga DeltaCredit Bank, të njihemi me programet aktuale, kërkesat për huamarrësit.

Teksa këshillojnë klientët e DeltaCredit, menaxherët e bankave fokusohen në produktet fitimprurëse të hipotekave dhe në rregullat për dokumentet. Çdo person që planifikon të marrë përsipër detyrime kontraktuale afatgjata duhet të kuptojë dhe vlerësojë në mënyrë adekuate aftësitë e tij jo vetëm për momentin, por edhe në vitet e ardhshme.

Kredi hipotekare

Ky është i vetmi institucion financiar në Rusi që specializohet ekskluzivisht në huadhënien hipotekore. Kompania u ofron huamarrësve të mundshëm kushtet më të rehatshme për strehimkredi dhe programe të ndryshme. Ofertat e huadhënësit:

• norma interesi relativisht të ulëta (nga 8,25%);
• kushte komode për familjet e reja dhe mbajtësit e kapitalit familjar;
• programe bonusi për klientët që marrin paga në një kartë bankare;
• oferta preferenciale për personelin ushtarak;
• llogari personale, ku përdoruesi në internet mund të shikojë informacion mbi pagesat aktuale, bilancet, oraret, etj.

Ky vit filloi për këtë institucion financiar me ndryshime të mëdha. Në sfondin e një rënie të normës bazë kombëtare, hipoteka DeltaCredit në 2018 gjithashtu pësoi një sërë ndryshimesh. Deri më sot, banka ofron të lëshojë një kredi me 8.25% në vit. Me një normë të favorshme mund të merrni një kredi për ndërtimin e një shtëpie private, blerjen e një apartamenti në tregun sekondar ose në një pallat të ri, si dhe blerjen e një garazhi, apartamenti, trualli etj.

Në këtë bankë mund të lidhni një marrëveshje për rifinancimin e një hipotekë të paguar me kushte më pak të përshtatshme. Sipas rishikimeve, hipotekat në DeltaCredit më shpesh lëshohen për sigurinë e pronës së tyre tashmë ekzistuese.

Si llogaritet tarifa: zbritje dhe tarifa shtesë

Për të marrë një kredi me kushtet më komode, konsumatori duhet të plotësojë kërkesat që banka u parashtron huamarrësve. Pavarësisht se ky institucion financiar ndonjëherë ofron hipotekë pa paradhënie, DeltaCredit Bank u jep përparësi klientëve,të cilët janë në gjendje të paguajnë menjëherë të paktën 5% të trupit të kredisë. Në të njëjtën kohë, nevoja për të bërë pagesën e parë dhe shuma e saj përcaktohet nga një sërë faktorësh:

• lloji i banesës së blerë;
• prania e pasurive të paluajtshme në pronësi të huamarrësit;
• përvojë në punën e fundit;
• të ardhura për gjashtë muajt e fundit, etj.

Nëse huamarrësi planifikon të bëjë fondet e kapitalit të lindjes si një pagesë paraprake. Në këtë rast, pagesa nuk duhet të kalojë 15% të kostos totale të objektit të kredisë. Afati maksimal i hipotekës mund të jetë deri në 25 vjet.

Në një sërë kushtesh, shuma e pagesës mujore mund të ndryshojë ndjeshëm nga ajo që u deklarua fillimisht. Nuk është rastësi që klientët e DeltaCredit Bank në rishikimet e tyre të hipotekës rekomandojnë që të lexoni me kujdes tekstin e marrëveshjes. Arsyeja e rritjes së komisioneve dhe tarifave shtesë mund të jetë:

• pamundësia për të konfirmuar të ardhurat zyrtare, siguroni një vërtetim nga punëdhënësi;
• sigurimi i të dhënave mbi fitimet në një formë bankare;
• pronar i vetëm;
• refuzim i huamarrësit nga sigurimi i jetës, shëndetit.

Shumë klientë në vlerësimet e tyre ankohen se norma e ulët fitimprurëse në tabelat reklamuese dhe faqen zyrtare të kompanisë nuk korrespondon gjithmonë me shifrat e kontratës reale.

Kush mund të bëhet huamarrës?

Kushtet e hipotekës në DeltaCredit nuk mund të quhen të papenguara, por megjithatë kjo bankë është shumë e popullarizuar në mesin e huamarrësve për shkak të besnikërisë dhe shumëllojshmërisë së programeve të kredisë. Për personat që aplikojnë përpër marrjen e një kredie hipotekore, ka një sërë kërkesash të përgjithshme:

• kufijtë e moshës (huamarrësi duhet të jetë së paku 21 vjeç dhe jo më i vjetër se 65 vjeç);
• prania e përvojës zyrtare, e konfirmuar nga një libër pune ose kontratë;
• aftësi paguese aktuale;
• shtetësia e Federatës Ruse.

Vlen të theksohet se termi "kufi moshe" nënkupton jo vetëm moshën në të cilën huamarrësi ka të drejtë të marrë pjesë në transaksion, por edhe të përfundojë pagesën e kredisë. Për garantuesit dhe bashkëhuamarrësit, të cilët shpesh janë të afërm dhe anëtarë të familjes së ngushtë të klientit, vendosen kërkesa të ngjashme. Për të marrë një normë më të favorshme të hipotekës, DeltaCredit lejon aplikantin të tërheqë jo më shumë se tre garantues.

Në numrin mbizotërues të rasteve kërkohet një kontribut fillestar, shuma e të cilit caktohet në varësi të vlerës së vlerësuar të pasurisë së fituar, llojit të financimit dhe skemës së kreditimit të përdorur. Sipas kushteve të bankës, çdo qytetar që ka shprehur dëshirën për të marrë pjesë në pagesën e pagesave të hipotekës ka të drejtë. Ndonjëherë banka bën lëshime dhe miraton një kërkesë për një kredi pa konfirmimin e punësimit, praninë e regjistrimit të përhershëm në rajonin ku është blerë prona.

Oferta speciale nga banka

Përveç kushteve të përgjithshme, "DeltaCredit" u ofron huamarrësve potencialë të marrin pjesë në programe promocionale dhe të përfitojnë nga përfitime të veçanta. Këto përfshijnë:

• Të ashtuquajturat pushime hipotekore - periudha gjatë së cilës pagesa sipas kontratës mund të zvogëlohet me pothuajse gjysmën. Sipas rishikimeve të DeltaCredit, banka ju lejon të paguani për një hipotekë sipas kësaj skeme brenda 1-3 viteve.
• Përpunimi i një kredie në pasaportën e një qytetari të Federatës Ruse. Për të shqyrtuar aplikacionin, klienti do të duhet të sigurojë një kopje të pasaportës dhe të plotësojë një pyetësor të veçantë. Vendimi merret brenda tre ditëve të punës.
• Pa pagesë paraprake. Vetëm ata huamarrës që zotërojnë tashmë pasuri të paluajtshme dhe janë të gatshëm t'i japin ato si kolateral mund të blejnë banesa pa kapital fillestar. Norma vjetore do të përcaktohet nga shuma e paradhënies dhe shuma e kredisë nuk mund të kalojë 80% të vlerës së kolateralit.

Të mirat dhe të këqijat e hipotekave nga DeltaCredit: opinioni i njerëzve

Klientët e bankës që kanë hasur drejtpërdrejt në procedurën e marrjes së kredisë për strehim, deklarojnë si avantazhet ashtu edhe disavantazhet e aplikimit pranë këtij institucioni financiar. Huamarrësit flasin pozitivisht për pikat e mëposhtme:

• shumëllojshmëri programesh hipotekore;
• mundësi për të përfituar nga ofertat preferenciale;
• normat konkurruese të interesit;
• parapagim prej 4-15% të kostos së banesës së blerë;
• zgjidhje alternative nëse huamarrësi nuk ka fonde për të paguar tarifën e hyrjes (për shembull, lëshimi i një kredie konsumatore);
• afati maksimal i kredisë mbi 20 vjet.

Për të konsultuar pyetjetkredi për një godinë të re ose hipotekë për banesa dytësore në DeltaCredit Bank, nuk ka nevojë të vini në zyrë. Në faqe mund të njiheni me secilën ofertë të disponueshme, tarifat për të, kushtet e kredisë, mostrat e hartimit të një marrëveshjeje. Ju gjithashtu mund të llogarisni paraprakisht një hipotekë në DeltaCredit në faqen e internetit.

Klientët vërejnë reagime të shpejta, punën e mirëkoordinuar të shërbimit mbështetës, si dhe disponueshmërinë e informacionit të ofruar prej tij. Sipas përdoruesve, është shumë i përshtatshëm për të aplikuar për një kredi në internet. Hipoteka nga "DeltaCredit" konsiderohet paraprakisht jo më shumë se 5-10 minuta. Gjithçka që kërkohet është të plotësoni formularin në faqe dhe t'i përgjigjeni pyetjeve të pyetësorit.

Hipotekat nga DeltaCredit nuk janë të përshtatshme për ata që nuk planifikojnë të bëjnë një shumë të madhe si pagesë të parë. Për të blerë disa lloje të pasurive të paluajtshme, huamarrësit i kërkohet të depozitojë të paktën gjysmën e vlerës së saj. Disavantazhi i huadhënies hipotekore mund të quhet gjithashtu mbipagesa të mëdha, tipike për bankat e tjera, veçanërisht nëse kredia lëshohet për një periudhë të gjatë. Ju mund të gjeni shumë vlerësime negative për rifinancimin e hipotekës. Në DeltaCredit, nëse huamarrësi refuzon sigurimin e jetës, norma rritet automatikisht me 2%.

Kredi për blerje banese në tregun primar

Për të blerë një apartament në një ndërtesë të re, huamarrësi duhet të paguajë të paktën 15% të vlerës së tij si paradhënie. Programi i hipotekës nga DeltaCredit parashikon blerjen e banesave nëndërtesa tashmë të vëna në punë ose në ndërtim.

Banesat në ndërtesat e reja zakonisht shiten nga kooperativat e ndërtimit të banesave kur blerësi bën një pagesë fillestare prej 30-40% të kostos. Para se të shesë banesa në një hipotekë, zhvilluesi duhet të konfirmojë akreditimin. Zhvilluesit që janë partnerë të bankës kanë miratimin për shitjen e produkteve të hipotekave nga DeltaCredit.

Nëse apartamenti i zgjedhur në një pallat të ri nuk plotëson kërkesat e bankës, huamarrësi ka të drejtë të përdorë një apartament tjetër si kolateral. Ajo do të jetë nën barrën e bankës deri në shlyerjen e plotë të hipotekës. DeltaCredit rezervon të drejtën të zvogëlojë shumën e mbipagesës fillestare të interesit në procesin e shlyerjes së borxhit, ndërkohë që norma mund të varet drejtpërdrejt nga shuma e pagesës së parë.

Veçoritë e kreditimit dytësor të banesave

Kjo kategori përfshin pasuri të paluajtshme të blera nga një shitës individual. Si rregull, këto janë shtëpi private, apartamente, aksione në to. Kur blini një pronë "sekondare" në "DeltaCredit" me hipotekë, dokumentet hartohen paralelisht me pagesën e këstit të parë. Kjo shumë shkon gjithmonë për të paguar trupin e kredisë.

Në çdo rajon, madhësia e kredisë mund të jetë e ndryshme. Ju mund të huazoni të paktën 300 mijë rubla nga një bankë për blerjen e banesave dytësore, në Moskë - 600 mijë rubla. Ata klientë që paguajnë gjysmën e shumës së kostos kur aplikojnë mund të kërkojnë normën më të ulët të interesitstrehim dytësor. Një ulje e normës së hipotekës në DeltaCredit mund të bëhet në varësi të statusit të klientit, nivelit të arsimimit të tij, etj. Nëse klienti ka një histori të keqe krediti ose është në listën e zezë nga banka të tjera, atij do t'i refuzohet një kredi.

Strehimi nuk pranohet si kolateral:

• të pamobiluar (para së gjithash merret parasysh prania e një banjo dhe një kuzhine në dhomë);
• apartament në një pallat të miratuar nga bashkia për rinovim ose prishje të madhe.

Kostoja dhe madhësia e vlerësuar e kredisë ndikohet gjithashtu nga vendndodhja e banesave të hipotekuara: sa më e zhvilluar të jetë infrastruktura në zonë dhe sa më afër të jetë me pjesën qendrore të qytetit, aq më i lartë do të jetë çmimi.. Pasuritë e paluajtshme të përdorura për të marrë një kredi mund të jenë:

• ndërtesë banimi;
• shtëpi në qytet;
• një truall, si dhe ndërtesat e pranishme në to.

Gjëja kryesore është që huamarrësi potencial duhet të ketë dokumente titulli që konfirmojnë të drejtën e pronësisë. Në mungesë të një objekti që mund të jepej nga klienti si kolateral, banesa e blerë lihet nën barrën e DeltaCredit Bank. Kërkesa për hipotekë duhet të tregojë se plotësohen të gjitha kërkesat e mëposhtme:

• banimi është i banueshëm;
• të gjitha komunikimet janë të lidhura (ngrohja, kanalizimi, hidraulika, energjia elektrike);
• paraqitja është e ligjshme dhe e regjistruar në autoritetet përkatëse;
• muret e ndërtesës janë prej tullash,panele betoni, guri dhe tavane prej metali ose druri.

Në këtë bankë mund të hipotekoni jo vetëm një apartament, por edhe një dhomë të veçantë nëse është në gjendje të banueshme dhe të gjitha dokumentet shoqëruese janë në përputhje me shkronjat e ligjit dhe standardet e stacionit sanitar dhe epidemiologjik. Meqë ra fjala, DeltaCredit është një nga institucionet e pakta financiare që jep një kredi për blerjen e një aksioni në një apartament.

Cilat janë sfidat e rifinancimit?

Shitja e produkteve të hipotekave për shumë banka është burimi kryesor i të ardhurave. Klientët, duke përdorur shërbimet e kreditimit, janë të detyruar të paguajnë interes për institucionet financiare. Kështu, huamarrësit shpërblejnë bankën për dhënien e një kredie dhe shumë vite shërbimi. Në të njëjtën kohë, në disa raste, klientët mund të mbështeten në rifinancimin e hipotekës.

"DeltaCredit" u ofron huamarrësve të lidhin kontrata të reja me kushte më të përshtatshme. Rifinancimi ndihmon jo vetëm për të tërhequr klientët në bankë, por edhe për t'i bërë më të përballueshme kreditë për strehim. Ky shërbim përfshin një procedurë të veçantë për rilëshimin e një hipotekë, gjatë së cilës një detyrim zëvendësohet nga një tjetër. Falë rifinancimit, klientët kanë mundësinë të mbyllin borxhin e një kredie ekzistuese me fonde të reja krediti të lëshuara me kushte më të favorshme.

Kur vendos për rihuadhënien, klienti duhet të marrë parasysh të gjitha nuancat dhe të kuptojë se sa e përshtatshme është të lidhni një kontratë të re.“DeltaCredit”, duke miratuar aplikimin për rifinancimin e borxhit ekzistues, pranon t'i shërbejë klientit dhe të kryejë shlyerjen e parakohshme të borxhit të tij ndaj një institucioni tjetër financiar. Në bazë të marrëveshjes, si rregull, vendoset një normë interesi më besnike.

Për të dokumentuar kontratën, klienti duhet të sigurojë dokumente që konfirmojnë pronësinë e pronës së hipotekuar. Banka e shqyrton kërkesën për rifinancim individualisht, vendimi varet nga një sërë faktorësh:

• pastërtia e historisë së kreditit të klientit;
• vlerësim i objektit të huazuar;
• të ardhurat e huamarrësit;
• shuma e borxhit.

Sipas marrëveshjes së re, DeltaCredit mund ta zgjasë afatin në 25 vjet me një normë prej 8.25%. Klienti duhet të ketë parasysh që procesi i riregjistrimit i nënshtrohet një sërë kontrollesh për të konfirmuar saktësinë e informacionit të dhënë nga huamarrësi, vërtetësinë e dokumenteve. E drejta për të ngarkuar pronësinë e banesës i hiqet ish institucionit bankar që financoi hipotekën dhe i transferohet DeltaCredit.

Çfarë nevojitet për rifinancim

Së pari, huamarrësi duhet të sigurojë:

• pasaportë;
• SNILS;
• origjinal dhe kopje e marrëveshjes së kredisë hipotekore;
• deklaratë pa borxh ndaj bankës së mëparshme kreditore;
• certifikatë e regjistrimit të pronësisë ose ekstrakt nga USRN;
• fotokopje e të dhënave ose kontratës së punës;
• 2-çertifikatë e tatimit mbi të ardhurat personale.

Një klient që ka nevojë për një kredi të re për të shlyer një borxh të vjetër duhet të plotësojë një formular aplikimi. Huamarrësi do të duhet të kalojë të gjitha procedurat e verifikimit dhe regjistrimit që ka kaluar kur ka aplikuar për një hipotekë. Konsulenti i bankës do të përgatisë një listë të dokumenteve që do të përgatitet nga aplikanti. Pasi klienti të mbledhë paketën e nevojshme të letrave dhe ta transferojë atë në DeltaCredit, brenda 5 ditëve do të merret një vendim për miratimin ose refuzimin e lëshimit të një kredie për arsyet e mëposhtme:

• të ardhura të pamjaftueshme të aplikantit;
• shlyerje e padrejtë e kredive të mëparshme (vonesa);
• rizhvillimi i paligjshëm i pasurive të paluajtshme;
• çmimet në rënie të pronave në rajon;
• përdorimi i fondeve të kapitalit të lindjes.

DeltaCredit, si çdo bankë tjetër, nuk do të dëshirojë të kontribuojë në humbjen e fitimeve të veta. Nëse klienti nuk arrin të provojë plotësisht aftësinë paguese ose mund të prishë orarin e shlyerjes së borxhit, banka nuk do ta miratojë aplikimin. Disavantazhi kryesor i rifinancimit është se një ulje në shumën e pagesës mujore sjell automatikisht një rritje të afatit të kredisë. Nga ana tjetër, në situata të vështira, një vendim i tillë mund të jetë i vetmi i saktë, pavarësisht mbipagesave të konsiderueshme.

Shlyerje e parakohshme e hipotekës

"DeltaCredit" nuk vendos asnjë kufizim për klientët që dëshirojnë të shlyejnë para kohe borxhin. Pasi ka lëshuar një kredi për strehim dhe ka nënshkruar të gjitha dokumentet, huamarrësi do të marrë një plan pagese, të cilin, sipas marrëveshjes, ai do të jetë i detyruar ta bëjëvëzhgojnë. "DeltaCredit" përdor vetëm një skemë anuiteti, e cila përfshin kryerjen e pagesave mujore të së njëjtës madhësi. Në të njëjtën kohë, në fillim, në raportin e interesit dhe masës së kredisë, pjesa mbizotëruese do të jetë interesi.

Në çdo kohë, klienti ka të drejtë të shlyejë plotësisht ose pjesërisht borxhin ndaj kreditorit. Për ta bërë këtë, huamarrësi duhet të shkruajë një aplikim për këtë operacion në kohën e duhur (të paktën një ditë përpara pagesës së planifikuar).

Për të mbyllur menjëherë kredinë, klienti duhet të depozitojë të gjithë shumën që mungon në llogarinë bankare. Pas paraqitjes së aplikacionit, menaxheri do të rillogarisë borxhin dhe do të tregojë shumën e saktë të tij. Në ditën e caktuar, shuma debitohet nga llogaria e huamarrësit. Nëse klienti dëshiron të shlyejë vetëm pjesërisht hipotekën, domethënë të bëjë një shumë më të madhe se pagesa mujore, banka gjithashtu nuk do të ndërhyjë. Sipas kushteve të marrëveshjes, lejohet të aplikoni në mënyrë të përsëritur në bankë me një kërkesë për të kredituar shumën e treguar në kërkesë për borxhin. Pasi të mbërrijnë paratë, punonjësi i bankës do të krijojë një plan të përditësuar pagesash, i cili mund të zvogëlojë ose afatin e hipotekës ose madhësinë e pagesës së rregullt.

Nëse aplikoni për herë të parë në një institucion financiar, përmbushja e detyrimeve kontraktuale duhet të trajtohet me seriozitet, që do të thotë se përpara nënshkrimit të një marrëveshjeje, duhet të studioni në detaje llogaritjen e plotë të pagesave, kredisë. kushtet dhe madhësia e komisioneve. Nuk do të jetë e tepërt të lexoni me kujdes tekstin e shkruar të marrëveshjesshtyp të vogël.

A mund të ketë një refuzim, për cilat arsye?

"DeltaCredit" rezervon të drejtën të refuzojë aplikimin dhe të mos i japë klientit asnjë shpjegim rreth vendimit. Për të minimizuar gjasat e refuzimit, huamarrësi duhet të dijë paraprakisht për arsyet kryesore të tij:

• të ardhura të ulëta,
• fitim i paqëndrueshëm (vlen për sipërmarrësit individual);
• histori krediti e dëmtuar;
• prania e kredive të papaguara;
• borxhi për strehimin dhe shërbimet komunale;
• bindje e pashlyer.

Gjatë llogaritjes së parametrave të kredisë, banka cakton madhësinë optimale të pagesës së rregullt. Nëse madhësia e saj tejkalon 40% të të ardhurave mujore të huamarrësit, banka ka shumë të ngjarë të refuzojë për shkak të probabilitetit të lartë të mospagimit të kredisë. Zakonisht, për të rritur shanset për miratimin e hipotekës, aplikimi dorëzohet së bashku me bashkëhuamarrësit.

Vonesat në kreditë e kaluara gjithashtu përkeqësojnë ndjeshëm situatën e aplikantit. Nëse borxhi është i papaguar, klienti do t'i nënshtrohet një barre kredie shtesë, e cila do të ketë një efekt dëshpërues në aftësinë paguese të tij.

Sot, DeltaCredit është banka e vetme në Rusi që specializohet ekskluzivisht në zbatimin e programeve të kredisë hipotekore. Kushtet e tij do të jenë të favorshme për ata që janë në gjendje të vlerësojnë objektivisht aftësitë e tyre.