Vlerësimi i kompanive të sigurimit. Kompanitë e sigurimit: vlerësimi i besueshmërisë

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Në Federatën Ruse, si në vendet e tjera të ish-Bashkimit Sovjetik, sigurimet janë të paqarta. Pse ndodhi kjo nuk është e qartë. Ndoshta për shkak të mentalitetit të sllavëve, të cilët gjithmonë shpresojnë për më të mirën dhe kanë frikë të mendojnë përpara ndonjë telash.

Në shumicën e vendeve të Evropës, Shtetet e Bashkuara të Amerikës dhe vende të tjera të zhvilluara, çështja e nevojës për sigurime trajtohet shumë ndryshe. Në këtë botë, prej kohësh është kuptuar se, duam apo jo, ekziston gjithmonë mundësia e një aksidenti, sëmundjeje dhe ndonjëherë është më mirë të risiguroni veten dhe të dashurit tuaj sesa të futeni në një situatë të vështirë financiare më vonë..

Ata thonë gjithashtu se kompanitë e dobëta të sigurimit operojnë në tregun e Federatës Ruse, vlerësimi i besueshmërisë së të cilave lë shumë për të dëshiruar. Të pëlqen apo jo, do ta analizojmë më tej në artikull.

Çfarë lloje sigurimesh ekzistojnë?

Ka shumë lloje sigurimesh. Mund të ndahet në personale dhe pronësore. Grupi i parë përfshin shërbime të tilla që kanë të bëjnë me shëndetin epersoni: sigurimi i jetës, shëndeti, aksidenti, mjekësor dhe të tjera. Grupi i dytë përfshin të gjitha ato shërbime që lidhen me interesat pronësore të njerëzve: sigurimi i pasurive të paluajtshme, sigurimi i makinave, blerjet dhe të tjera.

Ekzistojnë edhe shërbime sigurimesh që u ofrohen personave juridikë: sigurimi i transaksioneve, produkteve, shitjeve e shumë të tjera.

Nëse një person vendos të sigurojë, atëherë ai përballet me problemin e zgjedhjes së një kompanie sigurimesh që mund të plotësojë nevojat e tij dhe të ofrojë shërbimet e nevojshme.

Pse na duhet një vlerësim i kompanisë së sigurimit?

Tregu është i mbushur me kompani të ndryshme që ofrojnë shërbime sigurimesh dhe ndonjëherë është e vështirë të zgjedhësh se cila është më e mira. Për shembull, kompanitë e sigurimeve në Moskë shpenzojnë shumë para për vetë-promovim. Vlerësimi, falë kësaj, përmirësohet për shkak të rritjes së fluksit të klientit. Por a do të jetë ai një pasqyrim i plotë i nivelit real të besueshmërisë së siguruesit?

Në biznesin e sigurimeve, ndoshta, nuk ka asgjë më të rëndësishme për një sigurues sesa reputacioni më i lartë në tregun e shërbimeve të ofruara. Nëse kompania nuk njihet mirë, atëherë shërbimet e saj do të përdorin vetëm klientët e vjetër që tashmë janë pak a shumë besnikë ndaj saj.

Niveli i shërbimit luan një rol të madh

Gjithashtu, reagimet pozitive nga njerëzit janë shumë të rëndësishme. Psikologët shpesh thonë se një klient i kënaqur do t'u rekomandojë një firmë 2-3 miqve, ndërsa një i pakënaqur do t'u tregojë 10 ose më shumë njerëzve se çfarë i shërbeu një organizatë e keqe. Pra, në çështjen e së mirësshërbimin që të gjithë siguruesit duhet ta mbajnë në nivelin më të mirë.

Ka shumë më tepër kritere që janë të rëndësishme për funksionimin e suksesshëm të një shoqërie sigurimesh në treg për ofrimin e shërbimeve të sigurimit për rreziqe të ndryshme.

Për të kuptuar se cili nga siguruesit është lideri i tregut dhe cili është humbësi që nuk duhet kontaktuar, është përpiluar një vlerësim i kompanive të sigurimit.

Me ndihmën e këtij vlerësimi, ju mund të zgjidhni lehtësisht kompaninë e duhur të sigurimeve dhe të jeni të sigurt se ajo do t'i përmbushë detyrimet e saj pa asnjë grackë.

Cilave kritere u kushtohet më shumë vëmendje në vlerësim?

Për të zbuluar kompanitë më të mira të sigurimeve në Moskë, vlerësimi duhet të përpilohet me kujdes, duke marrë parasysh të gjithë treguesit e mundshëm. Ato duhet të tregojnë nivelin e aftësisë paguese të shoqërisë së sigurimit, stabilitetin e marrëdhënieve të saj të biznesit, praninë e detyrimeve të borxhit.

Përveç kësaj, është e nevojshme të kuptohet niveli i pagesave të sigurimeve, struktura e portofolit të klientit, si dhe tregues të tjerë financiarë që do të ndihmojnë për të parë nivelin e stabilitetit dhe gjendjen financiare të shoqërisë së sigurimit.

Në thelb, vlerësimi i kompanive të sigurimit është përpiluar në bazë të analizës së grupeve të mëposhtme të treguesve:

1. Treguesit e qëndrueshmërisë së jashtme.
2. portofoli i sigurimit.
3. Performanca financiare.

Le të shqyrtojmë secilin grup treguesish të tillë.

Treguesit e qëndrueshmërisë së jashtme

Duke analizuar treguesit e stabilitetit të jashtëm, ata marrin parasysh lëvizjen e aktiveve, strukturën dhe dinamikën e tyre. Gjithashtu, merret parasysh edhe madhësia e kapitalit të autorizuar, si dhe shuma totale e primit të sigurimit.

Do të jetë gjithashtu e rëndësishme të analizohet se në çfarë shoqatash ndodhet kompania, çfarë pozicioni ka në treg, marrëdhëniet e saj me organet e kontrollit shtetëror dhe kompetencat e personelit drejtues.

Gjatë analizimit të këtyre treguesve, është e nevojshme të merret parasysh struktura e menaxhimit të siguruesit, si dhe aftësitë e tij financiare.

Duke marrë parasysh stabilitetin e jashtëm, nxirrni përfundime për çdo degë rajonale të shoqërisë së sigurimit: fitimi dhe humbja e saj, pozicioni në tregun vendor të sigurimeve. Për më tepër, vlerësimi i kompanive të sigurimeve në Moskë mund të ndryshojë ndjeshëm nga pozicionet e mbajtura nga kompanitë në rajone të tjera. Në fund të fundit, çdo qytet ka nivelin e vet të të ardhurave, i cili shprehet me nivelin e aftësisë paguese.

portofoli i sigurimit

Duke studiuar portofolin e sigurimeve, duhet të kuptoni strukturën e shoqërisë së sigurimit. Është e nevojshme të përcaktohet se sa fitimprurës është secili lloj sigurimi dhe shuma totale e rreziqeve të mundshme.

Të dhënat e marra krahasohen me bazën e klientit. Janë analizuar sasia, struktura dhe dinamika e portofolit të klientit. Ai shqyrton se sa fitimprurës janë klientët aktualë për një kompani sigurimesh, çfarë niveli të vëllimit të punës krijohet nga siguruesit e përhershëm dhe gjithashtu sa shpejt shfaqen kontratat e reja të sigurimit.

E rëndësishme është edhe politika e ndjekur nga shoqëria e sigurimit në kuadër të risigurimeve. A janë të garantuara rreziqet serioze që mund të çojnë në një nivel të lartë pagesash sigurimesh? Niveli maksimal i pagesave të sigurimit krahasohet me shumën totale të fondeve të veta.

Financat

Treguesit financiarë ndahen në tre grupe.

1. Treguesit e likuiditetit dhe aftësisë paguese.

Një analizë e shkallëve të ndryshme të likuiditetit të një kompanie tregon se sa shpejt ajo mund të shlyejë borxhet e saj nëse në një moment të gjithë kreditorët kërkojnë kthimin e investimeve të tyre. Treguesit e aftësisë paguese tregojnë nevojën e shoqërisë së sigurimit për të mbledhur fonde shtesë nga jashtë.

Përveç kësaj, analizohet struktura e llogarive të pagueshme, e cila bën të qarta arsyet e shfaqjes së saj dhe kohën e nevojshme për shlyerjen e plotë. Llogariten gjithashtu marka e aftësisë paguese dhe raporti i mjaftueshmërisë së kapitalit të kapitalit neto.

2. Raportet e fitimit dhe humbjes.

ROA ndihmon në përcaktimin e marzhit të fitimit të kompanisë për shërbim të kryer. Llogaritja e raporteve të humbjeve ju lejon të vlerësoni nivelin e shpenzimeve që siguruesi shpenzon për kryerjen e aktiviteteve të tij. Po bëhet një analizë e mjaftueshmërisë së të ardhurave që merr shoqëria e sigurimit për pagesat e sigurimeve, si dhe për mbulimin e kostove të veta aktuale të të bërit biznes.

3. Treguesit e politikës së investimeve.

Me ndihmën e treguesve përkatës, zhvillimin e shoqërisë së sigurimit, kthimin e investimit, si dheanalizohet ndikimi i atyre fushave të aktivitetit në të cilat kryhet optimizimi.

Ju nuk mund të mbështeteni vetëm në opinionin publik

Vlerësimi i kompanive të sigurimit është rezultat i një llogaritje komplekse që përfshin pothuajse të gjithë treguesit që mund të mendoni për vlerësimin e një kompanie sigurimesh. Analiza të tilla duhet të kryhen vetëm nga ekspertë.

Sondazhi i njerëzve për mendimin e tyre për shërbimet e kësaj apo asaj kompanie sigurimesh është vetëm një element i pjesshëm i një procesi të gjatë dhe të mundimshëm që duhet të përfundojë për të krijuar një vlerësim vërtet objektiv.

Duhet të kuptoni se kur kryeni një sondazh, faktori njerëzor ka një ndikim të konsiderueshëm në rezultatet. Njerëzit priren të ndikohen nga reklamat, opinionet e imponuara. Kjo do të thotë, kur analizohen kompanitë e sigurimeve, vlerësimi i njerëzve nuk duhet të merret si i vetmi i vërtetë.

Kompania e sigurimeve mund të mos jetë më e mira, por gazetat, revistat, televizioni dhe truket e tjera të marketingut mund t'i japin publikut një përshtypje të rreme për besueshmërinë e saj.

Para çdo përfundimi, është e nevojshme të analizohen siç duhet të gjitha kompanitë e sigurimit. Një vlerësim besueshmërie i përpiluar në bazë të treguesve të saktë është në gjendje të identifikojë saktë liderët e tregut.

Le të shohim se si kompanitë e sigurimeve përfunduan vitin e kaluar dhe kush përfundoi në TOP.

Vlerësimi i kompanive të sigurimit bazuar në rezultatet e 2014

Pas analizimit të rezultateve të treguara nga kompanitë e sigurimeve në vitin 2014, ne mund tëkonkludohet se viti i kaluar ka qenë i vështirë për të gjithë tregun e sigurimeve. Nuk pati surpriza në të ardhurat e fituara, një ndryshim i mprehtë në pozicione në krahasim me vlerësimet në 2013.

Nëse krahasojmë shumën e primeve të sigurimit të marra (paratë e paguara nga siguruesit), atëherë tre liderët që demonstrojnë rezultatet më të mira për tregun rus mbetën në podium.

Vendin e parë e zuri kompania e sigurimeve Rosgosstrakh, e cila mori 105.2 miliardë rubla. E dyta është SOGAZ me të ardhura prej 105.2 miliardë rubla, dhe Ingosstrakh mban me siguri vendin e tretë, i cili arriti të mbledhë primet e sigurimit në shumën prej 65.8 miliardë rubla.

Nëse analizojmë strukturën e të ardhurave të tyre, mund të konkludojmë se shuma më e madhe e fondeve ka ardhur nga lidhja e kontratave për sigurimin vullnetar të pasurisë.

Përsa i përket pagesave, që është një nga treguesit më të rëndësishëm për kompanitë e sigurimit, tre të parat mbetën të njëjta. Në vend të parë për sa i përket pagesave është kompania e sigurimeve "Rosgosstrakh", e cila ka kryer kompensim për dëmet në shumën totale prej 55.1 miliardë rubla. Ingosstrakh dhe SOGAZ janë përkatësisht në vendin e dytë dhe të tretë.

Nëse marrim parasysh vëllimin e pagesave në lidhje me primin e marrë të sigurimit, atëherë vendi i parë do të jetë IC "Aleanca", "Ingosstrakh", si dhe IC "Pëlqimi".

Në vitin 2014 kompania e sigurimeve Rosgosstrakh është lider për sa i përket numrit të kontratave të lidhura. As më shumë e as më pak, ajo arriti t'i përmbyllte në shumën 34.5 milionë njësi. Në vendin e dytë ështëAlfaStrakhovanie, e cila ka lidhur 11.8 milionë kontrata. Vendin e tretë e zuri kompania e sigurimeve RESO-Garantiya, e cila ka lidhur më shumë se 8.4 milionë kontrata.

Çfarë është në 2015 tani dhe cilat janë parashikimet?

Ekspertët vërejnë një rënie të ndjeshme në aktivitetin e klientit. Kjo situatë i atribuohet përkeqësimit të treguesve ekonomikë dhe rënies së PBB-së. Në të vërtetë, zhvlerësimi i rublës ka goditur ndjeshëm xhepat e një banori të zakonshëm dhe strukturave të ndryshme biznesi që kanë nevojë të furnizojnë produkte nga jashtë.

Sipas parashikimeve, vetëm dy lloje shërbimesh sigurimesh do të mund të mbështesin vlerësimin e kompanive të sigurimit në 2015: jeta dhe OSAGO.

Shumë besojnë se tregu do të tkurret, me kompanitë më të mëdha të gatshme për të ngrënë fjalë për fjalë mëngjes me firmat e vogla që ofrojnë shërbime sigurimesh. Domethënë ka një tendencë për zgjerimin e tregut për shkak të përthithjes së kompanive.

Kjo, për shembull, dëshmohet nga një lloj sigurimi si OSAGO. Vlerësimi i kompanisë së sigurimeve Rosgosstrakh për gjashtëmujorin e parë të këtij lloji të shërbimeve të sigurimit është rritur krahasuar me të njëjtën periudhë të vitit 2014. Nëse vitin e kaluar pjesa e kësaj shoqërie në sigurimin e detyrueshëm të përgjegjësisë civile të shoferit ishte 29,5%, tani ajo tashmë kalon 36%.

Dhe nëse analizojmë rritjen e tarifave të CMTPL-së, është përmirësuar edhe vlerësimi i shoqërisë së sigurimeve IC "RESO-Garantia". Pra, në vitin 2015, ajo arriti të rrisë shumën totale të tarifave me 48.5%.

Në 2015, tregu tenton të rritet më i madh

PoSipas rezultateve të gjashtëmujorit të parë, pjesa totale e tregut të kompanive të sigurimit, të përfshira në dhjetëshen e parë, është rritur në 77%, gjë që tregon edhe konsolidimin e tregut.

Nëse doni të kuptoni nëse duhet të bashkëpunoni me një sigurues të caktuar, do të ishte më mirë të zbuloni vlerësimin e tij. Kompanitë e sigurimeve në Shën Petersburg ose në kryeqytete mund të kenë vëllime të ndryshme të primeve të mbledhura për shkak të pozicioneve të ndryshme rajonale, të cilat përcaktojnë nivelin e përgjithshëm të fluksit të klientëve. Në të njëjtën kohë, një analizë e mirë-projektuar do të ndihmojë për të marrë parasysh këtë rrethanë dhe për të kuptuar se cila kompani e sigurimit është e duhura për ju.