Sa vlen një jetë njerëzore? Sigurim i jetës

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Sa vlen një jetë njerëzore? I takon agjentëve të sigurimeve që shesin programet e sigurimit, si dhe ekspertët që llogaritin shumën e kompensimit për të afërmit e viktimave të aksidentit, të vlerësojnë koston e jetës së një klienti në aktivitetet e përditshme të punës.

Kosto e jetesës, kompensim dhe sigurim

Sipas sondazheve të fundit, vetë rusët vlerësojnë jetën e tyre në 1.2 milionë dollarë. Të paktën kjo është shuma që quhet kompensim adekuat për vdekjen nga një aksident. Kjo është pothuajse dy herë më pak se mesatarja botërore, por tashmë shumë më e lartë se sa kanë treguar anketat e mëparshme. Por cilat janë pagesat reale për të afërmit e të dëmtuarit apo të ndjerit rus?

Sa vlen jeta? Kur një qytetar vdes në një aksident avioni mbi territorin e Rusisë, në transportin ujor ose në një minierë, dy milionë rubla u paguhen të afërmve. Nëse i ndjeri humbi jetën si pasojë e një aksidenti, shuma e pagesës është një milion rubla. Në fluturimet ndërkombëtare, kompensimi është më i lartë dhe arrin në gati 150 mijëdollarë amerikanë dhe të afërmit e viktimave të sulmit terrorist të 11 shtatorit në Shtetet e Bashkuara u paguan më shumë se tre milionë dollarë.

Një histori e shkurtër e sigurimit të jetës në Rusi

Sigurimi i jetës në Rusi filloi për herë të parë në 1863, kur u themelua kompania e parë tregtare e sigurimeve e quajtur "Life". Para revolucionit të sigurimit të jetës, kishte njëmbëdhjetë kompani, shumica e të cilave ishin të huaja.

Në vitin 1906, u shfaq një ligj që parashikonte sigurimin vullnetar të jetës në bankat e kursimeve. Më pas programet iu shitën të gjithëve me të njëjtin çmim dhe nuk u krye asnjë ekzaminim mjekësor. Shuma minimale e sigurimit ishte 25 rubla, dhe në rast të një ngjarje të siguruar, pagesa vonohej për pesë deri në shtatë vjet. Deri në vitin 1919, sistemi vullnetar i sigurimit shtetëror mbulonte vetëm 0,25%.

Në epokën e NEP-së, pas shfuqizimit të të gjitha marrëveshjeve të mëparshme, u krijua Sigurimi i Shtetit. Deri në vitet gjashtëdhjetë të shekullit të kaluar, sigurimet në Bashkimin Sovjetik praktikisht nuk u zhvilluan. Atëherë askush nuk mendoi se sa kushton jeta, nuk kishte kohë, qytetarët sovjetikë po ndërtonin një shtet. Vetëm në vitet tetëdhjetë u zhvilluan programe të reja, filloi popullarizimi i sigurimeve.

Tani në Rusi, shoqëritë publike dhe private të sigurimit bashkëjetojnë, duke ofruar një shumëllojshmëri të gjerë programesh dhe llojesh kontratash.

Llojet e sigurimit të jetës: të rrezikshme

Sigurimi i rrezikut përfshin pagesën e primeve të caktuara të sigurimit për klientët sinjë pagesë dhe me këste. Kontrata lidhet për një periudhë të caktuar, zakonisht një vit.

Në rast të një ngjarje të siguruar (paaftësi, dëmtim, vdekje), shoqëria e sigurimit merr përsipër t'i paguajë klientit ose përfituesit të përcaktuar në kontratë shumën e sigurimit, e cila mund të jetë dhjetëra herë më e madhe se shuma totale e kontributet e bëra.

Në rast se nuk ndodh një ngjarje e siguruar, shuma e kontratës në mënyrë të pakthyeshme "digjet". Kontrata nuk mund të zgjatet. Mund të përmbyllet vitin e ardhshëm në afërsisht të njëjtat kushte.

Llojet e sigurimit të jetës: financuar

Sigurimi kumulativ karakterizohet nga depozitimi i rregullt i një shume të caktuar ose të ndryshueshme në llogarinë e sigurimit. Paratë mund të kontribuohen si nga vetë klienti ashtu edhe nga palët e treta (të afërmit, punëdhënësi).

Siguruesi investon në mënyrë efektive fondet, i indekson ato kur zhvillohet inflacioni dhe në rast dëmtimi, paaftësie ose vdekjeje të klientit, paguan ose shumën e plotë ose më shumë se shuma e akumuluar (gjithçka varet nga kushtet e kontratë).

Ekziston edhe një opsion “mbijetese”, kur klienti jeton i sigurt deri në përfundim të kontratës. Në këtë rast klientit i paguhet e gjithë shuma e kontributeve dhe të ardhurave nga investimi në një pagesë të vetme ose në disa.

Llojet e sigurimit të jetës: investim

Sigurimi i investimeve është shumë i ngjashëm me sigurimin e financuar. I vetmi ndryshim është se klienti ka të drejtëkontrolloni strategjitë e siguruesit pa humbur mundësinë për të mbrojtur dhe për të marrë fonde.

Programi i kostos së jetës dhe sigurimit shëndetësor

Sa kushton sigurimi i jetës? Kostoja e programit varet nga disa faktorë, për shembull:

1. Gjinia e klientit - Meshkujt zakonisht paguajnë më shumë se gratë.
2. Mosha - sa më e lartë të jetë mosha, aq më i shtrenjtë është programi i sigurimit. Qytetarët mbi moshën shtatëdhjetë vjeç (dhe në disa kompani edhe mbi gjashtëdhjetë ose gjashtëdhjetë e pesë) nuk mund të blejnë programin e sigurimit.
3. Përkasin grupeve të rrezikut. Në varësi të faktit nëse personi jeton në një zonë të caktuar ose është përfaqësues i një profesioni të rrezikshëm, shuma përfundimtare mund të jetë më e lartë ose më e ulët.
4. Statusi shëndetësor. Ashtu si në rastin e përkatësisë në grupet e rrezikut - sa më e keqe të jetë gjendja shëndetësore e klientit, aq më i shtrenjtë do të kushtojë programi i sigurimit.
5. Kushtet shtesë të kontratës. Kushtet e programit, duke përfshirë koston e sigurimit të jetës, mund të ndryshojnë në kontrata individuale dhe grupore.
6. Afati i sigurimit. Zgjedhja e një programi më të gjatë zakonisht nënkupton tarifa më të ulëta.

Tregu rus i sigurimeve: liderët

Sa vlen jeta? Kompanitë ruse ofrojnë programe të ndryshme të sigurimit të jetës dhe shëndetit me çmime të ndryshme. Drejtuesit në Rusi janë Alfa Insurance, Russian Standard Insurance, RosGosStrakh, Renaissance Life dheSberbank. Këto kompani lidhin kontrata nga pesë deri në pesëdhjetë vjet për qytetarët nga tetëmbëdhjetë deri në shtatëdhjetë vjet. Ekzistojnë opsione si për sigurimin kumulativ ashtu edhe për sigurimin e rrezikut ose investimit.

Ofertat më të mira në tregun rus të sigurimeve

Sa kushton sigurimi i jetës dhe shëndetit? "Renaissance Life" me një kontribut prej vetëm pesëdhjetë rubla bën të mundur marrjen e një pagese prej njëqind mijë rubla në rast të vdekjes ose paaftësisë së klientit, si dhe një përqindje të shumës në rast lëndimi. Në Alfa Insurance, kontributi minimal është pesëdhjetë mijë rubla për Moskën, tridhjetë mijë për rajonet e Rusisë, në valutë të huaj - dy mijë dollarë.

Sa kushton sigurimi i jetës dhe shëndetit në kompaninë "RosGosStrakh Life"? Ajo ofron programe sigurimi për familjet dhe grupet e njerëzve me të ardhura nga investimi deri në dhjetë deri në tridhjetë për qind të shumës së kontributeve. Ka gjithashtu shumë oferta VIP dhe shtesa kontratash.

Sa kushton sigurimi i jetës në Sberbank? Sberbank ofron kryesisht sigurime të korporatave dhe grupeve, por ka edhe programe mjaft fitimprurëse individuale të sigurimit të jetës dhe shëndetit për klientët. Shuma e kontributit sipas kontratës së sigurimit "Kreu i familjes" do të jetë së paku nëntëqind rubla, "Mbrojtja e të dashurve" për një vit - nga nëntëqind në katër mijë e gjysmë rubla.