Procedura për marrjen e hipotekës: dokumentet, kushtet, shpenzimet

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Shpesh, kur nuk ka para të mjaftueshme për të blerë shtëpinë e tyre, njerëzit e blejnë atë me kredi. Procedura për marrjen e hipotekës nënkupton përmbushjen dhe respektimin nga huamarrësi të disa kushteve. Kjo është arsyeja pse përpara se të kontaktoni bankën, duhet të studioni të gjitha hollësitë e këtij procesi. Kështu që ju mund të shmangni komplikimet dhe të merrni një kredi hipotekare shpejt.

Kërkesat e institucioneve bankare ndaj huamarrësit

Para se të kontaktoni një institucion krediti, fillimisht duhet të mësoni procedurën për marrjen e një hipotekë. Përveç kësaj, duhet të kuptoni se një kredi mund të refuzohet për një sërë arsyesh. Kjo është arsyeja pse është e rëndësishme që menjëherë të krijohet një sfond i favorshëm për bashkëpunim me bankën, duke studiuar kushtet standarde për marrjen e një hipotekë. Konsideroni disa prej tyre:

• Disponueshmëria e pronës. Huamarrësi duhet të jetë pronar i pronës për ta siguruar atë si kolateral.
• Mundësia e pagesës së paradhënies, shuma e së cilës është nga 30%kostoja e apartamentit e lart.
• Shuma e shlyerjes së pagesës mujore nuk duhet të kalojë 1/2 e të ardhurave të personit që ka marrë kredinë.
• Një kusht i detyrueshëm për marrjen e një kredie të tillë është sigurimi jo vetëm për banesën, por edhe për jetën.

Afati i hipotekës

Procedura për marrjen e një hipotekë ndryshon nga kreditë e tjera në terma. Minimumi zakonisht nuk është më shumë se 3 vjet, dhe maksimumi jepet për 30, dhe në disa raste edhe 50. Kërkesa të tilla trembin shumë njerëz. Në fund të fundit, pak njerëz duan të varen nga një organizatë bankare për kaq gjatë.

Aplikimi për një kredi hipotekare

Vlen gjithashtu të përmendet se institucionet financiare vendosin kërkesat dhe kufizimet e tyre për huamarrësit. Për shembull, për të marrë para me kredi për strehim, duhet të keni një leje qëndrimi të përhershme dhe punë. Për më tepër, përvoja totale e punës e huamarrësit duhet të jetë së paku 1 vit. Nëse historia e kreditit të klientit është dëmtuar, atëherë nuk ka gjasa që të jetë e mundur të merret një hipotekë. Përveç kësaj, ai nuk duhet të ketë precedentë penalë dhe hua të tjera paralele. Mosha minimale për marrjen e kredisë është nga 21 vjeç dhe mosha maksimale është jo më shumë se 65-75 vjeç në momentin e shlyerjes së hipotekës.

Kur plotësoni aplikacionin, mund të specifikoni bashkë-huamarrësit, të cilët mund të jenë vëllezër, bashkëshortë, prindër ose të njohur. Një burrë nën 27 vjeç duhet të paraqesë një letërnjoftim ushtarak në bankë. Pa të, kredia do të refuzohet, edhe nëse ka një vonesë për shkak të studimeve. Kur bëhet një aplikim përhipotekat në të njëjtën kohë në disa organizata bankare, është e nevojshme të zbulohen kërkesat më të hollësishme për huamarrësit dhe procedura e blerjes së pasurive të paluajtshme në secilën prej tyre. Pasi të miratohet aplikimi juaj për hipotekë, mund të filloni të zgjidhni një shtëpi të përshtatshme. Banka ndan disa muaj për këto ngjarje.

Si përpunohet një hipotekë?

Procedura për marrjen e një kredie është si më poshtë: plotësimi i një aplikacioni, kërkimi i pasurive të paluajtshme, miratimi i banesave, përfundimi i një marrëveshjeje. Banka merr një vendim pozitiv nga momenti kur të gjitha dokumentet dorëzohen në institucionin e kreditit brenda 5-10 ditëve pune. Gjatë kësaj kohe, ai kontrollon saktësinë e informacionit të dhënë dhe përcakton shumën maksimale të kredisë në dispozicion të aplikantit. Pas miratimit, klienti kalon në përzgjedhjen e pasurive të paluajtshme. Edhe pse disa zgjedhin paraprakisht një apartament. Organizatat bankare kanë edhe disa kërkesa për strehim, të cilat duhet të merren parasysh.

Kur huamarrësi gjen një opsion të përshtatshëm, ai do të duhet të marrë kopje të të gjitha letrave për bankën nga shitësi dhe të kryejë një vlerësim të pavarur të pronës. Në këtë rast, shoqëria vlerësuese duhet të jetë e akredituar nga një institucion financiar. Pas dorëzimit të dokumenteve për një apartament, banka i shqyrton dhe kontrollon me kujdes për të eliminuar rreziqet ligjore dhe financiare. Kjo zgjat 3 deri në 7 ditë. Me miratimin e të gjitha pikave në ditën e caktuar, palët duhet të paraqiten pranë organizatës bankare për të përfunduar transaksionin. Huamarrësit do t'i duhet vetëm të nënshkruajë një marrëveshje dhe të marrë shumën e nevojshme për të blerë një shtëpi.

Kreditinstitucionet zakonisht kontrollojnë shlyerjen, e kryer me para në dorë nëpërmjet një kasaforti, ndërmjet palëve. Fondet e kreditit dhe një pagesë fillestare vendosen në këtë kasafortë. Ato nuk mund të merren derisa të kryhet kalimi i pronësisë së banesave. Kur blerësi bëhet pronari i ri i apartamentit dhe merr një certifikatë për të, shitësi do të jetë në gjendje të tërheqë paratë e tij nga kasaforta.

Marrja e një kredie për blerjen e pasurive të paluajtshme dytësore

Procedura për marrjen e një hipotekë në një shtëpi të përdorur ka avantazhet e saj:

1. Pas përfundimit të transaksionit, apartamenti mund të përdoret menjëherë për banim.
2. Është shumë më e lehtë për të blerë pasuri të paluajtshme dytësore, pasi organizatat bankare janë më të gatshme të japin hua për këtë segment të veçantë të tregut.
3. Banimi mund të zgjidhet në çdo vend dhe zonë të përshtatshme.
4. Këto prona ndërtohen më shpesh me materiale ndërtimi më të qëndrueshme, kështu që ato janë të qëndrueshme dhe i përshtaten faturimit.

Procedura për marrjen e hipotekës për banesat dytësore është sot me interes për shumë qytetarë. Bankat shpesh u ofrojnë klientëve kushte të favorshme për marrjen e një kredie për blerjen e një apartamenti të tillë. Gjëja kryesore është që shuma e kredisë të mos e kalojë shumë vlerën e pronës së zgjedhur. Me fjalë të tjera, huamarrësi duhet të jetë në gjendje të paguajë menjëherë nga 15-35% të kostos së tij.

Ndër të tjera, nuk mund të marrësh hipotekë për një pronë që nuk plotëson kërkesat e bankës. Për shembull, banesat dytësore duhet të jenë në gjendje të mirë. Nënjë apartament në një pallat që do të prishet nuk do të jepet hipotekë. Kjo është arsyeja pse huamarrësi do të duhet t'i kushtojë shumë kohë gjetjes së banesave të përshtatshme.

Çfarë dokumentesh nevojiten për një hipotekë në Sberbank?

Për të marrë një kredi për të blerë një apartament në Sberbank, duhet të përgatisni një paketë dokumentesh, e cila është formuar nga dokumentet e mëposhtme:

• pasaporta;
• certifikatat e të ardhurave në formën e tatimit mbi të ardhurat personale 2;
• certifikata shtesë: pasaportë, pension, letërnjoftim ushtarak, patentë shoferi;
• libër pune.

Në vend të tatimit mbi të ardhurat personale, huamarrësi ka të drejtë të paraqesë një certifikatë mostër bankare. Punëdhënësi e plotëson atë, duke futur informacione për të ardhurat, përvojën e punonjësve për gjashtë muajt e fundit dhe zbritjet. Në thelb, ky opsion përdoret nëse organizata nuk mund të sigurojë të dhëna standarde për tatimin mbi të ardhurat 2-personale. Cilat dokumente të tjera nevojiten për një hipotekë në Sberbank, përveç atyre të listuara? Një institucion financiar mund t'i kërkojë klientit të sigurojë dokumente shtesë për të konfirmuar informacionin.

Si mund të marr një hipotekë të mbështetur nga qeveria?

Hipoteka me mbështetjen e shtetit është krijuar për të ndihmuar kategoritë e cenueshme të popullsisë dhe qytetarët me të ardhura të ulëta. Qëllimet e programit janë të rrisë fuqinë blerëse të njerëzve dhe të stimulojë ndërtimin e pasurive të reja të paluajtshme për popullatën. Vërtetë, një hipotekë me mbështetje shtetërore nuk ju lejon të blini banesa dytësore. Do të jetë e mundur të merren fonde krediti vetëm për pasuri të paluajtshme në shtëpi në ndërtim dhendërtesa të reja.

Shumë banka të mëdha marrin pjesë në këtë projekt - Otkritie, VTB-24, Sberbank, Gazprombank dhe të tjerë. Por duhet kuptuar se vetëm zhvilluesit që kanë partneritet me organizata financiare ose agjenci qeveritare do të mund ta marrin këtë kredi hipotekare.

Kostot e kredisë hipotekore

Shumica e njerëzve nuk e dinë se çfarë kostoje hipotekore do të pësojnë nëse miratohen për një kredi. Shpesh, kjo sjellje çon në faktin se huamarrësit llogaritin gabimisht koston totale të banesës. Si rezultat, ata kanë probleme të mëtejshme me shlyerjen e kredisë.

Kur blini një shtëpi me kredi, duhet të paguani për shërbime të ndryshme, të cilat mund të variojnë nga 3-10% të vlerës së pronës. Për shembull, disa banka paguajnë një tarifë të caktuar për përpunimin e një aplikacioni për hipotekë. Për më tepër, nëse një institucion financiar refuzon të marrë një kredi, huamarrësi nuk do të jetë në gjendje t'i kthejë paratë e paguara.

Kushti kryesor për marrjen e një kredie hipotekore është një vlerësim i pavarur i banesave të blera. Ndiqet një procedurë për përcaktimin e shumës së kredisë. Më shpesh, bankat tashmë bashkëpunojnë me disa vlerësues. Prandaj, klienti nuk ka nevojë të kërkojë vetë ekspertë. Vërtetë, do të duhet të paguani rreth 5-20 mijë rubla për një shërbim të tillë.

Do t'ju duhet ende të paguani për sigurim. Sipas legjislacionit aktual, kur blini një apartament, është e nevojshme të mbroheni nga humbja e banesave dhedëmin e tij. Përveç kësaj, bankat mund të refuzojnë marrjen e një kredie nëse huamarrësi nuk siguron pronësinë e banesës dhe jetën. Prandaj, siguruesit duhet të paguajnë ende disa për qind të kostos së strehimit.

Duhet të mbani mend gjithashtu për komisionet shtesë të institucioneve financiare: për marrjen me qira të një celulari, transfertë bankare ose tërheqje fondesh. Nëse ka vështirësi me pagesën e borxhit, banka do të vendosë gjoba dhe gjoba. Këshillohet të shmangni situata të tilla për të shmangur problemet.

Përfundim

Përpara se të merrni një kredi, peshoni mirë të gjitha pasojat e këtij vendimi. Ndoshta tani një barrë e tillë financiare do të jetë e padurueshme, prandaj është më mirë të presësh për një moment më të favorshëm. Sigurisht, është thjesht joreale të llogariten të gjitha kostot e marrjes së një kredie hipotekore. Por kur aplikoni për një kredi të tillë, duhet patjetër të keni parasysh buxhetin tuaj familjar dhe shpenzimet e paparashikuara.