Korma e hipotekës. Kreditë hipotekare më fitimprurëse

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2024-01-17 19:07

Normat e hipotekës ndryshojnë sipas bankës. Vlera e saj varet nga periudha për të cilën ju merrni një kredi, nga disponueshmëria e kolateralit, sigurimit, pagesave të komisionit.

Shumë banka po mbajnë promovime të përkohshme, duke ulur koston e një kredie për shtëpi.

Premtime dhe garanci

Kur vendosni nëse do të merrni një hipotekë, ju lutemi vini re se në kushtet e paqëndrueshmërisë së tregut, institucionet e kreditit vendosin kërkesa strikte për kolateralin e kredisë.

Para regjistrimit të pronësisë së pronës së fituar në regjistër, ka shumë të ngjarë, do të jetë e nevojshme të lëshohet jo vetëm një garanci nga personat tretës, por edhe një peng shtesë likuid - një makinë ose apartament ekzistues.

Produkte hipotekore "anti-krizë"

Organizatat e kreditit janë të interesuara të tërheqin klientë të pasur. Bankat e hipotekave po ofrojnë në mënyrë aktive produkte të reja për individët që janë të kërkuar gjatë krizës, por janë mjaft të shtrenjta.

Për shembull, FC Otkritie ofron një shërbim për rifinancimin e kredive hipotekore të lëshuara më herët në banka të tjera tregtare. Angazhimettë marra në valutë të huaj konvertohen, me kërkesë të klientëve, në rubla. Norma minimale e interesit për "huadhënien" është 13% në vit. Ai rritet kur disa kushte për shërbime gjithëpërfshirëse bankare nuk plotësohen nga vlerat e mëposhtme:

• +0.25% - për huamarrësit që nuk janë klientë të listës së pagave të bankës;
• +1% - për pronarët e bizneseve;
• +0, 5% - në rast refuzimi për të paguar një tarifë një herë për "uljen" e tarifës;
• +4% - nëse sigurimi i jetës dhe kontratat e punës nuk janë lidhur.

Gjithashtu, FC Otkritie ofron produktin e kredisë Mortgage Plus: paratë lëshohen kundrejt sigurisë së pasurive të paluajtshme ekzistuese për qëllimin e riparimit të saj. Sigurimi i dokumenteve që konfirmojnë përdorimin e synuar nuk kërkohet. Norma e interesit - 16.25% në vit. Periudha maksimale e financimit është 30 vjet.

Kredi për shtëpi të mbështetur nga qeveria

Parametri më i rëndësishëm kur aplikoni për një hipotekë është norma. Në faqen zyrtare të secilës bankë ekziston një kalkulator për llogaritjen e shumës së mbipagesave.

Kostoja e shërbimit të një hipotekë zvogëlohet kur merrni një kredi sipas programit të subvencioneve shtetërore për kredi për blerjen e apartamenteve të papërfunduara në tregun primar të banesave.

Bankave anëtare u ndahen fonde nga Fondi i Pensionit, për shkak të të cilit ata marrin mundësinë për të ulur normat e hipotekës për qëllimin e blerjes së apartamenteve në ndërtesat e reja. Aktualisht, PJSC Sberbank i Rusisë,Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank dhe shumë organizata të tjera huadhënëse.

Hipoteka me mbështetjen e shtetit mund të merret në shumën deri në 8 milion rubla. në rajonet e Moskës dhe Shën Petersburgut, në rajone të tjera - jo më shumë se 3 milion rubla. Afati më i gjatë i huasë sipas programit Novostroyka, sipas rregullave, është 30 vjet. Kontributi juaj duhet të jetë së paku 20% e çmimit të pronës që blihet..

Blini metra katrorë me kredi të marra në kuadër të programit të subvencionimit vetëm nga zhvillues të miratuar nga banka.

Kur aplikoni për një kredi me mbështetje shtetërore, bëhet llogaritja përkatëse e hipotekës. Sberbank cakton një normë interesi fikse, 12% në vit, para dhe pas regjistrimit në Rosreestre të pronësisë së pronës së fituar. Në këtë rast, është e detyrueshme të lidhni një kontratë sigurimi të jetës për huamarrësin. Për shkeljen e kushteve për rinovimin vjetor të policës, norma rritet në 13% në vit.

Në PJSC "VTB 24" mund të merrni edhe një kredi me mbështetje shtetërore me 12% në vit, me ekzekutimin e detyrueshëm të një marrëveshje sigurimi gjithëpërfshirës.

Në Gazprombank, norma e interesit të hipotekës është nga 11,25% në vit.

Në PJSC "Banka VTB" kredia "Novostroyka" lëshohet me një pagesë fillestare prej 15% të shumës me 11.75% në vit. Vendimi për dhënien e një kredie merret brenda 24 orëve.

Në FC Otkritie, norma e hipotekës me mbështetje shtetërore është nga 11,45% në vit, pagesat e detyrueshme (shtesat) në total nuk kalojnë 2,5%në vit. Një numër i madh kompanish zhvilluese janë të akredituara pranë bankës.

Kredi për familjen e të rinjve

Një mënyrë tjetër për të marrë norma më të ulëta të hipotekës është të aplikoni për një kredi nëpërmjet programit të subvencionimit të familjes së re.

Nëse mosha e burrit dhe gruas nuk i kalon 35 vjeç dhe çifti, sipas ligjit, ka nevojë për kushte më të mira jetese, këshillohet të kontaktoni administratën e rrethit. Kur blini një shtëpi apo apartament të klasit ekonomik, shteti do të paguajë deri në 30% të çmimit të banesave.

Në banka, një hipotekë për një familje të re zakonisht kushton më pak. Më pak shumëzues aplikohen për të.

Në Sberbank, norma e hipotekës së familjes së re ndryshon në varësi të afatit të kredisë dhe madhësisë së paradhënies.

Normat e interesit për hipotekën e familjes së re në Sberbank të Rusisë PJSC janë paraqitur në tabelë.

	Parasë
Afati i kredisë	20 deri në 30% të kostos së strehimit	Nga 30 deri në 50% të kostos së strehimit	Nga 50% e kostos së strehimit
Nën 10 vjeç	13%	12, 75?%	12, 5%
10 deri në 20 vjeç	13, 25%	13%	12, 75%
20 deri në 30 vjeç	13,5%	13, 25%	13%

Shumë banka komerciale kanë gjithashtu të drejtë të pranojnë fondet e certifikatës së strehimit si shlyerje për një kredi, por nuk ofrojnë përfitime nga norma e interesit.

Megjithatë, një hipotekë për një familje të re tani është gjithashtu një mjet për të blerë një shtëpi ose apartament me një kosto shumë më të ulët.

Si të përcaktoni kostot e ardhshme të hipotekës

Kur krahasoni kushtet e kreditimit në banka të ndryshme, sigurohuni që t'i kërkoni menaxherit të përgatisë një llogaritje paraprake të hipotekës. Sberbank, VTB-24, FC Otkritie dhe banka të tjera në faqet e tyre zyrtare të internetit tregojnë vetëm një shumë të përafërt të kostove të ardhshme për shërbimin e një kredie.

Kontrollo me oficerin përgjegjës që ju këshillon:

1. A kërkohet një vlerësim i pasurive të paluajtshme? Nëse po, me shpenzimet e kujt kryhet?

2. Sa do të kushtojë noterizimi i marrëveshjes?

3. Cila nga palët në transaksion paguan tarifën shtetërore në dhomën e regjistrimit?

4. A do të jetë më e lartë norma e hipotekës përpara regjistrimit të barrës së kolateralit në favor të bankës?

5. Cilat do të jenë pagesat shtesë sipas marrëveshjes së kredisë, përveç normës së interesit?

6. A është e nevojshme të sigurohet kolaterali, si dhe jeta dhe shëndeti i huamarrësit? Sa do të kushtojnë politikat?

7. Cili do të jetë plani i ripagimit të kredisë?

8. A ka ndonjë kufizim për shlyerjen e parakohshme të një kredie?

9. Cilat janë gjobat dhe gjobatparashikohet nga marrëveshja e huasë?

Vetëm me informacion të plotë, mund të vendosni nëse do të blini një shtëpi tani.

Hipoteka nga Sberbank për pronarët e ardhshëm të apartamenteve dhe shtëpive në tregun sekondar

Kreditë për individët në bankën më të madhe të vendit mbeten fitimprurëse dhe të lira. Financimi për blerjen e një shtëpie ose apartamenti të përfunduar mund të merret në shumën prej 300,000 rubla. deri në 30 vjet me një normë interesi nga 12,5% deri në 16,5% në vit. Parapagimi juaj është 20% ose më shumë e çmimit të banesave të ardhshme.

Gjatë përcaktimit të afatit të kredisë, do të merret parasysh mosha juaj aktuale. Sipas rregullave të huadhënies, në momentin e shlyerjes përfundimtare të kredisë, huamarrësi duhet të jetë jo më shumë se 75 vjeç.

Shuma e huasë që do t'ju jepet do të jetë më e vogla nga sa vijon:

- 80% e çmimit të blerjes së një shtëpie ose apartamenti, - 80% e vlerës së vlerësuar të pronës.

Pasuri e paluajtshme e blere leshohet si peng dhe eshte e siguruar nga rreziqet e humbjes, vdekjes, demtimit.

Kur merrni një kredi për strehim në shumën deri në 15 milion rubla. në Sberbank është e mundur të mos konfirmoni faktin e të pasurit një vend të përhershëm pune dhe të mos jepni deklarata të të ardhurave.

Nuk ka tarifë për lëshimin e një kredie.

Para se të lindë pronësia e pronës së fituar, forma të tjera kolaterali duhet të sigurohen si kolateral për një hua: një peng pronësie ose një garanci e personave me aftësi paguese.

E rëndësishmeAvantazhi i marrjes së një hipotekë në Sberbank është mundësia e shlyerjes së parakohshme pa tarifa ose komisione shtesë. Megjithatë, shlyerja e pjesshme ose e plotë e kredisë do të duhet të njoftohet paraprakisht në zyrën e huadhënies.

Llogaritja e kostos së kredisë për strehim në Sberbank

Shkalla e hipotekës është më e ulët në rastet e mëposhtme:

1. Afati i huasë brenda 10 viteve.
2. Ju e merrni rrogën tuaj në një llogari të hapur në Sberbank
3. Pagesë para - nga 50% e lart.
4. Keni dorëzuar pasqyrat e të ardhurave në bankë. Përvoja në vendin më të fundit të punës është të paktën 6 muaj. Periudha totale e punësimit për 6 vitet e fundit e kalon 1 vit. Kjo kërkesë nuk zbatohet për klientët e listës së pagave të bankës.
5. Jeta dhe shëndeti janë të siguruara në një nga kompanitë e akredituara.

Normat e përafërta të interesit të hipotekës tregohen në tabelën më poshtë.

Normat e interesit për kreditë për strehim në Sberbank, në varësi të dhënies së një certifikate të të ardhurave	Parasë
Afati i kredisë	Nga 50% e kostos së strehimit	Nga 30 deri në 50% të kostos së strehimit	20 deri në 30% të kostos së strehimit
Deri në 10 vjet (përfshirë)	13%	13, 25%	13, 50%
10 deri në 20 vjet (përfshirë)	13, 25%	13, 5%	13, 75%
Nga 20deri në 30 vjet (përfshirë)	13, 5%	13, 75%	14%

Termave të treguara u shtohet:

• +0, 5% - nëse nuk merrni të ardhura në llogaritë tuaja të pagave bankare.
• +1% - për periudhën deri në regjistrimin e pronësisë së pasurisë së fituar.
• +1% - nëse jeta e huamarrësit nuk është e siguruar.

Produkte kredie për blerjen e banesave të përfunduara

Programet konkurruese të kredisë hipotekore në tregun sekondar ofrohen nga PJSC VTB24. Avantazhi i tij kryesor është se parapagimi mund të jetë nga 15% e kostos së një shtëpie apo apartamenti.

Kreditë jepen deri në 30 vjet me 13.5% në vit pas lidhjes së një kontrate sigurimi gjithëpërfshirës. Në mungesë të policës së sigurimit, norma e interesit është 14.5%.

Ofrohet një zbritje prej 0,5% për klientët që marrin paga në llogaritë në PJSC VTB 24.

PJSC VTB Bank më parë ka punuar ekskluzivisht me përfaqësues të bizneseve të mëdha dhe të mesme. Megjithatë, pas marrjes nën kontroll të Bankës së Moskës, ajo filloi të zhvillojë edhe biznesin e shitjes me pakicë.

Që nga maji 2016, VTB ofron edhe produkte hipotekore për individët. Duke qenë se drejtimi me pakicë i kreditimit në bankë është vetëm i hapur, norma e hipotekës është jashtëzakonisht e ulët, duke filluar nga 11% në vit.

Promsvyazbank PJSC ofron kushte të favorshme financimi. Pagesa fillestare për programet individuale është nga 10%. Norma e interesit të hipotekës përtregu sekondar i banesave - nga 13,35% në vit.

Kreditë e lira jepen për klientët nga Raiffeisenbank sh.a. Normat e interesit për blerjen e banesave të përfunduara dhe apartamenteve në ndërtesat e reja për klientët e listës së pagave variojnë nga 11% në vit, për personat që marrin pagë jo nga Raiffeisenbank SHA - 12,25-12,5% në vit. Parapagim - nga 15% e kostos së strehimit. Megjithatë, afati maksimal i mundshëm i kredisë është mjaft i shkurtër, vetëm 25 vjet, gjë që ndikon në shumën e pagesave mujore.

Përfundim

Në kuadrin e krizës financiare, bankat janë ende të interesuara për bashkëpunim aktiv me klientët tretës. Nëse keni të ardhura mjaftueshëm të larta, të cilat janë konfirmuar zyrtarisht, mos nxitoni të pranoni një ofertë nga qendra e parë e hipotekave që pranoi t'ju japë hua. Kërkoni kushte optimale.

Si përfundim, do të doja të jap një këshillë të huazuar nga libri i Bodo Schaefer "A Dog Called Mani": përpiquni të merreni vetëm me ata drejtues bankash që ju pëlqejnë. Në këtë rast, çdo transaksion do të jetë i suksesshëm.