"Terra Bank": opinioni i klientit, komente. “Terra Bank”: probleme

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Përpara se të shkoni në bankë, çdo person studion komentet në detaje rreth tij. Terra Bank është një nga institucionet financiare të Ukrainës që së fundmi ka tërhequr vëmendjen e depozituesve. Sot, si shumë institucione të tjera të ngjashme, ndërmarrja po përballet me disa vështirësi dhe sinqerisht është në prag të falimentimit.

Le të kthehemi pas në kohë

Komentet pozitive, "Terra Bank", e cila takohej shumë shpesh, mbushi internetin në një kohë kur institucioni financiar zinte vendin e 16-të në klasifikimin e NBU dhe përfshihej në grupin e tretë të institucioneve financiare. Kapitali i autorizuar i bankës ishte 557,141 mijë UAH. Gjatë periudhës së fundit të suksesshme të raportimit, institucioni financiar tregoi një fitim prej 1,107,892 UAH. Të ardhurat neto nga interesi arritën në 71,787 UAH. Sipas klasikëve të zhanrit, sot është futur tashmë një administrim provizor në një institucion të tillë si Terra Bank. Institucioni ishte i 16-ti në listë, ndaj të cilit shteti mori masa drastike. Vlen të theksohet se gjatë 4 viteve të fundit, katër pronarë të organizatës kanë ndryshuar. Dy pronarët e fundit përdorën institucionin financiar vetëm për qëllimin e tërheqjes së parave që tërhiqeshin nga depozituesit me norma interesi tepër të larta.

Gjithçka ndryshon

Terra Bank më parë e suksesshme dhe e begatë (Kiev), e cila në korrik 2014 nuk ishte më e 16-ta, por e 42-ta në vlerësimin e NBU, u shpall e falimentuar më 22 gusht. Pas kësaj, Fondi i Garancisë së Depozitave vendosi të vendosë administrim të përkohshëm në institucion për një periudhë tre mujore. Në të njëjtën periudhë, filloi një kërkim aktiv për investitorët. Veprime të tilla ishin rezultat i një stuhie të madhe të vlerësimeve negative të klientëve. Njerëzit ngritën në mënyrë aktive padi kundër një institucioni financiar dhe u ankuan pranë autoriteteve të ndryshme për faktin se banka shkel rëndë ligjin dhe nuk përmbush detyrimet e saj ndaj depozituesve.

Ndryshimi i lidershipit është hapi i parë drejt destabilitetit

Pas futjes së administrimit të përkohshëm në një institucion si Terra Bank, u bë publike një histori e gjatë dhe shumë magjepsëse e ndryshimit të pronësisë. Fillimisht, institucioni financiar njihej si Banka Invest-Kryvbas, e themeluar në vitin 1995 në territorin e Krivoy Rog. Një dekadë më vonë, në vitin 2005, institucioni mori një emër të ri - "Invest-Credit Bank". Dhe vetëm në vitin 2007 institucioni financiar u shfaq para publikut në formën në të cilën e njeh sot. Ndryshimi i mbiemrit të bankës u iniciua nga pronari i saj i ri, i cili doli të ishte drejtori i thesarit të OschadbankKolobov, Prikhodko dhe Davidenko punuan me të. Posti i kryetarit të bordit i shkoi Sergei Shcherbina. Sipas tij, themeluesit fillimisht nuk kanë pasur një strategji për zhvillimin e një institucioni financiar për të ardhmen. Ata thjesht donin ta sillnin institucionin në nivelin e përgjithshëm ukrainas me synimin për shitjen e tij të mëtejshme. Zhvillimi aktiv i ndërmarrjes u krye pa asete aksionare, vetëm në kurriz të fitimit.

Pse ka kaq shumë depozitues të pakënaqur?

Recensionet negative, "Terra Bank" e cila u shfaq si një institucion që nuk përmbush detyrimet e saj, u derdhën nga të gjitha anët. Pse një institucion financiar ka kaq shumë klientë, nëse fillimisht ishte i fokusuar në shërbimin vetëm të ndërmarrjeve nga Kryvyi Rih? Situata shpjegohet me faktin se tashmë në 2007 ndërmarrja u zhvendos në Kiev, degët e saj u hapën në qytete të tilla si Dnepropetrovsk dhe Odessa, Kherson dhe Lvov, në të tjera. Në total kishte rreth 21 degë. Përpjekja e parë për të shitur një rrjet tashmë në zhvillim aktiv u bë në vitin 2009. Kriza botërore e vitit 2008 bëri rregullime në planet. Marrëveshja e shitjes u bë vetëm në vitin 2010. Ndryshimi i drejtimit u shoqërua me prosperitetin aktiv të institucionit. Falë Kirill Shevchenko dhe Vadim Kopylov, asetet e Institutit janë rritur në 1.4 miliardë UAH. Në fillim të vitit 2012, kapitali i institucionit ishte i barabartë me 2.9 miliardë hryvnias. Asgjë nuk tregoi se në vitet e ardhshme do të kishte raporte se Terra Bank nuk po e kthente depozitën.

Rishitje e dyfishtë

Pozitivskenari i zhvillimit të ndërmarrjes nuk zgjati shumë. Tashmë në 2012 dhe 2013, banka është rishitur dy herë. Një histori e errët lidhet me Tsyplakov, një nga pronarët e fundit të institucionit. Stabiliteti financiar u rrezikua kur institucioni i dha një kredi një prej sipërmarrjeve të biznesmenit në vlerën 40 milionë lekë. U përfol se financimi i biznesit u krye në kurriz të investitorëve. Borxhi nuk është paguar, me shumë mundësi, vetë pronari i bankës ia ka falur. Gjatë muajve të fundit të punës aktive të bankës, ajo tërhoqi me të gjitha forcat depozituesit, duke u ofruar atyre një depozitë me një normë prej 26.5%, që është dukshëm më e lartë se treguesi mesatar në treg. Kur skadoi koha e partneritetit me depozituesit, Terra Bank refuzoi të lëshonte depozita.

Një ortek komentesh negative

Informacionet për refuzimet u përhapën shumë shpejt në shoqëri dhe njerëzit nxituan të zgjidhin kontratat dhe të tërheqin paratë e tyre. Si rezultat, ka pasur një dalje të kapitalit. Një numër i madh i depozituesve të pakënaqur vjen edhe për faktin se Terra Bank, problemet e së cilës filluan vetëm një vit më parë, ka krijuar partneritet me Universitetin Kombëtar të Aviacionit. Në llogaritë e klientëve të tërhequr nga ky segment, sipas vlerësimeve paraprake, kishte 45 milionë hryvnia. Në kohën kur llogaritë u ngrinë plotësisht, shuma prej 2.5 milionë UAH mbeti në to.

Problemet e para dhe përpjekjet për të shpëtuar një anije që fundoset

Kur negativrishikimet, Terra Bank mori një pozicion shumë interesant, i cili tregonte qartë se menaxhmenti po përpiqej në çdo mënyrë të mundshme për të tërhequr para. Paralelisht me reklamimin aktiv të depozitave superfitimprurëse, deri në momentin e futjes së administratës së përkohshme dhe tashmë gjatë punës në kuadrin e institucionit të kuratorit me NBU, u krye edhe kreditimi aktiv i sipërmarrjeve. Një rritje e fuqishme e portofolit të kredisë u krye në kurriz të investitorëve të vegjël. Vlen të thuhet se kredi në shumën prej disa qindra milionë dollarësh janë marrë nga kompani me një kapital të autorizuar brenda njëqind mijë hryvnias. Mundësia e financimit të tyre lehtë mund të vihet në pikëpyetje. Për të thënë më shumë, klientë të tillë bankash si VVS-Factoring dhe Trajectory, Best Course e shumë të tjerë, jo vetëm që nuk kishin kolateral në shumën e kredive të lëshuara, por nuk kishin drejtime në të cilat mund të investoheshin paratë e dhëna. Kur Krivoy Rog ishte shtëpia e një institucioni të madh, Terra Bank premtoi shumë. Sot është kthyer në një mjet për pastrimin e parave, edhe pse nuk është vërtetuar zyrtarisht.

Çfarë u fsheh nga publiku?

Sipas burimeve zyrtare, vështirësitë e para në bankë u regjistruan në vitin 2013. Gjatë kësaj periudhe, humbja operative arriti në rreth 22 milionë hryvnia në muaj. Është e çuditshme që në fund të vitit fitimi i përgjithshëm i ndërmarrjes arriti në 1.7 milion hryvnia. Problemi është se raportimi i institucionit financiar ishte larg realitetit. Në prill, Banka Kombëtare e Ukrainës bëri një investim në Terra Bank, kursi i këmbimit nëe cila krahasohet në mënyrë të favorshme me ofertat e konkurrentëve. Vëllimi i rifinancimit arriti në rreth 77 milionë UAH. Në të njëjtën kohë, banka u përpoq gjatë gjithë kohës përpara futjes së administratës së përkohshme për të paguar borxhin ndaj shtetit. Edhe para se të futej administrata, stafi drejtues ishte rikonstruktuar plotësisht. Pothuajse të gjithë anëtarët e bordit u shkarkuan. Përpjekjet për të shitur një institucion financiar gjatë krizës ishin të pasuksesshme.

Çfarë duhet të bëj?

Arsyeja kryesore e problemeve të bankës është dhënia e kredive jolikuide për kompanitë e lidhura. Sipas drejtuesit të shkarkuar të bankës, nga 320 milionë kredi të dhëna, vetëm 80 janë të ripagueshme. Pjesa tjetër thjesht mund të harrosh. Është gjithashtu interesante që kompanitë e kredituara janë zhdukur plotësisht. Shumë nuk kanë as burimet e tyre në internet. Zyrat e regjistruara të specifikuara në dokumente thjesht nuk ekzistojnë. Dhe disa kompani madje rezultuan të jenë të regjistruara në të njëjtën adresë. Një skemë e mirëmenduar mashtrimi në fytyrë. NBU, për të likuiduar disi depozitat e klientëve, duhet të marrë masa aktive. Këtu bëhet fjalë për njohjen e transaksioneve si të pavlefshme për shkak të tejkalimit të limitit të huadhënies ose për shkak të mungesës së kolateralit të mjaftueshëm nga ndërmarrjet e kredituara. FMN dhe administrata e përkohshme duhet të punojnë ngushtë së bashku për të zgjidhur çështjen e rimbursimit të investitorëve.

A do ta rregullojë Crystalbank situatën?

Pas hetimit të detajuar të situatësu vendos që të krijohej një institucion financiar kalimtar “Crystalbank”, i cili në të ardhmen duhet të eliminojë të gjitha gabimet e drejtuesve të “Terra Bank”. Projekti po zbatohet nën patronazhin e Fondit të Depozitave të Garantuara të Individëve, i cili i jep pak shpresë depozituesve për kthimin e fondeve të tyre. FGVFL kontribuoi me rreth 1.522 milionë UAH në kapitalin e autorizuar të institucionit kalimtar për të kompensuar dëmin e depozituesve. Kjo shumë duhet të kthehet plotësisht në vitin 2015. Ky projekt është relativisht i ri për Ukrainën dhe fati i tij i mëtejshëm është në pikëpyetje. Dihet vetëm me siguri se shumica e depozituesve marrin në mënyrë aktive pagesat e tyre, edhe pse jashtë rregulloreve. Prosperiteti aktiv i institucionit financiar inovativ do të garantojë që të gjitha detyrimet ndaj të gjithë individëve të përmbushen deri në fund të 2015-ës. Në përgjithësi, DGF ofron mbështetje për rreth 50 banka, në mënyrë që një përqindje mjaft e madhe e depozituesve të kenë një shans për të kthyer kursimet e tyre.