Çfarë është zgjidhja e bankës? Sanksioni bankar: çfarë të bëni për depozituesit

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Në 2013-2014, Banka Qendrore hoqi licencën e shumë bankave ruse. Kjo jo vetëm që shkaktoi panik tek depozituesit, por goditi edhe institucionet e tjera kreditore. Klientët filluan të tërheqin fonde edhe nga banka të qëndrueshme financiarisht. Më pas, për herë të parë pas shumë kohësh, fjala “sanacion” u dëgjua shumë fort. Çfarë nënkupton procedura e kursimit të një institucioni krediti nga shteti? Në këtë artikull, do të mësoni se çfarë është rezolucioni i bankës.

Përkufizim

Një grup procedurash që synojnë rivendosjen e gjendjes financiare - riorganizimin e bankës. Çfarë do të thotë? Nëse është e mundur të shmanget falimentimi i një institucioni financiar, atëherë drejtimi i bankës do të transferohet në Agjencinë e Sigurimit të Depozitave (ASD). Riorganizimi është i dobishëm për klientët që kanë investuar një depozitë, pasi ju lejon të kurseni të gjitha fondet e investuara. Nëse bankës i hiqet licenca, DIA mund të rimbursojë vetëm një pjesë të shumës së depozitës. Por nëse ka një investitor që blen të gjithë institucionin e kreditit, atëherë do të përfitojnë edhe personat juridikë, pasi do të mund të vazhdojnë të shërbejnë në organizatë. Pronari i ri do të përdorë të gjithë gamën e masave për të ristrukturuar llogaritë e pagueshmeborxhin dhe heqjen qafe të aktiveve jolikuide. Kjo është ajo që është një ndihmë bankare. Por kjo bëhet mjaft rrallë. Nëse vrima në bilanc korrespondon me vëllimin e aktiveve, atëherë asgjë nuk mund të bëhet.

Rehabilitimi kryhet nëse:

- banka është e rëndësishme për ekonominë e vendit ose një rajoni të caktuar ("Solidariteti" në rajonin e Samara);

- një institucion krediti është i qëndrueshëm, por përballet me mungesë të përkohshme likuiditeti për shkak të panikut të popullatës (Gazenergobank).

Vendimi merret nga Banka Qendrore e Federatës Ruse. Më tej, Agjencia e Sigurimit të Depozitave (ASD) siguron menaxhimin e përkohshëm të bankës deri në transferimin e aktiveve të saj në një institucion tjetër financiar. Asaj do t'i ndahen edhe fonde për të rivendosur aftësinë paguese dhe për të paguar detyrimet. Ndonjëherë DIA arrin të rivendosë vetë një bankë problematike. Por më shpesh ju duhet të kërkoni investitorë. Duhet të jetë një institucion financiar i besueshëm me një përvojë pozitive rikuperimi në të kaluarën. Banka që restaurohet në total mund të marrë kapital nga tre burime: nga Banka Qendrore, ASD dhe një investitor privat. Kjo është zgjidhja e bankës.

Pozitiv

Procedura e rikuperimit ndihmon individët dhe personat juridikë të mbajnë depozitat e tyre të plota. Në rast të dështimit të bankës, ndërmarrjet do të humbasin të gjitha kursimet e tyre dhe qytetarët e zakonshëm do të marrin vetëm shuma deri në 700 mijë rubla. Riorganizimi ju lejon të rivendosni plotësisht aktivitetet e një institucioni financiar. Kapitali shtesë bën të mundur kursimin e vendeve të punës dhe shpejtzgjidh problemet aktuale.

Cili është përfitimi i investitorit

Shteti shpëton vetëm bankat e forta ose të rëndësishme rajonale. Riorganizimi i bankës kontribuon shumë në zhvillimin e biznesit dhe rritjen e besimit tek investitori nga ana e institucioneve vendore. Çfarë do të thotë? Në këmbim të fondeve të investuara, institucioni financiar merr një pjesë të kapitalit, linjës së produkteve të organizatës, objekteve të infrastrukturës dhe bazës së klientëve të saj. Investitori do të jetë në gjendje të përdorë të gjitha këto të dhëna për sinergji me aktivitetet e tij të tjera.

Procedura

Baza e rehabilitimit është një mundësi reale për të rivendosur aftësinë paguese të bankës. Procedura e rikuperimit nuk duhet të kalojë 1.5 vjet. Nëse një rast tjetër falimentimi është paraqitur brenda tre viteve, banka nuk mund të ri-dërgohet për riorganizim.

Pas plotësimit të kërkesës, gjykata e arbitrazhit shpall konkurs për pjesëmarrje në procedurën e rehabilitimit. Drejtimet kryesore për rivendosjen e aftësisë paguese të bankës janë: shtyrja e shlyerjes së obligacioneve të emetuara, me ulje të interesit për to, emetimi i letrave me vlerë të reja, dhënia e kredive shtesë, zgjatja e kredive të marra më parë etj. Kreditorët, pronari i bankës dhe punonjësit e saj kanë të drejtën e përparësisë për të marrë pjesë në rehabilitim.

Riorganizimi i bankës: çfarë të bëni për depozituesit

Është e rëndësishme të mbani mend se gjatë procedurave për rivendosjen e gjendjes financiare të organizatës, të gjitha fondet e klientit do të kursehen. Banka merr kapital shtesë, i cili duhettë synojë eliminimin e të gjitha problemeve aktuale të likuiditetit. Më herët në shkolla nxënësit e fortë ndihmonin të dobëtit. Tani e njëjta praktikë zbatohet edhe në sektorin bankar. Prandaj, gjëja më e rëndësishme në këtë situatë është të mos bëni panik. Edhe nëse menaxhmenti do të njoftonte se do të "ngrijë" përkohësisht të gjitha fondet, depozituesit do të mund t'i kthenin paratë, por do të duhej pak kohë.

Është e rëndësishme të bëhet dallimi midis koncepteve të "riorganizimit" dhe "falimentimit". Në rastin e dytë, kthimi i fondeve të qytetarëve në shumën deri në 700 mijë rubla garantohet nga DIA. Sipas ligjit "Për sigurimin e depozitave të individëve në bankat e Federatës Ruse", pagesat duhet të fillojnë 14 ditë pas heqjes së licencës së bankës. Por në praktikë, do të kalojë shumë më tepër kohë. Dhe çështja këtu nuk është as që DIA nuk do të mund të kthejë menjëherë depozitat me interesat e larta të premtuara. Shumë më tepër kohë do të shpenzohet për analizimin e gjendjes financiare dhe përpilimin e një regjistri të depozituesve.

Ndërmarrjet dhe sipërmarrësit individualë me shumë mundësi nuk do të jenë në gjendje t'i kthejnë depozitat e tyre. Sipas ligjit federal “Për falimentimin e institucioneve të kreditit”, kërkesa të tilla plotësohen pas shlyerjes së detyrimeve ndaj individëve, ASD-së dhe Bankës Qendrore, me kusht që institucioni financiar të ketë ende fonde. Prandaj, është kaq e rëndësishme që të shfaqet një investitor i cili mund të rivendosë aftësinë paguese të organizatës.

Edhe pse shumë licenca bankare u hoqën vitin e kaluar, Agjencia ka ende një rezervë fondesh. Nëse paratë mbarojnë, Banka Qendrore do të sigurojë fonde shtesë duke emetuar paraprakisht monedhën kombëtare. Zhvlerësimi i rublës mund të godasë rëndë pronarët e depozitave në valutë. Shuma e depozitës së tyre, përfshirë interesin, do të kalojë 700 mijë rubla. Pronarët e depozitave në rubla, megjithëse do të jenë në gjendje të kthejnë kursimet e tyre, por deri në atë kohë ato do të zhvlerësohen shumë. Prandaj, në këtë rast, ne mund të këshillojmë sa vijon: në aludimin e parë të një zhvlerësimi të fortë të monedhës, kontaktoni degën e bankës me një kërkesë për të "thyer" depozitën tuaj në disa pjesë. Edhe më mirë - riregjistroni një pjesë të kontributit për një të afërm. Nuk mund t'ju mohohet një transaksion pa para në dorë, pasi ju nuk e merrni monedhën nga banka.

Çfarë ndodh më pas

Në fund të procedurës së riorganizimit, investitori i ri vendos në mënyrë të pavarur nëse do të mbajë markën, modelin e biznesit dhe ekipin e punonjësve apo do të zhvillojë gjithçka nga e para. Shumicën e kohës ato ndryshojnë. Banka Qendrore nuk mund të ndikojë në asnjë mënyrë në këtë vendim.

Rezoluta bankare 2014

Në vitin që po largohet, më shumë panik shkaktoi lajmi për futjen e një administrate të përkohshme në një nga institucionet më të vjetra të kreditit në vend. Ne po flasim për OJSC "Banka B altike" (Shën Petersburg). Riorganizimi i institucionit financiar filloi në gusht 2014. Për të rivendosur likuiditetin, Banka Qendrore së pari ndau 10 miliardë rubla. DIA zhvilloi një konkurs për pjesëmarrje në procedurën e rikuperimit të organizatës së kreditit "B altic Bank". Rehabilitimi ka vazhduar tash e pesë muaj. Procesi drejtohet nga një investitor i ri, Alfa-Bank OJSC. Gjatë kësaj kohe, shumë klientë kanë përjetuar tashmë ndryshime pozitive në aktivitetet e organizatës. markë dhemodeli i biznesit ka mbetur i pandryshuar. Por klientët tani mund të tërheqin fonde nga 5000 ATM shtesë Alfa pa komision. Rrjeti i zyrave nuk do të rindërtohet shpejt. Menaxhmenti siguroi gjithashtu se tarifat për marrëveshjet e depozitave dhe kredive do të mbeten të pandryshuara deri në përfundim të periudhës së vlefshmërisë së tyre. Më parë, Alfa-Bank mori pjesë në rehabilitimin e Thesarit të Veriut. Kjo organizatë financiare u likuidua pas restaurimit dhe iu bashkëngjit investitorit. I njëjti fat e pret Bankën B altike. Riorganizimi do të kryhet në kurriz të fondeve buxhetore në vlerën 57 miliardë lekë, të cilat investitori i ka marrë me preferencë 0.51%.

Lajmet më të fundit

2014-11-18 u bë e ditur se DIA mori funksionet e një administratori të përkohshëm në menaxhimin e grupit ROST. Përveç institucionit të kreditit me të njëjtin emër, ai përfshin edhe katër institucione të tjera: Kedr, Akkobank, SKA, Tveruniversalbank. Në tetor 2014, Banka Qendrore filloi të vlerësojë gjendjen financiare të ndërmarrjes, rezultatet e së cilës treguan nevojën për marrjen e masave për parandalimin e falimentimit. Tani DIA po zhvillon plane për rehabilitimin e secilit prej pesë institucioneve të kreditit. Kjo është ajo që është një rezolutë e grupit bankar.

CV

Nëse një bankë luan një rol të rëndësishëm në ekonominë e vendit ose përballet me mungesë të përkohshme likuiditeti, atëherë Banka Qendrore mund të fillojë procedurën për rehabilitimin e organizatës. Në këtë rast, DIA merr rolin e përkohshëmadministratori. Paralelisht me analizën financiare shpallet edhe konkursi për investitorët që mund të rivendosin aftësinë paguese të organizatës. Kjo është zgjidhja e bankës.