Vlera e sigurimit është Vlera e primit të sigurimit

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Koncepti i vlerës së sigurimit përdoret për të rregulluar marrëdhëniet juridike midis siguruesit dhe të siguruarit, një personi fizik ose juridik.

Përcaktimi i vlerës së sigurimit

Vlera e siguruar është një vlerë që përcakton shumën e pagesave të primit dhe koston totale të policës. Kjo është vlera aktuale e një prone të caktuar të përdorur për qëllimin e sigurimit të saj. Për të përcaktuar objektivisht këtë tregues, ata i drejtohen një vlerësimi sigurimi. Objektet e vlerësimit mund të jenë:

• Sende individuale të pronës.
• Vehicle.
• Housing.
• Parstra toke.

Rezultati i vlerësimit tregohet në kontratën e sigurimit me marrëveshje të ndërsjellë dhe nuk mund të kundërshtohet nga palët, përveç rasteve të keqorientimit të qëllimshëm të firmës - ofruesit të shërbimit nga klienti. Nëse zbulohet fakti i falsifikimit të vlerës së sigurimit, ndaj të siguruarit mund të ngrihet një çështje penale.

Vlera e sigurimit dhe shuma e pagesave të sigurimit nuk mund të jetë më e lartë se çmimi aktual i objektit të sigurimit.

Metodatvlerësimet e vlerës së sigurimit

Për të përcaktuar me saktësi vlerën e sigurimit, përdoren metodat e mëposhtme të vlerësimit:

• Përcaktohet vlera aktuale e objektit në momentin e marrjes së tij. Për ta bërë këtë, i siguruari është i detyruar të paraqesë dokumente që konfirmojnë pagesën: çeqet, faturat, kontratën e shitjes, listën e çmimeve të kompanisë së tregtimit, deklaratat doganore për mallrat e importuara.
• Është e mundur të përcaktohet vlera e mallrave sipas katalogut të prodhuesit, si dhe periodikëve të tjerë referencë.
• Kur vlerësohen pasuritë e paluajtshme, bëhet një analizë e çmimit mesatar të tregut për prona të ngjashme në rajon.
• Është e mundur të përfshihet një ekspert i pavarur për të vlerësuar vlerën e objektit.

Përfundimi i një kontrate sigurimi

Pas përcaktimit të vlerës së siguruar të sendit, lidhet një kontratë, e cila tregon:

• Vlera e siguruar e pasurisë.
• Kostoja e policës së sigurimit.
• Shuma dhe procedura e pagesës së kontributeve, madhësia e tyre.
• Afati i kontratës.
• Shuma e pagesës në rast të një ngjarje të siguruar.

Kontrata e sigurimit hyn në fuqi në ditën pas pagesës së primit të sigurimit, nëse pagesa bëhet me para në dorë. Për pagesat pa para, dokumenti hyn në fuqi pasi pagesa e primit është kredituar në llogarinë e siguruesit.

Policë sigurimi

Kostoja e policës së sigurimit varion në varësi të objektit të sigurimit, tarifave aktuale të sigurimit, programit të zgjedhur të mbulimitrreziqet, kohëzgjatja e policës, probabiliteti i një ngjarje të siguruar.

Programet e sigurimit të detyrueshëm rregullohen nëpërmjet miratimit të ligjeve të veçanta federale. Për shembull, shteti vendos tarifat për sigurimin e detyrueshëm pensional, programet OSAGO.

Për sigurimin vullnetar, siguruesi ka të drejtë të vendosë dhe rregullojë tarifat e sigurimit, si dhe shumën e primeve të sigurimit.

Është e nevojshme të merret parasysh kostoja e vitit të sigurimit, domethënë kostoja totale e policave të sigurimit vullnetar për 12 muaj. Kontratat për një periudhë të shkurtër do të kushtojnë më shumë, me një afat prej 12 muajsh, ju mund të kurseni para.

Sigurimi pensional

Ka ende sigurim pensional. Vlera e sigurimit të vitit këtu është totali i të gjitha pagesave në fondin e pensioneve që punëdhënësi do të bëjë për punonjësin gjatë vitit.

Kur lidhni një kontratë, është e rëndësishme t'i kushtoni vëmendje kufizimeve të specifikuara në tekst:

• Numri i pagesave për periudhën e sigurimit.
• Lista e përjashtimeve në të cilat nuk do të bëhet asnjë pagesë.
• Shkelje nga mbajtësi i policës që mund të rezultojnë në refuzim të shërbimit dhe përfundim të kontratës.

Vlera e sigurimit të makinës

Kontratat e sigurimit të automjeteve lidhen veçanërisht shpesh. Për një makinë, vlera e siguruar është një vlerë që llogaritet në varësi të sa vijontreguesit:

• Marrja dhe viti i prodhimit të makinës.
• Kosto fillestare.
• mileage.
• Gjendje teknike.

Kur lidh një marrëveshje për ofrimin e një shërbimi, pronari i makinës duhet të sigurojë një pasaportë teknike të makinës, certifikatat e inspektimit, politikat për periudhat e mëparshme. Për të vlerësuar gjendjen, është e nevojshme t'i nënshtrohet një ekzaminimi nga një specialist i shoqërisë së sigurimit. Automjetet më të vjetra se dhjetë vjet nuk mbulohen nga sigurimi.

Çfarë ndikon në koston e sigurimit të makinës?

Gjatë përcaktimit të kostos së policës së sigurimit të makinës dhe sasisë së mbulimit të sigurimit, përdoret norma bazë dhe merren parasysh koeficientët shtesë:

• Mosha e shoferit dhe përvoja e drejtimit.
• Koeficienti territorial është individual për çdo qark të vendit dhe varet nga shpeshtësia e aksidenteve rrugore brenda njësisë territoriale. Treguesi është më i lartë në megaqytetet, më i ulët në zonat rurale, me një vlerë të lartë, lëshimi i një polise do të kushtojë më shumë.
• Faktori sezonal.
• Koeficienti i bonusit llogaritet nëse pronari i automjetit bën sigurim në të njëjtën kompani për një periudhë të gjatë kohore. Me një tranzicion të vazhdueshëm nga një firmë në tjetrën, koeficienti malus do të llogaritet dhe kostoja e politikës do të rritet.
• Faktori i ndodhjes së një aksidenti për faj të shoferit: nëse në periudhat e mëparshme të sigurimit shoferi është aksidentuar për fajin e tij, regjistrimi do të kushtojë më shumë.
• Faktori i fuqisë së motorit është llogaritur nganumri i kuajfuqive të regjistruar në pasaportën teknike të makinës.
• Faktori kufizues ndryshon në varësi të numrit të njerëzve që drejtojnë automjetin.

Kur lëshoni një politikë CASCO, merret gjithashtu parasysh nëse automjeti është nën shërbim garancie në dyqanin e tregtarit ose ka skaduar periudha e garancisë, çmimet për riparimet dhe komponentët. Duhet mbajtur mend se shumë kompani marrin parasysh kur lëshojnë CASCO se çfarë lloj alarmi kundër vjedhjes është instaluar në makinë, dhe çmimi i shërbimit do të ndryshojë në varësi të shkallës së besueshmërisë së kompleksit kundër vjedhjes.

Kosto e primit të sigurimit

Shuma që klienti i paguan siguruesit si pagesë për shërbimin e sigurimit quhet primi i sigurimit. Sipas primit, vlera e sigurimit është një vlerë që llogaritet në bazë të kostos së policës, dhe mund të paguhet ose si shumë e përgjithshme ose mujore gjatë gjithë periudhës së sigurimit. Primi i sigurimit mund të paguhet me para në dorë, si dhe me transfertë bankare.

Kur primi i sigurimit paguhet çdo muaj, madhësia e tij llogaritet me tarifën:

• Norma neto përcaktohet nga probabiliteti i një ngjarjeje të siguruar.
• Norma bruto përfshin një faktor korrigjimi, si dhe një ngarkesë, domethënë shpenzimet e siguruesit për ofrimin e shërbimeve, shpenzime të paparashikuara që nuk lidhen me formimin e fondit të sigurimit.

Norma neto shkon në formimin e fondit të sigurimit, nga i cili, në rast të një ngjarje të siguruarpagesa do t'i bëhet të siguruarit.

Pagesa e sigurimit

Përsa i përket pagesës, vlera e sigurimit është shuma e parave që i paguhet personit të siguruar me ndodhjen e një ngjarje të siguruar. Si rregull, ai përfaqëson një përqindje të caktuar të vlerës së siguruar të pronës. Treguesi varet nga kostoja e policës, programi i mbulimit dhe tarifa dhe rreziqet e sigurimit të specifikuara në kontratë. Shuma e pagesës së sigurimit varion në varësi të masës së dëmit të shkaktuar në pronë, duke marrë parasysh amortizimin. Procedura dhe shuma e pagesave janë të specifikuara në kontratë. Për të caktuar një pagesë, i siguruari është i detyruar të paraqesë dokumente që konfirmojnë ndodhjen e ngjarjes së siguruar.

Siguruesi është i detyruar të pranojë dokumentet për shqyrtim dhe, pas një periudhe prej 30 ditësh kalendarike, të marrë një vendim për caktimin e pagesës.

Siguruesi ka të drejtë të refuzojë pagesat në rastet e mëposhtme:

• Nëse ngjarja e siguruar ka ndodhur si rezultat i veprimeve të paligjshme të personit të siguruar.
• I siguruari nuk ka ofruar dokumentacionin e nevojshëm për ngjarjen e siguruar brenda kohës së përcaktuar në kontratë.
• I siguruari dëmtoi qëllimisht pronën për të marrë një pagesë.
• Pagesat e sigurimit nuk bëhen nëse prona e siguruar i nënshtrohet arrestimit ose konfiskimit me vendim të autoriteteve kompetente.

Nëse dëmi që rezulton kërkon eliminimin e menjëhershëm, i siguruari ka të drejtë të aplikojë për paradhënie përpara afatit të përcaktuar me ligj. Pagesa e sigurimit paraprak futet nga kompania në kartën individuale të klientit. Nëse pas skadimit të afatit të shqyrtimit rezulton se dëmi nuk i nënshtrohet kompensimit, mbajtësi i policës është i detyruar të kthejë shumën e paguar më parë.