Principali dhe përfituesi - palët në garancinë bankare

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Çdo veprim në sektorin financiar përfshin praninë e dy ose më shumë palëve. Dhe një garanci bankare (BG) në fushën e sigurimit të rrezikut nuk bën përjashtim. Një organizatë financiare dhe krediti operon këtu me një interpretues (drejtor) nga njëra anë dhe një klient (përfitues) nga ana tjetër.

Cilët janë përfituesi dhe principali në një garanci bankare dhe kush ka çfarë përgjegjësish? Le të përpiqemi ta kuptojmë.

Garancia bankare

BG është një mënyrë për të garantuar përmbushjen e detyrimeve të njërës palë ndaj tjetrës. Dokumenti i nënshkruar nga palët jep garanci për pagesën e shumës së rënë dakord klientit nëse kushtet e kontratës nuk janë përmbushur plotësisht ose në mënyrë të gabuar.

Një dokument i tillë mbron secilin prej pjesëmarrësve në transaksion, por para së gjithash - klientin e shërbimeve ose punëve. Mund të jetë gjithashtu një furnizues, huamarrës ose huadhënës.

Çfarë është një garanci?

Për të kuptuar se kush është garantuesi,principalit dhe përfituesit, është e nevojshme të kuptohen karakteristikat e një garancie bankare. Karakteristikat kryesore të këtij produkti janë si më poshtë:

• Një detyrim borxhi i mbështetur nga banka duhet të jetë i pavarur dhe të qëndrojë më vete.
• I pakthyeshëm. Domethënë, garantuesi ka të drejtë të tërheqë para kohe BG-në vetëm nëse ka një hyrje përkatëse në kontratë.
• Nuk mund të transferohen të drejtat. Përfituesi do të mund të transferojë të drejtat e tij vetëm me një marrëveshje të caktuar të specifikuar në dokument.
• Ndëshkim. Shërbimet e garancisë i paguhen plotësisht organizatës financiare dhe kreditore.

Pavarësia midis shenjave juridike konsiderohet ajo kryesore. Prej tij mund të nxirrni tiparet kryesore dalluese të BG nga llojet e tjera të sigurisë. Ato janë:

• Skadimi i periudhës së vlefshmërisë së certifikatës së garancisë nuk ndodh në rast të përfundimit të detyrimit kryesor.
• Ndryshimi i detyrimit kryesor nuk e ndryshon atë sipas garancisë.
• Kundërshtimet e bankës kur bëjnë pretendime nga përfituesi janë të paligjshme.
• Kur ri-aplikoni për pagesën e shumës ndaj kreditorit, ajo duhet të përmbushet në mënyrë implicite.
• Detyrimet që i garantohen përfituesit nga një institucion financiar nuk varen nga pozicioni i debitorit sipas marrëveshjes së siguruar.

Pjesëmarrës në ofertë

Ky lloj marrëveshje kërkon tre palë:

1. E garantuar
2. Përfituesi.
3. Principal.

Përkufizime zyrtare

Pra, kush janë kryesori dhe përfituesi? I pari është një person që aplikon në një institucion financiar për një garanci dhe në të njëjtën kohë merr përsipër të gjitha detyrimet për të përmbushur marrëveshjen e lidhur.

I dyti është kreditori për detyrimet e marra, të përcaktuara në dokumentin e garancisë bankare. Domethënë, është drejtori ai që i ofron përfituesit punën (shërbimet) e përcaktuara në kontratë.

Banka vepron si garantuese. Ai është pala që siguron pagesën e kompensimit monetar në rast të një ngjarje garancie.

Si funksionon?

Iniciatori i aplikimit për një garanci bankare është principali. Më shpesh kjo nuk ndodh "nga një jetë e mirë". Ndonjëherë një dokument i tillë është mënyra e vetme për të marrë një porosi afatgjatë dhe fitimprurëse nga shteti.

Drejtuesi në këtë rast vepron si aplikant, merr përsipër koston e pagesës së komisionit në bankë dhe bëhet debitor derisa detyrimet të përmbushen plotësisht. Ashtu si përfituesi, ai duhet të plotësojë kriteret e vendosura nga banka, e cila, nga ana tjetër, analizon statusin e deklaruar të shoqërisë, historikun, kontabilitetin dhe dokumentacionin tjetër përpara nënshkrimit të dokumentit.

Përfituesi është përfituesi kryesor i garancisë së lëshuar nga banka. Ai ka të drejtë të kërkojë pagesën e shumës së plotë në rast mospërmbushjeje ose përmbushjeje jo të duhur të kushteve të kontratës. Në këtë rast, banka, pasi ka studiuar dokumentet e paraqitura, plotëson (ose nuk plotëson) ato të paraqiturakërkesat.

Banka, si garantuese e transaksionit, merr shpërblim në formën e komisionit të paguar nga principali. Nëse një organizatë financiare dhe kreditore duhet të paguajë shumën e garancisë (ose pjesën e saj), atëherë ajo ka të drejtë ta rikuperojë këtë shumë nga principali.

Dy vjet më parë, kërkesat për lëshimin e garancive nga bankat për zbatimin e kushteve të kontratave u bënë më të ashpra (veçanërisht për kontratat e qeverisë). Lista e institucioneve që kanë marrë të drejtën për të dhënë garanci është reduktuar ndjeshëm. Banka Qendrore përditëson çdo vit regjistrin e këtyre bankave. Përveç kësaj, çdo detyrim garancie regjistrohet në Rosreestr (kështu konfirmohet vërtetësia).

Të drejtat dhe detyrimet e garantuesit, principalit dhe përfituesit

Në terma të përgjithshëm, mund të duket se është e vështirë të përballosh barrën e garancisë vetëm për principalin, por klienti, në fakt, ka përgjegjësitë e veta të vështira.

Ka tre situata në të cilat rikuperimi nga përfituesi i një gjobe të paguar garantuesit do të ishte i ligjshëm. Ato janë renditur më poshtë:

1. Pasaktësi e dokumenteve të dorëzuara nga përfituesi. Nëse vërtetohet kjo rrethanë, atëherë porositësi duhet të kompensohet për humbjet që ka shkaktuar në procesin e dhënies së garancisë bankare ose në ekzekutimin e urdhrit.

2. Kërkesat për pagesën e një shume të caktuar nuk janë të vërtetuara. Nëse kërkesat e përfituesit ndaj garantuesit në lidhje me pagesën e mjeteve janë të pabazuara dhe kjo është e dokumentuar, paratë duhet të kthehen.

Si shembull, mund të citojmë një drejtues i cili, me mirëbesim dhe në mënyrë të plotë,kërkesat, dhe klienti dorëzoi dokumente në bankë duke deklaruar të kundërtën. Në këtë rast, përfituesi ka të drejtë jo vetëm për dëmshpërblim, por edhe për të paraqitur kërkesë në gjykatë.

3. Mosrespektimi i kushteve të kontratës. Kontraktuesi, pra përfituesi, si kreditor i principalit me garanci bankare, është i detyruar të respektojë kushtet e përcaktuara në kontratë. Nëse ato nuk përmbushen dhe principali pëson humbje për shkak të kësaj, atëherë ato do të duhet të rimbursohen plotësisht.

Të gjithë subjektet e transaksionit janë përgjegjës ndaj njëri-tjetrit.

Si të bëhesh drejtor?

Përpunimi i garancisë sot nuk është një detyrë e lehtë. Kërkesat ligjore janë shumë strikte. Hapi majtas, hapi djathtas - kontrata ndërmjet porositësit dhe përfituesit bëhet e pavlefshme. Dhe të gjitha palët pësojnë humbje.

Ekspertët këshillojnë të kontaktoni avokatët për të shmangur incidente të ndryshme. Sidomos për ata që përpiqen të marrin një garanci për herë të parë. Nëse nuk është e mundur, provojeni këtë.

Hapi i parë

Përcaktoni garantuesin. Kjo do të thotë, ne vlerësojmë perspektivat tona. Mospërputhja më e vogël me kushtet bazë të bankës garanton refuzim. Në përgjithësi, kërkesat e garantuesit janë:

• Specifikat e urdhrit dhe fusha e veprimtarisë së organizatës duhet të përputhen.
• Deri në kohën e aplikimit, organizata duhet të jetë e regjistruar si person juridik për të paktën gjashtë muaj (në disa banka - më shumë se një vit).
• Shuma e kërkuar e garancisë duhet të korrespondojë me aftësitë e organizatës (me një të vogël të autorizuarkapital, nuk duhet të kërkosh miliona garanci).
• Opsionale, por është më mirë që organizata të ketë tashmë përvojë në kontratat e garancisë.

Kur plotësohen këto kushte, është e lehtë të zgjedhësh një garantues. Probabiliteti i refuzimit do të jetë më i vogël nëse organizata ka llogari në këtë bankë. Përpara se të kontaktoni bankën e përzgjedhur, duhet të kontrolloni nëse është në regjistrin e Ministrisë së Financave (nëse jo, dokumenti do të jetë i pavlefshëm).

Në këtë, si dhe në faza të tjera, është më e lehtë të lidhësh një marrëveshje ndërmjet përfituesit dhe principalit nëpërmjet një ndërmjetësi. Shërbimet e tij nuk janë falas, por ia vlen. Me një ndërmjetës, dokumentet përpunohen shumë herë më shpejt, dhe probabiliteti i refuzimit është pothuajse zero. Këtu është e nevojshme të paralajmëroni drejtorin e mundshëm. Sot janë bërë më të shpeshta rastet kur një ndërmjetës për një ditë (apo edhe më pak) për disa dokumente ofron të lëshojë garanci. Me një probabilitet pothuajse njëqind për qind, mund të themi se ky dokument është "gri" (d.m.th., i pa regjistruar në Rosreestr) dhe nuk do të ketë fuqi ligjore.

Hapi i dytë

Mbledhja e dokumenteve dhe sigurimi i tyre garantuesit të ardhshëm. Fillojmë me konfirmimin e statusit zyrtar të organizatës. Ky është një dokument për hyrjen e kompanisë në Regjistrin e Bashkuar Shtetëror të Personave Juridik. Nevojiten më shumë:

• Aplikimi (për t'u plotësuar në bankë).
• Kopje dhe origjinale të dokumenteve përbërës.
• pasqyrat e kontabilitetit.
• Dokumente që konfirmojnë autoritetin e ekipit drejtues.
• Kopje të kontratave të nënshkruara me klientin.

Kjo është paketa kryesore e dokumenteve. Banka, sipas gjykimit të saj, mund të kërkojë më shumëndonjë informacion.

Ndonjëherë, për të lëshuar një garanci, përfituesi i ofron principalit bankat e tij, me të cilat punon prej kohësh dhe ka krijuar kontakte. Drejtori duhet të pajtohet, thjesht nuk ka zgjidhje.

Hapi i tretë

Banka merr një vendim. Ky është një proces i gjatë. Drejtuesit e një organizate financiare kontrollojnë reputacionin e kreditit të kandidatit, aftësitë e tij financiare, përvojën dhe periudhën e punës në fushën e specifikuar të veprimtarisë. Dhe gjithashtu - aftësia paguese.

Verifikimi i pjesëmarrësve të rregullt në prokurimet publike dhe tenderat kalon shpejt. Rishikuesit zakonisht nuk hyjnë në detaje. Fillestarët janë më të vështirë. Prandaj, përpara se të aplikoni, ekspertët rekomandojnë fillimisht të rregulloni çështjet financiare dhe të kontabilitetit.

Hapi i katërt

Miratimi i draft garancisë. Para nënshkrimit të dokumentit, ai duhet të lexohet me kujdes, mundësisht nga një avokat i organizatës kandidate. Të gjitha pikat e dyshimta duhet të hiqen përpara lidhjes së kontratës. Pas vendosjes së vulave dhe nënshkrimeve, kjo është shumë më e vështirë për t'u bërë.

Hapi i pestë

Pagesa e faturave. Këtu ka dy opsione:

1. Një herë në formën e 1-3% të shumës së garancisë së lëshuar.
2. Paguaj mujor shumën e specifikuar në kontratë.

Në këtë fazë, ju duhet të paguani për punën e një ndërmjetësi.

Hapi i gjashtë

Lidhja e kontratës dhe lëshimi i dokumenteve në dorë. Ky është rezultat i punës së bërë. Çdo pjesëmarrës kagarancia mbetet një kopje e dokumentit. Drejtori ka gjithashtu një ekstrakt nga regjistri i garancive bankare (për të konfirmuar vërtetësinë).