Linja e kredisë: avantazhet kryesore të kësaj forme të huamarrjes

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Në kuptimin standard, termi "hua" perceptohet si një lëshim një herë i një shume të caktuar parash për huamarrësin, i ndjekur nga kthimi i tyre, duke marrë parasysh interesin që vepron si pagesë për përdorimin e burimeve të ofruara. Megjithatë, kohët e fundit në praktikën bankare, një formë e tillë e huamarrjes si linjë krediti është përhapur gjerësisht. Ai përfshin lidhjen e një marrëveshjeje ndërmjet një institucioni krediti dhe një sipërmarrjeje, në bazë të së cilës klienti nuk merr të gjithë shumën, por në pjesë ose këste të veçanta.

Kështu, linja e kredisë i jep titullarit të shoqërisë mundësinë të kompensojë periodikisht mungesën e përkohshme të financave për zbatimin e aktivitetit kryesor. Kjo eliminon nevojën për të nënshkruar një marrëveshje të re për çdo kredi çdo herë. Për bankat komerciale, kjo formë kreditimi është gjithashtu e dobishme, sepse ju lejon të zgjeroni bazën tuaj të klientëve, gjë që rrit ndjeshëm fitimet. Bazuar në një marrëveshje dypalëshe, banka vendoslimiti i kreditit. Kjo është shuma maksimale e fondeve që mund t'i lëshohen një huamarrësi të caktuar në shumën totale. Madhësia e këstit shpesh është gjithashtu e kufizuar.

Vlen të theksohet se linja e kredisë është e disponueshme jo vetëm për ndërmarrjet tregtare, por edhe për individët. Për shembull, pothuajse çdo qytetar mund të aplikojë për një kredi në këtë formë për riparimin e banesave të tyre, veçanërisht nëse shlyerjet me kontraktorët kryhen në formë pa para. Bankat komerciale hapin çdo ditë linja krediti për qytetarët ose personat juridikë në formën e përpunimit dhe lëshimit të kartave plastike.

Me një analizë më të thellë të këtij produkti bankar, mund të dallohen tre lloje kryesore:

• 

  linja jo e rinovueshme;

• e rinovueshme;
• të përziera.

Lloji i parë përfshin vendosjen e një kufiri të rreptë për fondet që mund t'i lëshohen klientit. Si rregull, banka përcakton në mënyrë të pavarur vlerën kufi për çdo huamarrës specifik, bazuar në një vlerësim të gjendjes financiare të ndërmarrjes dhe aftësisë paguese të klientit. Nëse klienti ka përdorur shumën në dispozicion të tij dhe ka nevojë për ndihmë shtesë, atëherë për të marrë një kredi tjetër, ai do të duhet të paraqesë një kërkesë dhe të hartojë një marrëveshje të re. Rinovimi i kësaj linje kredie nuk lejohet, edhe duke marrë parasysh shlyerjen e plotë të borxhit në të gjitha këstet.

Në këtë drejtim, mund të konkludojmë se një linjë kredie rrotulluese është më fitimprurëse për organizatat tregtare. ATNë këtë rast, përcaktohet një kufi në shumën totale, por mund të përdoret çdo numër këstesh brenda shumës totale të kredisë. Nëse huamarrësi ka nevojë për kredi shtesë, ai është i detyruar të paguajë shumën e mëparshme të borxhit dhe interesin për përdorimin e fondeve. Vetëm pas kësaj ai mund të aplikojë për rinovimin e linjës.

Forma e përzier do të thotë që si shuma totale e kredisë ashtu edhe shuma e çdo kësti janë subjekt i kufizimit. Në të njëjtën kohë, klienti mund të përdorë çdo numër këstesh për një periudhë të caktuar kohore, por vetëm brenda vlerave të përcaktuara.