Depozita bankare. Depozitat bankare të individëve

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Duam apo s'duam, shërbimet bankare i kanë rrethuar të gjithë. Pagesat, pagesat, pagesat e pagave, transfertat dhe shumë të tjera tani kryhen nga institucionet bankare.

Por në të njëjtën kohë, të gjithë para së gjithash i lidhin bankat me produkte financiare krejtësisht të ndryshme. Depozitat dhe kreditë janë ato shërbime bankare që kanë një shpërndarje dhe kërkesë të madhe. Secili prej nesh të paktën një herë në jetë ka menduar të hapë llogarinë tonë të kursimeve ose të blejë mallra me kredi.

Nëse keni një shumë të rregullt parash dhe dëshironi që jo vetëm të shtriheni në shtëpi nën jastëk, por t'ju sjellë një lloj të ardhurash, atëherë herët a vonë do të mendoni se si ta bëni këtë.

Gjithashtu, nëse keni të ardhura të ulëta, nuk mund të kurseni në ndonjë blerje të shtrenjtë, do të mendoni se si të mblidhni shumën e nevojshme të parave.

Bankat ndihmojnë në kursimin e parave

Zgjidhja si për rastin e parë ashtu edhe për rastin e dytë mund të jenë depozitat e ndryshme bankare.

Pas krizës financiare globale, shumë nuk u besojnë bankave, duke besuar se do të mashtrohen. Dhe nekjo nuk është për t'u habitur - në të vërtetë, në atë kohë kishte raste masive të falimentimit të institucioneve financiare, mos shlyerjes së depozitave dhe ngjarje të tjera të pakëndshme që kufizuan ose shkelnin të drejtat e klientëve.

Depozitat sapo u bënë më të sigurta

Që atëherë, depozitat bankare janë bërë shumë më të sigurta. Në nivel legjislativ, kërkesat dhe kontrolli i Bankës Qendrore ndaj institucioneve bankare janë bërë shumë më të forta. Gjithashtu, kryhet një monitorim i vazhdueshëm i sigurimit të fondeve për të gjitha kreditë e lëshuara nga bankat, në mënyrë që të mos ketë situatë të tillë siç vërehej në kohën e krizës, kur kreditë nuk ishin kthyer dhe, rrjedhimisht, nuk kishte fonde. për të paguar depozitat me kërkesë të klientëve.

Nuk do të jetë e mundur të fitosh në depozitë

Ia vlen të hidhet poshtë menjëherë miti se depozitat bankare do të sjellin para të mira për pronarët e tyre. Normat aktuale të interesit për depozitat nuk janë në nivelin për t'ju ndihmuar të fitoni para nga paratë tuaja. Kjo është e mundur vetëm nëse shuma e depozitës është vërtet e madhe - por ky opsion nuk është i përshtatshëm për të gjithë, madje edhe ata që kanë të ardhura mesatare rrallë kanë mundësinë të kursejnë para të mjaftueshme.

Në mjedisin e sotëm, depozitat bankare janë më shumë një mënyrë për të mbajtur paratë e akumuluara në një vend të sigurt, si dhe një mënyrë e mirë për të përballuar zhvlerësimin e kapitalit për shkak të inflacionit. Mos shpresoni për më shumë.

Llojet e depozitave

Depozitat në banka paraqiten në një gamë të gjerëtipe te ndryshme. Në çdo bankë, depozitat quhen ndryshe, por sipas parimeve bazë, të gjitha mund të kombinohen në 5-6 lloje.

Ka si oferta për persona juridikë ashtu edhe depozita të individëve. Kërkesat për ndërmarrjet dhe kompanitë janë më të larta, dhe normat e interesit janë një rend i madhësisë më të ulët, për faktin se shumat e vendosura shumë shpesh tejkalojnë shenjën prej 1 milion rubla, dhe afati i depozitave të tilla në përgjithësi nuk është më shumë se 3 muaj..

Depozitat bankare me afat, të cilat kanë normat më të larta të interesit ndër të gjitha llojet e tjera, janë më të njohurat. Një vëmendje e tillë nga klientët nuk është për t'u habitur, sepse të gjithë duan të marrin sa më shumë të ardhura. Ndonjëherë normat e larta të interesit mund të kthejnë kokën dhe një person humbet vigjilencën e tij.

Kur planifikoni në cilën bankë të vendosni depozitën tuaj, mos harroni se ka institucione që mund të falimentojnë nesër. Në mënyrë tipike, institucionet financiare që nuk janë shumë mirë joshin klientët me norma të larta interesi për depozitat, të cilat ndryshojnë në disa nivele nga ofertat mesatare të tregut. Kur zgjidhni opsionin më të mirë për investimin e fondeve tuaja, pyesni se çfarë kredie ofron banka.

Normat e larta të interesit për një depozitë mund të tregojnë një situatë të keqe financiare

Për shembull, nëse një institucion ofron 30% në vit për depozitat dhe në të njëjtën kohë, sipas kushteve të programeve të kredisë, merr 35% si komision, atëherë ka arsye për të menduar. Në fund të fundit, këto 5% janë në fakt të ardhurat e bankës. Sa më i vogël ky hendek, aq më i vogëlbanka fiton, dhe për këtë arsye probabiliteti i stabilitetit të saj financiar është më i vogël.

Nuk duhet të reagoni ndaj normave të larta të interesit si personazhi vizatimor Roquefort nga filmi vizatimor Chip and Dale, i cili, duke nuhatur erën e djathit, la gjithçka dhe fjalë për fjalë fluturoi drejt burimit të saj.

Krahasoni ofertat e ndryshme në treg, gjeni mesataren dhe përpiquni të kuptoni vetë pse njëra bankë ofron 20% dhe tjetra 30%. Për shembull, mund të përqendroheni në depozitat në depozitat e Sberbank, e cila ofron rreth 10% në vit.

Depozitat me afat në banka mund të jenë si me të drejtë rimbushjeje, ashtu edhe pa një mundësi të tillë.

Në thelb, depozitat pa të drejtë rimbushjeje janë krijuar që klienti të ketë një shumë të madhe parash në mënyrë që t'i vendosë një herë në llogari dhe të gëzojë një pagesë mujore ose një herë të interesit. Kohët e fundit, është bërë kusht standard hapja e një llogarie karte për të cilën banka paguan interes, e cila është e dobishme për bankën dhe e përshtatshme për pronarin e llogarisë së depozitës, nëse kostoja e shërbimit të një karte të tillë është zero ose shumë e vogël në krahasim. për shpërblimin e depozitës së paguar.

Mund të mbledhësh për një ëndërr

Depozitat që mund të plotësohen janë të njohura për ata klientë që nuk mund të ndajnë menjëherë një shumë të madhe fondesh të padeklaruara nga buxheti i tyre. Kjo mund të shpjegohet me faktin se ato fjalë për fjalë ndihmojnë për të mbledhur për ndonjë blerje të shtrenjtë, një paketë turistike ose diçka tjetër të shtrenjtë. Pajtohuni që 100-500 rubla mund të shtyhenmujore, duke hequr dorë nga kafeja e tepërt, çamçakëzët, udhëtimet me taksi. Në të njëjtën kohë, duke e shtyrë atë për një vit, mund të grumbulloni një shumë që është e këndshme për t'u shpenzuar në dyqan.

E përkryer për ata që prej kohësh duan të shkojnë në një udhëtim, por ende nuk mund ta shtyjnë atë. Me këtë lloj depozitash, bëhet e mundur që njerëzit me pothuajse çdo nivel të ardhurash të zbatojnë plane të tilla.

Depozitat mund të jenë në monedha të ndryshme

Duhet theksuar gjithashtu se depozitat mund të vendosen jo vetëm në monedhën kombëtare. Shpesh depozitat në rubla kanë normat më të larta të interesit, pasi bankat është më fitimprurëse të punojnë me njësinë monetare të Federatës Ruse, duke lëshuar kredi në të.

Normat e interesit për depozitat në dollarë dhe euro janë shumë më të ulëta se ato të hapura në rubla ruse. Është më fitimprurëse për bankat që të blejnë valutë nga Banka Qendrore, pastaj ta shesin në zyrat e tyre të këmbimit.

Këshilla për zgjedhjen e një banke

Duke pasur parasysh faktin se normat e interesit për marrëveshjet e depozitave të të njëjtit lloj në banka të ndryshme janë afërsisht të njëjta, pyetja më e rëndësishme mbetet për garantimin e kthimit të fondeve.

Dhe shteti nuk mund të ndikojë gjithmonë në bankë. Barriera më e rëndësishme mbrojtëse kundër mashtrimit është vetë personi. Mos i besoni fondet tuaja atyre institucioneve financiare që nuk njihen mirë. As bankave që janë një ose dy vjet nuk duhet t'u besohet veçanërisht. Gjatë kësaj periudhe është e vështirë të kuptohet nëse ata po ndjekin një politikë të suksesshme apo do të “shpërthejnë” së shpejti, duhet të kalojë ca kohë. Në këtëpyetja nuk duhet të jetë me nxitim.

Ka shërbime të sigurimit të depozitave që mund t'i përdorni nëse doni të siguroni fondet tuaja.

Nëse doni të arrini gati 100% siguri se do t'i ktheni paratë, atëherë thjesht ndani paratë që dëshironi të depozitoni në një bankë në disa pjesë dhe hapni llogari depozitash për shuma më të vogla, por në disa banka. Kjo zgjidhje ju garanton kthimin e fondeve tuaja, edhe nëse një bankë dështon.

Dhe mos harroni se ofertat që janë shumë të ndryshme nga kushtet mesatare të tregut në një mënyrë joshëse janë në thelb gulçimi ose bixhozi i fundit i çdo banke dhe është jashtëzakonisht e pasigurt të investosh në të.