Garancitë bankare janë Cilat banka dhe në çfarë kushtesh lëshojnë garanci bankare

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Garancia bankare është një shërbim mjaft specifik i bankave, i cili përfaqësohet nga një ofertë financiare. Ai është i ngjashëm në parime të ndryshme me huadhënien ose sigurimin, por ka shumë veçori unike. Ky shërbim paraqitet me një garanci të caktuar të një institucioni bankar që nëse klienti shkel kushtet e ndonjë marrëveshjeje, atëherë fondet do të paguhen për të nga banka.

Thelbi i garancisë

Ky shërbim bankar ofrohet vetëm për ndërmarrjet dhe individët me aftësi paguese të lartë dhe që janë klientë të rregullt të një institucioni të caktuar.

Shërbimi supozon se banka bëhet palë e tretë në çdo transaksion. Garancia bankare është premtimi i një banke që klienti i saj do të përballojë detyrimet e saj sipas kontratës dhe nëse për ndonjë arsye ka vështirësi me këtë proces, banka do të shlyejë borxhin vetë.

Kushtet e shërbimit

Për të lidhur një marrëveshje të tillë, duhet të plotësohen disa kushte:

• duhet të lidhet një marrëveshje me shkrim ndërmjet dy palëve në transaksion;
• ky transaksion duhet të ketë një shprehje monetare, të përfaqësuar nga një paradhënie, kostoja e një produkti ose shërbimi të caktuar dhe gjithashtu mund të parashikohet një penalitet, pasi banka garanton se do t'i transferojë këto fonde vetë nëse klienti nuk mund të përballojë kushtet e marrëveshjes;
• klienti, i cili është marrësi i shërbimit ose produktit, dëshiron që kushtet e kontratës të jenë të sigurta, prandaj kërkon pjesëmarrjen e bankës në formën e një garantuesi;
• kontraktori duhet të aplikojë drejtpërdrejt në bankë, ku është klient i rregullt, me një kërkesë për të lëshuar një garanci bankare.

Thelbi i këtij shërbimi është që banka t'i sigurojë besimin një pjesëmarrësi në transaksion se të gjitha kushtet e marrëveshjes do të përmbushen nga pala tjetër. Kjo siguron mbrojtjen e interesave të blerësit ose klientit. Nëse shërbimi nuk ofrohet për ndonjë arsye dhe shkelen kushtet ose kushtet e tjera, atëherë është banka që kompenson kostot e palës së dytë, duke siguruar mbulimin e dëmit.

Palët në marrëveshje

Ka shumë pjesëmarrës në këtë shërbim bankar. Marrja e një garancie bankare përfshin pjesëmarrjen e palëve:

• E garantuar Ai përfaqësohet nga vetë institucioni bankar. Ky shërbim ofrohet nga një numër i vogël bankash të mëdha dhe të besueshme. Para se të marrë pjesë në kontratë, organizata kontrollon me kujdes klientin e saj,sepse ajo duhet të jetë e sigurt se nuk do të ketë situatë kur të jetë e nevojshme t'i kthejë humbjet palës së dytë. Bankat që lëshojnë garanci bankare janë të përfaqësuara në një numër të vogël. Në faqen e Ministrisë së Financave mund të mësoni saktësisht se ku mund të aplikoni për këtë shërbim. Të dhënat e disponueshme në burim përditësohen çdo muaj.
• Drejtori. Paraqitur nga kontraktori me marrëveshje. Është ai që aplikon në bankë për një garanci. Ai duhet të transferojë në bankë një sasi të caktuar fondesh, të përfaqësuara nga një tarifë për shërbimin e marrë. Garancia jepet vetëm pasi të jenë kontrolluar me kujdes të gjitha dokumentet e kontraktorit. Punonjësit e bankës duhet të sigurojnë që kontraktori i përfaqësuar nga firma ose individi është një klient tretës dhe i besueshëm.
• Përfituesi. Paraqitur nga klienti me marrëveshje. Është ai që duhet të marrë shërbime ose mallra, dhe në të njëjtën kohë dëshiron të sigurohet që detyrimet sipas kontratës do të përmbushen plotësisht dhe në kohë. Prandaj, kërkon sigurimin e një garancie bankare. Në kurriz të saj mbrohen interesat e tij. Nëse, për arsye të ndryshme, kontraktori nuk arrin të përmbushë kushtet e kontratës në kohën e duhur, ai do të marrë një sasi të madhe fondesh nga banka.

Kur lidh një marrëveshje garancie, përfituesit i kërkohet vetëm të ketë kolateral shtesë të siguruar nga letra me vlerë të ndryshme për transaksionin e planifikuar. Ai nuk ka nevojë të kontaktojë një institucion bankar dhe ai nuk i depoziton fondet e tij kur paguan garancinë. Por nëse ai vetë shkel kushtet e kontratës, për shembull, nuk bën një paradhënie në kohë,atëherë ai mund të mos marrë një garanci nga banka.

Kërkesat e marrëveshjes

Në disa akte legjislative ka informacion për mundësinë e aplikimit të garancive bankare. Por në të njëjtën kohë, nuk ka kërkesa specifike që palët në një marrëveshje të tillë duhet të respektojnë. Prandaj, çdo institucion bankar ka aftësinë të zhvillojë formën e tij të këtij dokumenti, kështu që këto kontrata mund të ndryshojnë ndjeshëm në banka të ndryshme.

Por në të njëjtën kohë, duhet të respektohen disa kërkesa për një garanci bankare. Prandaj, nuancat sigurisht që do të përfshihen në kontratë:

• futni emrat e tre palëve të përfshira në këtë transaksion;
• Janë dhënë karakteristikat e bankës, principalit dhe përfituesit;
• specifikon sa kohë është e vlefshme garancia e dhënë për një tarifë specifike;
• Informacionifutet në lidhje me koston e një garancie bankare, përkatësisht, tregon se sa para do të transferohen nga klienti në bankë, dhe shuma zakonisht përcaktohet brenda 3% të shumës së detyrimeve, por në situata të vështira, tarifa mund të rritet deri në 10%;
• llogarit shumën e kompensimit të përfaqësuar nga fondet që do t'i paguhen përfituesit nga banka nëse principali për arsye të ndryshme nuk mund të përmbushë detyrimet e tij;
• jep subjektin e drejtpërdrejtë të garancisë, të përfaqësuar nga detyrime specifike të siguruara nga kontrata.

Varet nga korrektësia e dokumentitbashkëpunimi rregullativ.

Nuancat e ofertës

Ka mjaft lloje të ndryshme garancish. Garancitë bankare janë konfirmim nga banka se principali do të përmbushë kushtet e kontratës, prandaj ato ndryshojnë në llojin e kontratës së hartuar ose natyrën e detyrimeve ekzistuese. Ky informacion përcakton se çfarë informacioni përfshihet në marrëveshje.

Një produkt i tillë bankar konsiderohet kompleks dhe i dobishëm. Kjo është veçanërisht e vërtetë për ndërmarrjet që dëshirojnë të kryejnë një transaksion specifik, por pala tjetër ka dyshime serioze për përfitimin e këtij procesi. Efekti unik i një garancie bankare i lejon çdo pjesëmarrësi në transaksion të ndihet i sigurt për të nxjerrë një fitim nga bashkëpunimi.

Qëllimi i garancisë

Janë bankat ato që konsiderohen si institucionet më të besueshme dhe më të qëndrueshme, ndaj nëse ato japin garancinë e tyre, kjo i jep besim secilit pjesëmarrës në çdo transaksion se të gjitha kushtet e kontratës do të respektohen nga pala e dytë. Kur marrin një garanci bankare, drejtuesit mund të mbështeten në lidhjen e kontratave fitimprurëse. Ata duken më të besueshëm në sytë e kontraktorëve sesa konkurrentët.

Për shkak të garancisë bankare, rreziqet e pjesëmarrësve në transaksion janë minimizuar. Në të njëjtën kohë, banka studion parametra të ndryshëm të principalit, në mënyrë që të jeni të sigurt për integritetin dhe besueshmërinë e tij.

Kush mund të bëhet drejtor?

Kushtet e garancisë bankarejanë strikte, prandaj klientit i imponohen kërkesa të shumta. Po studiohen nuanca të ndryshme të transaksionit dhe vetë kompanisë. Punonjësit e bankës duhet së pari të sigurohen për pikat e mëposhtme:

• biznesi është ligjërisht i pastër;
• gjendja financiare është e qëndrueshme;
• firma është tretës;
• kompania është e qëndrueshme dhe e besueshme;
• të gjitha detyrimet e tjera gjatë gjithë periudhës së funksionimit të ndërmarrjes janë përmbushur në kohën e duhur dhe të plotë;
• keni një reputacion ideal biznesi si një partner i ndërgjegjshëm dhe i besueshëm;
• Shuma e kontratës duhet të korrespondojë me rezultatin e bashkëpunimit.

Për shkak të një verifikimi të tillë të kujdesshëm, garantohet që drejtori konsiderohet me të vërtetë një ndërmarrje e besueshme për bashkëpunim.

Të mirat e tërheqjes së një banke

Për principalin, përdorimi i një garancie bankare ka shumë parametra. Këto përfshijnë:

• po rritet numri i palëve që janë të gatshme të bashkëpunojnë për kushte optimale;
• merr statusin e firmës si një partner i qëndrueshëm dhe i ndërgjegjshëm;
• të jepet mundësia për të lidhur kontrata të mëdha ose për të marrë pjesë në ankand;
• edhe nëse për arsye të ndryshme shkelen kushtet e kontratës, principali ka kohë t'i kthejë fondet institucionit bankar sipas kushteve të dakorduara më parë.

Prandaj, ky shërbim po bëhet gjithnjë e më i popullarizuar në mesin e shumë kompanive.

Përfitime për bankat

Sigurimigarancia bankare ka disa avantazhe për vetë bankat. Ata nuk kanë nevojë të shpenzojnë shumë para për të marrë pjesë në transaksion dhe në të njëjtën kohë kërkojnë një pagesë të lartë nga principali. Për shkak të kujdesit të duhur, rrallëherë është e nevojshme të shlyhen detyrimet për klientin.

Edhe nëse kushtet e marrëveshjes shkelen, banka përsëri do t'i kthejë fondet e saj dhe shpesh ajo kërkon edhe kolateral nga principali, i cili mund të shitet në ankand për t'i kthyer paratë.

Llojet e garancive

Garancitë bankare janë transaksione të shumta që mund të kryhen në lidhje me kontrata të ndryshme. Llojet më të njohura të garancive janë:

• Zbatimi i kontratës shtetërore. Kontabiliteti për garancitë bankare të këtij lloji kryhet në bazë të dispozitave të Ligjit Federal Nr. 223. Pa të, një kontraktor potencial i paraqitur nga kontraktori nuk do të lejohet të shqyrtojë kërkesën. Prandaj, për të punuar me kontrata shtetërore, në çdo rast, duhet të kontaktoni bankën.
• Tender. Është një garanci e detyrueshme, e cila lëshohet nga firmat që planifikojnë të marrin pjesë në tenderat në katet e tregtimit. Ai zbatohet vetëm për detyrimin për të lidhur një kontratë me klientin. I pavlefshëm gjatë bashkëpunimit.
• Dogana. Përdoret nëse kërkohet për të siguruar detyrime ndaj autoriteteve doganore. Kjo zakonisht i referohet pagesës së detyrimeve të ndryshme doganore, nëse për këtë ofrohet një plan me këste.
• Gjyqësor. Kjo garanci vlen përsituatat kur, kur shqyrtohet një kërkesë, bëhet e nevojshme sekuestrimi i pasurisë së shoqërisë. Prandaj, është e nevojshme për gjyqësorin.

Ka shumë lloje të tjera garancish që varen nga detyrimet ekzistuese. Ato mund të jenë të siguruara ose të pasigurta. Madje bien në sy edhe ato sindikale të lëshuara nga disa organizata bankare.

Hapat e projektimit

Për të marrë këtë shërbim të bankës, duhet të kryeni disa hapa të njëpasnjëshëm. Një garanci bankare për ekzekutimin e një kontrate lëshohet kur kryhen veprimet e mëposhtme:

• Fillimisht, duhet të ketë nevojë për një garanci, për shembull, kërkohet të marrësh pjesë në prokurimin publik ose të nënshkruash një kontratë me një organizatë;
• më pas, bëhet kërkimi për një bankë që do të jetë garantuese, për të cilën është e nevojshme të studiohen të gjitha opsionet e mundshme në faqen e Ministrisë së Financave;
• është duke u përgatitur një aplikim për garanci, pas së cilës dorëzohet në bankën ku është planifikuar të lëshohet;
• të gjitha palët në transaksion janë të regjistruara në aplikacion, si dhe kushtet për përdorimin e garancisë;
• përveç kësaj, të gjitha dokumentet për transaksionin e planifikuar transferohen në bankë;
• eshte hartuar nje marreveshje garancie direkte dhe paraprakisht diskutohen te gjitha ceshtjet ne lidhje me bashkepunimin;
• fondet transferohen në bankë për shërbime.

Më tej, nëse është e nevojshme, banka paguan para me kërkesë të përfituesit, nëse ka arsye të mira. Sidomosgjatë hartimit të një kontrate, shumë vëmendje i kushtohet afatit të garancisë bankare, e cila zakonisht është e barabartë me kohëzgjatjen e vetë transaksionit ose mund të përfundojë në momentin kur mallrat dorëzohen drejtpërdrejt.

Përfundim

Kështu, garancitë bankare konsiderohen si oferta të kërkuara të bankave. Ato lëshohen vetëm në institucione të mëdha dhe të besueshme. Ato veprojnë si garanci që një palë e caktuar në transaksion do të përballojë detyrimet e saj. Nëse kjo nuk ndodh për arsye të ndryshme, atëherë është banka ajo që do t'i paguajë kompensimin palës së dytë.