Llojet e depozitave: si t'i përdorni ato në mënyrë korrekte

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:41

Një nga mënyrat klasike dhe të dashura për të ruajtur kursimet tuaja janë depozitat bankare. Pavarësisht rendimentit relativisht të ulët, ky opsion zgjidhet shumë më shpesh sesa, të themi, investimi në një biznes ose tregtimi në bursa. Bankat komerciale po reklamojnë tani një shumëllojshmëri të gjerë ofertash depozitash, të cilat quhen bukur, duke "paketuar" marrëveshjen e zakonshme standarde në një mbështjellës tërheqës të ndritshëm.

Për të kuptuar se çfarë është me të vërtetë një ofertë e mirë dhe fitimprurëse, dhe çfarë thjesht duket si një opsion fitimprurës dhe fitimprurës, le të shohim se çfarë lloje të depozitave janë tani në tregun e shërbimeve financiare.

Llojet kryesore të depozitave, karakteristikat dhe kushtet e tyre

Sipas kohëzgjatjes së kontratës, depozitat bankare ndahen në afat dhe pa afat. Në rastin e parë, klienti i jep institucionit financiar të drejtën për të përdorur fondet e tij për një periudhë të caktuar kohore - nga 3 muaj në 2-3 vjet. Si rregull, sa më i gjatë të jetë afati i depozitës, aq më i lartë është norma e interesit për të. Llojet e depozitave "me kërkesë" janë të përshtatshme në atë që mund të tërhiqni shumën e kërkuar në çdo kohë ose të tërhiqni depozitën plotësisht, por të ardhurat prej tyre janë të vogla. Për më tepër, kostot e komisionitshërbimet bankare ndonjëherë e reduktojnë atë pothuajse në zero. Është një mënyrë për të mbajtur paratë deri në momentin e duhur pa u shqetësuar për vjedhjen e parave.

Është gjithashtu e mundur të depozitoni në formën e një linje depozite, e cila mund të plotësohet në çdo kohë, me një shumë maksimale të kufizuar ose të pakufizuar. Llojet e tilla të depozitave quhen shpesh "Banka derrkuc" dhe fjalë të ngjashme në kontekst, sepse në këtë mënyrë është e përshtatshme të bësh kursime për ndonjë blerje të madhe ose thjesht për të ardhmen.

Llojet e depozitave bankare ndryshojnë në monedhën në të cilën ato pranohen. Disa banka, për shembull, Sberbank, ofrojnë pothuajse të gjitha llojet e depozitave të tyre në monedha të ndryshme, dhe ka edhe depozita me shumë valuta. Në varësi të zgjedhjes së saj, edhe norma e interesit ndryshon - sa më e besueshme dhe e qëndrueshme të jetë monedha, aq më e ulët është ajo.

Sa i përket pagesës së interesit, ka edhe opsione: pagesa e tyre mujore ose në fund të kontratës, ose kapitalizimi (duke shtuar shumën e principalit të depozitës) çdo muaj ose tremujor. Është i përshtatshëm kur ju keni mundësinë të zgjidhni, ose të raportoni vetë interesin përmes bankingut në internet. Ky shërbim ofrohet nga shumë banka kryesore ruse.

Këto janë pothuajse të gjitha llojet klasike të depozitave, kombinimet dhe variacionet e tyre lindin një det të tërë ofertash speciale nga institucionet financiare. Të ardhurat e larta me kusht nga depozitat mund të krahasohen me nivelin e rrezikut për klientin: sa më e madhe të jetë shuma e investimeve dhe afati i kontratës, aq më e lartë është norma. Rritja e fitimeve janë gjithashtu mundësi të tilla,si kapitalizimi dhe rimbushja e llogarisë.

Ka më shumë oferta ekskluzive nga institucionet financiare. Këto janë të ashtuquajturat depozita të indeksuara, fitimi nga të cilat lidhet me një faktor të caktuar, për shembull, çmimi i metaleve të çmuara ose naftës, një tregues këmbimi, etj. Ata tashmë i përkasin kategorisë së investimeve dhe kanë karakteristikat dhe nuancat e tyre.

E rëndësishme për t'u mbajtur mend

Kur zgjidhni llojin e depozitës, duhet t'i kushtoni vëmendje jo vetëm kushteve, por edhe pagesave shtesë, komisioneve dhe gjobave. Llojet e ndryshme të depozitave kanë nuancat dhe veçoritë e tyre. Për shembull, në rast të përfundimit të parakohshëm të kontratës, mund të ketë një rillogaritje të interesit për të gjithë periudhën e vlefshmërisë së saj dhe mund të ngarkohet një tarifë e veçantë për rimbushjen e llogarisë, tërheqjen e interesit dhe shërbime të tjera bankare. Vlen gjithashtu të theksohet se vetëm ato depozita, shuma e të cilave nuk i kalon 700,000 rubla janë të siguruara.