Kredi të pasigurta për bizneset e vogla: kushtet për të marrë

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Fillimi i një biznesi kërkon kapital fillestar. Do të ketë kosto për marrjen me qira ose marrjen e ambienteve, blerjen e pajisjeve, lëndëve të para, pagat për punonjësit. Por jo të gjithë sipërmarrësit fillestarë kanë shumën e nevojshme. Në raste të tilla jepen kredi të pasigurta për bizneset e vogla. Detajet rreth dizajnit të tyre janë paraqitur në artikull.

Avantazhet dhe disavantazhet

Çdo shërbim ka të mirat dhe të këqijat. Kreditë e pasigurta për bizneset e vogla nuk bëjnë përjashtim. Avantazhi kryesor i shërbimit është mungesa e sigurisë. Por kjo është e mbushur me disa nuanca. Në fund të fundit, asnjë bankë nuk dëshiron të lejojë humbjen e fondeve të tyre. Prandaj, kredi të tilla lëshohen për një periudhë të shkurtër. Përveç kësaj, shuma do të jetë shumë më e vogël.

Kreditë e pasigurta për bizneset e vogla kanë një normë më të lartë. Afati për shqyrtimin e aplikacionit është më i shkurtër se sa për kreditë me kolateral. Për një vendim nuk kërkohetverifikimi i kolateralit: kërkohet kryerja e procedurës së analizës, dokumenteve, vlerësimi i objektit. Nëse përgjigja është pozitive, mund të vazhdoni menjëherë me regjistrimin.

Për çfarë qëllimesh lëshohet?

Për të përcaktuar qëllimet në momentin e dhënies së një kredie, sipërmarrësit udhëhiqen nga rregulla të veçanta. Ato vendosen për çdo produkt në çdo bankë veç e veç. Kreditë për bizneset e vogla pa kolateral jepen për qëllime të ndryshme, por gjithmonë për biznes dhe jo për nevoja personale. Sipërmarrësi mund të kontaktojë bankën nëse është e nevojshme:

• përmirësimi i gjendjes financiare të ndërmarrjes;
• blej lokale;
• realizoni qëllimet e investimit;
• rritja e aktiveve fikse;
• prezantoni teknologji inovative;
• përmirësoni linjën e prodhimit;
• rritje në qarkullim.

Një kredi mund të lëshohet për të tërhequr klientët, për të hapur një drejtim të ri, për të rifinancuar kredi të tjera. Mund të kërkohen fonde për të përmirësuar efikasitetin e energjisë, produktivitetin. Kreditë e panevojshme nuk ka gjasa të miratohen.

Nuanancat e marrjes së një kredie

Në praktikë, asnjë i sapoardhur nuk ka shanse të marrë një kredi nga një bankë nëse nuk jepet kolateral. Arsyeja për këtë është se ndërmarrja duhet të ketë flukse monetare për aktivitetet e saj. Banka analizon të dhënat e lëvizjes për të nxjerrë përfundime në lidhje me stabilitetin e biznesit, perspektivat e tij.

Punëdhënësit që: kanë më shumë gjasa të marrin një kredi

• punon më 1viti;
• kanë stabilitet të bilancit;
• të suksesshëm në transaksionet me partnerët.

Kjo konfirmohet nga dokumentacioni. Në kushte të tilla, një vendim zakonisht merret shpejt. Dështimi në këtë rast minimizohet.

Kushtet

Kreditë për bizneset e vogla pa kolateral lëshohen sipas kushteve të mëposhtme:

• mosha 23-60;
• regjistrimi i përhershëm ose i përkohshëm;
• garanci;
• të bërit biznes nga gjashtë muaj.

Përpara se të aplikoni për një kredi të pasiguruar për një biznes të vogël, duhet të njiheni me disa nga nuancat e dizajnit të tij. E veçanta është se huamarrësi do të jetë një organizatë, një person juridik. Ka kredi për bizneset e vogla pa garant. Por në këtë rast do të zbatohen disa kushte të tjera. Krahasuar me individët, nuk ka aq shumë programe kredie për biznesin e vogël në veprim.

Sberbank

Kreditë për bizneset e vogla në Sberbank janë në kërkesë. Shumë sipërmarrës i drejtohen këtij institucioni. Faqja e internetit e bankës ka një seksion për bizneset e vogla. Disa produkte u ofrohen klientëve. Lista përfshin rifinancim, kreditim për blerje pajisjesh dhe makinerish, kredi të pasigurta për qëllime të ndryshme. Banka ka një program nxitjeje kreditimi.

Cilat janë rregullat për kreditimin e bizneseve të vogla në Sberbank? Për shembull, "Biznes - Qarkullimi" ofrohet me një periudhë maksimale prej 4 vjetësh, norma është nga 11.8%, dhe shuma minimale është 150 mijë rubla. Kjo kredi mund tëpërfitoni nga sipërmarrësit individualë dhe bizneset e vogla, të ardhurat vjetore të të cilëve nuk janë më shumë se 400 milion rubla. Faqja përmban një listë të dokumenteve të kërkuara. Një vendim merret pas analizimit të sferës financiare dhe ekonomike të biznesit.

Alfa-Bank

Kreditë preferenciale për bizneset e vogla jepen nga Alfa-Bank. Sipërmarrësit mund të marrin një kredi pa kolateral, duke mbledhur dokumente, online. Për këtë funksionon shërbimi “Stream”. Për sipërmarrësit individualë dhe bizneset e vogla, ofrohet një "portofol rezervë" në formën e një mbitërheqjeje.

Norma është 15-18%. Klientët e rinj mund të pretendojnë të marrin 500 mijë rubla - 6 milion. Dhe nëse ka pasur bashkëpunim më parë, atëherë shuma është 10 milion rubla. Hapja e një kufiri kushton 1% të shumës.

Për bizneset e mesme ka kreditim ekspres. Ka oferta për sigurinë e të drejtave pronësore. Në të njëjtën kohë, kushtet për dhënien e kredive për të gjithë klientët janë individuale.

Rosselkhozbank

Në faqe mund të gjeni seksione për biznese të vogla dhe mikro, si dhe për të mesme dhe të mëdha. Aplikimet për kredi pranohen online. Ekziston një funksion i përshtatshëm i komunikimit me një specialist në formën e një thirrjeje. "Rosselkhozbank" merr pjesë në mbështetjen e bizneseve të vogla dhe të mesme, ndaj klientëve u ofrohen programe të ndryshme me kushte të favorshme.

"VTB-24" dhe "VTB Bank of Moskë"

Ashtu si në organizata të tjera, faqja e internetit e bankës ka një seksion për biznesin. Ka disa programe kredie për bizneset e vogla: ekspres, të negociueshme dhe investueseprogramet. Ka edhe kredi për zhvillimin e biznesit, për blerje zyrash, magazinash, objektesh të shitjes me pakicë, të synuara.

Disbursimet maksimale për të gjitha programet e kredisë për biznesin e vogël ndryshojnë. Por zakonisht ato janë deri në 10 vjet, dhe normat janë të ndryshme - 13.5% (Hipoteka e biznesit), 11.8 (Investim dhe i Negociueshëm). Aplikimet pranohen përmes faqes së internetit.

Tinkoff Business

Kjo bankë po punon në mënyrë aktive me bizneset e vogla dhe sipërmarrësit individualë. Klientëve u ofrohet kredi mbitërheqëse dhe standarde. Ju mund të aplikoni për një kredi në faqen e internetit. Pasi e plotëson, një specialist kontakton dhe kërkon dokumentacion.

Për të marrë një kredi biznesi, do t'ju duhet një TIN, një ekstrakt nga Regjistri i Bashkuar Shtetëror i Personave Juridik, PSRN, një deklaratë tatimore. Pas marrjes së dokumentacionit, banka merr vendim për dhënien e kredisë. Nëse vendimi është pozitiv, kontrata ekzekutohet.

Rregullat e huadhënies

Programet e huadhënies janë krijuar në mënyrë që rreziqet e kredisë të minimizohen. Dhe ato kanë të bëjnë me huamarrësin dhe huadhënësin. Rreziku që mbart klienti lidhet me pamundësinë për të shlyer kredinë dhe interesin në kohë, gjë që çon në falimentim.

Rreziqet e huadhënësit lidhen me kushtet e huasë. Mund të jetë afatgjatë ose afatshkurtër, në varësi të nivelit të rrezikut. Për të zbutur rrezikun, huadhënësit:

1. Studioni huamarrësin, historinë e kredisë, kryeni një analizë të situatës financiare.
2. Njihuni me pengun (nëse ofrohet),burimet e pagesave.
3. Analizo rreziqet dhe si t'i trajtosh ato.

Tani pothuajse çdo bankë moderne ka programe për biznesin. Klientët duhet të marrin parasysh ofertat e disa bankave dhe më pas të zgjedhin opsionin më të favorshëm.