Cila bankë për të marrë një kredi? Cilat dokumente kërkohen për një kredi bankare? Kushtet për dhënien dhe shlyerjen e një kredie

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

"Borxhi me pagesë është i kuq" - thanë njerëzit. Sidoqoftë, kjo fjalë e urtë shtrembëroi pak rrethanat në të cilat ndodhi gjithçka. Sipas një legjende tjetër, gjithçka nuk ishte aq e trishtuar: "Abrahami huazoi para nga Moishe, bleu një lopë për kredi, e ktheu borxhin pas një kohe dhe lopa mbeti në favor."

Nga cila bankë mund të marr një kredi?

Kreditë sot janë një shërbim i domosdoshëm në jetën e pothuajse çdo personi. Kështu ka ndodhur që kur bankat filluan të ndjekin një politikë më besnike ndaj një game të gjerë qytetarësh. Sot për një kredi të vogël mund të shkosh me dy dokumente dhe të kthehesh me para në dorë. Ose mund të aplikoni për një kredi pa dalë nga shtëpia dhe më pas të merrni para në ATM-në më të afërt.

Në fillim të vitit 2017, më shumë se 600 banka në Rusi kishin rinovuar licencat e tyre. Secila prej tyre i ofron popullatës një gamë të gjerë shërbimesh. Përveç marrjes së një kredie, qytetarët mund të vendosin fonde të lira në depozita dhe të marrin dividentë të qëndrueshëm. Kur një qytetar pyet nga cila bankë të marrë një kredi, ai duhetsë pari vendosni për llojin e kredisë.

Llojet e kredive

Nëse marrim të gjithë industrinë në tërësi, atëherë financimi ndahet në dy lloje: kredi të synuara dhe jo të synuara. Grupi i parë përfshin shuma të konsiderueshme të nevojshme për të blerë pasuri të paluajtshme, për të zhvilluar një biznes ose për të blerë prona të tjera të vlefshme. Këto kërkesa për kredi janë disi të mbiçmuara.

Në përgjithësi, për rusët, pyetja se nga cila bankë të marrë një kredi nuk është akute. Arsyeja është se shumica e njerëzve kanë nevojë për një lloj të dytë kredie - kredi pa qëllim. Një emër tjetër për këtë grup është kredia konsumatore. Brenda kuadrit të programeve individuale bankare, llojet e kredive të synuara mund të quhen ndryshe: për udhëtim, për arsim, për rinovim shtëpie ose për blerjen e pronave më pak të vlefshme.

Kushtet Standarde

Duhet pasur parasysh se çdo institucion financiar, që jep një kredi për personat fizikë apo juridikë, synon të fitojë me norma interesi. Kjo do të thotë, edhe në fazën e të menduarit se nga cila bankë të marrë një kredi, aplikanti duhet të dijë: shuma e marrjes dhe shuma e kthimit do të ndryshojnë ndjeshëm.

Kreditë ofrohen vetëm për qytetarët me aftësi paguese. Dhe duhet të dokumentohet. Nga këto konsiderata, banka parashtron një sërë kushtesh:

• Të kesh një burim të përhershëm të ardhurash. Për më tepër, të ardhurat totale për familje duhet të jenë më shumë se minimumi jetik për çdo anëtar të familjes plus këstet mujore për një kredi të ardhshme. Përndryshe, ata do të refuzojnë.
• Provizionpasuri kolaterale. Për kreditë e synuara, kolaterali është i detyrueshëm. Për kreditë pa qëllime, mund të jepni një garanci nga një garantues ose një certifikatë të ardhurash.
• Historia e kreditit. Nëse aplikanti ka marrë më parë kredi dhe nuk ka mundur të paguajë në kohë, atëherë ky informacion do të futet në një bazë të dhënash të veçantë. Megjithatë, në këtë regjistër përfshihen edhe kreditë e mbyllura me sukses. Por kjo tashmë do të jetë një histori krediti pozitive.

Kjo është vetëm një listë standarde e referencave. Se cilat dokumente nevojiten për një kredi në një rast të veçantë, duhet të mësoni nga burimet e një huadhënësi të mundshëm.

Caktimi i krediteve

Njerëzit kanë nevojë për para për qëllime të ndryshme: për të blerë, riparuar ose paguar arsimin. Ofertat bankare priren të marrin parasysh qëllimin e kredisë dhe janë të gatshme të ofrojnë llojet e mëposhtme të financimit:

• Hipoteka - fonde të marra hua për blerjen e pasurive të paluajtshme. Objekti mbetet peng në bankë deri në shlyerjen e plotë të kredisë. E drejta e kalimit të pronësisë lëshohet menjëherë. Në kërkesë të lartë.
• Për biznes. Kushtet për dhënien e një kredie sipas kësaj linje presupozojnë ekzistencën e një biznesi funksional, të synuar dhe me shanse reale për zhvillim. Të bindësh një bankë për të financuar një startup është pothuajse e pamundur sepse rreziqet janë shumë të larta. Vetëm pronat e paluajtshme likuide si kolateral dhe një sasi e vogël e kërkesës mund të shërbejnë si një argument me peshë.
• Kreditë konsumatore mund të përdoren për qëllime të ndryshme. Nevoja për kolateral varet nga shuma e kredisë dhe nga kushtet personale.bankë.
• Kredi për makinë - financimi i blerjes së një makine. Vëmendje i kushtohet vitit të prodhimit të makinës dhe karakteristikave teknike të saj. Sa më e re të jetë makina, aq më shumë shanse.
• Mallra me kredi. Lëshohet kur blini mallra në dyqanet partnere të bankës. Në fund të fundit është se kjo e fundit paguhet me prizë, dhe blerësi depoziton pjesërisht para brenda një kohe të caktuar. Kushtet për dhënien e një kredie sipas kësaj linje janë shumë të thjeshta.

Metodat e shpërndarjes

Metodat e pagesës pa para po bëhen të njohura. Falë aftësisë për të menaxhuar fondet në mënyrë autonome, gjithnjë e më shumë njerëz marrin karta bankare dhe kuleta elektronike. Me ndihmën e tyre, ju mund të zgjidhni plotësisht dhe të kreditoni çështjet. Nëse pyetja se cila bankë për të marrë një kredi në mënyrë pa para është e rëndësishme, atëherë mund të kontaktoni çdo institucion financiar.

Ka disa mënyra për të emetuar para:

• Cash - në arkë në degën e bankës së zgjedhur.
• Pa para - me transferim në një llogari personale ose gjendje karte.

Ka shumë lloje kartash. Më të njohurat janë "plastika" brenda sistemeve të pagesave Visa dhe Master Card. Përveç kësaj, çdo bankë lëshon kartat e veta të personalizuara. Institucionet financiare inkurajojnë përdorimin e kartave të kreditit plastike. Për operacionet me ndihmën e tyre, ekziston një gamë e tërë bonusesh dhe programesh promovuese.

A mund ta marrin të gjithë?

Një qytetar që ka të ardhura të qëndrueshme të qëndrueshme dhe pasuri të paluajtshme likuide mund të bëhet lehtësisht klient nderi i bankës. Porpo në një kategori tjetër personash që gjithashtu kanë nevojë për fonde, janë mjaft paguese, por nuk mund ta konfirmojnë këtë me dokumente? Këtu lindin shumë pyetje se cila bankë jep kredi pa garantues, kolateral dhe certifikata nga vendi i punës. Deri para pak kohësh dyert e institucioneve financiare ishin të mbyllura për këtë kategori qytetarësh. Bankat moderne konkurrojnë shumë në kushte thjeshtuese dhe kjo është vetëm në favor të popullsisë.

Fjala është për studentë, pensionistë dhe njerëz të punësuar në ekonominë në hije. Së bashku ata përbëjnë rreth 30% të popullsisë. Në raste të tilla bëhet e rëndësishme pyetja se cilat banka u japin kredi pensionistëve apo studentëve. Nëse shikoni me kujdes ofertat nga bankat, atëherë midis tyre ka nga ato që marrin parasysh karakteristikat e të gjitha kategorive sociale. Për më tepër, propozime të tilla janë të rëndësishme jo vetëm për qytetet e mëdha, por edhe në rajone të tjera të vendit. Më pas, shqyrto kushtet e tyre në detaje.

Sovcombank

Kategoria e moshave të klientëve të kësaj banke mbulon të gjithë nën 85 vjeç. Duke pasur parasysh faktin se shumica e pensionistëve preferojnë të ndalojnë punën, nuk do të kërkohen dokumente shtesë si certifikata 2-NDFL. Mjaftojnë tre dokumente: pasaporta e pensionistit, një certifikatë pensioni dhe SNILS.

Pasi të gjeni përgjigjen e pyetjes se cilat banka u japin hua pensionistëve, është e rëndësishme të zbuloni se sa mund të mbështeten. Në Sovcombank, mund të kërkoni çdo kredi deri në 100,000 rubla. Shumakthimi do të ndryshojë me 12-17% në vit. Aplikanti mund të shlyejë kredinë brenda 1 viti.

SKB Bank

Ky institucion financiar është i gatshëm të investojë para në shumën prej 51,000 deri në 1.3 milion rubla për çdo plan. Pasuri të paluajtshme ose pasuri të tjera likuide ekuivalente me fondet e marra pranohen si kolateral. Oferta nga SKB-Bank është një zgjidhje e shkëlqyer për ata që janë të interesuar në pyetjen se ku është e dobishme të marrësh një kredi. Këtë e dëshmojnë normat vjetore, të cilat për pensionistët do të variojnë nga 14,5 në 16,7%.

Paketa e dokumenteve të kërkuara është minimale: thjesht vizitoni një degë banke me pasaportë, certifikatë pensionisti dhe SNILS. Aplikimi shqyrtohet brenda 5-7 ditëve. Me një vendim pozitiv, paratë mund të lëshohen të nesërmen.

Interprobank

Pensionistët nën 75 vjeç mund të gjejnë oferta të shkëlqyera financiare këtu. Kushtet e shlyerjes së kredisë lejojnë çdo periudhë jo më shumë se 36 muaj, por jo më herët se 6 muaj. Një nga kërkesat e rëndësishme është disponueshmëria e fondeve vetëm për Moskën dhe Rajonin e Moskës. Në të njëjtën kohë, parametrat e tjerë janë shumë tërheqës.

Pensionistët me leje qëndrimi në Moskë, për të cilët është e rëndësishme pyetja se cila bankë për të marrë një kredi në para me kushte të pranueshme, mund të aplikojnë në Interprombank. Shuma e kredisë mund të ndryshojë nga 45,000 në 1 milion rubla. Konfirmimi i të dhënave personale dhe statusit social kryhet sipas dy dokumenteve: kynjë vërtetim të shumës së pensionit, një pasaportë civile dhe një kopje të certifikatës së regjistrimit në Moskë.

Si të jesh i papunë?

Të papunët mund të ndahen me kusht në dy lloje: të papunë aktualë dhe zyrtarisht të papunë. Ndryshe nga grupi i parë, kategoria e dytë ka një punësim të caktuar, mund të jetë i një natyre të pjesshme ose episodike. Në rastin e parë ekziston edhe mundësia e marrjes së një sasie të vogël financimi nga bankat. Por klientët e tillë shqetësohen për një pyetje tjetër: çfarë dokumentesh nevojiten për një kredi bankare nëse nuk punoni askund?

Së pari duhet të regjistroheni në zyrën e territorit të shërbimit të punësimit. Sipas ligjit, qytetarët e papunë kanë të drejtë për një shtesë të vogël. Përveç kësaj, nëse banka kërkon, ju mund të siguroni një certifikatë që thotë se qytetari është zyrtarisht i papunë. Financimi i qytetarëve të papunë përfshin norma më të larta interesi. Më tej, ne do t'i shqyrtojmë propozimet e tilla në detaje.

Leto Bank

Të gjithë ata që kanë nevojë për para deri në 100,000 rubla pa certifikata punësimi, mund të marrin burime financiare këtu. Kur ka një klient të mundshëm, bankat janë gjithmonë të gatshme të marrin në konsideratë kushtet e tij në baza individuale. Ata qytetarë që kërkojnë prej kohësh se ku është fitimprurëse për të marrë një kredi mund të aplikojnë në një nga 200 filialet e Leto Bank. Përveç kredive me kushte të thjeshta, këtu mund të merrni edhe karta krediti afatgjata falas.

E vërtetë, për të papunët, normat janë pak më të larta se pjesa tjetër - 29.9%. Por përfitimet e kredisëmbetet me huamarrësin: planet do të zbatohen dhe borxhi mund të mbyllet ngadalë.

Kredi i Rilindjes

Një nga bankat më të mira në vend "Kredia e Rilindjes" është gati të hyjë në situatën e të papunëve dhe pensionistëve dhe t'u japë atyre një kredi nga 30,000 në 200,000 rubla për deri në 5 vjet. Shuma e rimbursimit do të ndryshojë nga ajo origjinale me 13-14% në vit.

Linja e kredisë ka disa programe: për blerje mallrash, për nevoja urgjente, për pensionistët dhe për klientët e rregullt. Pavarësisht se për çfarë lloj financimi aplikohet, ai do të shqyrtohet jo më vonë se të nesërmen.

"Kredia e Rilindjes" ndihmon edhe ata që pyesin se cila bankë jep një kredi pa garantues. Një linjë e gjerë krediti u jep klientëve një zgjedhje. Falë një sistemi verifikimi celular dhe një politike të fokusuar tek huamarrësi, banka është e gatshme të bashkëpunojë me kushte alternative: në vend të garantuesve mund të sigurohen dokumente të ardhurash ose kolateral.

Nuanca

Megjithë thjeshtësinë e kushteve, çdo kredi është një hap i përgjegjshëm për huamarrësin. Kur shqyrtohen propozimet, duhet të merren parasysh pikat e mëposhtme:

• Lloji i pagesës. Ekziston një pension vjetor ose i diferencuar, secila prej tyre ka avantazhet dhe disavantazhet e veta.
• Tarmat bankare për kreditë për individë. Falë konkurrencës së shëndetshme, konsumatori mund të zgjedhë një kredi nga një numër i madh ofertash.
• Nëse marrja e një kredie është një nga planet afatgjata, atëherëduhet të përgatitet paraprakisht për të. Për shembull, pothuajse të gjitha bankat garantojnë norma më të ulëta për ata që hapin një depozitë.
• Një mënyrë tjetër për të ulur tarifat është përdorimi i një karte krediti bankar.
• Mënyra tjetër është të jesh klient korporativ i një institucioni financiar. Nëse organizata e aplikantit bashkëpunon me një bankë, atëherë punonjësi mund të llogarisë në kushte të veçanta.
• Është gjithashtu e dobishme të jesh mbajtës i kartës së pagës ku planifikon të marrësh një kredi. Në këtë rast, nuk ka nevojë të konfirmohen të ardhurat, pasi informacioni është tashmë i qartë për bankën.

Duke pasur parasysh sa më sipër, mund të përmblidhet se pothuajse çdo qytetar ka mundësinë të marrë financime fitimprurëse nga bankat.