Kredi për biznes. Kredia për bizneset e vogla dhe të mesme

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2025-01-24 13:25

Duhen investime financiare për të hapur një biznes të ri. Shumë sipërmarrës i drejtohen bankave për këtë. Ata ofrojnë programe të ndryshme për të filluar biznesin e tyre. Procedura e regjistrimit është mjaft e gjatë, dhe për të ju duhet të mbledhni shumë letra. Kreditë për SME-të do të jenë zgjidhja më e mirë nëse nuk keni investimet tuaja financiare.

Kushtet e marrjes

Përpunimi i huasë në shumë organizata është i ngjashëm. Kredia për bizneset e vogla dhe të mesme ofrohet në kushtet e mëposhtme:

1. Kompania duhet të jetë e regjistruar ligjërisht në mënyrë që të ketë të gjitha dokumentet.
2. Bankat janë të detyruara të ofrojnë një plan biznesi për ndërmarrjen. Në intervistë, ju do të duhet të flisni për vizionin tuaj të zhvillimit të biznesit.
3. Specialistët e institucioneve të kreditit kryejnë llogaritjet e tyre për stabilitetin e kompanisë, ndaj ju duhet të jepni informacionin e nevojshëm, raportimin, parashikimet.
4. Kreditimi për bizneset e vogla dhe të mesme ofrohet me praninë e pronës në pronë.
5. Kontrollimi i besueshmërisë së klientit. Nëse një kredi i lëshohet një sipërmarrësi individual, huamarrësi kontrollohet si individ. Historia e kredisë duhet të jetëpozitive.
6. Prania e garantuesve dhe e bashkëhuamarrësve rrit mundësinë e miratimit të një aplikimi për kredi.
7. Sigurimi në shumë banka konsiderohet një shërbim i detyrueshëm.

Vetëm në kushte të tilla ka të ngjarë që aplikacioni të miratohet. Kur merret një vendim pozitiv, fillon procedura standarde e regjistrimit.

Llojet e produkteve të kredisë

Kreditimi për bizneset e vogla dhe të mesme ndahet në llojet e mëposhtme:

• objektiv;
• jo i synuar.

Kreditë e synuara përdoren për qëllime specifike, të cilat janë të përshkruara në kontratë. Për shembull, për blerjen e materialeve të ndërtimit. Kur bëhet pagesa ndaj palës tjetër, shpenzimet konfirmohen me ndihmën e dokumenteve. Këto mund të jenë kopje të kontratave, dokumente transporti.

Kreditë pa qëllim lëshohen për çdo qëllim. Pas marrjes së tyre shfaqet detyrimi i pagesës së qëndrueshme të pagesave dhe klienti nuk ka nevojë të raportojë për shpenzimet. Normat e interesit për huatë jo të synuara janë zakonisht më të larta në krahasim me kreditë e synuara.

Programet

Çdo program i huadhënies për NVM-të ka veçoritë e veta të dizajnit. Ju mund të njiheni me to në degën e bankës ose me ndihmën e një konsulenti. Aktualisht ofrohen programet e bankave të mëposhtme:

• Sberbank. Produkti quhet "Fillimi i Biznesit". Mund të merrni kredi pa kolateral, por nevojiten garantues dhe paradhënie. Shkalla është 17-18%, dhe shuma është nga 100 mijë rubla në 3milion Periudha e huasë është 6-36 muaj.
• Rosbank. Lëshohen deri në 40 milion rubla për një maksimum prej 5 vjetësh. Norma është 12-16,5%. Ju duhet të paguani një tarifë një herë dhe të siguroni pronën e kompanisë si kolateral.
• Transcapitalbank. Institucioni ofron të organizojë programe të ndryshme biznesi: për zhvillim, kreditim të synuar, leasing, faktoring. Çmimet fillojnë nga 15%, dhe shuma është deri në 30 milionë rubla.
• "VTB 24". Banka ofron një kredi pune, hipotekë biznesi, kapital qarkullues. Normat janë nga 9%, dhe shuma është nga 850 mijë rubla. Periudha e kredisë është deri në 120 muaj.
• Alfa-Bank. Kreditë lëshohen deri në 3 vjet. Maksimumi është 6 milion rubla në 15%. Banka nuk kërkon kolateral. Për shqyrtimin e aplikacionit, duhet të paguani 2% të kostos së kredisë.

Procedura e regjistrimit në Sberbank

Së pari, duhet të aplikoni në një bankë për huadhënie për bizneset e vogla dhe të mesme. Shumë njerëz në vendin tonë i drejtohen Sberbank. Pastaj ju duhet të regjistroheni në tatimin si një sipërmarrës individual. Është e rëndësishme të njiheni me programet e ekskluzivitetit që janë partnerë të Sberbank. Ju duhet të zgjidhni ekskluzivitetin e duhur.

Sipas programit tuaj, ju duhet të krijoni një plan biznesi: hartoni një plan marketingu, përcaktoni një vend për zyrën dhe zgjidhni çështje të tjera. Më pas kërkohet mbledhja e dokumentacionit për marrjen e një kredie: pasaportë, TIN, certifikatë IP, plan biznesi. Ata aplikojnë me ta. Fondet duhet të përgatiten (30% për pagesën e parë). Pasnjë vendim pozitiv, hartohet një kontratë. Sberbank zakonisht miraton aplikacionet nëse klienti ka zgjedhur një ekskluzivitet partner.

Fondet punojnë

Shumë sipërmarrës i drejtohen fondit të kreditimit të SME-ve. Ata veprojnë si garantues për marrjen e kredive për të filluar biznesin e tyre. Një sipërmarrës duhet të aplikojë për një kredi nga një bankë, duke e njoftuar atë për dëshirën për të mbështetur një organizatë shtetërore.

Më pas banka shqyrton aplikacionin, duke marrë parasysh të gjitha detajet. Me vendim pozitiv bëhet një marrëveshje trepalëshe. Shpesh, një përqindje e vogël merret për të lehtësuar kreditimin e bizneseve të vogla dhe të mesme. Shumë banka punojnë sipas kësaj skeme, por jo të gjitha.

Këshilla për huamarrësit

Kur të lidhni një marrëveshje, duhet të lexoni kontratën në mënyrë që të mos ketë mosmarrëveshje të mëtejshme. Ju duhet menjëherë të bëni pyetje nga një specialist. Nëse biznesi është fitimprurës, këshillohet që të shlyeni kredinë përpara afatit, pasi pjesa më e madhe e interesit përfshihet në muajt e parë të pagesave.

Huamarrësit duhet të marrin parasysh nuancat e mëposhtme:

1. Kredi të tilla lëshohen me norma interesi mjaft të larta. Prandaj, nëse është e mundur të bëhet pa to, atëherë është më mirë të mos lëshoni kredi të tilla në para. Por nëse kjo ende dështon, atëherë duhet t'i qaseni me kujdes procedurës për të aplikuar për një kredi.
2. Që vendimi i bankës të jetë pozitiv, ju duhet të krijoni një plan unik biznesi. Nga ajo do të bëhet menjëherë e qartë nëse nevojiten fonde,dhe si do të shpërndahen fitimet.
3. Reputacioni i biznesit të pronarit të çdo biznesi gjithashtu luan një rol të rëndësishëm. Prandaj, është e nevojshme të sigurohet dokumentacioni kontabël për të rritur shanset për të marrë një kredi. Të gjitha letrat duhet të shkruhen saktë.
4. Banka duhet të sigurojë një plan biznesi, i cili do të përshkruajë të gjitha detajet e organizimit të biznesit. Nëse ai është premtues, atëherë aplikacioni zakonisht miratohet.

Kreditimi për bizneset e vogla dhe të mesme është një rrezik i madh për bankat. Nëse firma falimenton, institucioni financiar mund të humbasë fondet. Prandaj, zakonisht kërkohet të sigurohet dokumentacioni për disponueshmërinë e pasurisë, si dhe garantuesit, bashkë-huamarrësit. Vetëm me respektimin e plotë të kërkesave është e mundur të miratohet një kredi për zhvillimin e biznesit.