Si është rillogaritja e kredisë në rast shlyerje të parakohshme

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Nëse ka një mundësi financiare, huamarrësi kërkon të shlyejë borxhin ndaj bankës përpara afatit. Për ta bërë këtë, disa huadhënës kontribuojnë shuma që tejkalojnë pagesën e tyre të planifikuar. Kështu, ato ulin shumën e borxhit kryesor ose afatin për të përmbushur detyrimin e kredisë.

Si është rillogaritja e kredisë në rast shlyerje të parakohshme? Nëse huamarrësi shlyen kredinë para kohe, banka bën një lloj "përditësimi", duke ulur afatin ose shumën e pagesës. Kjo ju lejon të kurseni në shumën totale të interesit të mbipaguar, sepse nëse huadhënësi shlyen borxhin përpara pagesës së planifikuar, ai nuk do të grumbullojë kredi për kredinë.

Shlyerja e borxhit: plotësisht ose pjesërisht

Pra, borxhi për një kredi, qoftë për një hipotekë, kredi konsumatore, etj., mund të shlyhet plotësisht ose pjesërisht. Nëse huamarrësi vendos të shlyejë plotësisht të gjithë borxhin, atëherë paguhet borxhi kryesor, i cili është caktuar për datën aktuale.

Nëse kredia paguhet pjesërisht, klienti në momentin e kryerjes së pagesës paguanshuma që tejkalon pagesën mujore. Borxhi në këtë rast nuk mbyllet plotësisht, por periudha e pagesës ose shuma e shumës mujore mund të reduktohet. Në këtë rast, procedura duhet të bëhet pranë vetë bankës, nëpërmjet operatorëve apo menaxherëve të kredisë. Përndryshe, fondet e depozituara thjesht do të qëndrojnë në llogari deri në pagesën tjetër.

Është e padobishme për institucionet bankare nëse klientët e tyre e paguajnë kredinë përpara afatit - me pagesa të tilla, ata humbasin të ardhurat e tyre nga interesi për çdo kredi që kanë shlyer.

Rekomandime për pagesat e parakohshme të kredisë

Si rregull, për bankat individuale, kjo procedurë kryhet në kushte të ndryshme. Megjithatë, për shumicën e tyre, respektohen rregullat e përgjithshme për shlyerjen e parakohshme:

• Klienti duhet të shkojë në bankën ku është lëshuar kredia dhe të lërë një kërkesë për rillogaritjen e kredisë në rast të shlyerjes së parakohshme. Ai tregon se çfarë synon të bëjë klienti për kredinë (të paguajë, të rinegociojë kushtet) dhe cila është shuma që duhet paguar.

• Më pas, banka shqyrton kërkesën. Për të zbuluar nëse është marrë një vendim pozitiv, mund të telefononi linjën telefonike ose të kontaktoni menaxherin tuaj. Zakonisht pëlqimi është si parazgjedhje, por ndonjëherë mund të duhet deri në një javë për t'u përpunuar.

• Pastaj banka cakton një periudhë gjatë së cilës duhet të bëhet pagesa. Kjo është zakonisht data që miratohet në planin e pagesave. Nuk është e nevojshme të paguani në këtë ditë të veçantë - fonde në çdo rastdo të depozitohet sipas kërkesës. Nëse kredia paguhet plotësisht, atëherë data specifike nuk tregohet, pasi nuk është më e nevojshme të bëhen ndryshime në orar ose në shumën e pagesave mujore.

Çfarë dokumentesh lëshon banka pas rillogaritjes

Rillogaritja për shlyerjen e pjesshme të parakohshme të kredisë sigurohet të nesërmen pas kryerjes së pagesës. Klienti i afrohet bankës dhe menaxherët i japin atij një dokument në formën e një plani pagese të përditësuar.

Nëse paguhet i gjithë borxhi, atëherë huamarrësi aplikon edhe në bankë dhe atij i jepet një letër-kërkesë se marrëveshja e kredisë është shlyer dhe mbyllur. Si rregull, njoftimi lëshohet në letrën zyrtare të organizatës me nënshkrimin e drejtuesit / drejtuesit të departamentit të kredisë. Një letër e tillë ndonjëherë kërkohet për të marrë ndonjë leje ose referencë. Për shembull, për të marrë një histori krediti, nëse CBI nuk ka marrë informacion në lidhje me shlyerjen e borxhit të një individi.

Opsione të mundshme për rillogaritjen e borxhit

Skema e mësipërme është më e zakonshme dhe përdoret pothuajse në të gjitha bankat. Megjithatë, në disa banka mund të zbatohen kushte të tjera:

• Disa institucione bankare llogarisin një plan të ri pagesash sapo të jetë bërë një pagesë e pjesshme e borxhit, dhe jo pas datës së planifikuar.
• Orari i ri i ofruar paraprakisht, përpara pagesës. Hyrja në fuqi e tij fillon ende pas shlyerjes aktuale.

• Në disa institucione krediti, ju mund ta ndryshoni vetë orarin duke përdorur bankat online. Klienti paguan shumën maksimale që tejkalon pagesën mujore dhe sistemi gjeneron menjëherë një orar të përditësuar. Megjithatë, nëse kredia është shlyer plotësisht, pas pagesës, ju duhet të shkoni në bankë për të konfirmuar mbylljen me shkrim.

Si të rillogaritni sigurimin për shlyerjen e parakohshme të një kredie

Si rregull, sigurimi i kredisë përfshihet menjëherë në kushtet e kontratës. Sigurisht, përfshirja apo jo e sigurimit është punë e të gjithëve, banka nuk ka të drejtë të shtojë me forcë këtë klauzolë në kontratë. Megjithatë, sigurimi ende përdoret shpesh nga huamarrësit. Më shpesh, ky artikull shtohet për të rritur mundësinë e marrjes së miratimit nga banka dhe në një masë më të vogël - për t'u siguruar realisht nga rreziqet për të gjithë periudhën e huadhënies.

Shuma e sigurimit mund të jetë e parëndësishme nëse kredia merret për një periudhë të shkurtër (gjashtë muaj, një vit) dhe mund të bëhet mbresëlënëse nëse kontrata hartohet për një periudhë, për shembull, 10 vjet. Këtu primi i sigurimit do të jetë dhjetëra mijëra.

Pra, a bëhet rillogaritja e sigurimit kur shlyhet kredia përpara afatit? Nuk është aq e thjeshtë. Kontrata e sigurimit mund të ndërpritet në çdo kohë, megjithatë, një rimbursim në formën e një primi sigurimi nuk kryhet, përveç nëse përcaktohet ndryshe në kontratë (në përputhje me nenin 958 të Kodit Civil të Federatës Ruse). Klauzola e kompensimitduhet të regjistroheni, kështu që së pari duhet të studioni plotësisht kushtet e kontratës së sigurimit.

Sberbank: si të rillogaritni

Banka e Kursimeve, si një nga bankat më të mëdha në Rusi, u ofron klientëve rillogaritjen e kredisë në rast pagesash të hershme.

Pra, duke rillogaritur një kredi për shlyerje të parakohshme në Sberbank, mund të ndryshoni madhësinë e bilancit të principalit të borxhit, si dhe të ulni normën e interesit të kredisë, për shkak të uljes së borxhit kryesor.

Para kësaj, duhet të siguroheni nëse kjo procedurë parashikohet në marrëveshjen e huasë, nëse ngarkohen penalitete apo komisione për shlyerjen e parakohshme. Në fund të fundit, është e padobishme që institucionet e kreditit të ulin interesin, edhe nëse klienti transferon një pagesë që tejkalon orarin e vendosur. Megjithatë, duhet pasur parasysh se kjo çështje tashmë është e rregulluar në nivel legjislativ dhe bankat aktualisht nuk kanë të drejtë të kufizojnë pagesat e paplanifikuara.

Për të shlyer kredinë pjesërisht ose plotësisht, duhet të shkruani një kërkesë. Ai tregon shumën, datën e pagesës dhe numrin e llogarisë (ose numrin e kontratës).

Rillogaritje: metodat e zbritjes në Sberbank

Nëse borxhi është shlyer plotësisht, duhet të sqaroni gjendjen me menaxherin e kredisë, dhe saktësisht deri në qindarkë. Nëse borxhi kryesor është i nënpaguar ose i mbipaguar me të paktën një rubla, kredia nuk do të mbyllet. Ju duhet të bëni një transferim në llogari në ditën aktuale dhe në përputhje me shumën në aplikacion.

Pasi të bëhet pagesa, mundenishikoni shumën e rillogaritjes së kredisë në një kalkulator të veçantë. Në mënyrë të veçantë, nuk ka një kalkulator në faqen e internetit të Sberbank, por mund të përdoren burime të tjera. Sigurisht, të dhënat e kalkulatorit në internet llogariten me përafërsi.

Specifika e produkteve të kredisë në Sberbank është se ato ofrohen kryesisht si pagesa anuiteti. Pra, edhe nëse huamarrësi bën një shlyerje të parakohshme të kredisë, interesi nuk rillogaritet, pasi vlera e tyre është konstante për të gjithë periudhën e pagesës. Vetëm periudha e "ndërveprimit" me bankën do të reduktohet.

Me shlyerjen e plotë, gjithçka është standarde: duhet të siguroheni që kontrata të jetë ekzekutuar plotësisht. Për ta bërë këtë, banka ofron një certifikatë të mbylljes së borxhit dhe asnjë pretendim ndaj huamarrësit.

Në rast shlyerjeje të parakohshme në Sberbank, mund të merrni një pjesë të primit të sigurimit. Ai formohet në bazë të periudhës gjatë së cilës do të funksionojë programi i sigurimit.

Si kryhet rillogaritja në VTB24

Ndryshe nga Sberbank, ky institucion i ofron huadhënësit dy mënyra për të shlyer pjesërisht borxhin - ose duke ulur afatin total ose duke ulur pagesat.

Karakteristikat e mëposhtme mund të dallohen në VTB24 për rillogaritjen e një kredie me shlyerjen e parakohshme:

• Aplikimi duhet të tregojë domosdoshmërisht një kusht të mëtejshëm për kredinë (ulje e shumës; ulje e afatit).
• Në faqen e internetit VTB24 disponohet një kalkulator, me ndihmën e të cilit vetë klientët mund të llogarisin të dhënat e përafërta në internet.
• Aplikimi duhet të dorëzohet të paktënnjë ditë para pagesës së planifikuar.
• Mund ta shlyeni herët në çdo ditë ose sipas orarit.
• Rillogaritja nuk vlen për hipotekat.

Për sa i përket sigurimit, është e mundur të zgjidhet kontrata në mënyrë të njëanshme, por pa rimbursim. Pra, a ka kuptim ta ndërprisni atë? Megjithatë, në rast shlyerjeje të parakohshme dypalëshe, ju mund të përfitoni një pjesë të primit të sigurimit, në përpjesëtim me periudhën deri në përfundim të kontratës programore. Megjithatë, si të arrihet një marrëveshje dypalëshe është një pyetje e vështirë.

Përfundim

Pra, rillogaritja e një kredie në rast të shlyerjes së parakohshme është në çdo rast e dobishme për huamarrësit. Është në interesin e bankave që të marrin interesa të qëndrueshme për kreditë, kështu që ato mund ta ndërlikojnë këtë proces, për shembull, duke përfshirë në kontratë disa sanksione ose komisione për pagesën e parakohshme. Megjithatë, është e mundur dhe e nevojshme të zvogëlohet shuma e pagesave mujore ose periudha e pagesave në mënyrë që të ndalohet së paguari bankave për shumën e nëntë të të ardhurave të tyre çdo muaj.