Çfarë do të thotë shlyerja e parakohshme e kredisë? A është e mundur rillogaritja e interesit dhe kthimi i sigurimit në rast të shlyerjes së parakohshme të kredisë

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Shumë njerëz preferojnë të përdorin paratë e marra hua për të bërë blerje të mëdha. Për ta bërë këtë, ata lëshojnë kredi të ndryshme të ofruara nga shumë institucione bankare. Me fonde të huazuara, mund të blini pasuri të paluajtshme, një makinë ose pajisje shtëpiake. Banka lëshon një plan të veçantë pagesash për huamarrësin, sipas të cilit shumat e nevojshme të fondeve paguhen çdo muaj. Nëse një person dëshiron të përballojë kredinë paraprakisht, atëherë ai mund të bëjë pagesa shtesë. Huamarrësit duhet të dinë se çfarë do të thotë shlyerje e parakohshme e një kredie, si kryhet kjo procedurë, si dhe si rillogaritet interesi dhe si kthehet sigurimi. Nëse njerëzit me të vërtetë kanë para të gatshme falas, atëherë ata mund të zvogëlojnë mbipagesën në hua.

Çfarë do të thotë shlyerja e parakohshme e kredisë?

Përfaqësohet nga një proces në të cilin njerëzit depozitojnë fonde jashtë pagesave të përcaktuara nga banka në orarin e pagesave. Procedura mund të jetë e pjesshme ose e plotë, dhe në rastin e dytë para kohendërprerja e marrëdhënieve me një institucion bankar. Ky proces ju lejon të kurseni një shumë mjaft të konsiderueshme parash, pasi shuma e interesit për kredinë është zvogëluar.

Huamarrësit shpesh kanë pyetje të ndryshme në lidhje me shlyerjen e parakohshme të një kredie konsumatore, kredie për makinë ose hipotekë. Ata nuk e dinë se si rillogaritet interesi apo nëse sigurimi mund të rimbursohet.

Llojet e shlyerjes së hershme

Shpesh, shlyerja e parakohshme e një kredie vepron si një mënyrë efektive për të ristrukturuar një kredi. Për ta bërë këtë, lëshohet një kredi e re me kushte më të favorshme. Fondet e marra përdoren për të shlyer kreditë e vjetra. Në kushte të tilla, është e mundur të kombinohen disa kredi, dhe barra e kredisë gjithashtu zvogëlohet.

Çfarë do të thotë shlyerja e parakohshme e kredisë? Ai përfaqësohet nga përfundimi i parakohshëm i marrëveshjes ndërmjet bankës dhe huamarrësit. Procedura mund të kryhet në dy mënyra:

• shlyerje e pjesshme, në të cilën depozitohet vetëm një sasi e vogël fondesh, për rrjedhojë zvogëlohet borxhi kryesor, por qytetari mbetet ende huamarrës i një institucioni bankar;
• shlyerja e plotë konsiston në pagimin e shumës së plotë të principalit, prandaj, marrëveshja e kredisë ndërpritet përpara afatit.

Në vitin 2011, u ndryshua Ligji Federal Nr. 284, në bazë të të cilit bankat tani nuk kanë të drejtë të gjobisin huamarrësit e tyre nëse vendosin të shlyejnë para kohe kredinë. Për më tepër, bankatmund të ngarkojë çdo interes për shumat e para të marra.

Por në bazë të kësaj rregulloreje, huamarrësit kanë një detyrim të caktuar. Ata duhet të njoftojnë paraprakisht punonjësit e bankës për vendimin e marrë, për të cilin një kërkesë me shkrim dorëzohet 30 ditë përpara depozitimit të shumës së kërkuar të fondeve.

Shlyerje e plotë e kredisë

Shlyerja e parakohshme e një kredie në Sberbank mund të kryhet në çdo kohë, por do të duhet të paralajmëroni paraprakisht specialistët e këtij institucioni bankar për ngjarjen e planifikuar. Nëse një person ka një sasi të madhe fondesh, atëherë ai mund ta shlyejë plotësisht kredinë përpara afatit.

Për të shlyer plotësisht kredinë, duhet të keni një shumë të barabartë me madhësinë e borxhit kryesor. Punonjësit e bankës njoftohen paraprakisht për një vendim të tillë. Në fund, mund të merrni një vërtetim nga punonjësit e bankës për mbylljen e kredisë. Nëse kredia është dhënë për blerje banese, atëherë barra në formën e kolateralit hiqet gjithashtu.

Pjesshëm

Ky opsion përfshin depozitimin e një sasie të vogël fondesh që nuk mjafton për të shlyer plotësisht kredinë. Pas kësaj, njerëzit vazhdojnë të transferojnë para në bankë në formën e pagesave mujore. Por duke bërë një shumë shtesë, pagesa në muaj zvogëlohet ose ulet afati i kredisë.

Pas shlyerjes së parakohshme të kredisë, Sberbank rindërton orarin e pagesave, si dhe rillogarit interesin. Prandaj, vetë huamarrësit duhet të kontaktojnë institucionin bankar për të marrë dokumentacionin e ri.

Rregullorja legjislative

Sipas Artit. 810 i Kodit Civil, çdo huamarrës ka të drejtën e shlyerjes së parakohshme të kredisë së lëshuar. Nuk ka rëndësi lloji i kredisë. Kufizimet mund të parashikohen vetëm nga një marrëveshje e lidhur ndërmjet huamarrësit dhe bankës, por ato nuk duhet të jenë në kundërshtim me kërkesat e ligjit. Në Art. 810 i Kodit Civil i referohet nevojës për paralajmërim paraprak të punonjësve të bankës për vendimin.

Sipas ligjit federal nr. 353, bankat kanë të drejtë të vendosin në mënyrë të pavarur se kur saktësisht huamarrësit do të mund të depozitojnë shuma shtesë. Procedura mund të kryhet në çdo kohë ose kur debitohet si pagesë mujore.

Rregullat e llogaritjes

Njerëzit jo vetëm duhet të dinë se çfarë do të thotë shlyerja e parakohshme e një kredie, por edhe se si llogaritet saktë. Në këtë rast, ata do të mund të kontrollojnë punonjësit e një institucioni bankar. Në praktikë, shpesh ka situata kur punonjësit e bankës gabojnë aksidentalisht ose qëllimisht, kështu që borxhi kryesor nuk ulet.

Për vetë-llogaritje, mund të përdorni kalkulatorë të posaçëm në internet që disponohen lirisht në internet. Ata duhet të fusin vetëm informacione për shumën e kredisë dhe borxhin kryesor, si dhe shumën që paguhet përpara afatit. Si rezultat, do të merret shuma e kërkuar e pagesës mujore, e cila duhet të jetë më e vogël se pagesa aktuale.

Rregullat e procesit

Afatet e shlyerjes së parakohshme të kredisë mund të ndryshojnë pak në institucione të ndryshme bankare,Prandaj, së pari duhet të studioni dispozitat e marrëveshjes së kredisë. Disa banka ndryshojnë afatin e kredisë, ndërsa të tjera preferojnë të ulin pagesat mujore. Fondet mund të depozitohen në çdo kohë ose vetëm në datën e pagesës.

Parahuamarrësi duhet të njoftojë bankën se synon të kryejë shlyerjen e parakohshme të kredisë. A ndryshon afati apo shuma? Informacione të hollësishme mund të gjenden në marrëveshjen e kredisë. Rregullat standarde të procesit përfshijnë:

• çdo huamarrës mund të shlyejë kredinë pjesërisht ose plotësisht;
• bankave u kërkohet të ristrukturojnë oraret e pagesave;
• shumë institucione kërkojnë më shumë se pagesa mujore e kredisë për shlyerjen e parakohshme;
• llogaritja e shumës së borxhit duhet të bëhet jo vetëm nga punonjësit e bankës, por edhe nga huamarrësit direkt, në mënyrë që ata të verifikojnë saktësinë e llogaritjeve;
• nëse një qytetar vendos të depozitojë një shumë të hershme, atëherë ai fillimisht duhet të hartojë një njoftim me shkrim dërguar bankës 30 ditë përpara datës së caktuar;
• nuk lejohet që banka t'i ngarkojë huamarrësit asnjë interes ose gjobë për këto veprime, pasi në këtë rast një qytetar mund të bëjë një ankesë në Bankën Qendrore ose Rospotrebnadzor;
• mund të filloni të shlyeni kredinë përpara afatit fjalë për fjalë një muaj pas marrjes së saj;
• nëse kredia është shlyer plotësisht, atëherë është e domosdoshme të merret një vërtetim nga banka që thotë se nuk ka borxh, pasi nëse huamarrësi mbetet në borxh qoftë edhe një sasi të vogël fondesh, kjo mund të shkaktojë proces gjyqësor dhepërkeqësimi i historisë së kreditit.

Kur bëni pagesa të parakohshme, është e rëndësishme të studioni me kujdes dispozitat e marrëveshjes së kredisë. Shpesh në këtë dokument, bankat tregojnë qëllimisht informacione që shkelin kërkesat e ligjit. Në kushte të tilla, qytetarët mund të mos e marrin parasysh këtë informacion, kështu që ata mund të fokusohen vetëm në kërkesat ligjore.

A është fitimprurëse të shlyesh kredinë përpara afatit?

Shumë njerëz mendojnë nëse do ta shlyejnë kredinë përpara afatit. Kjo procedurë nuk sjell gjithmonë ndonjë fitim. Karakteristikat e procesit përfshijnë:

• nëse është e vështirë për një huamarrës të përballet me pagesa të mëdha mujore, atëherë kur bën një pagesë të madhe të hershme, ai mund të llogarisë në një ulje të konsiderueshme të shumës së paguar;
• në kushte të tilla, barra e kredisë zvogëlohet duke ulur interesin e transferuar në bankë;
• rillogaritja ka të bëjë vetëm me pagesat e ardhshme, prandaj, fondet e paguara për periudhat e kaluara nuk u kthehen kurrë huamarrësve;
• banka në çdo rast ka një fitim nga huadhënia, kështu që fondet e marra fillimisht përdoren për të shlyer gjobat, gjobat dhe borxhet e prapambetura dhe vetëm atëherë borxhi kryesor zvogëlohet.

Shqyrtimet rreth shlyerjes së parakohshme të kredisë janë kryesisht pozitive, kështu që njerëzit me para të gatshme shpesh e përdorin këtë mundësi për të ulur barrën e kredisë. Disa njerëz argumentojnë se nëse lëshohet një hipotekë, atëherë shlyerja e parakohshme nuk ështëe dobishme. Meqenëse fondet lëshohen për blerjen e pasurive të paluajtshme për një periudhë vërtet të gjatë kohore, gjatë kësaj periudhe, për shkak të inflacionit, bëhet më e lehtë dhe më e lehtë pagimi i fondeve për një kredi. Prandaj, këshillohet që të shlyeni vetëm kreditë konsumatore afatshkurtra para afatit.

Si kryhet procedura?

Fillimisht, huamarrësi duhet të mësojë se çfarë nevojitet për shlyerjen e parakohshme të kredisë. Procedura konsiderohet mjaft e thjeshtë, kështu që për zbatimin e saj ndërmerren hapat e mëposhtëm:

• po përgatitet një shumë parash, shuma e së cilës tejkalon pagesën mujore të kredisë;
• më pas duhet të mësoni për punonjësin e bankës se kur mund t'i depozitoni këto fonde;
• mund të merrni një formular aplikimi nga një specialist i institucionit, i cili tregon nevojën për shlyerjen e parakohshme të kredisë;
• deri në datën e specifikuar, llogaria nga e cila janë tërhequr fondet për të shlyer kredinë duhet të ketë shumën e kërkuar për t'u debituar;
• Mund të depozitoni para në llogarinë tuaj nëpërmjet arkës së bankës, ATM-ve ose transfertave të parave.

Në ditën e caktuar, shuma e deklaruar do të tërhiqet nga llogaria, e cila do të përdoret për shlyerjen e borxhit kryesor.

A ka ndonjë kompensim?

Rillogaritja e interesit për shlyerjen e parakohshme të kredisë vlen vetëm për pagesat e ardhshme, kështu që nuk u caktohet asnjë kompensim huamarrësve. Deri në vitin 2011, bankat ndonjëherë i ngarkonin klientët me gjoba ose interesa, por tani barra e kredisë vetëm është zvogëluar.

Por nësepër të aplikuar për një kredi, njerëzit morën sigurim, pastaj ata kanë të drejtë të marrin një pjesë të tij nëse marrëdhëniet e kredisë me bankën ndërpriten përpara afatit.

A mund ta kthej sigurimin tim?

Nëse kredia shlyhet plotësisht përpara afatit, atëherë huamarrësi ka një pyetje se si të marrë sigurimin në rast të shlyerjes së parakohshme të kredisë. Fakti është se politika e sigurimit zakonisht blihet për të gjithë afatin e kredisë. Meqenëse marrëdhëniet e kredisë përfundojnë paraprakisht, një person ka të drejtë të kërkojë një rillogaritje dhe kthim të një sasie të caktuar fondesh nga kompania e sigurimit.

Për të marrë një kompensim të tillë, duhet të kontaktoni organizatën ku keni blerë policën e sigurimit. Përpilohet një kërkesë, së cilës i bashkëngjitet një vërtetim nga banka që konfirmon shlyerjen e parakohshme të kredisë. Bëhet një rillogaritje, si rezultat i së cilës aplikanti merr shumën e duhur të fondeve. Mund të lëshohet me para në dorë ose me transferim në llogarinë bankare të aplikantit.

Pasojat e procesit

Nëse një person abuzon rregullisht me shlyerjen e parakohshme të kredive të ndryshme që jepen në banka të ndryshme, atëherë kjo mund të çojë edhe në pasoja negative. Sipas ligjit, për këtë nuk ka penalitete, por vetë bankat kanë një qëndrim negativ ndaj këtyre huamarrësve, pasi nuk marrin një pjesë të konsiderueshme të fitimit prej tyre.

Prandaj, huamarrës të tillë përfshihen në një listë të veçantë, si rezultat i së cilës, kur aplikojnë në banka të ndryshme me një aplikim, ata marrin një refuzim për të marrë fonde të huazuara. Për më tepër, rezultati i pikëve është duke u përkeqësuar, i cili përcaktohet nga punonjësit e bankës përpara se të lëshojnë një kredi për një huamarrës të mundshëm.

Prandaj, edhe pse shlyerja e parakohshme e kredive konsiderohet si një proces i dobishëm për çdo person, por ky proces nuk duhet të abuzohet. Ndonjëherë veprime të tilla nuk sjellin fare fitim, për shembull, nëse një hipotekë lëshohet për një periudhë të gjatë kohore.

Përfundim

Çdokush mund t'i shlyejë me ligj kreditë para kohe. Procedura mund të përfshijë shlyerjen e plotë ose të pjesshme të kredisë. Për ta bërë këtë, është e rëndësishme të njoftoni punonjësit e bankës për vendimin e marrë 30 ditë përpara se të depozitoni shumën e përgatitur.

Kur kredia shlyhet plotësisht, qytetarët mund të presin që të marrin një sasi të caktuar fondesh nga kompania e sigurimit ku është blerë polica e sigurimit personal në momentin e dhënies së kredisë. Nëse një person abuzon me shlyerjen e parakohshme, atëherë kjo mund të bëjë që bankat të refuzojnë vazhdimisht të lëshojnë kredi.