Shlyerje e pjesshme e parakohshme e kredisë: procedura, dokumentet e nevojshme dhe llogaritja e shumës

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Dëshira për të përballuar borxhet dhe për të shlyer kreditë sa më shpejt është e kuptueshme, ndoshta, për të gjithë. Huamarrësit që kryejnë çdo muaj pagesa që tejkalojnë ato të planifikuara, ose mbyllin kredinë para afatit të caktuar, si rregull, ndjekin të njëjtat synime, që janë të ulin mbipagesën e tyre dhe të heqin qafe statusin e të ashtuquajturit debitor. Sa e thjeshtë është procedura për shlyerjen e pjesshme të parakohshme të një kredie sot dhe a ju lejon të ulni ndjeshëm kostot e kredisë? Ne do të tregojmë për këtë, dhe në të njëjtën kohë për anën teknike të këtij procesi, më në detaje.

Llojet e pagesave të pjesshme

Me këtë lloj shlyerjeje, afati ose shuma e pagesës mujore mund të ndryshojë. Në shumicën e bankave, është e mundur vetëm shlyerja e pjesshme me një ulje të transfertës (po flasim për Sberbank, Kredia e Rilindjes, Banka Probusiness, Kredia për Shtëpinë, Banka"Sovjetike" dhe kështu me radhë). Në këtë rast, klientët marrin orare të reja pagesash, ku kushtet mbeten të njëjta.

Në rastin e shlyerjes së pjesshme me një ulje të afatit, shuma e huasë me shlyerje të pjesshme të parakohshme përdoret për të paguar për muajt e fundit të kredisë. Pagesat e parakohshme shuajnë borxhet kryesore në to, dhe interesi fshihet (për shembull, kështu ndodh në Leto Bank). Në të dyja rastet, klientët përfitojnë. Dhe sa më e madhe të jetë shuma, aq më mirë për huamarrësin.

Çfarë duhet t'i kushtoj vëmendje?

Një klient banke që vendos të shlyejë kredinë me këste duhet të specifikojë pa dështuar pikat e mëposhtme:

• A kërkohet të shkruani një aplikim në një organizatë bankare? Nëse është e nevojshme, sa ditë para fshirjes duhet të bëhet kjo.
• Çfarë llojesh pagesash ofrohen në bankë?
• Si mund t'i ndryshoj kushtet mujore të pagesës ose kredisë?
• Si mund të kontrolloj nëse ka përfunduar shlyerja e pjesshme e parakohshme e një kredie bankare?

Dokumentet e kërkuara

Për të hequr qafe kredinë herët, klientit do t'i duhet një pasaportë dhe dokumente të lidhura me një organizatë bankare (marrëveshje, sigurim, etj.). Si pjesë e shlyerjes së pjesshme të parakohshme, marrëveshja e kredisë nuk ndryshon në asnjë mënyrë. Një kredi e dokumentuar mund të ndryshojë vetëm në orarin e pagesave. Kur shlyhen me një ulje të transfertës, klientëve u jepet një skemë e re. Sa i përket reduktimit të periudhës, në këtë situatë kredia thjesht do të mbyllet përpara afateve të përcaktuara në dokument.

Veçoritë e shlyerjes së pjesshme

Shpesh, në rast shlyerje të parakohshme, klientët synojnë të shlyejnë jo vetëm një shumë të caktuar borxhi, por edhe shumën e shërbimeve shtesë nga banka e përdorur. Mosmarrëveshjet lindin kryesisht në sfondin e rillogaritjes së sigurimit. Shumë banka e llogarisin këtë shumë kur nënshkruajnë një marrëveshje kredie. Kjo do të thotë, edhe kur klientët mbyllin kredinë brenda një muaji, ata paguajnë politikën për të gjithë periudhën e specifikuar në marrëveshje (kjo ndodh në HomeCredit dhe Renaissance Credit).

Tarifa

Në këtë drejtim, në kuadër të regjistrimit të shërbimit, vlen të sqarohet se cilat komisione ngarkohen dhe për çfarë. Kjo do të thotë, kur sigurimi ngarkohet çdo muaj për shumën e borxhit themelor, atëherë një shërbim i tillë do të rillogaritet pas shlyerjes së pjesshme.

Procedura e veprimeve

Shumica e organizatave bankare miratojnë skemën e mëposhtme për shlyerjen e parakohshme të një pjese të kredisë:

• Të paktën një muaj përpara datës së planifikuar të shlyerjes së fondeve, huamarrësit vizitojnë degën e bankës ku është dhënë kredia e tyre dhe hartojnë një njoftim për qëllimin e tyre, duke treguar shumën e pritshme të pagesës.
• Në mënyrë tipike, duhet të telefononi menaxherin për të marrë një përgjigje. Në shumicën e organizatave bankare, "pëlqimi i heshtur" mund të merret menjëherë, por ndonjëherë zgjat deri në pesë ditë.
• Financierët caktojnë afatin deri në të cilin duhet të bëhet pagesa. Zakonisht ne po flasim për datën e kryerjes së pagesës së planifikuar të detyrueshme. Njeriu nuk është aspakSigurohuni që të vini në bankë në atë ditë të caktuar. Mund të depozitoni para në llogari paraprakisht, megjithatë, orari do të rillogaritet në ditën që është caktuar për kryerjen e transfertës së planifikuar.
• Në sfondin e një rimbursimi të pjesshëm, pas ditës që është caktuar për kryerjen e një pagese, klienti duhet të shkojë në degën e një institucioni financiar për të marrë një orar të modifikuar pagesash.
• Si pjesë e një rimbursimi të plotë, huamarrësi duhet të shkojë në degë dhe më pas të marrë një njoftim me shkrim se marrëveshja e tij e huasë është mbyllur (zakonisht banka lëshon një letër që lëshohet në një letër me vulë dhe nënshkrim nga kreu i ndarjes territoriale).

Është e rëndësishme të theksohet se marrja e një njoftimi kërkohet të paktën në mënyrë që të ndiheni të sigurt se institucioni bankar nuk ka më pretendime dhe se nuk ka borxh të papaguar (nëse po flasim për shlyerjen e plotë), të cilat do të jenë më tej penalitetet dhe interesat e përllogaritura. Gjithashtu, letra të tilla mund të kërkohen në rast të marrjes së një kredie nga një organizatë tjetër dhe në rast mosmarrëveshjesh me historinë e kredisë së klientit. Organizatat huadhënëse thjesht mund të harrojnë t'i japin informacion BKI-së se klienti e ka mbyllur paraprakisht kredinë e tij pjesërisht ose plotësisht.

Metodat alternative të shlyerjes së pjesshme

Skema e përshkruar më sipër është më e zakonshme. Por ka variacione të tjera, për shembull:

• Disa banka mund të rillogaritin grafikët nëçdo ditë, në lidhje me këtë, ju mund të shlyeni kredinë përpara afatit në çdo kohë të përshtatshme për klientin.
• Oraret e ndryshuar mund të lëshohen përpara se të bëhet pagesa, por do të hyjë në fuqi pas pagesës së pjesshme të borxhit.
• Në disa institucione krediti, procesi i shlyerjes së parakohshme është sa më i thjeshtuar. Klienti, pa e njoftuar bankën, në mënyrë të pavarur, për shembull, duke përdorur bankingun në internet, mund të depozitojë në llogari një shumë që tejkalon transferimin e planifikuar dhe më pas të riprintojë skemën e pagesave të krijuara. Në këtë rast, me shlyerje të plotë të parakohshme, rekomandohet të kontaktoni degën dhe të merrni një letër për mbylljen e kredisë.

Llogaritni shumën

Dihet që në kuadrin e një mënyre të diferencuar të shlyerjes, shlyerja e parakohshme e kredisë është gjithmonë e dobishme, pasi në bilancin e borxhit ngarkohet interes. Me anuitetet, situata është disi e ndryshme. Shumë huamarrës gabimisht supozojnë se shlyerja e parakohshme është e dobishme vetëm në fillim të afatit të marrëveshjes.

Besohet se në fund paguhet vetëm "trupi" dhe shuma kryesore e interesit paguhet në muajt e parë (me fjalë të tjera, nuk do të jetë e mundur të kurseni para). Në fakt, kjo nuk është aspak e vërtetë. Në fakt, me metodën e anuitetit të shlyerjes, interesi kryesor paguhet drejtpërdrejt në gjysmën e parë të afatit të kontratës. Vërtetë, duke folur për një kredi konsumatore të lëshuar për një shumë deri në gjysmë milioni rubla dhe për një periudhë deri në gjashtëdhjetë muaj, ka kuptim të shlyeni borxhin edhe dy ose gjashtë muaj përpara afatit.periudhë. Vlen të ilustrohet kjo me një shembull ku shlyerja e pjesshme e parakohshme llogaritet duke përdorur një kalkulator kredie.

Shembull

Le të themi se një qytetar ka lëshuar një kredi për treqind mijë rubla në vlerë prej tridhjetë për qind në vit për një periudhë prej dyzet e tetë muajsh. Pagesa e planifikuar e pensionit të tij do të jetë 10,802 rubla. Pas dyzet e dy muajsh, ai vendos të shlyejë të gjithë borxhin e tij përpara afatit. Deri në këtë kohë, bilanci i kredisë në "trup" do të jetë 59,498 rubla, në këtë rast do të jetë e mundur të kurseni 5,312 rubla në interes.

Nëse, në të njëjtat kushte, shlyerja e pjesshme e parakohshme e kredisë llogaritet sipas një skeme të diferencuar, atëherë bilanci pas dyzet e dy muajve do të jetë 37,500 rubla, dhe kursimet aktuale të borxhit në këtë kohë do të jenë 3,282 rubla. Për të llogaritur orarin e pagesës dhe interesin për kushte specifike, është mirë të përdorni një kalkulator të veçantë. Siç mund ta shihni, duke shlyer borxhin gjashtë muaj përpara afatit, në kundërshtim me besimin popullor, klientët mund të kursejnë më shumë me skemën e anuitetit.

Kështu, mund të siguroheni që shlyerja e hershme e plotë, saktësisht, si dhe e parakohshme e pjesshme, është absolutisht gjithmonë fitimprurëse. Edhe përkundër faktit se institucionet financiare po përpiqen në çdo mënyrë të mundshme ta komplikojnë këtë procedurë. Duke grumbulluar fonde dhe duke mos kursyer kohën e tyre, klientët mund të ulin ndjeshëm shumën e mbipagesës për kreditë e tyre. Për më tepër, heqja qafe e statusit të pakëndshëm të një debitori ka gjithmonë një efekt frytdhënës tek një person, sepseliria financiare është një aspekt i rëndësishëm që nuk duhet harruar.

Shlyerje e pjesshme e parakohshme e një kredie në Sberbank

Një strategji e tillë në këtë organizatë realizohet pa njoftim paraprak, në degë direkt në datën aktuale në një aplikacion që përmban shumën dhe llogarinë nga e cila do të transferohen fondet. Pjesa minimale e kredisë e kërkuar për shlyerjen e pjesshme të parakohshme në Sberbank, si rregull, nuk është e kufizuar.

Data e ekzekutimit të aplikacionit për shlyerje të parakohshme mund të bjerë në çdo ditë (d.m.th., nuk ka rëndësi nëse është ditë pune, fundjavë, festë etj.). Në të njëjtën kohë, interesi paguhet për periudhën aktuale të përdorimit të parave. Duhet të theksohet se shlyerja e parakohshme është e mundur, ndër të tjera, në sistemin Sberbank Online. Kjo bankë nuk ngarkon komision për një shlyerje të tillë.

Shlyerje e pjesshme e parakohshme e një kredie në VTB

Së pari, është e nevojshme të depozitoni në llogari shumën që klienti dëshiron të depozitojë përpara afatit. Nëse shlyerja e pjesshme e parakohshme bëhet në ditën e pagesës mujore, paratë e depozituara duhet të jenë të mjaftueshme për eliminimin e planifikuar të borxhit. Në sfondin e një rimbursimi të pjesshëm në një ditë tjetër, pagesa duhet të bëhet gjithashtu në datën tjetër sipas skemës.

Metodat e rimbushjes së llogarisë VTB

Ka shumë mënyra për të rimbushur llogarinë tuaj, për shembull:

• Nëpërmjet ATM dhe terminalit të pagesave "VTB 24" me para në dorë ose me kartë bankare.
• Përmes sistemit elektronik "VTB Online".
• Me një transfertë nga një bankë tjetër.
• Përmes arkës me para.
• Me ndihmën e një shërbimi të quajtur Golden Crown.

Vlen t'i kushtohet vëmendje faktit që kur depozitoni fonde duke përdorur tre metodat e fundit, përfshirë përmes arkës në një degë bankare, do të paguhet një komision i caktuar nga klientët. Ju gjithashtu duhet të merrni parasysh kohën e transferimit të burimeve materiale.

Ndër të tjera, kërkohet të njoftohet paraprakisht organizata bankare për synimin për të bërë një pagesë të shtuar për shlyerjen e pjesshme të parakohshme. Në VTB, kjo mund të bëhet përmes sistemit VTB Online ose, nëse lini një kërkesë, duke telefonuar shërbimin ndaj klientit. Klientët mund të lënë një aplikim në çdo datë, megjithatë, nëse një person dëshiron të bëjë një shlyerje të tillë në ditën e pagesës sipas planit të tyre, atëherë ata duhet të paraqesin një aplikim jo më pak se një ditë para shlyerjes.

Aplikim i këtij lloji nuk pranohet në këtë bankë në ditën e dhënies së kredisë, si dhe në datën e pagesës mujore sipas orarit, përveç kësaj, nga data 1 deri në 3 Janar. Menjëherë përpara se të plotësoni aplikacionin, është e nevojshme të shlyeni borxhin plotësisht të vonuar, nëse ka.

Në rast se klienti nuk i plotëson këto kërkesa, atëherë shuma që tejkalon pagesën kryesore të detyrueshme nuk do të debitohet dhe do të mbetet në llogari deri në muajin e ardhshëm. Nuk ka kufizime për shlyerjen e parakohshme të parave në këtë institucion financiar:shuma minimale nuk është e kufizuar, nuk ka moratorium. Komisionet me penalitete nuk parashikohen. Pas shlyerjes së pjesshme të parakohshme të kredisë, kjo bankë do të ulë shumën e transfertës së detyrueshme, ose do të shkurtojë periudhën e pagesës së kredisë, sipas asaj që klienti do të zgjedhë si pjesë e plotësimit të aplikacionit përkatës.