SB Bank: problemet e likuiditetit

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Sudostroitelny Bank ose SB Bank përjetuan probleme likuiditeti në të njëjtën kohë me bankat e tjera ruse në fund të 2014. Kjo periudhë u shënua nga kulmi i krizës ekonomike. Rënia e rublës, rënia e çmimit të naftës, marrëdhëniet e paqëndrueshme ekonomike me jashtë dhe shumë faktorë të tjerë ndikuan në rrjedhën e ngjarjeve.

Deklaratat e para zyrtare

"SB Bank" filloi të përjetonte probleme në punën e saj edhe para se të shfaqeshin deklaratat zyrtare. Pikërisht në 16 janar 2015 u bënë publike vështirësitë me të cilat përballej institucioni i kreditit. Në fakt, shkeljet e para të rregullores së punës u bënë në fund të vitit 2014. Ishte gjatë kësaj periudhe që filluan dështimet në pagesat e llojit të konvertimit. Dërgimi i fondeve nga llogaritë në një monedhë në llogaritë në një tjetër filloi të kryhet me një vonesë të konsiderueshme. Personat juridikë u përballën me vonesë ditore në transferimin e fondeve. Situata u shpjegua nga menaxhmenti i kompanisë si pasojë e aktivitetit të tepërt të klientëve. Problemet e organizatës financiare “SB Bank” nuk përfunduan me kaq. Nga fundi i janarit, pagesa e depozitave filloi të kufizohej ashpër dhe urdhërpagesat u vonuan për 2-3 ditë. Ekspertët arritën të rregullojnë vështirësitë me transaksionetREPO.

Rënie me zë të lartë

Në 1 dhjetor 2014, kur çekuilibri ekonomik në vend po nxehej vetëm, SB Bank renditet e 80-ta në vend për sa i përket aktiveve. Për sa i përket fitimit neto, ai zotëronte pozitën e 22-të në renditje. Në vitin 2013, institucioni financiar ishte ndër 20 operatorët më aktivë në tregun ndërbankar. Duke filluar nga mesi i janarit 2015, agjencia ndërkombëtare Standard &Poor's i caktoi bankës një vlerësim të ri. Statusi i institucionit u zvogëlua nga 'B-' në 'CCC', që mund të interpretohet si një pozicion i paracaktuar. Është bërë një parashikim, sipas të cilit ekziston një probabilitet i lartë për ndërhyrje të Bankës Qendrore në aktivitetet e institucionit.

Thashethemet e para dhe komentet negative

"SB Bank" nuk mund t'i fshehë dhe fshehë problemet nga klientët e saj që në fazat e para të paraqitjes së tyre. Vështirësitë filluan të shfaqen në fund të vitit 2014, siç u përmend më lart. Shumë klientë filluan të ankohen për uljen e kufirit të mbitërheqjes, përfshirë edhe kartat e vjetra. Ka një kategori njerëzish që vunë re vonesa në pagesa, e cila me afrimin e Vitit të Ri sa vjen e zgjatej. Nga mesi i janarit pati pretendime masive ndaj bankës për shkak të refuzimit për të paguar depozitat. Kishte mesazhe në të cilat klientët thanë se institucioni financiar ndryshon në mënyrë arbitrare datën e marrjes së pagesave në bankë. Nuk ishte e mundur të fshihej fakti që SB Bank nuk kryen pagesa. Kjo provokoi një dalje masive të kapitalit dhe e përkeqësoi situatën.

Nuk ka mundësizgjidhje problemi

Institucioni financiar "SB Bank" nuk arriti të zgjidhë vetë problemet me likuiditetin. Duke mbledhur depozita nga popullsia për 16.4 miliardë rubla, banka thjesht nuk arriti të përmbushë detyrimet e saj. Për shkak të problemeve, situata nuk pritej të përmirësohej dhe drejtuesit e bankës nuk ishin në gjendje të shpjegonin arsyet e asaj që po ndodhte. Kufiri i emetimit të fondeve, i cili supozohej të ishte një masë e përkohshme, u ul gradualisht nga 100 në 50 mijë rubla në ditë. Si pasojë e vonesave në pagesa, njerëzit u përballën me situata të tilla të pakëndshme si vonesa në pagesën e taksave, vonesa në pagesën e kredisë. Andrey Egorov, i cili në fund të vitit 2014 shërbeu si president i një institucioni financiar, refuzoi sistematikisht të komentojë situatën. Ai ka qenë në krye të bankës që nga viti 2011 dhe dha dorëheqjen dhe vendin e tij e zuri Vasily Melnikov.

Çfarë e përcaktoi situatën?

"SB Bank" nuk kryen pagesa, nuk paguan depozita, nuk kryen operacione konvertimi - këto janë vetëm disa nga sinjalet që janë bërë pararojë e problemeve të likuiditetit. Sipas bankës palë, rivlerësimi i OFZ pati një ndikim të rëndësishëm në situatën. Në veçanti, më 16 dhjetor OFZ, pagesa e së cilës ishte planifikuar për vitin 2028, ra me 12,5 pikë, që arriti në 53% të vlerës nominale.

OFZ, të cilat duhej të paguheshin në dhjetor 2019, u ulën me 11,2 pikë - rreth 65,1% e nominales. Një burim informacioni pranë menaxhmentit raportoi se shuma e fondeve që duheshin paguar shtesëinstitucioni financiar i Bankës Qendrore të Federatës Ruse ka tejkaluar shumën prej 2 miliardë rubla.

Rrethanat u plotësuan nga një rritje e normës së interesit, një rritje e nivelit të kolateralit brenda këmbimit, gjë që çoi në mungesë kolaterali. Ju mund të shtoni faktin se rreth 12% e detyrimeve të institucionit, ekuivalente me 10.2 miliardë rubla, janë fonde të mbledhura në Bankën Qendrore.

Pse kriza ekonomike ka prekur kaq shumë bankën?

Bëhet e ditur se bankës, e cila në sektorin financiar të vendit shfaqet si “SB Bank”, i është hequr licenca për shkak të likuiditetit të ulët. Shumë burime raportojnë se ndikimi drastik mbi institucionin financiar nga ndryshimet ekonomike justifikohet nga përdorimi i një skeme komplekse financimi nga banka, e cila karakterizohet nga një varësi e fortë nga transaksionet repo të kryera me Bankën Qendrore. Pavarësisht pranisë së një jastëku të fuqishëm likuiditeti, kushtet e jashtme që ishin krijuar në fund të vitit 2014, luajtën rolin e një nxitësi në shfaqjen e problemeve urgjente. Analistët dhe ekspertët kanë paralajmëruar tashmë faktin se askush nuk do të marrë përsipër rehabilitimin e institucionit financiar. Banka SB e Rusisë sapo ka rënë, si shumë nga konkurrentët e saj.

Administrata e Përkohshme

Pak kohë pasi pati probleme me pagesat në një institucion financiar të quajtur SB Bank, Banka e Rusisë caktoi një administratë të përkohshme. Ky vendim i marrë më 16 shkurt është nxitur nga heqja e licencës që i jep të drejtënkryerja e transaksioneve financiare. Që në ditët e para të futjes së administratës së përkohshme, pati kundërshtime serioze ndaj aktiviteteve të saj. Siç thuhet në raport, menaxhmenti i organizatës "SB Bank", në pamundësi për t'i zgjidhur problemet vetë, refuzoi të transferonte marrëveshjet origjinale të kredisë. Ai u përpoq të pengonte administratën e përkohshme të aksesonte marrëveshjet e pengut dhe garancisë në kuadrin e borxheve të huasë si të personave juridikë ashtu edhe të individëve. Kjo u pa si dëshmi e qartë e një përpjekjeje për të tërhequr aktive nga banka.

Kjo sjellje e bëri të pamundur jo vetëm plotësimin e kërkesave të kreditorëve, por edhe marrjen e gjobave ligjore. Sipas rezultateve të vlerësimit të punës së institucionit financiar SB Bank, problemet e likuiditetit të të cilit rezultuan të ishin më të rëndësishme se sa pritej, madhësia e aktiveve të saj u vlerësua në nivelin prej 8.9 miliardë rubla, me detyrime ndaj kreditorëve në shuma prej 48 miliardë rubla.

Shkelje e ligjit

Para revokimit të licencës, u zbuluan veprime interesante të menaxhmentit të organizatës SB Bank. Ajo që po ndodh në kuadër të një institucioni financiar u kuptua falë formimit të një regjistri të detyrimeve të institucionit. Kur tashmë kishte probleme me aftësinë paguese të organizatës, kërkesat e kreditorëve u shndërruan në një urdhër të privilegjuar të përmbushjes së tyre. Kishte një ndarje të depozitave në një masë të tillë që do të ishte e mundur të kompensohej humbja përmes pagesave nga agjencia e sigurimit të depozitave. Veprimet e të parëvemenaxhmenti dhe pronarët e organizatës kishin një konotacion të veprimtarisë kriminale. Informacioni për ta u dërgua nga Banka Qendrore në Prokurorinë e Përgjithshme dhe Ministrinë e Punëve të Brendshme. Dikush mund të vërtetojë faktin se institucionit financiar të njohur si "SB Bank" i është hequr licenca ligjore.

Pagesat për viktimat

Sipas deklaratës zyrtare të Agjencisë së Sigurimit të Depozitave, pagesat për ish-klientët e strukturës së SB Bank do të kryhen në përputhje me rregulloret nga data 1 mars 2015 deri më 2 mars të vitit të ardhshëm. Do të jetë e mundur të merrni kompensim në Sberbank, VTB 24, si dhe në të drejtat e një banke agjenti në bankën Khanty-Mansiysk Otkritie.

Pas datës 2 mars 2016, informacioni mbi specifikat e pagesave do të paraqitet veçmas. Kompensimet fokusohen jo vetëm në kompensimin e dëmit të depozituesve, por edhe të klientëve që kishin llogari shlyerjeje pranë institucionit. Për të gjitha llogaritë e hapura në total, shuma e kompensimit nuk do të kalojë shumën prej më shumë se 1.4 milion rubla. Nëse ka kundërpadi nga banka ndaj depozituesit, shuma e tyre do të zbritet nga shuma e kompensimit në përputhje me rregulloret aktuale të Agjencisë së Sigurimit të Depozitave.