Depozita bankare: mostër e kontratës, interesi

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Depozita bankare - një mjet për të mbledhur fonde për kryerjen e aktiviteteve të tyre nga bankat. Në këmbim, kontribuuesit marrin një të ardhur të caktuar në përputhje me kushtet e marrëveshjes. Aplikimi i tij zbuloi shumë nuanca, me disa prej të cilave do të merremi.

Rregulloret

Grupi bazë i normave përmbahet në Kodin Civil, disa pika rregullohen nga normat e legjislacionit për bankat, sigurimin e depozitave. Depozitat bankare i nënshtrohen rregulloreve kundër pastrimit të parave.

Marrëdhëniet me qytetarët mbulohen nga ligji "Për mbrojtjen e të drejtave të konsumatorit", mbrojtjen nga konkurrenca e pandershme, të dhënat personale etj.

Kështu, një klient banke që beson se të drejtat e tij janë shkelur, ka të drejtë të aplikojë në FAS, Rospotrebnadzor dhe Bankën Qendrore. Ankesat shqyrtohen në përputhje me rregulloret për këto organizata dhe rregulloret përkatëse.

Të gjitha bankat në burimet e tyre të internetit postojnë mostra kontratash për çdo program depozitimi ose i ofrojnë ato për shqyrtim kur të vini në një degë bankare. Lejohet gjithashtu të njiheni me rregullat e bankës:listat e kushteve në të cilat pranohen depozitat dhe bëhen llogaritjet.

Informacion i përgjithshëm

Kontrata nuk do të fillojë nga momenti i nënshkrimit të dokumenteve, por nga momenti i transferimit të parave në një llogari në një bankë ose institucion krediti. Si rregull, vetëm marrësi i parave ka detyrime, klienti vepron vetëm si përfitues.

Marrëveshja e depozitave bankare i referohet marrëveshjeve të anëtarësimit. Klienti mbetet të pajtohet me kushtet e propozuara, ndryshimi i tyre nga ana e tij nuk parashikohet.

Depozitat konsiderohen kontrata publike - banka nuk ka të drejtë të refuzojë të pranojë para. Pavarësisht masave shtesë për mbrojtjen e të drejtave të qytetarëve - konsumatorëve të shërbimeve, ndryshimi i kushteve në krahasim me personat juridikë pothuajse nuk sigurohet. Ofrimi i kushteve të ndryshme konsiderohet shkelje e ligjeve antitrust duke krijuar diskriminim.

Sigurimi i depozitave

Shërbimi vlen vetëm për depozitat bankare të individëve dhe organizatat apo entet publike (bashkitë, qeveritë e subjekteve) nuk kanë mbrojtjen e duhur.

Banka, duke pranuar para, është e detyruar të informojë për kushtet e sigurimit të depozitës, të japë informacion se çfarë të drejtash ka klienti. Nëse depozituesi është person juridik, dispozitat për sigurinë përfshihen në marrëveshje.

Mospërmbushja nga banka e kushteve të kolateralit ose përkeqësimi i tyre jep të drejtën për të zgjidhur kontratën dhe për të rikuperuar dëmet në gjykatë.

Llojet e depozitave

Ofertat GCdy lloje të depozitave bankare:

• fondet kthehen me kërkesën e parë të depozituesit ose përfaqësuesit të tij;
• paratë do të kthehen brenda kornizës kohore të rënë dakord.

Ligji nuk ndalon përdorimin e formave të tjera të depozitimit, me kusht që ato të jenë në përputhje me legjislacionin aktual.

Për shembull, ofrohen kushte të ndryshme të marrëveshjes, shuma minimale, norma interesi, kushte për rinovimin ose përfundimin e marrëveshjes.

Një depozitë bankare mund të hapet në emër të një pale të tretë ose të sigurohet qasja në të në lidhje me një ngjarje të caktuar (rritja e moshës, hyrja në leh, lindja e një fëmije, etj.).

Depozitat ofrohen me përdorim të njëkohshëm të disa monedhave me norma të ndryshme interesi.

Formulari i përfundimit të marrëveshjes

Variantet e mëposhtme praktikohen:

• hartimi i një kontrate të plotë;
• plotësimi i një aplikacioni ose pyetësori, pas së cilës lëshohet një certifikatë ose dokument tjetër që konfirmon faktin e depozitimit;
• Lëshohet një dokument, i cili konfirmon lidhjen e kontratës dhe përmban një sasi të mjaftueshme informacioni.

Dokumentet mbështetëse duhet të plotësojnë kërkesat ligjore ose rregulloret bankare nëse dokumente të tilla nuk parashikohen nga aktet legjislative.

Mospërputhja me formularin e shkruar jep arsye për ta konsideruar kontributin të pavlefshëm. Palët kthehen në pozicionin e tyre origjinal,pagesa e interesit për depozitë nuk është dhënë. Vërtetë, klienti ka të drejtë të kërkojë pagesë për përdorimin e fondeve të njerëzve të tjerë.

Parties

Një institucioni financiar që tërheq depozita i ndalohet të operojë pa lejen e shtetit në formën e licencës.

Një kusht tjetër për tërheqjen e depozitave është pjesëmarrja në fondin e sigurimit.

Çdo organizatë ose qytetar mund të veprojë si kontribues. Shteti ose subjektet e federatës (ose bashkitë) kanë zyrtarisht të drejtën të hapin depozita në banka, por nuk e përdorin atë. Për të ruajtur rritjen e kapitalit, përdoren metoda të tjera.

Qytetarët kanë të drejtë të depozitojnë që në momentin kur mbushin 14 vjeç. Ata nuk kanë nevojë për lejen e prindërve apo të kujdestarit.

Në vend të shtetasit të vdekur, në anën e tij veprojnë trashëgimtarët, në rast të përfundimit të ekzistencës së organizatës - pasardhësi ose komisioni i likuidimit.

Kushtet e kontratës

Ofrohen një sërë kushtesh, sigurisht, drejtuesit e bankave përpiqen të mbledhin sa më shumë fonde për periudha më të gjata kohore.

Më të njohurat janë depozitat bankare për një vit. Aktualisht, besimi në sistemin financiar është i ulët dhe oferta për të investuar para për një periudhë më të gjatë kohore nuk është e popullarizuar.

Më shpesh, kontratat përmbajnë një klauzolë për zgjatjen e kontratës nëse depozituesi nuk paraqitet në kohë për paratë. Një vonesë prej të paktën një dite është e mjaftueshme përnë mënyrë që të zgjasë automatikisht marrëveshjen për një periudhë tjetër të së njëjtës periudhë, nëse kjo parashikohet nga dokumenti. Përndryshe, depozita transferohet në statusin sipas kërkesës.

Përfundimi i kontratës

Janë bërë ndryshime në Kodin Civil, duke i dhënë të drejtën qytetarit të kërkojë shumën e depozitës dhe interesin e grumbulluar në të, ose një pjesë të shumave. Përjashtim bëjnë depozitat për të cilat certifikatat e kursimit lëshohen me ndalim të tërheqjes së parave përpara datës së skadimit.

Anulimi i së drejtës për kthim të parakohshëm të depozitës është i ndaluar dhe konsiderohet i pavlefshëm, me përjashtim të marrëveshjeve me një certifikatë kursimi.

Me zgjidhjen e kontratës përpara afatit dhe me iniciativën e klientit, banka detyrohet të paguajë akruale me normat e ofruara për depozitat pa afat.

Procedura për emetimin e parave parashikohet drejtpërdrejt nga kontrata. Një pasaportë dhe një autorizim paraqiten nëse dikush në vend të pronarit ka ardhur në bankë.

Çertifikatat e mbajtësit të kursimeve i janë arkëtuar çdo personi që pretendon se lëshon para.

normat e depozitave bankare

Shuma e interesit që klientët marrin si fitime nuk duhet të devijojnë me dy pika shlyerjeje nga shuma e vendosur nga Banka Qendrore. Nëse banka shkon përtej kufijve të caktuar, i vendosen gjoba. Për këtë arsye, nuk ka dallim të rëndësishëm në shumën e shumave të grumbulluara.

Në kohën e shkrimit, mesatarja kombëtare ishte 7.25%.

Interesi i përllogaritur për depozitat në valutë është më i ulët, por përfitimi i tyre në rubla është i njëjtë.

Ndryshim në tarifat

Tarifa përcaktohet nga kushtet e marrëveshjes. Në mungesë të tij, llogaritjet bëhen në bazë të normës bazë të Bankës Qendrore.

Banka ka të drejtë të ndryshojë interesin e depozitave pa afat, përveç rasteve kur përcaktohet ndryshe në marrëveshjen me klientët.

Banka nuk ka të drejtë të ndryshojë normën e interesit për depozitat e bëra për një periudhë të caktuar. Përjashtimet parashikohen nga ligjet federale.

Në rastin e personave juridikë, ndryshimi i normës së depozitave të tilla lejohet sipas rregulloreve dhe ligjit.

Në marrëveshjet e depozitave dhe certifikatat e kursimit, ligji nuk lejon ndryshime në normën e interesit.

Rregullat e interesit

Rritja e interesit për depozitat bankare bëhet nga e nesërmja pasi paratë janë depozituar në llogari. Dita e kthimit ose debitimit të fondeve përfshihet gjithashtu në periudhën kohore për të cilën janë bërë llogaritjet.

Akrualet paguhen çdo tremujor. Nëse ato nuk janë paguar, atëherë ato i shtohen depozitës dhe tashmë po bëhen akruale mbi to. Shuma për të cilën bëhen llogaritjet rritet çdo tremujor.

Llogaria e depozitës

Hapet një llogari ku ruhen fondet e depozituara. Në këtë drejtim, banka dhe klienti kanë një sërë të drejtash dhe detyrimesh.

Së pari, mbajtësi i llogarisë ka të drejtë të japë udhëzime për lëvizjen e fondeve (për shembull, transferimi i një pagese te një palë e tretë).

Banka është e detyruar të ruajë sekretin e depozitës dhe të kryejë veprime në përputhje me dispozitat e ligjit dhe rregullat e saj. Vonesat e transfertavepaguhen në kurriz të bankës duke grumbulluar interes sipas skemës së përdorimit të fondeve të të tjerëve.

Rregullat për shërbimin e një llogarie bankare dhe një depozite bankare nuk duhet të jenë në kundërshtim me dispozitat për depozitën. Për shembull, banka nuk merr tarifa për shërbimet e kryera si rezultat i hapjes dhe përdorimit të një llogarie. Klienti është i kufizuar në përdorimin e fondeve dhe tërheqjen e tyre nga llogaria, bazuar në kushtet e depozitës.