Depozita investuese: rishikime të të ardhurave

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2024-01-17 19:07

Shumë njerëz zakonisht mbajnë fonde në depozita në institucionet bankare. Gjatë viteve të gjata të ekzistencës së tij, ky mjet ka dëshmuar besueshmërinë e tij në garantimin e sigurisë së parave dhe përveç kësaj, ai mund të hapet në çdo bankë në pak minuta.

Por pavarësisht avantazheve të dukshme, depozita ka një pengesë - një normë të ulët interesi. Në shumicën e rasteve, është e pamundur të mbulosh edhe inflacionin me interes të akumuluar; një depozitë ju lejon vetëm të kurseni fondet tuaja, por jo t'i rritni ato. Ky minus nuk i kënaq aspak depozituesit dhe i detyron ata të kërkojnë instrumente bankare më fitimprurëse. Një prej tyre është depozita investuese.

Koncept

Depozita e investimit është një depozitë, shuma e së cilës ndahet në dy pjesë:

• Bazë është depozita e zakonshme.
• Shtesë - fondet e kësaj pjese do të investohen në fonde të përbashkëta (fondet e përbashkëta).

Paratë e investuara në fondet e investimeve përdoren nga bankat për të luajtur në bursë, ku blihen aksione të ndërmarrjeve të ndryshme.

Duhet të kuptoni ndryshimet midis një llogarie investimi individual (IIA) dhe një depozite investimi. IIS është një investim që një klient mund ta menaxhojë në mënyrë të pavarur (për shembull, organizata e mirënjohur bankare Sberbank. Një depozitë investimi e lëshuar aty përfshin tregtimin e pavarur në faqet pas përfundimit të një kursi trajnimi).

Klienti që ka investuar në depozitë investimi nuk merr pjesë në procesin e kryerjes së transaksioneve të mëtejshme, ai thjesht i dorëzon fondet në bankë dhe i harron ato për kohën e përcaktuar në kushtet e kontratës.

Veçoritë e depozitave investuese

Ai mund të zgjedhë vetë instrumentet për investim, por ka disa kufizime. Institucioni bankar ofron një listë të fondeve të përbashkëta, nga të cilat klienti mund të zgjedhë atë që dëshiron. Ai nuk do të ketë mundësi të blejë aksione të kompanive të tjera, ky artikull është i shkruar në kontratë.

Përveç kësaj, banka vendos e vetme për shpërndarjen e përqindjes së depozitës dhe kontributit në fondet e përbashkëta, duke marrë parasysh faktin se depozita mund të emetohet për një shumë që nuk e kalon vlerën e aksioneve të blera.

Baza e depozitave investive është se banka krijon një fond nga paratë e kontribuuara nga një numër i madh pronarësh të kapitalit dhe më pas i shpërndan fondet në bursë. Fitimi i fituar si rezultat i tregtimit ndahet midis të gjithë depozituesve, duke marrë parasysh zbritjen e interesit të shoqërisë administruese si tarifë.

Shuma minimale e depozitëspërcaktohet nga banka dhe, më së shpeshti, barazohet me një vlerë prej 100 mijë rubla.

Sigurim

Veçoria tjetër është sigurimi i depozitave të investimeve. Nëse një depozitë e rregullt mund të sigurohet me kushte të thjeshta, atëherë investimet në fondet e përbashkëta nuk i nënshtrohen sigurimit, sepse investimet në këtë rast funksionojnë ndryshe.

Siç u përmend më lart, fondet e përbashkëta përbëhen nga fonde nga depozituesit dhe ato menaxhohen nga një palë e tretë për një tarifë. Aspekti pozitiv i depozitave të aksioneve është se fondet e kompanisë mund të ridrejtohen në çdo fushë të ekonomisë për të maksimizuar fitimet.

Kjo është arsyeja pse të ardhurat e fondeve të përbashkëta nuk janë të siguruara. Shpesh ka një lojë në bursë, rezultatet e së cilës nuk mund të parashikohen. Fitimi nga fondet e përbashkëta nuk është më pak subjekt i të gjitha llojeve të kërcimeve dhe rreziqeve, megjithatë, ai mund të sjellë përfitimin më të madh.

Kërkesa për të bërë një depozitë investimi

Për të lidhur një marrëveshje investimi me një fond të përbashkët, duhet të plotësohen disa kushte:

Konfirmim nga klienti i faktit të shumicës. Ju mund të bëni një depozitë investimi vetëm pasi të keni mbushur moshën madhore. Ky kufizim lidhet me menaxhimin e pavarur të kapitalit dhe taksave

Luajtja në bursë, në një mënyrë ose në një tjetër, shoqërohet me rreziqe. Fondet e investuara mund të shumëfishohen, por është e mundur edhe humbja e plotë e tyre. Në përputhje me ligjin, dispononishteti, të jenë përgjegjës për veprimet dhe veprat e tyre, duke kuptuar plotësisht pasojat, lejohet për ata persona që kanë mbushur moshën madhore.

Gjëja tjetër është taksat. Kontributi i fondeve në ndarjen e burimeve konsiderohet si sipërmarrje, përkatësisht tatohet. Edhe pse të miturit mund të jenë taksapagues, ana ligjore e kësaj çështjeje është aq e pasaktë sa të gjitha diskutimet që lindin për këtë çështje mund të zgjidhen vetëm nga drejtësia. Në fakt, për këtë arsye është e mundur të hartohen depozita investimi vetëm nëse ato kanë mbushur moshën madhore dhe kanë aftësi të plotë juridike.

Vërtetim punësimi. Kur depozitoni shuma të mëdha, institucionet bankare i kërkojnë klientit një certifikatë të të ardhurave të një individi. Kjo është për shkak të anës ligjore të marrëveshjes, ku shfaqen fondet e përbashkëta

Në rast të humbjes ose uljes së aktiveve të fondeve të përbashkëta, të gjitha çështjet zgjidhen në gjykatë dhe në përputhje me sistemin aktual ligjor, kërkohet të konfirmohet pronësia e depozitave.

Legjislacioni i Federatës Ruse nuk lejon investime të mëdha pa konfirmim të statusit të një qytetari, por në të njëjtën kohë nuk kërkon shpjegime nga cilat burime janë marrë kursimet. Për të dhënë një kontribut, kërkohet vetëm një dokument nga vendi i punës, edhe nëse klienti është i punësuar si portier.

• Vetëm banorët e Federatës Ruse mund të bëjnë një depozitë investimi. Ky kusht nuk kërkon asnjë diskutim, pasiInvestimi i fondeve të përbashkëta është në thelb sipërmarrje. Kështu janë rregulluar sistemet shtetërore të të gjitha vendeve. Një depozitë investimi mund të hapet vetëm nga një tatimpagues.
• Shuma e depozitës nuk mund të kalojë madhësinë e fondit të përbashkët. Në fund të fundit është norma e interesit. Pjesa e depozitës shumëfishon fitimin, duke marrë një normë të favorshme rritjeje për shkak të kontributit në fondet e investimeve. Kjo është arsyeja pse depozitat janë kryesisht të vlefshme për periudha të shkurtra kohore. Kështu, bankat mbrohen nga inflacioni. Shumë të zakonshme janë programet ku mund të blini aksione shtesë, të cilat bëjnë të mundur rritjen e të ardhurave dhe rimbushjen e depozitës.

Ku mund të hap një depozitë investimi

Para së gjithash, duhet të keni parasysh institucionet bankare që ndodhen pranë rajonit tuaj të banimit. Kështu që nëse keni nevojë për një prani personale, mund të arrini shpejt atje.

Shumë institucione financiare ofrojnë një depozitë investimi, merrni parasysh më të njohurat prej tyre:

• Loco Bank;
• Promsvyazbank;
• Gazprombank;
• Banka Rosgosstrakh;
• Raiffeisenbank.

Tabela krahasuese e kushteve të depozitave të investimit

Emri i bankës	Loco Bank	Promsvyazbank	Gazprombank	Banka Rosgosstrakh	Raiffeisen Bank
Vlerësimi, përqindja	9, 05	9, 5	8, 1	8	6, 5
Shuma, në mijëra	nga 100	nga 50	Nga 50	Nga 100	Nga 50
Afati	400 ditë	6 muaj deri në një vit	Nga 100 ditë në një vit	Nga 100 ditë në një vit	Nga 100 ditë në një vit
Mundësi rimbushje	Jo
Zgjatje	Disponohet vetëm në Promsvyazbank
Shkronja e madhe	Jo
Tërheqje e pjesshme	E mundur vetëm në Loco Bank
Përfitimet e anulimit të hershëm	Jo
Si llogaritet interesi	mujor	Pas afatit	Pas afatit	Pas afatit	Pas afatit

Nga tabela dallohen këto veçori të produkteve investuese të ofruara nga bankat:

• Afati i depozitës investuese është deri në 1 vit.
• Opsione shtesë në formën e rimbushjes, tërheqjes, kapitalizimit, etj. praktikisht nuk ofrohen, me disa përjashtime për depozitatinvestim.
• Të ardhurat paguhen në fund të kontratës.

Si të hapni një depozitë investimi

Procesi i bërjes së një depozite investimi është pothuajse i njëjtë me hapjen e një depozite të rregullt.

E keni kuptuar tashmë se çfarë është një depozitë investimi. Hapja e tij është si më poshtë:

• Investitori i mundshëm zgjedh një institucion financiar, studion programe.
• Sqaron mundësinë e depozitimit nëpërmjet llogarisë tuaj personale në internet dhe në zyrën e bankës.
• Kur zgjedh opsionin e dytë, klienti duhet të paraqitet në bankë me paketën e nevojshme të dokumenteve dhe shumën.
• Një marrëveshje investimi është lidhur.
• Aksione të paguara investimi dhe depozitë bazë.

Nuk ka asgjë të vështirë në procedurën e depozitimit të investimit, një punonjës i degës së bankës do të ndihmojë klientin në përgatitjen dhe pranimin e dokumentacionit, si dhe do të këshillojë për të gjitha çështjet e shfaqura.

Për klientët që kanë përdorur më parë produkte të ngjashme të bankës, hapet qasja për të bërë një depozitë përmes llogarisë personale të përdoruesit. Është e nevojshme të mësohet paraprakisht për ofrimin e një mundësie të tillë.

Kontribute në projektet investuese

Përveç depozitave të investimeve bankare, ekzistojnë të ashtuquajturat projekte shumë fitimprurëse të quajtura HYIP.

HYIP ose HYIP (High Yield Investment Project) përkthehet nga anglishtja si një projekt investimi me fitime të larta. Megjithatë, një kontribut i tillë investimi, sipas rishikimeveklientët është një mashtrim.

Veçoritë e projektit

Parimi i funksionimit të projekteve të tilla është i ngjashëm me piramidën Ponzi. Një përqindje e lartë pagesash sigurohet nga depozitat e reja hyrëse, të cilat kryhen nga përdorues të rinj të regjistruar. Kështu, projekti ushqehet nga paratë e reja, por sapo fondet nuk vijnë më dhe ato nuk mjaftojnë më për të mbuluar detyrimet ndaj investitorëve, pagesat përfundojnë dhe zhurma mbyllet.

Mashtrimi konsiston në faktin se i gjithë sistemi është i maskuar si një legjendë fiktive, domethënë një histori e shpikur, për shkak të së cilës investitorët marrin interes. Investitorët me përvojë janë të vetëdijshëm për të gjitha këto dhe janë të vetëdijshëm për rreziqet e mundshme që lidhen me financimin e projekteve të tilla.

Përfundim

Produkte të tilla bankare si një formë kalimtare nga detyrimi në aktiv kanë çdo shans për të ekzistuar. Është e arsyeshme të hapen depozita investimi në banka, për të cilat vlerësimet e klientëve janë mjaft kontradiktore, me një shumë minimale dhe të vlerësohen sipas rezultateve, veçanërisht pasi afati i depozitës është mjaft i shkurtër me një përqindje relativisht të lartë.