Sindikatat e kreditit: kushtet e kredisë, dokumentet

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Sindikatat e kreditit ishin të njohura shumë më herët dhe nuk ngadalësohen në kohën e tanishme. Vërtetë, jo çdo huamarrës e kupton plotësisht se çfarë lloj formimi është dhe si ndryshon nga një bankë e zakonshme. Të dy praktikojnë dhënien e kredive, por thelbi i tyre është thelbësisht i ndryshëm.

Qëllimi i bashkimit të kreditit

Së pari ju duhet të kuptoni faktin se unionet e kreditit, kooperativat e kreditit ose bankat kooperativë nuk janë organizata tregtare. Një strukturë e tillë nuk i vendos vetes si detyrë të fitojë nga emetimi i një kredie. Unioni i kreditit ofron mbështetje financiare për individët që kanë nevojë për ndihmë dhe janë anëtarë të këtij komuniteti. Çdokush mund të bashkohet me një aleancë të tillë, gjëja kryesore është që pikëpamjet e tij përkojnë me një parim të vetëm shoqëror. Për shembull, anëtarët e së njëjtës bashkim krediti mund të jenë punonjës të një kompanie të caktuar, banorë të së njëjtës lagje ose njerëz që ndajnë të njëjtin hobi.

Si funksionon një bashkim krediti

Sindikatat e kreditit u bënë të njohura në vitet '90. Pavarësisht nga gjendja e ekonomisë, organizata të tilla ndryshoninkëmbëngulje. Numri i depozitave u rrit në mënyrë të qëndrueshme, kështu që pjesëmarrësit mund të mbështeteshin gjithmonë në një hua fitimprurëse. Për momentin, më shumë se 2,5 mijë unione krediti janë të regjistruara në Federatën Ruse. Arsyeja për një popullaritet kaq të lartë është lehtësia e marrjes së një kredie të vogël që nuk kërkon një paketë të madhe dokumentesh dhe me një normë interesi shumë më fitimprurëse sesa në një bankë tregtare.

Aktiviteti i një bashkimi krediti është jashtëzakonisht i thjeshtë dhe i kuptueshëm për çdo laik, dhe për këtë arsye tërheq njerëzit. Çdo pjesëmarrës lejohet të bëjë depozita që ju lejojnë të prisni të merrni interes të caktuar. Nëse lind një nevojë e tillë, pjesëmarrësi mund të kërkojë t'i japë para hua. Shumica e peticioneve përfundojnë me një rezultat pozitiv, por ka një normë interesi fikse. Shuma e parave që i jepet huamarrësit krijohet nga fondet e kontribuar nga depozituesit, kështu që këta të fundit marrin një përqindje të caktuar. Ky është sekreti i ekzistencës së formacioneve të tilla.

Shoqatat e Kooperativave Kreditore

Aktualisht, shumë formacione krediti kanë dëshirë të bashkohen në një bashkim kooperativash krediti.

Një shoqatë e tillë karakterizohet nga ofrimi i asistencës dhe shërbimeve të ndryshme që synojnë përmirësimin e efikasitetit të kooperativës dhe përshpejtimin e zhvillimit të saj. Unionet e organizatave kreditore jane 2 llojesh:

1. Bashkimi Rajonal– kooperativat, vendndodhja e të cilave është e përqendruar në një rajon.
2. Bashkimi Kombëtar është një shoqatë e organizatave të kreditit të vendosura kudo në Rusi.

Unioni i Kooperativave Kreditore është një instrument i tregut të kredisë, detyra e të cilit është të sigurojë kushte sa më komode dhe një shkallë të lartë produktiviteti të edukimit kreditues. Bashkimi në një shoqatë hap burime shtesë financiare dhe lloje të tjera për një kooperativë krediti, e cila kontribuon në zgjidhjen e shumë problemeve që një bashkim i izoluar krediti nuk mund t'i përballojë i vetëm. Gama e shërbimeve të ofruara është shumë e larmishme dhe varet nga nevojat e një kooperativë të caktuar.

Shërbimet e ofruara nga Shoqata e Kooperativave Kreditore

Sigurimi i praktikave të shoqatës së unioneve të kreditit:

• Shërbimet teknike, që nënkupton: trajnimin e punonjësve të kooperativave kreditore, promovimin e kooperativës në treg, zgjidhjen e çështjeve që lidhen me sistemin e funksionimit dhe menaxhimin e kooperativës.
• Shërbimet financiare - konsultime që synojnë informatizimin e personelit në lidhje me likuiditetin e pjesëve të shpenzimeve dhe të ardhurave të një kooperativë kreditore, si dhe zgjidhjen e çështjeve që lidhen me menaxhimin e numrit total të depozitave në një kooperativë kreditore.

Unicionet e institucioneve të kreditit kanë një gamë të gjerë të drejtash dhe detyrimesh. Për shembull, për sa i përket funksioneve të bashkimit, mund të theksoni:

• ndihmë kur shqyrtohet ndonjë çështje e një anëtari të kooperativës nga shteti oseautoriteti ndërkombëtar;
• përmirësimi i dokumenteve rregullatore;
• zhvillimi i shërbimeve të reja;
• kontroll mbi aktivitetet e kooperativës kreditore.

Përveç kësaj, bashkimi i kooperativave të kreditit po përmirëson sistemin rajonal dhe kombëtar të ndihmës financiare reciproke. Shoqata merr përsipër kërkimin dhe zhvillimin, detyra kryesore e së cilës është zbulimi i një mënyre të re të të bërit biznes.

Cili është ndryshimi midis një bashkimi krediti dhe një banke?

Dallimet kryesore midis një bashkimi krediti dhe një banke:

1. Ndryshe nga bankat, unionet e kreditit nuk kërkojnë të përfitojnë nga fondet e kreditimit.
2. Vetëm një aksionar mund të përdorë shërbimet e formimit të kredisë dhe baza e klientit të bankës nuk ka kufizime.
3. Veprimtaritë e sindikatave nuk mund të quhen publike. Organizata dhe klienti ndërveprojnë në bazë të anëtarësimit, marrëdhënia e tyre nuk është klient.



4. Vetëm një qytetar, një individ mund të bëhet anëtar i një bashkimi krediti. Përveç kësaj, ata duhet të bashkohen nga një komunitet, ata duhet të njihen me njëri-tjetrin. Roli vendimtar i është caktuar rrethanës së fundit, e cila nënkupton përgjegjësi reciproke.
5. Sindikata e kreditit nuk mund të rrezikojë kontributet e aksionerëve. Të ardhurat e marra nga bashkimi i kreditit duhet të shpërndahen midis aksionarëve ose të synojnë uljen e kostos së shërbimit, domethënë të kthehen në një mjet për të përmbushur në mënyrë më efektive nevojat e anëtarëve të sindikatës.
6. Çdonjë ndryshim në punën e një bashkimi krediti duhet të pranohet reciprokisht nga të gjithë anëtarët e sindikatës, depozituesit, huamarrësit dhe punonjësit.

Rreth "Bashkimit të Ri të Kreditit"

Banka "Credit Union" është një institucion bankar tregtar aksionar, aktivet neto të të cilit mund të quhen relativisht të vogla. Ky institucion është regjistruar zyrtarisht në Moskë. Institucioni financiar i përshkruar ndodhet kryesisht në kryeqytetin rus.

Aktivitetet kryesore që kjo kompani krediti po zhvillon në mënyrë më aktive përfshijnë:

• dhënia e një kredie bankare për klientët e korporatave;
• llogaritë bankare të personave juridikë;
• tërheqja e fondeve nga qytetarët rusë nëpërmjet depozitave bankare.

Nëse flasim për biznesin me pakicë, mund të themi se banka "New Credit Union" është në një nivel mjaft të ulët zhvillimi.

Themeluesit e "New Credit Union"

SH. A. "New Credit Union" është një bankë e vogël tregtare e angazhuar në kreditimin dhe shërbimin e llogarive të klientëve të korporatave. Banka praktikisht nuk është e përfshirë në zhvillimin e biznesit me pakicë, baza e burimeve përfshin kryesisht fondet e veta.

Themeluesit e institucionit të kreditit, i themeluar në vitin 1994, janë personat juridikë të mëposhtëm:

• CJSC "Inntek";
• CJSC Laka;
• MP Intelekom.

E drejta për të tërhequrCredit Union i ri mori depozita në 2009.

Taksimi i kontributeve të unionit të kreditit

Vlerësimi i unionit të kreditit miratohet nga Bordi Mbikëqyrës, i cili përfaqëson interesat e anëtarëve të unionit të kreditit në periudhat ndërmjet mbledhjeve të përgjithshme. Vlerësimi është i nevojshëm për të qenë në gjendje të planifikoni anën e të ardhurave dhe shpenzimeve. Burimi kryesor i të ardhurave janë kontributet dhe shpenzimet përfshijnë mirëmbajtjen e unionit të kreditit dhe zbatimin e detyrave statutore, bazuar në të ardhurat e tyre të pritshme.

Neni 19 i Ligjit për unionet e kreditit thotë se pasuria e bashkimit të kreditit përfshin: tarifat e hyrjes, kontributet e detyrueshme të aksioneve, kontributet e tjera të anëtarëve të bashkimit të kreditit (përveç depozitave të vendosura në llogaritë e depozitave), kontributet bamirëse..

Dhe në paragrafin 4 të Artit. 157 i Kodit Tatimor të Federatës Ruse thotë se nuk ka nevojë të vendoset taksë për hyrjen, kontributet e detyrueshme, shtesë dhe të destinuara të një bashkimi krediti. Megjithatë, kontributet bamirëse të marra nga një person ose subjekt tjetër janë të tatueshme.

Rimbursimi i tarifës së hyrjes kur largohet nga kooperativa kreditore nuk kryhet dhe pagesa e aksioneve dhe kontributeve të tjera duhet të bëhet në përputhje me statutin e bashkimit të kreditit.

Rreth kushteve të krijimit

Një kooperativë krediti mund të krijohet vetëm nëse ka të paktën pesëdhjetë njerëz që ndajnë një veçori të përbashkët. Çdo bashkim i ri krediti duhet të ketë kapitalin e vet, të formuar nga tarifat e anëtarësimit.

Uçdo aksioner ka të drejtën e një vote, e cila nuk mund të cenohet apo ndryshohet, nuk varet nga madhësia e kontributit fillestar, apo nga koha e hyrjes në bashkimin e kreditit. Çdo person që është afër shenjave të një aleance, si dhe ai që është rekomanduar nga të paktën një prej pjesëmarrësve, mund t'i bashkohet një formacioni të tillë. Nuk ka asnjë kufizim në kohën e daljes.

Përfitimet kryesore të një bashkimi krediti

Asociacione të tilla janë më tërheqëse në atë që ruhen të gjitha fondet personale që shërbejnë si përbërës të kapitalit total. Nëse lind nevoja, një anëtar i një bashkimi krediti mund të llogarisë në një kredi fitimprurëse të nevojshme për të zgjidhur nevojat sociale, mjekësore, strehimit dhe të tjera. Çdo qytetar që ka një depozitë në një bashkim krediti merr interes të përcaktuar nga statuti.

Aktivitetet e kooperativës kreditore mund të krahasohen me punën e një banke tregtare, pasi ato janë të bashkuara nga funksione dhe fuqi të ngjashme. Por ka edhe një dallim domethënës mes tyre, përkatësisht qëllimi i aktiviteteve të këtyre organizatave. Të parët ofrojnë shërbime financiare dhe nuk ndjekin përfitime monetare, ndërsa të dytat i drejtojnë të gjitha përpjekjet e tyre drejt përfitimit.

Çfarë tarifash duhet të paguajë një anëtar i kooperativës kreditore?

Të gjitha unionet e kredisë konsumatore kërkojnë që klientët e sapobashkuar të depozitojnë fonde që shkojnë drejt shlyerjes:

• Tarifa e anëtarësimit është shuma e parave të kontribuuara nga çdo aksioner i ri dhe të shpenzuara për mbulimin e shpenzimeve të kooperativës kreditore dhe sigurimin e rregullt të sajaktivitetet.
• Tarifa e hyrjes. Kjo pagesë ofrohet vetëm në disa kooperativa. Nëse ky detyrim është i përcaktuar në statut, atëherë shuma e paguar nga aksionari shkon për rilëshimin e dokumenteve, ndryshimin e dokumenteve ekzistuese, shërbimet ligjore etj.
• Kontributi i aksionit - shuma e parave që bëhet pronë e kooperativës së kreditit dhe është e nevojshme për të mbajtur aktivitetet e formacionit. Kontributi i aksionit mund të jetë i detyrueshëm dhe vullnetar.