Banka dhe rregullimi i saj

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Ndryshimet e fundit në ekonominë botërore tregojnë varësinë në rritje të shteteve nga funksionimi i sferës financiare dhe kreditore. Çdo vit, vëllimi i financimit për interesat e biznesit, shtetit dhe konsumatorëve po rritet ndjeshëm dhe sistemi bankar ekziston për t'i shërbyer këtyre nevojave.

Çfarë është një bankë

Bankat janë një element thelbësor i çdo ekonomie, qoftë globale, kombëtare apo rajonale. Sektori bankar lidh individët, bizneset, shtetin dhe pjesëmarrësit e tjerë financiarë.

Banka është një institucion financiar dhe krediti që merret me paratë e gatshme, letrat me vlerë, metalet dhe detyrimet kontraktuale, objekt i të cilave janë mjete monetare ose instrumente të tjera financiare, si p.sh. një marrëveshje transferimi.

Ka, në kuptimin më të gjerë, 2 lloje bankash:

• Banka Qendrore është një institucion shtetëror i ndarë nga autoritetet e tjera, është përgjegjës për politikën financiare dhe monetare, mbikëqyr institucionet financiare, emeton para dhe letra me vlerë të qeverisë, u jep hua komercialevebankat. Sektori bankar është nën mbikëqyrjen e Bankës Qendrore.
• Bankë komerciale - një institucion privat ose publik i krijuar me qëllim të fitimit nëpërmjet operacioneve bankare.

Kërkesat për bankat

Baza ligjore për krijimin e një banke është ligji "Për bankat", i cili parashikon kërkesat e nevojshme për marrjen e licencës:

• kapitali aksionar - 18,000,000;
• lista e dokumenteve;
• histori "e pastër" e biznesit dhe taksave të themeluesve;
• disponueshmëria e një sistemi të menaxhimit të rrezikut dhe kapitalit dhe një sistemi auditimi të brendshëm.

Duhet theksuar se mosrespektimi i kërkesave të ligjit sjell një refuzim të arsyetuar të Bankës Qendrore për lëshimin e licencës. Gjithashtu, nëse një person juridik kryen operacione bankare pa një licencë të përshtatshme, ai mund të privohet nga të gjitha fitimet e marra si rezultat i aktiviteteve të tilla dhe të detyrohet të paguajë një gjobë në dyfishin e shumës së tij në favor të buxhetit federal.

Sektori bankar është gjithashtu nën mbikëqyrjen e agjencive me reputacion të vlerësimit si Fitch Rating, S&P, Moody's, etj. Vlerësimi i tyre përcakton besueshmërinë dhe stabilitetin e një institucioni krediti për disa vitet e ardhshme, vlerësimet e larta rrisin atraktivitetin të bankës mbi institucionet e tjera financiare midis depozituesve.

Shërbimet bankare

Tërësia e operacioneve bankare është shumë e gjerë,shumica e bankave i japin përparësi vetëm një pjese të tyre, ndaj klasifikimi sipas llojit të aktivitetit është i drejtë:

• Bankat universale. Ata janë të angazhuar në pothuajse të gjitha llojet e aktiviteteve bankare, për shembull, Sberbank, VTB24.
• Bankat e investimeve. Ata janë të angazhuar në investime dhe spekulime në tregjet financiare, për shembull, BCS, FINNAM.
• Bankat e industrisë. Ata janë të angazhuar kryesisht në huadhënie dhe shërbime biznesi, për shembull, Rosselkhozbank, Promstroybank.
• Banka të specializuara. Ata përmbushin një listë të ngushtë të detyrimeve bankare ose kanë një sistem shërbimi jo standard, për shembull, Gazprombank, Tinkoff.

Sektori bankar përfshin llojet e mëposhtme të operacioneve bankare:

• Kreditim.
• Ruajtja e depozitimit.
• Shërbimi i transaksionit.
• Shërbimet e ndërmjetësit.
• Investime.
• Këmbim valutor.
• Vendosja e metaleve të çmuara.
• Transaksione leasing.
• Menaxhimi i besimit të aktiveve financiare.

Rregullorja legjislative e bankave: mundësitë dhe kufizimet

Sektori financiar dhe bankar është nën rregullimin legjislativ dhe financiar. Nga pikëpamja e ligjit, bankat i nënshtrohen një sërë aktesh legjislative që rregullojnë veprimtarinë bankare. Në Rusi, kryesori është Ligji Federal "Për Bankën", dhe, për shembull, marrëdhënia midis huamarrësit dhe bankës është e rregulluar.dispozitat e Kodit Civil.

Për sa i përket rregullimit financiar, ai konsiston në mbikëqyrjen e bankave tregtare nga Banka Qendrore. Lëshon dhe heq licencat, kontrollon gjendjen financiare të bankës, në veçanti monitoron mjaftueshmërinë e likuiditetit, transparencën e transaksioneve, nivelin e fondeve rezervë në bilanc, vendos standardet e kontabilitetit, etj.

Legjislacioni rus parashikon sigurimin e depozitave të individëve në rast se licenca e bankës hiqet, shuma është deri në 1,400,000 rubla, ndërsa përqindja e depozitës së grumbulluar në momentin e heqjes së licencës bie gjithashtu nën sigurim. Për personat juridikë, kjo dispozitë e ligjit është e pavlefshme.