Rifinancimi i hipotekës në Raiffeisenbank: kushtet, norma e interesit, këshilla dhe truket

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Pothuajse të gjitha organizatat kryesore bankare ofrojnë rifinancim hipotekor për huamarrësit e tyre. Raiffeisenbank nuk ishte përjashtim. Paguesit e kredisë për shtëpi kanë mundësinë të rillogaritin borxhin me një normë interesi më besnike.

Në sfondin e rritjes së fundit të normave bazë nga Banka Qendrore e Federatës Ruse, bankat tregtare që rifinancojnë kreditë hipotekore kanë ndryshuar gjithashtu kushtet e tyre të kreditimit. Në Raiffeisenbank, për shembull, mund të aplikoni për një ndryshim në kushtet e një kredie të lëshuar nga një kompani tjetër. Klientët me një histori krediti të patëmetë dhe të ardhura të qëndrueshme mund të mbështeten në preferenca të caktuara. Merrni parasysh veçoritë e rifinancimit të hipotekës në Raiffeisen.

Për klientët e mi

Për ata klientë që kanë marrë një hipotekë në Raiffeisenbank, rifinancimi mund të jetë i ndryshëm. Në një rast, pritet një ndryshim i monedhës. Për shembull, huamarrësit që kanë marrë një kredi për strehim në dollarë kanë të drejtë ta paguajnë atë në rubla pas miratimit të një kërkese për rillogaritjen e borxhit. Përveç kësaj,në baza individuale, klientët mund të aplikojnë në bankë me një kërkesë për të rishikuar kushtet e kredisë aktuale: të ulë normën, të rrisë periudhën e shlyerjes së borxhit ose të ndryshojë skemën e pagesës.

Për huamarrësit që aplikojnë për rifinancim hipotekor, Raiffeisenbank ofron kushte mjaft standarde dhe besnike. Me rëndësi të madhe këtu janë të ardhurat zyrtare dhe të qëndrueshme. Kjo kërkesë zbatohet për klientët që janë të punësuar ose të vetëpunësuar. Një histori krediti pozitive ka një rëndësi të madhe për miratimin e aplikacionit.

Kush mund të mbështetet në rifinancim

Kufizimet zbatohen për numrin e kredive hipotekare. Nëse klienti ka më shumë se dy kredite, aplikimi do të refuzohet. Në Raiffeisenbank, rifinancimi i hipotekës është i mundur vetëm për qytetarët mbi 21 vjeç, me regjistrim të përhershëm në rajonin e aplikimit. Ndryshe nga kompanitë e tjera bankare, kjo organizatë rifinancon hipotekat e qytetarëve të Federatës Ruse dhe të huajve.

Kur shqyrtohet një kërkesë për rifinancim, vëmendje e veçantë i kushtohet kohëzgjatjes së shërbimit në vendin e fundit të punës. Preferenca u jepet huamarrësve që kanë qenë të punësuar për të paktën gjashtë muaj, por në disa raste (për shembull, nëse ky vend pune është i pari për huamarrësin), merren parasysh edhe personat me përvojë tre mujore. Për të ndryshuar kushtet e kredisë aktuale, madhësia e pagës konstante dhe pajtueshmëria me orarin e pagesave janë të rëndësishme. Për ata që bëjnë pagesa mujore të hipotekës me vonesa të rregullta, aplikacione sinë përgjithësi nuk e miratoj.

Strehimi si kolateral

Rritja e mundësisë së miratimit të aplikacionit do të ndihmojë disponueshmërinë e pasurive të paluajtshme. Kur rifinancon një hipotekë, Raiffeisenbank pranon apartamente dhe shtëpi private si kolateral. Në të njëjtën kohë, strehimi duhet të sigurohet me të gjitha kushtet për jetesë normale:

• prania e një kuzhine dhe banjo të veçantë;
• gjendje e kënaqshme e sistemeve inxhinierike;
• furnizimi me ujë të ftohtë dhe të nxehtë;
• kanalizim qendror;
• ngrohje me avull.

Zakonisht, banesat me hipotekë përdoren si kolateral, kështu që verifikimi zakonisht nuk kryhet në fazën e regjistrimit fillestar të një kredie për shtëpi.

Për huamarrësit me hipotekë të një banke tjetër

Jo vetëm klientët e Raiffeisenbank aplikojnë për rillogaritje. Rifinancimi i hipotekave të institucioneve të tjera financiare është gjithashtu i mundur. Klientët e Sberbank, VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Delta-Credit dhe kompanive të tjera mund të aplikojnë këtu. Në të njëjtën kohë, është e rëndësishme që huamarrësi potencial të mos ketë vonesa dhe borxhe, gjoba dhe gjoba të papaguara në momentin e paraqitjes së aplikimit.

Kushtet në të cilat propozohet ndryshimi i kushteve të rifinancimit të hipotekës nga Raiffeisenbank dhe bankat e tjera nuk ndryshojnë thelbësisht. Megjithatë, banka nuk ka informacion për historikun e pagesave të klientëve të bankave të tjera, kështu që do të kërkojë dokumente shtesë. Këto përfshijnë:

• deklaratë borxhi;
• statistikat e delikuencës së kredisë.
• vlerësim i pronës së kolateralit (hipotekës) nga ekspertë të pavarur.

Në përgjithësi, kërkesat për huamarrësit e mundshëm nuk ndryshojnë nga kërkesat e ofruara për klientët e Raiffeisenbank:

• shtetësia e Federatës Ruse;
• mosha jo më pak se 21 dhe jo më shumë se 65 vjeç në kohën e shlyerjes së planifikuar të kredisë;
• historia perfekte e kreditit;
• prania e një burimi zyrtar të ardhurash;
• për punonjësit, të paktën një vit përvojë, dhe për sipërmarrësit individualë - të paktën 3 vjet.

Kontroll i detyrimit të pronës

Banka është më strikte për gjendjen e pasurive të paluajtshme të hipotekuara. Strehimi pranohet për shqyrtim, i cili ndodhet në rajonin e qarkullimit dhe organizatës bankare. Për shembull, kufizimet e mëposhtme vlejnë për moskovitët: prona duhet të jetë e vendosur brenda një rrezeje prej 50 km nga Unaza e Moskës. Një apartament ose shtëpi private mund të përdoret si kolateral vetëm nëse:

• janë në gjendje të mirë dhe të banueshme;
• e pajisur me hidraulikun e nevojshem;
• ka dritare dhe çati.

Për më tepër, apartamente pa dekorim të brendshëm pranohen në rast se punimet e riparimit kryhen në momentin e rifinancimit. Gjendja e banesës duhet të konfirmohet me raportin e ekspertit të pavarur vlerësues. Vlefshmëria e këtij dokumenti nuk mund të kalojë gjashtë muaj. Kostoja mesatare e një ekzaminimi zakonisht varion midis 2000 dhe 8000 rubla, në varësi të zonësambientet e banimit. Gjithashtu, Raiffeisenbank, kur rifinancon hipotekat e bankave të tjera, kontrollon për:

• rizhvillimi i paligjshëm në bazë të pasaportës teknike të BTI;
• prania e barrëve shtesë, krahas kredisë për strehim;
• kohëzgjatja e funksionimit të ndërtesës dhe gjendja aktuale e banesës, bazuar në raportet e vlerësuesve.

Gjithashtu, gjatë rifinancimit të hipotekave të bankave të tjera, Raiffeisenbank ofron jo vetëm rillogaritjen e borxhit dhe aplikimin e një norme më të mirë, por edhe kombinimin e disa kredive në një. Për shumë huamarrës, kjo metodë rifinancimi konsiderohet fitimprurëse dhe e përshtatshme.

Kushtet e huadhënies

"Raiffeisenbank" u mundëson qytetarëve të rifinancojnë kredi të mëdha - deri në 26 milionë rubla. Një propozim i tillë është në kërkesë në mesin e banorëve të rajonit të kryeqytetit, pasi kostoja mesatare e strehimit në Moskë dhe rajon është një nga më të lartat në vend. Deri më sot, këtu ofrohen norma të favorshme të rifinancimit të hipotekave. Raiffeisenbank e vendosi këtë tregues në nivelin 9.99 - 10.49%. Për më tepër, norma e interesit varet nga vlera e banesave të hipotekuara. Nëse, sipas një eksperti, tejkalon 7 milion rubla, zbatohet norma minimale. Afati i kredisë është 1-30 vjet.

Çfarë dokumentesh duhet të siguroj

Në përgjithësi, procedura për rifinancimin e një hipotekë në Raiffeisenbank për individët nuk është thelbësisht e ndryshme nga ajo se si kryhet në bankat e tjera. për tëpër të marrë miratimin, huamarrësit që janë duke u shërbyer nga institucione të tjera financiare duhet të mbledhin një listë mbresëlënëse dokumentesh. Në veçanti, ju duhet të siguroni:

• pasaporta dhe kopja e saj;
• certifikata e sigurimit pensional (SNILS);
• certifikatë e të ardhurave në formën e tatimit mbi të ardhurat personale 2 ose në formën e një banke;
• kopje e librezës së punës ose kontratës së punës;
• Burrat nën 27 vjeç kërkojnë letërnjoftim ushtarak.

Përveç kësaj, do t'ju duhet të plotësoni një formular aplikimi, të siguroni kopje të dokumenteve që konfirmojnë pronësinë e pasurive të paluajtshme:

• deklaratë e zgjeruar USRN;
• raporti i vlerësuesit të ekspertëve;
• pasaportë teknike BTI;
• leje e lëshuar nga autoritetet e kujdestarisë dhe kujdestarisë, nëse hipoteka është lëshuar duke përdorur fondet e maternitetit;
• kopje e marrëveshjes së vlefshme të huasë;
• certifikatë e shumës së borxhit.

Kjo listë dokumentesh duhet t'u jepet individëve për të rifinancuar hipotekën e bankave të tjera në Raiffeisenbank. Sipërmarrësit individualë duhet të dorëzojnë një deklaratë 3-NDFL, kopje të dokumenteve të pronësisë. Klientët e Raiffeisenbank, në krahasim me huamarrësit nga organizata të tjera, duhet të mbledhin një paketë minimale dokumentesh, pasi banka tashmë ka informacion bazë për pasuritë e paluajtshme të kolateralizuara dhe aftësinë paguese, informacione për një histori kredie. Një grup i plotë dokumentesh kërkohet vetëm nga klientët e rinj.

Sishkruani saktë një aplikacion

Nëse u kushtoni vëmendje komenteve të përdoruesve, shumë i konsiderojnë kushtet e rifinancimit të hipotekës në Raiffeisenbank si shumë besnike. Nuk është për t'u habitur që banka është në kërkesë midis huamarrësve. Në lidhje me këtë, disa do të ishin të interesuar se si të dërgoni një aplikim për rifinancim hipotekor në Raiffeisen - online apo të vizitoni personalisht një degë bankare?

Ashtu si shumë institucione të tjera krediti, Raiffeisenbank ju lejon të para-aplikoni për rifinancim direkt në faqe. Nëse klienti merr miratimin, ai do të duhet të arrijë në degën më të afërt të bankës, të paraqesë të gjitha dokumentet e nevojshme dhe të paraqesë një aplikim në formë letre. Formulari i aplikimit duhet të tregojë:

• të dhënat personale (emri i plotë, data e lindjes, adresa e regjistrimit të përhershëm ose të përkohshëm);
• informacion për punësimin, arsimin;
• informacion për përbërjen e familjes;
• niveli i të ardhurave dhe shpenzimeve (gjithsej për të gjithë anëtarët e familjes, duke përfshirë fëmijët e mitur);
• gatishmëri për sigurim;
• të dhëna për vendin e punës dhe mund të tregoni gjithashtu ato vende ku aplikanti punon me kohë të pjesshme.

Gjithashtu, aplikacioni do të duhet të japë informacion të detajuar në lidhje me kredinë aktuale, duke përfshirë shumën e borxhit dhe periudhën e mbetur deri në shlyerjen përfundimtare të kredisë. Pyetësori nënshkruhet personalisht nga huamarrësi.

Komentet, këshillat dhe truket e klientëve të bankës

Në vetvete, rifinancimi i një hipotekë përfshin marrjen e kushteve më të favorshme në krahasim me atopër të cilën është marrë fillimisht kredia. Avantazhi i padyshimtë i aplikimit pranë Raiffeisenbank për rifinancim hipotekor, sipas rishikimeve të Raiffeisen, është efikasiteti në shqyrtimin e aplikacioneve dhe përqindja e lartë e miratimit të tyre. Në të njëjtën kohë, shumë përdorues ankohen se duhet të rimontojnë një paketë dokumentesh të shumta dhe të rivlerësojnë banesat e hipotekuara, gjë që shkakton kosto shtesë.

Përdoruesit me përvojë personale në huadhënien hipotekore dhe rifinancimin këshillohen të kontaktojnë Raiffeisenbank nëse shuma e trupit të kredisë është disa milionë rubla, dhe diferenca midis normës aktuale dhe asaj të ofruar nga Raiffeisen është dy e më shumë zëra. Në këtë rast, rifinancimi ju lejon të zvogëloni me fitim shumën e pagesës mujore dhe të zvogëloni mbipagesën, të zgjidhni një orar më të përshtatshëm të ripagimit të pagesave ose të ndryshoni monedhën.

Me dëshirën për të rifinancuar një hipotekë ekzistuese në Raiffeisenbank, disa njerëz përballen me kufizime serioze në zgjedhjen e subjektit të kolateralit. Nëse u besoni rishikimeve, banka nuk paralajmëron rritjen me disa pikë të normës së interesit, e cila zbatohet për huamarrësit mbi 45 vjeç. Ndonjëherë norma rritet me 2-3 pikë dhe mund të arrijë pothuajse 15% në vend të 9,99-10,49% të premtuar.

Ashtu si bankat e tjera, Raiffeisen rrit normën në rast anulimi të sigurimit. Shumë përdorues rekomandojnë të lexoni me kujdes kushtet e kontratës përrifinancim, sepse, sipas rishikimeve, shpesh gjenden nuanca të tjera të fshehura.

Sa kohë do të duhet për procedurën e rifinancimit

Sot i gjithë procesi zakonisht zgjat jo më shumë se një javë. Kërkesa për rifinancim shqyrtohet nga drejtuesit e bankës brenda tre ditëve pune. Në rastin e një përgjigje pozitive, e njëjta kohë shpenzohet për kontrollin e likuiditetit të banesave të hipotekuara. Shumica e dokumenteve dërgohen në mënyrë elektronike, por ju ende duhet të vizitoni bankën për të nënshkruar kontratën.

Procedura hap pas hapi për rifinancimin, duke filluar nga momenti i aplikimit, është si më poshtë:

1. Plotësimi i formularit të aplikimit në faqe dhe marrja e miratimit nga banka.
2. Kontrollimi i likuiditetit të banesave të ofruara si kolateral.
3. Nënshkrimi i një marrëveshjeje kredie me Raiffeisenbank.
4. Regjistrimi i një marrëveshjeje të re hipotekore për shkak të një ndryshimi në huadhënës dhe pengmarrës.
5. Dhënia e një kredie bankare me transfertë bankare në llogarinë e huamarrësit.
6. Organizimi i regjistrimit nëpërmjet partnerëve bankar.

Është e rëndësishme t'i paraqisni punonjësve të bankës marrëveshjen për huadhënien me një shenjë regjistrimi shtetëror brenda dy muajve nga data e nënshkrimit të marrëveshjes. Gjithashtu, klientit do t'i kërkohet të noterizojë pëlqimin e bashkëshortit, nëse ai vepron si bashkëhuamarrës, për të rifinancuar dhe ndryshuar pengmarrësin.

Ndryshe nga klientët e rinj të bankave, huamarrësit që fillimisht morën një hipotekë në Raiffeisenbank,është e nevojshme të bëhen ndryshime në marrëveshjen aktuale. Nëse, për shembull, ka një ndryshim në monedhën e shlyerjes, klientit i ofrohet të nënshkruajë një marrëveshje shtesë me bankën, e cila nënkupton ndryshimin e këtij kushti, ndërsa pengmarrësi mbetet i njëjtë.

Ata huamarrës që marrin një kredi nga Raiffeisenbank me normën e re, shkojnë pak më ndryshe. Pas miratimit të aplikimit, nënshkruhen të gjitha letrat dhe pranohen paratë në llogarinë bankare, individi kontribuon me fonde për shlyerjen e kredisë hipotekore të lëshuar nga organizata e mëparshme bankare. Atëherë barra mbi pronën mund të hiqet dhe së shpejti do të kërkohet regjistrimi i një marrëveshjeje të re hipotekore. Nëse gjatë procesit të hartimit të një marrëveshjeje të re, pengmarrësi ndryshohet ose bëhen ndryshime të tjera në marrëveshje, banka mund t'i sigurojë klientit kushte më besnike (për shembull, të llogarisë hipotekën jo në një fiks, por në një luhatje norma e interesit).