NPF Sberbank: komente. NPF e Sberbank: përfitimi

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Pensioni është prerogativë jo vetëm e NjIF, por edhe e një numri të madh organizatash joqeveritare të profilit përkatës. Një nga më të famshmit është NPF Sberbank. Çfarë e karakterizon veprimtarinë e këtij fondi pensioni joshtetëror? Çfarë thonë komentet e klientëve? Cili është pozicioni i këtij fondi në vlerësime?

Çfarë është një fond pensioni joshtetëror

Përpara shqyrtimit të fondit të pensioneve joshtetërore të Sberbank, do të jetë e dobishme të bëni një digresion të shkurtër teorik në temën kryesore të çështjes aktuale. Çfarë lloj organizatash - NPF? Fondet e pensioneve joshtetërore - cilat janë specifikat e punës së tyre dhe qëllimi i institucionit?

NPF-të e para u shfaqën në vitet '90, por për një kohë të gjatë ato nuk u përdorën gjerësisht. Ata janë një alternativë ndaj organizatës shtetërore - Fondi i Pensioneve të Rusisë, i cili u bë pasardhësi i një strukture të ngjashme që funksiononte në BRSS. Krijimi i fondeve private u diktua, sipas ekspertëve, nga dëshira e shtetit për të ulur barrën buxhetore. Si?

Fakti është se shuma kryesore e pensionitDetyrimet shtetërore ndaj qytetarëve, bazuar në specifikat e sistemit aktual të sigurimeve shoqërore në Federatën Ruse, lindin për shkak të formimit të pjesës së financuar të pagesave. Pjesa bazë e detyrimeve është relativisht e vogël - shteti e merr në masë të madhe atë.

Fondet e pensioneve joqeveritare gjithashtu në shumë raste ofrojnë nivele më të larta të përfitimeve kualifikuese nëpërmjet mekanizmave të investimit të aktiveve, pjesëmarrjes në blerjen dhe shitjen e letrave me vlerë dhe aktivitete të tjera të ligjshme tregtare. Si rregull, NPF-të bashkëpunojnë me kompanitë administruese për këtë qëllim, të cilat janë përgjegjëse për strategji të tilla financiare.

Rezervat e pensioneve në fonde mbrohen në mënyrë adekuate me ligj. Për më tepër, kriteret për lejimin e funksionimit të NPF-ve tani janë mjaft strikte, dhe për këtë arsye një kompani me rrezik falimentimi thjesht nuk do të jetë në gjendje të hyjë në treg. Tani në Rusi ka disa dhjetëra NPF të mëdha. Midis tyre është fondi i pensioneve joshtetërore i Sberbank. Cilat janë specifikat e aktiviteteve të saj? Sa i madh është përfitimi i NPF Sberbank për 2013 dhe sa pritet në 2014?

Informacion i përgjithshëm

Le të studiojmë informacione të përgjithshme rreth fondit në studim. Themeluesi i NPF është Sberbank i Rusisë, institucioni më i madh financiar në vendin tonë. Fondi u krijua në 1995, 3 vjet pas publikimit të Dekretit të Presidentit të Federatës Ruse, i cili u bë norma e parë ligjore që rregullonte aktivitetet e kompanisë.

Ky fond pensioni joshtetëror është anëtar i Shoqatës Kombëtare përkatëse. Sipas shumë analitikëveagjencitë, vlerësimi i NPF Sberbank është një nga më të lartat në gamën e fondeve të pensioneve joshtetërore operative. Sipas një prej organizatave më të mëdha që përbëjnë vlerësimet përkatëse, ky fond është sa më i besueshëm. Në veçanti, ekspertë të Agjencisë Kombëtare të Vlerësimit, si dhe një organizatë si "Eksperti RA" u përmbahen pozicioneve të tilla.

NPF e Bankës së Kursimeve të Federatës Ruse i referohet organizatave që klasifikohen si "fond të hapur". Institucioni ofron një gamë të gjerë programesh pensionesh për qëllime individuale dhe biznesi. Në veçanti, kontratat e shërbimit mund të lidhen nga qytetarët (si në kuadrin e sigurimit të detyrueshëm ashtu edhe ata që parashikojnë pjesëmarrjen në programin e bashkëfinancimit) dhe personat juridikë. Mund të lidhni kontrata me kushte individuale, në kuadrin e të cilave hartohet një plan pensioni i personalizuar që plotëson kriteret ligjore.

Adresat e NPF Sberbank mund të gjenden pothuajse në çdo rajon të Rusisë. Ky fond pensioni joshtetëror është një nga më të famshmit në Federatën Ruse; degët e tij janë të përfaqësuara në të gjithë vendin në një gamë të gjerë. Veprimtaria kryesore e NPF-së kryhet nëpërmjet zyrave të shoqërisë mëmë, si dhe nëpërmjet përdorimit të burimeve të rrjetit të agjentëve.

Struktura e qeverisjes

Struktura supreme e menaxhimit të organizatës është Këshilli i Fondit. Ai është përgjegjës për çështjet strategjike dhe menaxhimin e përgjithshëm të institucionit. Këshilli i Fondacionit gjithashtu zhvillon të ndryshmedokumente rregullatore, miraton planet e menaxhimit të rezervës së pensioneve, llogarit përfitueshmërinë dhe tregues të tjerë të performancës financiare.

Në strukturën drejtuese të NPF Sberbank ekziston edhe një Komision Auditimi. Ai është përgjegjës për kontrollin mbi aktivitetet ekonomike të organizatës. Komisioni emërohet nga Këshilli i Fondit. Gjithashtu në strukturën drejtuese të organizatës ekziston një Bord i Administrimit. Në kompetencën e tij - mbikëqyrja e aktiviteteve të organizatës për respektimin e ligjit. Bordi i Administrimit përfshin përfaqësues të autorizuar të klientëve të fondit.

Riorganizim

Në prill 2014, fondi u riorganizua dhe mori një status të ri organizativ dhe ligjor. Tani ajo quhet zyrtarisht CJSC NPF Sberbank. Para kësaj, fondi kishte statusin e "organizatës jofitimprurëse të sigurimeve shoqërore". Të gjitha të drejtat dhe detyrimet e një NPF që vepron sipas formës së mëparshme të administrimit transferohen pa ndryshime në organizatën, e cila filloi të funksionojë si një shoqëri aksionare.

Vlera e kapitalit të autorizuar të NPF të Sberbank në formën e një CJSC është 150 milion rubla. Aksionet i përkasin themeluesit. Kjo është, Sberbank i Rusisë. Aksionet e fondit, sipas ekspertëve, lidhen me kërkesat e reja të legjislacionit. Sipas tyre, para datës 1 janar 2016, të gjitha NPF-të, të cilat në veprimtarinë e tyre operojnë në profilin e sigurimit të detyrueshëm pensional, duhet të shndërrohen në shoqëri aksionare. Nëse NPF funksionon duke kombinuar OPS dhe mbështetjen joshtetërore, atëherë duhet të ketëështë formuar një fond, i cili është i angazhuar në punë në drejtimin e parë veçmas. Nga ana tjetër, NPF-të, aktivitetet e të cilave lidhen me sigurinë joshtetërore, janë subjekt i korporatizimit deri më 1 janar 2019. Nëse fondet e llojit përkatës nuk përmbushin afatet ligjore për konvertim, ato do të likuidohen.

Regalia

NPF e Sberbank është një organizatë që ka arritur të marrë mjaft çmime të industrisë për rezultatet e aktiviteteve të saj. Cilat duhet të shënohen më parë?

Në vitin 2013, për shembull, fondit iu dha një diplomë prestigjioze nga agjencia Expert RA (ajo që përpilon vlerësimet e fondeve). Emërtimi - "Për zhvillimin e ofrimit të pensioneve joshtetërore". Në të njëjtin vit, NPF e Sberbank mori një çmim tjetër. Quhet "Elita Financiare e Rusisë". Nominimi tingëllon si "Development Dinamics".

Në vitin 2012, NPF e Sberbank u dha gjithashtu nga Expert RA. Por atëherë emërimi dukej ndryshe - "Për normën e lartë të rritjes së bazës së klientit për fondet e pensioneve joshtetërore." Në të njëjtin vit, NPF mori çmimin "Olimp Financiar 2011". Nominimi përkatës dukej si "NPF me pakicë". Ai u shpërblye në një kategori të veçantë të quajtur "Dinamika dhe Efikasiteti".

Në vitin 2011, NPF e Sberbank mori gjithashtu diploma nga Eksperti RA. Dhe në disa kategori njëherësh. E para - "Për ritme të larta rritjeje të bazës së klientit". E dyta - "Për përmirësimin e treguesve të besueshmërisë".

Në vitin 2010, siç evidentohetSipas të dhënave nga një numër burimesh, NPF e Sberbank ishte e vetmja organizatë në fushën e saj që fitoi çmimin "Kompania e Vitit". Nominimi dukej si "Financë". Gjithashtu, në të njëjtin vit, fondi mori çmimin "Financa 2010". Nominimi përkatës dukej si "Për strategjinë vizionare".

Në vitin 2009, NPF u bë gjithashtu organizata e vetme në fushën e saj që iu dha çmimi "Olimp Financiar". Nominimi tingëllonte si "Strategjia për menaxhimin e një fondi pensioni joshtetëror". Në vitin 2008, Fondi mori çmimin "Graf Guryev" për një kontribut të madh në zhvillimin e industrisë. Në vitin 2007, NPF iu dha çmimi "Olimp Financiar". Nominimi dukej si "Strategjia për administrimin e një fondi pensioni joshtetëror".

Mendimet e klientëve

Epo, NPF Sberbank ka mjaft regalia. Por si lidhen mendimet e klientëve me to? Cila është natyra e komenteve që ata lënë në portalet e internetit të industrisë? A është NPF e Sberbank një strukturë e besueshme, e bazuar në mendimin e klientëve? Pyetja është e paqartë. Por ne do të përpiqemi të japim udhëzime për një përgjigje të mundshme për të.

Nëse marrim reagimet e klientëve nga viti 2014 ose vitet e mëparshme si bazë për vlerësimin e aktiviteteve të NPF Sberbank, mund të dallojmë dy grupe mendimesh. Të parat janë neutrale-negative. E dyta është pozitive. Në lidhje me të parën. Njerëzit janë të impresionuar nga disponueshmëria dhe cilësia e infrastrukturës së shërbimit të krijuar nga Sberbank. Mund të shkoni në çdo degë të institucionit financiar përkatës dhebëni ndonjë pyetje në lidhje me punën e NPF, zgjidhni problemet që dalin. Në të njëjtën kohë, siç vërejnë disa klientë, niveli i përgjegjësisë së specialistëve të disa departamenteve, i cili, me shumë mundësi, është për shkak të mekanizmit jo plotësisht të zhvilluar të ndërveprimit midis fondit dhe strukturës që e ka krijuar atë, nuk është gjithmonë i lartë.. Dhe kjo është disa minus, të cilat pasqyrojnë rishikimet. Në të njëjtën kohë, NPF Sberbank vlerësohet për prodhueshmërinë e saj (pak më vonë do ta zbulojmë këtë nuancë). Ata vënë në dukje cilësinë e lartë të raportimit. Për shembull, në fund të vitit, klientët marrin gjithmonë dokumente që detajojnë përfitimin e NPF të Sberbank për një periudhë të caktuar. Ky lloj reagimi mund t'i atribuohet padyshim pozitiv. Gjithashtu në këtë kategori ka mendime që pasqyrojnë cilësinë e lartë të agjentëve këshillues që lidhin kontrata me qytetarët për shërbime pensionale. Megjithëse, siç vërejnë disa ekspertë, kjo mund të mos lidhet drejtpërdrejt me politikën e personelit të Sberbank.

Për opinionin publik në lidhje me aktivitetet e fondit mund të flasin jo vetëm vlerësimet e klientëve. NPF i Sberbank është i pranishëm në një numër të të ashtuquajturave "vlerësime të njerëzve" të përpiluara nga disa portale të industrisë. Në këtë rast, si rregull, vlerësohet cilësia e shërbimit. Megjithatë, pozicionet specifike të fondit ndryshojnë shumë në versione të ndryshme të vlerësimeve.

Format elektronik

Në fakt, tani për aspektin që pasqyron modernitetin e infrastrukturës. Më lart, ne vumë re se puna e NPF Sberbank është mjaftueshëm e teknologjizuar - dhe kjo është vërejtur më parëtë gjithë klientët. Kryesisht po flasim për kanale online të ndërveprimit midis fondit dhe investitorëve. Çdo klient i NPF Sberbank ka një "Llogari Personale", e cila mund të aksesohet përmes një shfletuesi. Gjithashtu, klientët e rinj mund të aplikojnë për regjistrim në sistemin NPF edhe përmes faqes së internetit të kësaj organizate. Mjafton të skanoni një foto, pasaportë, SNILS dhe më pas t'i ngarkoni ato përmes formularit online. Sipas disa ekspertëve, teknologjitë moderne që zbatohen në NPF të Sberbank ("Llogaria personale", para së gjithash), do të bëhen më pas standardi i industrisë dhe do të përdoren në mënyrë aktive edhe nga fondet e tjera.

Yield

Tani në lidhje me të ardhurat aktuale. Sa fitimprurëse është të japësh një pension nën administrimin e NPF Sberbank? 2014 premton të jetë fitimprurës, bazuar në situatën ekonomike?

Së pari, ekspertët vërejnë se përfitimi nga ndërveprimi me fondet e pensioneve joshtetërore varet kryesisht nga specifikat e kontratave të lidhura mes tyre dhe qytetarëve. Kontratat më fitimprurëse janë të ashtuquajturat plane individuale. Fakti është se ato janë përshtatur me një nuancë që është e rëndësishme për Rusinë - pagat "në zarf". Për më tepër, kjo lloj marrëveshje është e përshtatshme për qytetarët me një pagë që tejkalon 47 mijë rubla (pasi kjo është baza maksimale për llogaritjen e kontributeve pensionale).

Tani tek specifikat. Cilët janë treguesit e përfitimit të NPF Sberbank për vitin 2013? Shifra e publikuar nga organizata është 6.74%. Për laik, natyrisht, mund të duket modeste. Megjithatë, është më e lartëinflacioni, i cili në vitin 2013 arriti në 6.5%. Dhe ky është një nga kriteret kryesore për ndërveprimin me NPF-të, besojnë ekspertët. Në mënyrë objektive, është problematike që depozituesit e NPF të fitojnë shuma të mëdha. Gjëja më e rëndësishme është mbrojtja e pensionit nga inflacioni. Dhe nëse NPF përballet me këtë, atëherë rezultatet e aktiviteteve të saj, në parim, mund të vlerësohen si pozitive. Kështu mendojnë analistët. Epo, ai përballet mirë me inflacionin, nëse shikoni rezultatet e vitit 2013, të krijuar nga një strukturë kaq me ndikim si Sberbank, NPF. Reagimet e klientëve tregojnë se treguesit janë përgjithësisht të kënaqshëm për qytetarët. Edhe pse, siç vërejnë depozituesit e NPF, ka fonde ku yield-i ishte më i lartë.

Në të njëjtën kohë, ka kuptim të studiohen treguesit jo vetëm për një vit të vetëm, por edhe për disa vjet. Është llogaritur, për shembull, se nga viti 2009 deri në tremujorin e parë të 2013, përfitimi i NPF-ve të Sberbank ishte rreth 70%. Dhe kjo është shumë, rreth 31%, më e lartë se inflacioni kumulativ për periudhën përkatëse. Ndërkohë, sipas disa vlerësimeve të industrisë, përfitimi mesatar vjetor i Sberbank NPF është 7,86%.

Perspektivat

Si i shohin ekspertët parashikimet e të ardhurave të fondit? Cilat janë shanset që vlerësimet pozitive të klientëve drejtuar NPF Sberbank të mbizotërojnë në portalet e industrisë? 2014 është një vit i vështirë për Rusinë në aspektin ekonomik dhe politik. Si do të ndikojnë sanksionet, rënia e çmimit të naftës dhe rubla në përfitimin e fondeve të pensioneve joshtetërore?

Ekspertët besojnë se faktori përcaktues këtu janë veprimet e qeverisë ruse. KudoSipas analistëve, autoritetet do të duhet të punojnë shumë për të modernizuar strategjinë e përgjithshme të zhvillimit ekonomik të vendit. Nëse qeveria mund të përballojë sfidat e diktuara nga situata e jashtme, atëherë ka të gjitha mundësitë që kursimet e qytetarëve në NPF të rriten mjaft intensivisht.

Aspektet e vlerësimit dhe financat

Tani në lidhje me vlerësimet dhe performancën financiare. A ia vlen vërtet t'u kushtohet vëmendje atyre? Në çfarë mase lidhen vlerësimet e klientëve me ta? NPF e Sberbank të Federatës Ruse, siç e dini, vlerësohet në shkallën më të lartë nga agjencitë e nivelit të ekspertëve RA. Sipas një prej parashikimeve të fundit të kësaj organizate, besueshmëria e fondit do të jetë e qëndrueshme. Ka vlerësime të tjera, të cilat, në veçanti, marrin parasysh tregues të tillë si numri i klientëve, përfitimi dhe përdorin një sërë mjetesh analitike nga fusha e ekonomisë - siç është, për shembull, raporti Sharpe. Sipas tyre, fondi zë edhe pozicione mjaft të larta.

Ka prova që NPF e Sberbank tregoi dinamikën më të lartë të rritjes midis organizatave në segmentin e saj në gjysmën e parë të 2013. Sipas vëllimit të kursimeve, fondi hyri në treshen e parë në vitin 2013. Dihet se kompania është në TOP-10 organizatat e profilit të saj sipas një kriteri të tillë si numri i klientëve me të cilët hartohen kontratat e sigurimit të detyrueshëm pensional, si dhe OJQ-të.

Vlera mesatare e kontributit të një klienti në NPF të Sberbank është rreth 56 mijë rubla. Ky tregues është një nga më të lartët ndër liderëtfondet. Në veçanti, është rreth 1.3 herë më shumë se mesatarja e tregut. Në fund të vitit 2013, NPF e Sberbank mbante një pjesë të tregut prej 6.65%. Vëllimi i akumulimit është më shumë se 72 miliardë rubla.