Konsulent financiar - kush është ky? Përshkrimi i pozicionit, kërkesat dhe përgjegjësitë, ku të studiohet

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Çdo person, si çdo kompani, rregullisht ka një dëshirë për të rritur kapitalin ekzistues. Ka shumë mënyra të ndryshme për të përmirësuar situatën tuaj aktuale financiare.

Këto përfshijnë depozitat bankare, investimet, mbledhjen e fondeve shtesë dhe shumë më tepër. Zgjedhja është e madhe, por, mjerisht, nuk ka garanci kudo. Pak njerëz të zakonshëm mund të mburren me njohuri të thella në fushën e financave dhe investimeve. Edhe ndër sipërmarrësit janë të paktë, sepse jo të gjithë kanë një arsim të specializuar biznesi. Prandaj, nuk është për t'u habitur që shumë prej tyre i drejtohen një specialisti të tillë si konsulent financiar për ndihmë. Shërbimet e tij nevojiten në situata kur ju duhet të merrni një vendim të rëndësishëm përpara lidhjes së një kontrate, marrjes së një kredie, mbledhjes së fondeve të reja, investimit dhe më shumë. Një këshilltar financiar është një profesionist i cilianalizon situatën, vlerëson të gjitha rreziqet dhe jep rekomandime. Ai nuk e merr vendimin përfundimtar. Por është rekomandimet e tij që klienti të dëgjojë përpara se të marrë një vendim.

Kush është një këshilltar financiar?

Ky është një profesion mjaft i përgjegjshëm që kërkon jo vetëm arsimim, por edhe aftësi përkatëse. Nuk mjafton të kesh një “kore” në dorë. Një këshilltar financiar është një specialist investimesh, një planifikues strategjik që ndihmon njerëzit dhe organizatat e zakonshme të kursejnë dhe rrisin kapitalin e tyre. Idealisht, një specialist i tillë duhet të jetë në gjendje të zgjidhë të gjitha problemet financiare të klientit. Nëse ka probleme, ai duhet të gjejë rrugëdalje prej tyre. Nëse ka fonde të lira, specialisti studion tregun dhe zgjedh objektet e investimeve më tërheqëse dhe fitimprurëse. Gjithashtu, konsulenti mund të gjejë mënyra për të rritur kapitalin e organizatës duke tërhequr investitorë, partnerë të rinj biznesi.

Nëse flasim për Shtetet e Bashkuara dhe Evropën Perëndimore, ku kërkesa për specialistë të tillë është shumë e lartë, shërbimet e një konsulenti financiar janë të nevojshme për planifikimin e synimeve financiare afatshkurtra dhe afatgjata. Kjo përfshin qëllime të tilla si blerja e një shtëpie, pagesa për arsimin, pensioni. Për të marrë një vendim në lidhje me financat, është e nevojshme të zgjidhni një sërë detyrash, të vlerësoni aftësitë tuaja, të analizoni ofertat në treg dhe të merrni parasysh rreziqet e mundshme. Vetëm një specialist që punon në këtë fushë mund ta bëjë këtë në mënyrë cilësore. Dhe këshilltari financiar është ainjë person që do t'ju ndihmojë të bëni zgjedhjen e duhur.

Historia e profesionit

Në Perëndim, ky profesion u shfaq shumë kohë më parë. Shërbimet e tyre përdoren jo vetëm nga kompanitë, por edhe nga popullata e përgjithshme. Është normale që ata të kenë, për shembull, një mjek familjar, një dentist dhe një këshilltar financiar. Në vendin tonë, profesioni u shfaq pas perestrojkës në vitet '90 të shekullit të kaluar. Por deri më tani, shërbimet e tyre janë më të kërkuara në sektorin e biznesit. Një përqindje shumë e vogël e njerëzve të zakonshëm u drejtohen specialistëve të tillë. Pjesa tjetër preferojnë të marrin vendimet e tyre në lidhje me financat personale.

Ku punon një këshilltar financiar

Nuk ka shumë opsione. Mund të jetë:

• konsulent financiar në bankë;
• specialist falas;
• punonjës i agjencisë konsulente;
• një specialist me kohë të plotë i një kompanie të madhe.

Në tregun rus, specialistë të tillë punojnë kryesisht në kompani të mëdha konsulence.

Ka gjithashtu një numër mjaft të madh specialistësh privatë. Vetëm firmat e mëdha mund të përballojnë konsulentët me kohë të plotë. Shumica e përfaqësuesve të biznesit preferojnë t'u drejtohen firmave konsulente nëse kanë nevojë për shërbime të tilla, pasi është më fitimprurëse sesa të kesh një specialist me kohë të plotë.

Kush mund të ketë nevojë për shërbimet e tij?

Klientët mund të jenë shumë të ndryshëm. Kjo është:

• njerëz të zakonshëm;
• sipërmarrësit individualë;
• përfaqësues të bizneseve të vogla, të mesme dhe të mëdha.

Rregullnjë person mund t'i drejtohet një specialisti të tillë, për shembull, nëse dëshiron të investojë para në aksione, pasuri të paluajtshme ose diçka tjetër, në mënyrë që të mos llogaritë gabimisht, të minimizojë rreziqet dhe patjetër të bëjë një fitim. Sipërmarrësit gjithashtu kanë afërsisht të njëjtat qëllime. Një konsulent financiar i shpjegon klientit të tij dallimet midis aksioneve të preferuara dhe aksioneve të zakonshme, ndihmon në zgjedhjen e një depozite. Për më tepër, shërbimet e tij mund të kërkohen kur zgjedh një kredi bankare për ta marrë atë me kushtet më të favorshme.

Sa për përfaqësuesit e biznesit, ata vendosin një sërë detyrash. Gjithçka varet nga situata. Të punosh si konsulent financiar nënkupton edhe zgjidhjen e problemeve të klientit, gjetjen e rrugëve për të dalë nga situata aktuale e rrezikshme. Prandaj, edhe nëse duket se kompanisë i ka ardhur fundi dhe nuk do të ikë nga borxhet, gjobat, një strategji e hartuar siç duhet jep shanse për një fund të lumtur. Nëse kompania nuk ka probleme, ajo mund të ketë nevojë për shërbimet e një specialisti të tillë në mënyrë që të rritet dhe të zhvillohet, të tërheqë klientë të rinj, partnerë biznesi dhe të rrisë fitimin neto. Sigurisht, shumë varet edhe nga qëllimi i kompanisë.

Nëse një konsulent specializohet në mënyrë specifike në tregun e aksioneve, pavarësisht nëse ai punon me individë apo persona juridikë, ai duhet të monitorojë kuotat, të bëjë parashikime dhe të analizojë lajmet në hyrje. Specialisti i jep një sinjal klientit për të blerë ose shitur aksione, obligacione, monedha, nëse është momenti i duhur.

Konsulent financiar në bankë

Në RusishtNë banka, një këshilltar financiar, detyrat e të cilit mund të ndryshojnë pak nga ato standarde, shpesh vepron si menaxher shitjesh. Sigurisht, ka banka që ofrojnë vërtet shërbimet e profesionistëve të klasit të lartë që punojnë me individë dhe persona juridikë.

Por, në thelb, në një bankë, një këshilltar financiar është një punonjës që ofron informacion specifikisht për produktet dhe gjithashtu i shet ato. Prandaj, në organizata të tilla, arsimimi i profilit nuk kërkohet gjithmonë nga aplikantët për këtë pozicion. Punëdhënësi është i interesuar për përvojën dhe aftësitë në shitje. Për këtë arsye, konsulentët e zakonshëm financiarë që punojnë në zyrat e para të bankave nuk janë në gjendje të këshillojnë klientët, të planifikojnë qëllime afatshkurtra dhe afatgjata, të përzgjedhin objekte investimi, sepse nuk kuptojnë asgjë për të.

Çfarë edukimi kërkohet

Ekziston një Shoqatë e Këshilltarëve Financiar. Dhe po të shikosh portofolin e specialistëve, shumica e tyre kanë një arsim ekonomik. Këto mund të jenë udhëzime të tilla si:

• ekonomi;
• kontabilitet dhe auditim;
• menaxhimi;
• financë dhe kredi dhe më shumë.

Gjithashtu në këtë fushë ka shumë juristë që kanë punuar në fushën e biznesit, matematikanë. Kjo punë kërkon një mendje analitike. Prandaj, në mesin e specialistëve të tillë ka shumë të diplomuar në Fakultetin e Mekanikë-Matematikës.

Çfarë cilësish duhet të ketë një specialist dhe çfarë kërkohet prej tij

Kërkesat themelore për një këshilltar financiar:

Përgjegjësi. Ai punon me paratë e të tjerëve. Prandaj, është e rëndësishme të jeni të vetëdijshëm dhe të kuptoni seriozitetin

Ndershmëri. Specialisti përfaqëson, para së gjithash, interesat e klientit të tij. Prandaj, nuk duhet të jetë që ai ta shtyjë klientin të blejë, për shembull, aksione të kompanisë, të cilat më pas do t'i japin atij shpërblimin në një zarf, ndërkohë që kishte mundësi të tjera investimi më fitimprurëse

Aftësia për të mësuar. Nuk mjafton vetëm një arsim i lartë. Bota, duke përfshirë edhe sferën e financave, po ndryshon dhe po zhvillohet shumë shpejt. Dhe ju duhet të jeni të vetëdijshëm për ngjarjet, tendencat, tendencat më të fundit. Për shembull, edhe 10 vjet më parë, pak njerëz e dinin se çfarë është një kriptomonedhë. Dhe tani interesi për të në mesin e investitorëve është një nga më të lartët

Shumë detyra. Një specialist i tillë mund të ketë disa klientë. Dhe ai duhet të punojë në drejtime të ndryshme, të zgjidhë një numër të madh detyrash, pa harruar asgjë

Aftësi për të analizuar dhe vlerësuar rreziqet financiare. Kjo kërkon jo vetëm arsimim, por edhe përvojë praktike në biznes

Njohuri mbi menaxhimin financiar, kontabilitetin, legjislacionin tatimor të vendit

Njohuri për PC dhe programe të specializuara

Aktivitetet kryesore

Një këshilltar financiar bën sa më poshtë:

• analiza e tregut;
• identifikimi i nevojave dhe qëllimeve të klientit;
• zhvillimi i strategjive;
• monitorimi i tregut;
• kërkim, identifikimi i mundësive të reja për klientin

Për këtëklientët drejtohen te një specialist, duke kuptuar faktin se ata vetë kuptojnë pak në këtë fushë dhe kanë nevojë për ndihmën e një personi kompetent në këto çështje. Meqenëse po flasim për para, shpesh shumë të mëdha, duhet të zgjidhni këshilltarin më të mirë financiar për të qenë 150% i sigurt për kompetencën dhe profesionalizmin e tij.

Si të bëheni këshilltar financiar

Në mënyrë ideale, kërkohet një arsim i specializuar. Edhe pse mund të shkoni në anën tjetër dhe të merrni një punë si asistent në një firmë konsulence, gradualisht rriteni dhe zhvilloni në këtë fushë. Por edhe duke zgjedhur këtë rrugë, është më mirë të merrni një arsim të specializuar paralelisht, të paktën në mungesë, sepse klientët i kushtojnë vëmendje këtij momenti. Nuk mund të marrësh dhe të vendosësh të punosh në këtë fushë.

Natyrisht që mund të merrni një vendim të tillë, por nuk ka gjasa që klientët të vijnë duke vrapuar në një turmë. Reputacioni dhe përvoja janë shumë të rëndësishme dhe të nevojshme. Prandaj, në këtë fushë ju duhet të fitoni një emër për veten tuaj. Dhe kjo është bërë ngadalë. Për të filluar, është më mirë të filloni me një firmë këshilluese, të fitoni përvojë. Më pas, nëse ka dëshirë, mund të shkoni në not falas ose të merrni një specialist me kohë të plotë në një organizatë të madhe.

Perspektivat për profesionin

Në vendin tonë, njerëzit, megjithatë, ashtu si sektori i biznesit, po zotërojnë vetëm bazat e edukimit financiar. Prandaj, specialistë të tillë kanë perspektiva mjaft të mira. Nuk duhet të harrojmë kompjuterizimin dhe robotizimin masiv të shumë fushave, përfshirë sektorin financiar. Për të konkurruar me makinat inteligjente dhe të shpejta në të ardhmen, duhet të jeni vërtetprofesionist i klasit të lartë.

Sa fiton një këshilltar financiar?

Një konsulent financiar i njohur, vlerësimet e të cilit në qarqet profesionale janë pozitive, fiton deri në disa dhjetëra mijëra dollarë në vit. Por ka pak specialistë të tillë. Nëse këta janë punonjës të bankës, atëherë të ardhurat e tyre mujore variojnë mesatarisht në rangun prej 25,000 - 80,000 rubla dhe varen kryesisht nga shitjet dhe planet e përfunduara. Punonjësit e firmave konsulente fitojnë 35,000 - 150,000 rubla, në varësi të kualifikimeve, përvojës dhe rajonit në të cilin ofrohen shërbimet.