Lista e zezë e bankave ruse

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Gjatë gjashtë muajve të fundit, komuniteti bankar rus ka qenë në ethe: një nga temat kryesore për diskutim kanë qenë bankat në listën e zezë. Çfarë është kjo listë dhe çfarë e kërcënon organizatën të futet në lista të këtij lloji?

Lista e parë e zezë e bankave u shfaq pothuajse 10 vjet më parë, përkatësisht në verën e vitit 2004. Më pas, Banka Qendrore kreu një nga fushatat e para globale për të "pastruar" bankat e brendshme nga lojtarët e paskrupullt. Listat e zeza online kanë nxitur mosbesimin e ndërsjellë në tregun e huadhënies ndërbankare, duke rezultuar në humbjen e likuiditetit nga disa banka të vogla dhe të mesme. Si rezultat, disa organizata humbën licencat e tyre, por rregullatori arriti të mbante situatën nën kontroll dhe të parandalonte një ortek falimentimesh.

Fantazi

Në mesin e nëntorit 2013, u zhvillua vala e parë e thashethemeve dhe insinuata për qëndrueshmërinëdisa institucione kredituese. Kreu i Bankës Qendrore, Elvira Nabiullina, mohoi një informacion të tillë në të gjitha intervistat dhe pa u lodhur përsëriti se rregullatori nuk harton asnjë listë ndalimi. Shoqata e Bankave Ruse iu përmbajt të njëjtit qëndrim, duke refuzuar të pranojë ekzistencën e listave të zeza.

licenca.

Dimër 2014: koha për të humbur kanaçe

Puna shpjeguese e kryer dha rezultate të caktuara, por shumica e rusëve fillonin çdo mëngjes me një kërkim të informacionit se cilat banka ishin në listën e zezë për datën aktuale. Pavarësisht sistemit aktual të sigurimit të depozitave, disa depozitues zgjodhën të tërheqin kursimet e tyre nga institucionet potencialisht problematike. Drejtuesit e firmave që kanë llogari shlyerjeje në banka të përfshira në listat e përsëritura preferuan gjithashtu të tërheqin fonde prej tyre.

Së shpejti, shumë bankierë, duke kujtuar thënien e njohur se paraja e do heshtjen, pushuan së komentuari fare temën e listave të zeza. Nëse gazetarët mund të merrnin informacion për këtë çështje, do të ishte shumë koprrac dhe e diskutueshme.

Retorika e përgjithshme e ekspertëve u reduktuatek shprehja klasike: "Prit dhe shiko". Në veçanti, sekretari i shtypit i SMP-Bank, Igor Ilyukhin, në një intervistë për portalin Bankir.ru, tha se ai personalisht ka 3 lista të zeza, të cilat përfshijnë, ndër të tjera, një organizatë me licencë nr. 1481, d.m.th., Sberbank Rusi".

Pak për vërtetësinë e informacionit

Duhet të theksohet se disa banka të listuara në listën e zezë në fakt humbën licencën e tyre më pas. Një listë e tillë që përmban 48 organizata u bë publike më 4 dhjetor 2013. Nga ai moment e deri në fund të tremujorit të parë 2014, 12 bankave që ishin në listë iu hoqën licencat. Ndër "të vdekurit e parakohshëm":

• Dhjetor 2013 – Project Finance Bank, Investbank, MAST-bank, Smolensky, Askold.
• Janar 2014 - "Banka ime".
• shkurt 2014 – Link-Bank, Eurotrust.
• Mars 2014 - Banka Ruse e Tokës, Monolith, Sovinkom, EnergoBusiness.

Kështu, në vetëm katër muaj u konfirmua informacioni për gjendjen e keqe financiare dhe mundësinë e heqjes së licencës për një të katërtën e institucioneve të kreditit nga lista e zezë. Është e mundur që lista e zezë e lartpërmendur e bankave ruse të jetë përpiluar në bazë të informacionit të brendshëm në dispozicion të autorëve të saj. Është e mundur që ishte rezultatikryerja e një analize të plotë të treguesve kryesorë të performancës së pesëdhjetë institucioneve të kreditit vendas. Në këtë rast, mund të admirohet vetëm sasia e punës së bërë dhe vlefshmëria e përfundimeve të nxjerra.

Organizimi i mbikëqyrjes mbi veprimtarinë e bankave…

Banka Qendrore (në kuadrin e ligjit federal Nr. 86-FZ) mbikëqyr bankat, politikat e tyre financiare dhe kreditore, si dhe monitoron operacionet e dyshimta të organizatës dhe klientëve të saj. Në përputhje me kërkesat e rregullatorit, të gjitha bankat dërgojnë raporte për transaksionet në Bankën Qendrore dhe ato e bëjnë këtë në kohë dhe në mënyrë të vazhdueshme.

Banka Qendrore kontrollon rregullisht të gjitha institucionet e kreditit. Për më tepër, një auditim gjithëpërfshirës i çdo banke kryhet të paktën një herë në 3 vjet. Gjatë këtij auditimi analizohen me kujdes madhësia dhe struktura e aktiveve dhe detyrimeve të institucionit të kreditit, koeficientë të veçantë që karakterizojnë qëndrueshmërinë e tij. Përveç kontrolleve gjithëpërfshirëse, ka edhe kontrolle tematike, të cilat ndonjëherë ndodhin disa herë në vit.

Përveç mbikëqyrjes së "Bankës Qendrore", "Rosfinmonitoring" - në kuadër të përmbushjes së kërkesave të ligjit 115-FZ - çdo ditë merr nga bankat dhjetëra mijëra mesazhe për transaksionet e tyre, të cilat mund të të jetë i një natyre të dyshimtë. Nuk është plotësisht e qartë se për çfarë qëllimi janë mbledhur të gjitha këto grumbuj informacioni, nëse nuk kontribuojnë më tej në marrjen e masave adekuate ndaj institucioneve të kreditit që shkelin kërkesat e ligjit.

…dhe rezultatet e tij

Kaopinioni se bankat që janë në listën e zezë, për një sërë arsyesh, janë nën kontroll të posaçëm të Bankës Qendrore. Në të vërtetë, pozicioni real financiar i çdo banke të veçantë është mjaft transparent dhe i kuptueshëm për specialistët e rregullatorit. Në të njëjtën kohë, është e pamundur të ndryshohet në ndonjë mënyrë domethënëse në një kohë të shkurtër. Është shumë e mundur që, bazuar në informacionin e marrë, Banka Qendrore mund të hartojë listën e saj të zezë të bankave, e cila zakonisht përfshin organizata që duhet të forcojnë mbikëqyrjen mbi aktivitetet e tyre.

Banka Qendrore ka një sërë mjetesh që ndihmojnë në përmirësimin e performancës së një institucioni krediti dhe parandalimin e falimentimit të tij, dhe heqja e një licence bankare është masa më ekstreme. Prandaj, çdo rast i tillë është një defekt i specialistëve të departamenteve territoriale të Bankës Qendrore.

Si rrjedhojë, arsyet kryesore që çuan në heqjen e licencave nga shumica e bankave, Banka Qendrore i quan ofrimin e raportimit të rremë, zbatimin e një politike kredie me rrezik të lartë, si dhe mosrespektimin e tyre. me rregulloret që rregullojnë aktivitetet e tyre.

Veprime të parashikueshme të depozituesve të paparashikueshëm

Duhet theksuar se lista e zezë e bankave e reklamuar gjerësisht (2014) kontribuoi në forcimin e konkurrencës së pandershme. Në veçanti, punonjësit e disa institucioneve kryesore të kreditit u kërkuan klientëve të tyre të transferonin fonde nga bankat që supozohej se ishin në listat për revokimin e licencës.

Mosgatishmëria e rregullatorit për t'iu përgjigjur pyetjes se si të zbulohet lista e zezë e bankave, si dhe mungesa e informacionit të besueshëm për situatën reale të institucioneve të kreditit të përfshira në të, çoi në një transferim masiv të qytetarëve. depozitat në banka me pjesëmarrje shtetërore. Vetëm në tremujorin e katërt të 2013, vëllimi i depozitave të qytetarëve në Sberbank u rrit me 7,8%, në VTB Bank - me 4,7%.

Kriteret e rëndësisë

Nëse ndonjë bankë e caktuar ishte në listën e zezë të Bankës Qendrore, apo ishte një kompani tjetër e frymëzuar për të pastruar tregun nga konkurrentët, nuk është më aq e rëndësishme. Por lista e bardhë tashmë është shpallur zyrtarisht.

Në fund të vitit 2013, Banka Qendrore hartoi kriteret sipas të cilave do të përcaktohen bankat e ashtuquajtura të rëndësishme sistematike. Si kriter kryesor propozohet të merret në konsideratë madhësia e aktiveve, aktiviteti në tregun ndërbankar (veçmas si huadhënës dhe si huamarrës), si dhe vëllimi i depozitave private.

Bazuar në këta tregues, nxirret një "rezultat i përgjithshëm" i llogaritur, vlera e të cilit tregon shkallën e rëndësisë së bankës për sistemin bankar rus. Lista vjetore do të përfshijë ato institucione krediti, "rezultati përmbledhës" i të cilave kalon 0.6.

Lista "e bardhë"

Pendentët kryesorë për një vend në listën e institucioneve të kreditit të rëndësishëm sistematik do të jenë bankat shtetërore: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Gazprombank dhe të tjera. Lista mund të përfshijë të tilla private më të mëdhabanka të tilla si Alfa-Bank, Promsvyazbank, NOMOS Bank, Banka e Moskës. Natyrisht, të qenit në listën "e bardhë" e bën më të lehtë për një institucion krediti aksesin në burimet shtetërore, veçanërisht marrjen e kredive nga Banka Qendrore dhe pjesëmarrjen në ankande për të drejtën e pritjes së depozitave të kompanive shtetërore dhe korporatave shtetërore.

Nga ana tjetër, futja në një listë të tillë nënkupton rritjen e vëmendjes së rregullatorit ndaj operacioneve të kryera nga organizatat. Ekziston një mendim se disa banka private do të preferojnë të reduktojnë pak aktivitetin e biznesit për të shmangur vëmendjen shumë të ngushtë të Bankës Qendrore.

Kërkesa të reja për besueshmërinë e bankave që punojnë me fondet publike

Në fund të marsit të këtij viti, u bë e ditur se Ministria e Financave dhe Qeveria e Federatës Ruse synojnë të rishikojnë listën e bankave në të cilat korporatat shtetërore do të lejohen të vendosin fondet e tyre në të ardhmen. Sipas projektit të zhvilluar nga Banka e Rusisë, kompanitë shtetërore do të jenë në gjendje të vendosin para përkohësisht falas vetëm në ato organizata, vlerësimi afatgjatë i të cilave do të jetë së paku BBB (sipas Fitch ose Standard &Poor's) ose Baa3 (sipas tek Moody's) në përputhje me kushtet e depozitave të vendosura.

Bankierët rusë reaguan ndaj inovacionit pa shumë entuziazëm, duke e parë atë si një kompani tjetër që synon të shtojë institucionet e kreditit në listën e zezë jozyrtare të bankave, të cilat për disa arsye nuk kanë vlerësime nga këto agjenci. Mendimi i përgjithshëm i komunitetit bankar është shprehur në një intervistë për gazetën Izvestia nga një përfaqësues i FBK Roman. Koenigsberg. Sipas tij, ideja për vendosjen e fondeve shtetërore në banka të besueshme është përgjithësisht e shëndoshë dhe e saktë, por përdorimi i klasifikimeve ndërkombëtare si kriteri kryesor i vlerësimit është kryesisht i diskutueshëm.

Veçoritë e vlerësimit

Agjencitë e vlerësimit afatgjatë që përbëjnë "treshen e madhe" kanë vetëm 78 banka vendase. Për më tepër, vlerësimet ndërkombëtare janë kryesisht subjektive, ato marrin parasysh situatën e politikës së jashtme në një masë më të madhe, dhe jo gjendjen reale të punëve në një institucion krediti. Agjencitë - nën presionin e disa strukturave perëndimore - mund të tërheqin vlerësimet e tyre në çdo kohë, gjë që do të sjellë vështirësi të konsiderueshme për bankat ruse që marrin pjesë në programet shtetërore.

Shtrëngimi i planifikuar i kërkesave për vlerësimet e institucioneve të kreditit duhet të çojë në një ulje të numrit të pjesëmarrësve në ankandet e depozitave me afërsisht një herë e gjysmë. Sipas disa vlerësimeve të ekspertëve, rreth tre duzina banka do të pranohen përfundimisht në ankande të tilla. Është e qartë se organizatat që janë larguar nga lufta për burimet shtetërore do të hartojnë automatikisht një "Listë të zezë të bankave-2014" të re.

Çfarë është më pas?

Në tremujorin e dytë të vitit 2014, sipas parashikimeve të ekspertëve, ritmet e “pastrimit” të tregut bankar do të ngadalësohen disi, por puna për identifikimin e organizatave problematike do të vazhdojë. Për shembull, më 17 prill, dy banka të tjera rajonale humbën licencat e tyre: Dagestan "Kaspiy" dhe Bashkir "AF Bank". Duhet theksuar se këto institucione krediti nuk ishin përfshirë nëlistën e zezë të bankave, pasi ato zinin linja të ulëta në vlerësime dhe problemet e tyre kryesore nisën vetëm në vitin 2014. Sipas disa vlerësimeve të ekspertëve, rreth pesëdhjetë banka do të humbasin licencat e tyre gjatë vitit 2014.