Çfarë ju nevojitet për të marrë një hipotekë: një listë dokumentesh, sigurime, kushtet e regjistrimit

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2025-01-24 13:25

Të kesh apartamentin tënd është ndoshta ëndrra e çdo familjeje të re. Megjithatë, jo të gjithë mund ta përballojnë një luks të tillë: vlera e pasurive të paluajtshme aktualisht po thyen të gjitha rekordet. Por mos u mërzit! Falë llojit të kreditimit të shfaqur së fundi - hipotekës - kjo dëshirë e të rinjve është bërë e realizueshme!

Thelbi i hipotekës

Hipoteka nuk është gjë tjetër veçse një kredi për blerjen e një prone (apartamenti ose shtëpie). Ndryshe nga llojet e tjera të kredive, kjo ofertë është afatgjatë, e lëshuar për rreth 10-15 vjet. Dhe kjo është mjaft e kuptueshme: jo të gjithë do të jenë në gjendje të tërheqin pagesa të mëdha në rastin e sigurimit të një hipotekë për një kohë të shkurtër. Dhe nëse e ndani këtë shumë me 120 ose më shumë muaj, do të merrni një vlerë shumë reale.

Karakteristika e dytë e hipotekës është pengu i detyrueshëm i pronës së blerë si garanci kredie. Banka ka nevojë për këtë për të fituar besimin në ditën tjetër. Në fund të fundit, edhe nëse klienti nuk i paguan të gjithaborxhet në kohë, kreditori do të përfitojë vetëm: apartamenti / shtëpia do të bëhet pronë e tij.

Tipari i tretë dallues i llojit të huadhënies në fjalë (kjo është ajo që ju nevojitet për të marrë një hipotekë pa dështuar) është prania e një pagese paraprake. Nëse, kur merrni një kredi konsumatore, askush nuk pyet për disponueshmërinë e fondeve të veta, atëherë këtu thjesht nuk mund të bëni pa to. Zakonisht vlera minimale e këstit të parë është 10-20% e vlerës së pronës.

Fazat e regjistrimit të hipotekës

Nëse doni të merrni një kredi për të blerë një apartament/shtëpi, duhet të bëni hapat e mëposhtëm bazë:

• Gjeni pronën tuaj të dëshiruar. Duhet theksuar se ndërtesat e reja janë më të preferuara për bankën. Pra, shpesh kur blen një apartament në një shtëpi të sapondërtuar, huadhënësi lëshon një kredi me norma interesi më tërheqëse.
• Përgatitni paketën e kërkuar të dokumenteve.
• Apliko në bankë për një hipotekë. Është më mirë të kontaktoni disa organizata në të njëjtën kohë. Ndoshta njëri prej tyre do ta miratojë kredinë.
• Nëse përgjigja për aplikimin e paraqitur është pozitive, kontaktoni degën e institucionit financiar për të hartuar një marrëveshje kredie.
• Nëse është e nevojshme, organizoni sigurimin për pasurinë e paluajtshme, jetën dhe shëndetin e huamarrësit.

Siç mund ta shihni, marrja e një kredie për pasuri të paluajtshme nuk është aq e lehtë, ky proces do të marrë shumë kohë. Por asgjë në të ardhmen nuk mund të krahasohet me rezultatin e një rasti të tillë - të jetuarit në banesën tuaj. Për më tepër, njohja e fazave kryesorepërpunimi i hipotekës, gjithçka mund të bëhet shumë më shpejt.

Hipoteka: kushtet për të marrë

Tani shumica e institucioneve financiare ofrojnë shërbimet e tyre në dhënien e një kredie për blerjen e pasurive të paluajtshme. Të gjitha produktet e tyre kanë veçoritë e tyre dalluese, kriteret dhe kërkesat e tyre. Por ka disa kushte themelore që janë pothuajse të njëjta në shumë kompani. Ato janë:

• Vendi i hipotekës. Në vendin tonë, pjesa më e madhe e kredive jepet në rubla ruse, por ka raste të kredive për strehim në dollarë dhe euro.
• Vlera e normave të interesit në këtë lloj kreditimi më së shpeshti merr vlera nga 10 në 16% në vit. Asnjë bankë nuk mund të japë informacion të saktë për këtë çështje, pasi varet nga shumë faktorë (të ardhurat e huamarrësit, afati i hipotekës, etj.).
• Pagesë paraprake. Sipas kërkesave të shumicës së bankave, klienti duhet të ketë të paktën 10% të vlerës së pronës për të marrë një hipotekë.
• Kushtet e huadhënies. Ky zë zgjidhet në bazë të aftësisë paguese të huamarrësit dhe dëshirave të tij.
• Shlyerja e borxhit në formën e pagesave mujore në llogarinë bankare. Vlerat e të gjitha shumave janë rënë dakord paraprakisht në marrëveshjen e kredisë.
• Si kolateral për një kredi, regjistrimi i detyrueshëm i një pengu të pasurisë së paluajtshme.
• Në shumicën e rasteve kërkohet edhe sigurimi: lënda e huadhënies, jeta, shëndeti dhe aftësia e punës së huamarrësit.
• Kryerja e punës vlerësuese. Kjo bëhet nga agjencitë e pavarura të vlerësimit. Kërkohet për tëqë banka të verifikojë realitetin e kostos së përmendur të banesës/shtëpisë.
• Sigurimi i pasqyrave të të ardhurave. Kjo do t'i lejojë huadhënësit të mos dyshojë në aftësinë paguese të huamarrësit.

Paketa e kërkuar e dokumenteve

Duke folur për nevojën për një paketë të veçantë letrash, duhet theksuar se kjo listë mund të zvogëlohet ose plotësohet në një kompani të vetme. Më poshtë është lista kryesore e dokumenteve për marrjen e një hipotekë, e cila kërkohet më shpesh nga bankat:

• Formulari i aplikimit për kredi
• Dokument identiteti. Më shpesh, është pasaporta e një qytetari të Federatës Ruse.
• Dokumenti i dytë shtesë për identifikimin: letërnjoftim ushtarak, pasaportë, patentë shoferi ose libër pensioni.
• pasqyrat e të ardhurave.

Kërkesat për huamarrësit

Të kesh të ardhura të mira nuk mjafton për të marrë një hipotekë. Bankat vendosin kërkesa të caktuara për huamarrësit e tyre. Sigurisht, në varësi të organizimit, ato mund të ndryshojnë pak, por thelbi i tyre është diçka e tillë:

• Prania e shtetësisë ruse. Dëshmi për këtë është pasaporta e një qytetari të Federatës Ruse.
• Mosha në momentin e aplikimit nga 21 vjeç dhe deri në fund të afatit të hipotekës deri në 60 vjeç.
• Nuk ka histori krediti "të zezë".
• Qëndrim i përhershëm në rajonin ku është dhënë kredia.
• Punësim në punën e fundit të paktëngjashtë muaj, ndërsa përvoja totale duhet të jetë më shumë se një vit.

Oferta nga bankat kryesore

Për ta bërë më të lehtë zgjedhjen e një huamarrësi potencial duhet paraqitur tabela e mëposhtme, e cila tregon normën e interesit të kredive hipotekore në bankat në vend.

Ofertat më të mira të bankave ruse (paraqiten produktet me mbështetje shtetërore)
Emri i bankës	Norma e interesit të hipotekës, % në vit	Shuma e huasë, mijë rubla	Afati i kredisë, vitet	Parasë, %
Sberbank	11, 9	8, 000	Deri në 30	Nga 20
"VTB 24"	11, 65	8, 000	Deri në 30	Nga 20
Gazprombank	10, 7	8, 000	Deri në 30	Nga 20
Rosselkhozbank	11, 3	8, 000	Deri në 30	Nga 20
"Ak Bars Bank"	11, 8	8, 000	Deri në 30	Nga 20
"Promsvyazbank"	11, 4	8, 000	Deri në 25	Nga 20
"UniCredit Bank"	11, 25	8, 000	Deri në 30	Nga 20
"Binbank"	11	8, 000	Deri në 30	Nga 20
Raiffeisenbank	11	8, 000	Deri në 25	Nga 20
"Banka e Kreditit në Moskë"	6, 9	8, 000	Deri në 20	Nga 20

Hipoteka në Sberbank

Nuk është sekret që Sberbank i Rusisë është një nga bankat më të besueshme në vend. Kjo është ajo që shpjegon zgjedhjen e shumë klientëve të këtij institucioni. Për më tepër, shërbimet e kreditimit të pasurive të paluajtshme janë gjithashtu mjaft të kërkuara këtu. Huamarrësit e mundshëm do të bënin mirë të zbulonin se çfarë nevojitet për të aplikuar për një hipotekë me këtë huadhënës.

Së pari, kjo është përputhshmëri me kërkesat e bankës. Në lidhje me klientët, ata janë:

• Shtetësia e Federatës Ruse.
• Mosha nga 18 deri në 75 vjeç.
• Të kesh një punë të përhershme dhe zyrtare.

I njëjti regjistrim hipotekor bëhet në Sberbank në kushtet e mëposhtme:

• Vlera e normave të interesit - nga 11,4% në vit.
• Të kesh fonde të veta - nga 20%nga vlera e pronës.
• Afati i hipotekës - deri në 30 vjet.

Është e rëndësishme të theksohet se para regjistrimit shtetëror të të drejtave pronësore, vlera e normës së interesit rritet me 1 pikë përqindje. Rritja e kësaj vlere kërcënon edhe në rast të refuzimit të lëshimit të sigurimit për pasuritë e paluajtshme të fituara, jetën dhe shëndetin e huamarrësit.

Hipoteka në "VTB 24"

"VTB 24" renditet e dyta për sa i përket performancës financiare në vlerësimin e bankave në Federatën Ruse. Prandaj, në kuadër të këtij neni bëhet edhe një përshkrim i asaj që nevojitet për të marrë një hipotekë nga kjo kompani. Për më tepër, produkti i tyre dallohet për kushte më tërheqëse dhe aksesueshmëri për një pjesë të madhe të popullsisë.

Pra, për fillestarët, do të jetë e saktë të përshkruani kushtet e hipotekës në VTB 24. Ato janë:

• norma e interesit - nga 11,9% në vit (në ofertën me mbështetjen e shtetit);
• disponueshmëria e fondeve të veta - nga 20% e vlerës së pronës;
• shuma e disponueshme e kredisë - nga 600 në 8000 mijë rubla;
• afat kredie - deri në 30 vjet.

Më pas duhen përmendur kërkesat kryesore për huamarrësit. "VTB 24" parashtron sa vijon:

• mosha të paktën 21 vjeç në kohën e aplikimit për një kredi dhe jo më shumë se 70 vjeç në kohën e shlyerjes së kredisë;
• vjetërsi pune totale - të paktën një vit.

Sigurime dhe hipoteka

Kur aplikoni për një kredi hipotekore, ofrimi ipolicën e sigurimit për pronën e blerë. Kjo bëhet për të mbrojtur si huamarrësin ashtu edhe bankën nga situata të paparashikuara: zjarre, tërmete etj. Siç e dini, një sigurim i tillë është i vlefshëm në shumicën e rasteve për një vit. Por kjo nuk do të thotë aspak që pas kësaj kohe mund të harroni sigurimin e pasurive të paluajtshme! Subjekti i kredisë duhet të mbrohet nga rreziqet derisa klienti i institucionit financiar të shlyejë plotësisht pagesat e kredisë.

Polica e sigurimit të pronës nuk është i vetmi dokument i kërkuar nga MB. Pra, shumë shpesh huadhënësi ka nevojë për sigurime të tjera kur aplikon për një hipotekë. Domethënë: një policë sigurimi për jetën dhe shëndetin, performanca e huamarrësit. Sigurisht, sipas ligjit rus, bankat nuk kanë të drejtë të detyrojnë një klient të bëjë këtë lloj sigurimi. Institucionet financiare, në parim e bëjnë këtë, por në të njëjtën kohë bëjnë një rezervë që nëse e refuzojnë, norma e interesit do të rritet me 1 pikë përqindje.

Vlen të përmendet se jo gjithmonë një klient banke mund të blejë policën e kërkuar në çdo kompani sigurimesh. Më shpesh, huadhënësi parashtron kërkesat e tij për zgjedhjen e kësaj të fundit dhe ndonjëherë ofron një listë të kompanive të akredituara, ndër të cilat ju mund të zgjidhni më të përshtatshmen.

Tani, pasi kanë mësuar se çfarë duhet për të aplikuar për një hipotekë, huamarrësit e mundshëm nuk duhet të dyshojnë në nevojën për një kredi të tillë. Çfarëdo që të thoni, asgjë nuk mund ta zëvendësojë shtëpinë tuaj!

Siç mund ta shihni, kjo hipotekë nuk është aq e tmerrshme: kushtet për marrjen dhekërkesat për huamarrësit nuk duhet të frikësojnë një huamarrës të mundshëm. Gjëja kryesore është të mos keni frikë nga vështirësitë dhe të shkoni drejt qëllimit tuaj.