Subrogimi është Koncepti i subrogimit në sigurime

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Një nga elementët integralë dhe më të rëndësishëm të sigurimit është i ashtuquajturi institucion subrogues. Çuditërisht, përkundër faktit se zëvendësimi nuk është një fenomen i ri, i njohur edhe për të drejtën romake, në shoqërinë moderne, megjithatë, jo çdo person e kupton dhe mund të shpjegojë thelbin e tij. Për shumicën, kjo mbetet një sekret pas shtatë bravave. Injoranca, dhe nganjëherë mosgatishmëria për t'u njohur me terminologjinë bazë, mendjelehtësia banale mund të çojë përfundimisht në faktin se siguruesi me të cilin është lidhur kontrata refuzon të kompensojë dëmin e shkaktuar në pronën e të siguruarit nga një palë e tretë. Për më tepër, janë mjaft të zakonshme rastet kur për shkak të analfabetizmit të tyre ligjor, përfituesi detyrohet të paguajë në mënyrë të pavarur dëmin e shkaktuar. Prandaj, për të mbrojtur veten nga telashe të tilla, duhet të dini bazat e sigurimit dhe të jeni në gjendje të mbroni të drejtat tuaja në çdo situatë.

Instituti i subrogimit: interpretimi i konceptit dhe thelbi juridik

Termi "subrogim" u shfaq për herë të parë në Romën e lashtë dhe vjen nga lat. fjalët subrogare / subrogatio, që do të thotë "zëvendësoj, plotësoj". Sipas burimeve të lashta, bëhet fjalë për një rast të kalimit të të drejtave (d.m.th., një transaksion që nënkupton që njëra nga palët i transferon palës tjetër të drejtën për t'u kërkuar palëve të treta të përmbushin disa detyrime). Më vonë, koncepti i subrogimit u huazua nga sistemet kombëtare të Francës, Anglisë, Gjermanisë, SHBA-së dhe vendeve të tjera. Babai i ligjit të sigurimeve është anglezi Mansfield, i cili argumenton se zëvendësimi është një mjet që e bën të pamundur pasurimin e të siguruarit përmes pagesave të dyfishta: herën e parë në kurriz të siguruesit, dhe më pas - falë personit përgjegjës për duke shkaktuar dëme pronësore.

Në SHBA, kjo e drejtë është njohur që nga kohërat koloniale dhe nuk nënkuptonte asgjë më shumë se zëvendësimin e përfituesit nga kompania e sigurimit në veprimet e drejtuara kundër një pale të tretë.

Në Federatën Ruse, zëvendësimi rregullohet nga neni 965 i Kodit Civil, si dhe neni 281 i CTM.

Zëvendësimi është…

Duke përdorur terminologjinë ligjore, është mjaft e vështirë për laik të kuptojë thelbin e këtij fenomeni. Ajo që është shumë më e lehtë të shpjegohet me shembuj konkretë.

Le të themi se keni fjetur tepër dhe jeni vonë për në punë. Duke u hedhur nga shtrati, u veshët, morët çelësat e makinës nga komodina dhe u largove me shpejtësi nga shtëpia. Duke manovruar në pistë gjatë orës së pikut të mëngjesit mes qindra automjeteve të tjera, ju keni një aksident. Për fat të mirë, ju keni sigurimin CASCO, dhe kompania e sigurimeve ka mbuluar të gjitha kostot e riparimit. Mirëpo, pas analizimit të aksidentit, u konstatua senuk je ti fare fajtori, por drejtuesi i makinës së dytë të përfshirë në ngjarje. Për më tepër, fajtori i vërtetë i aksidentit ka siguruesin e vet. Në këtë rast, kompania juaj e sigurimit ka të drejtë të kërkojë nga kompania që përfaqëson interesat e fajtorit ta rimbursojë atë plotësisht për të gjitha shpenzimet.

Kështu, zëvendësimi është e drejta me të cilën kompania e sigurimit mund të kërkojë nga personi përgjegjës për aksidentin të rimbursojë kostot e bëra sipas kushteve të kontratës së lidhur me klientin. Rregulli kryesor është që sapo siguruesi të ketë përmbushur detyrimet e tij kontraktuale ndaj jush, ai ka të drejtën ligjore dhe të arsyeshme të kërkojë nga kompania e sigurimit fajtorin e aksidentit ose personalisht prej tij që të kompensojë të gjitha humbjet.

Çfarë të bëni nëse jeni ju fajtori i aksidentit?

Nëse provokuat një aksident, por personi tjetër është vetëm pjesërisht fajtor për dëmin e shkaktuar, ju do të duhet të jeni përgjegjës vetëm për dëmin e shkaktuar në makinë për fajin tuaj. Siguruesi i viktimës ndoshta nuk do të humbasë mundësinë për të ushtruar të drejtën e zëvendësimit dhe për të rikuperuar nga ju ose kompania juaj e sigurimit të gjitha shpenzimet e bëra prej tij. Nëse makina juaj nuk ishte e siguruar, do të ishte e mençur të kërkoni ndihmën e një avokati.

Çfarë nënkupton e drejta e zëvendësimit?

Më sipër u përpoqëm të kuptonim se çfarë është zëvendësimi. Në sigurime ekziston edhe një gjë e tillë si "e drejta e subrogimit". Çfarë do të thotë? Kjo e drejtë (zëvendësimi i siguruesit) lind vetëmpasi shoqëria të ketë paguar dëmshpërblimin e sigurimit. Deri më tani, ajo nuk e ka këtë të drejtë. Gjithashtu, duhet theksuar se siguruesi nuk mund të pretendojë për një shumë që tejkalon shumën e pagesës së bërë. Është gjithashtu e nevojshme të mbahet mend se e drejta për të kërkuar vetëm atë që viktima (i siguruari) posedonte në momentin e shkaktimit të dëmit ndaj tij i kalon shoqërisë së sigurimit. Me fjalë të tjera, zhvlerësimi i pasurisë merret parasysh. Për shembull, nëse mosha e makinës është 10 vjet, dhe gjatë riparimit, pjesët e vjetra janë zëvendësuar me të reja, atëherë personi përgjegjës për aksidentin mund t'i kërkohet të rimbursojë kostot jo për koston e plotë të riparimit, por vetëm për koston e pjesëve që u bënë të papërdorshme dhe i nënshtroheshin ndërrimit si pasojë e aksidentit.aksident automobilistik. Kështu, siguruesi, si dhe viktima, mund të kërkojnë rimbursimin e kostove vetëm duke marrë parasysh amortizimin e pasurisë së siguruar.

A ndryshon e drejta për zëvendësim nga e drejta për të ushtruar zëvendësim?

Në të vërtetë, konceptet e "të drejtës për zëvendësim" dhe "të drejtën për të zbatuar zëvendësimin" nuk janë identike. Ato ndryshojnë nga njëri-tjetri në të njëjtën mënyrë si llojet e ndryshme të sigurimit.

Fakti është se procesi i ushtrimit të së drejtës së subrogimit përbëhet nga dy faza kryesore. Në fazën e parë, siguruesi merr masa që më pas do të çojnë në shfaqjen e së drejtës së tij për zëvendësim. Për ta bërë këtë, kompania e sigurimit duhet të parashikojë vetëm klauzolën e duhur në kontratë.

Në fazën e dytë, karealizimin praktik të së drejtës së subrogimit, e cila lind vetëm pas pagesës së dëmshpërblimit përfituesit. Deri në atë kohë, kjo e drejtë i takon të siguruarit. Prandaj, duhet dalluar qartë e drejta e zëvendësimit, e cila lind nga momenti kur siguruesi dhe përfituesi nënshkruajnë kontratën, nga e drejta për të ushtruar zëvendësim, e cila shfaqet vetëm pas pagesës së plotë të dëmshpërblimit të humbjeve.

Subrogimi dhe e drejta e regresionit

Në legjislacionin rus, përveç konceptit të subrogimit, ekziston një strukturë tjetër ligjore e ngjashme në kuptim, e njohur si e drejta e pretendimit regresiv, e parashikuar në nenin 14 të ligjit OSAGO. Ngjashmëria e këtyre dy koncepteve është si më poshtë:

• Së pari, zëvendësimi është një e drejtë që kryen funksion edukativ, e cila konsiston në vendosjen e përgjegjësisë civile ndaj personit që ka shkaktuar dëmin pasuror. E njëjta gjë mund të thuhet për pretendimin për rekurs të siguruesit.
• Së dyti, si zëvendësimi ashtu edhe regresioni përfshijnë 3 palë - viktimën (të siguruarin), atë që shkaktoi dëmin, si dhe palën që e kompensoi dëmin (siguruesi).

Megjithatë, ka edhe një ndryshim midis zëvendësimit dhe regresionit, i cili qëndron në faktin se një detyrim i ri nuk lind gjatë zëvendësimit, por anasjelltas gjatë regresionit.

A ka një statut kufizimesh për zëvendësimin?

Sigurisht, dhe janë 3 vjet, duke filluar menjëherë nga momenti i dëmtimit. Për shkak të mosnjohjes së ligjit, shumë njerëz gjenden në një situatë mjaft të ndjeshme dhe rimbursohendëmtim dy herë. Për shembull, menjëherë pas një aksidenti që keni provokuar, ju bini dakord me të dëmtuarin që t'i kompensoni asaj dëmin në vend. Në të njëjtën kohë, nuk ju ka shkuar në mendje të kërkoni një faturë për transferimin e parave. Megjithatë, kjo duket se nuk është e mjaftueshme për viktimën e zgjuar. Ai shkon në kompaninë e tij të sigurimit, hesht për marrëveshjen tuaj dhe merr një pagesë sigurimi. Natyrisht, pas kësaj, siguruesi, në rendin e subrogimit, ju padit. Nëse nuk dorëzoni një faturë në gjykatë, gjykata do të vendosë në favor të kompanisë së sigurimit.

Por vetë siguruesit nuk veprojnë gjithmonë me ndershmëri dhe ligjshmëri. Duke ditur për afatin e parashkrimit, ata ende mund të përpiqen t'ju padisin me shpresën se nuk keni asnjë ide për vlefshmërinë trevjeçare të kësaj të drejte. Dhe me të vërtetë, nëse nuk dini për këtë, gjykata, ka shumë të ngjarë, do të humbni.

Për çfarë lloje sigurimesh mund të flasim, duke nënkuptuar zëvendësimin?

Fillimisht duhet theksuar se e drejta e subrogimit shfaqet vetëm në bazë të kontratës së sigurimit të pasurisë. Nuk zbatohet për sigurimin personal (jetën e njeriut, shëndetin).

Pra, duke analizuar temën e zëvendësimit, duhet të theksohen këto lloje kryesore të sigurimit: OSAGO, CASCO, DSAGO.

Jini vigjilentë! Njihni të drejtat tuaja dhe ndjehuni të lirë t'i mbroni ato!