Ndërmjetësit e sigurimit: koncepti, përkufizimi, funksionet e kryera, roli i tyre në sigurime, procedurat e punës dhe përgjegjësitë

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Në sistemin e shitjeve ka kompani risigurimi dhe sigurimesh. Produktet e tyre blihen nga siguruesit - individë, persona juridikë që kanë lidhur marrëveshje me një ose një shitës tjetër. Ndërmjetësuesit e sigurimit janë individë juridikë, të aftë për punë, të cilët kryejnë veprimtarinë e lidhjes së kontratave të sigurimit. Qëllimi i tyre është të ndihmojnë në përfundimin e një marrëveshjeje ndërmjet siguruesit dhe mbajtësit të policës.

Ndërmjetësit e sigurimit

Le të shqyrtojmë se çfarë do të thotë ky koncept. Ndërmjetësuesit e tregut të sigurimeve nuk do të jenë përfaqësues të kontratave të lidhura me ndihmën e tyre. Detyra e tyre është të jenë një lidhje midis pjesëmarrësve në transaksion. Aktivitetet e tyre kryhen në kuadër të një marrëveshjeje ndërmjet ndërmjetësit dhe shoqërisë së sigurimit. Qëllimi i shërbimeve të ndërmjetësimit është një shpërblim monetar. Kontrata specifikon të drejtat dhe detyrimet e dy palëve, si dhe dënimin për mosrespektimin e kushteve të marrëveshjes.

Kushtet kryesore për veprimtarinë e një ndërmjetësi sigurimi janë të specifikuara në kontratën që ai përfaqëson:

• Tarmat e pagesës për produkte të ndryshme, kushtet e pagesës.
• Kohëzgjatja e kontratës.
• Informacion rreth ndërmjetësve të sigurimit, agjentëve të sigurimit dhe pjesëmarrësve në transaksion.
• Llojet e produkteve të sigurimit.
• Informacion rreth kushteve të përdorimit të formularëve.

Ndërmjetësit e sigurimeve janë agjentë, si dhe ndërmjetësues, komisionerët e urgjencës, anketuesit. Qëllimi i tyre është të ndihmojnë në shitjen e shërbimeve të kompanive të sigurimit, lidhjen e marrëveshjeve të risigurimit. Në territorin e Federatës Ruse është e pamundur të kryhet punë ndërmjetëse nga kompani sigurimesh të vendeve të tjera (me përjashtim të shitjes së Kartonit të Gjelbër).

Agjentë

Agjentët e sigurimit janë persona të aftë për punë, të cilët kanë lidhur një marrëveshje me një shoqëri sigurimesh dhe kryejnë udhëzimet e saj, bazuar në udhëzimet e organizatës. Roli kryesor i ndërmjetësve të sigurimeve është gjetja e klientëve. Pasi agjenti të ketë përcaktuar gamën e këtyre të fundit, duhet të konsultohet: për listën e shërbimeve të sigurimit të shoqërisë, ekzekutimin e kontratës, dokumentacionin shtesë, nënshkrimin, marrjen e fondeve, lëshimin e një faturë pagese; çoje kontratën në përfundim (marrja dhe transferimi i kontributeve gjatë afatit të marrëveshjes, mbajtja e klientit gjatë pagesave).

Agjentët e sigurimeve mund të jenë si persona juridikë ashtu edhe individë. Janë këto të fundit që mbizotërojnë në shumicë dhe marrëdhënia e tyre me siguruesin bazohet në një sistem menaxherial.departamentet. Këto konsiderohen njësi të vendosura në rajone të ndryshme, duke mbuluar kështu të gjithë vendin. Të gjitha zyrat janë në varësi të kompanive, janë degë. Në varësi të kushteve të punës, agjentët ndahen:

• drejtë;
• mono-mandat;
• me shumë anëtarë.

Agjentët e drejtpërdrejtë

Ndërmjetësit e sigurimeve janë agjentë të drejtpërdrejtë. Ata janë në stafin e organizatës, kanë të drejtë të shesin shërbime vetëm për këtë kompani, marrin shpërblim nga shitjet, si dhe një pagë, një paketë sociale. Këta agjentë janë individë të kualifikuar. Por kompania ka kosto të vazhdueshme për shkak të pagave. Si rezultat, agjentët nuk kanë motivim për të rritur numrin e klientëve të rinj, që do të thotë se nënshkruhen pak marrëveshje.

Agjentët me një mandat

Agjentët me monomandat, ndryshe nga agjentët e drejtpërdrejtë, marrin vetëm shpërblim për shitjet e shërbimeve. Kjo metodë rrit vëllimin e shitjeve, por cilësia e operacionit mund të përkeqësohet. Agjenti mund të lidhë një marrëveshje sipas së cilës do të duhet të bëhet një pagesë e lartë. Për të shmangur shkeljet e kushteve të sigurimit, kompanitë e sigurimit motivojnë punonjësit të rrisin cilësinë e kontratave, për shembull, të ulin shpërblimin, të përshkruajnë kushte në të cilat një ose një objekt tjetër nuk mund të sigurohet.

Agjentë me shumë anëtarë

Ndërmjetësit me shumë anëtarë të një shoqërie sigurimesh, ndryshe nga të tjerët, kanë të drejtë të kryejnë veprimtari me disa kompani. Zakonisht, ata janë specialistë të një ose më shumë llojeve.sigurimi. Punëtorët e tillë zakonisht përdoren nga kompani të vogla pa rrjetin e tyre të punonjësve.

Personat juridik

Ndërmjetësit e tregut të sigurimeve mund të jenë persona juridikë, për shembull, organizata të një profili të ndryshëm, së bashku me shërbimet e tyre, u ofrojnë klientëve programe të një ose një tjetër kompanie sigurimesh. Por edhe agjentët – persona juridikë mund të jenë subjekte të pavarura ekonomike. Këtu përdoret sistemi i agjentëve të përgjithshëm. Kontrata lidhet ndërmjet shoqërisë së sigurimit dhe agjentit të përgjithshëm dhe ky i fundit bëhet përfaqësuesi i organizatës në një rajon të caktuar.

Marrëveshjet e përgjithshme përcaktojnë:

• llojet e shërbimeve që agjenti do të shesë;
• territor ku ai ka të drejtë t'i sigurojë ato;
• kufizime në kushtet për lidhjen e marrëveshjeve;
• kompensim për punën;
• të drejtat dhe detyrimet e të dyja palëve;
• të dhëna nga të dyja palët.

Shpesh, siguruesit për punën e një agjenti i ofrojnë atij ambiente, marrin përsipër kosto të ndryshme, domethënë e mbështesin financiarisht. Agjenti i përgjithshëm bën shitje duke përdorur punonjësit (agjentët dhe nënagjentët). Ata, nga ana tjetër, bëhen përfaqësues të vetë agjentit të përgjithshëm. Agjentët kryejnë shitje, lloje të tjera konsultimesh, marrin pagesën për punën e tyre.

Agjenti i përgjithshëm organizon punën, drejton vartësit, i trajnon ata, zgjedh një zonë pune për secilin, kontrollon dhe kontrollon aktivitetet. Për këtë ai merr shpërblimin e tij. PërparaNë fillim të punës, agjenti duhet të zbulojë nëse ai ka të drejtë të nënshkruajë në mënyrë të pavarur kontratën në procesin e shitjes së shërbimit, ose nëse ka formularë me nënshkrimin e një personi epror, ose pasi të ketë futur të gjitha të dhënat në kontrata, ai duhet të vijë te agjenti i përgjithshëm për nënshkrim. Kjo duhet të përcaktohet përpara se të shkoni te klienti, në mënyrë që të mos prishni negociatat, përgatituni.

Ndërmjetësit e sigurimeve marrin shpërblim në varësi të vëllimit të shërbimeve të ofruara dhe për çfarë llojesh. Zakonisht vëllimi përcaktohet nga shuma e parave të marra në një muaj kalendarik, si dhe nga numri i kontratave të lidhura.

Agjentët e Sigurimeve

Agjentët e sigurimeve janë individë dhe persona juridikë të aftë për punë që operojnë si sipërmarrës, me ndihmën e udhëzimeve nga siguruesi. Detyra e tyre kryesore është të ndihmojnë në lidhjen e kontratave, kërkimin e opsioneve më të mira që janë të dobishme për të dyja palët.

Shërbimet e ofruara nga ndërmjetësit e sigurimeve:

• kërko për klientë;
• ofrojë produkte që mund të jenë me interes për klientin;
• sqarim i kushteve të sigurimit për lloje të caktuara shërbimesh;
• konsultim mbi rreziqet në kontratë;
• mbledhja e informacionit për çështjet që u ngritën gjatë negociatave;
• përgatitja e dokumentacionit, ekzekutimi i të gjitha shkresave të nevojshme;
• risigurim i objekteve të siguruara më parë;
• futja e kontratës në të ardhmen, organizimi i shërbimeve të komisionerit të urgjencës;
• përgatitja, miratimi i dokumenteve në lidhje mengjarjet e siguruara, për pagesë të mëtejshme për klientin;
• dërgimi i dokumentacionit të pagesës.

Një ndërmjetës, ndryshe nga një agjent, është një ndërmjetës i pavarur dhe lidh interesat e siguruesit dhe klientit. Ai është këshilltar i të siguruarit, si dhe avokat i tij. Ndërmjetësi është i detyruar të gjejë një program të përshtatshëm për klientin, të tregojë të gjitha kushtet e kontratës, si dhe përjashtimet nga pagesat. Ai duhet të raportojë për mundësinë e uljes së rrezikut për ndodhjen e një ngjarje të siguruar, të gjejë një kompani sigurimi të besueshme për klientin. Zakonisht, ndërmjetësit kontaktohen kur nevojitet ndihmë e kualifikuar, për shembull, sigurimi i ndërmarrjeve industriale. Ndërmjetësi duhet të ketë informacion për aktivitetet e shoqërive të sigurimit, pagesat e tyre, tarifat, rreziqet, kohëzgjatjen e kontratave. Pasi ndodh një ngjarje e siguruar, ndërmjetësi transferon dokumentet e klientit te siguruesi dhe ndihmon në transaksionet e pagesave. Zakonisht, ndërmjetësit për aktivitetet e tyre marrin shpërblim nga kompania e sigurimit për të cilën ata kanë lidhur një marrëveshje.

Licencim

Vetëm personat juridikë mund të angazhohen në veprimtari sigurimesh. Licenca e shoqërisë së sigurimit lëshohet nëse ekziston një fond në para për mundësinë e marrjes së pagesave të sigurimit nga klientët. Licenca lëshohet veçmas për llojet e detyrueshme dhe vullnetare të shërbimeve. Çdo produkt duhet të ketë licencën e vet. Domethënë, dokumenti duhet të tregojë llojin specifik të shërbimit të ofruar.

Kufizim dhe ndalim në lëshimin e licencës

Për të marrë një licencë, një organizatë duhet të pajtohet mekërkesa të caktuara. Kur vlefshmëria e dokumentit është e kufizuar, ka një ndalim të sigurimit derisa siguruesi të eliminojë të gjitha shkeljet e identifikuara. Revokimi i licencës është ndalim i veprimtarisë së sigurimit, me përjashtim të kontratave të lidhura më parë. Në të njëjtën kohë, rezerva e parave të gatshme mund të përdoret vetëm për të mbuluar ngjarjet e siguruara sipas kontratave. Ndërmjetësuesit e sigurimeve duhet të kenë informacion në lidhje me licencën. Dhe kur tërhiqet ose kufizohet, ata duhet të njoftojnë klientin dhe të refuzojnë lidhjen e kontratës.

Anketues

Godetët janë persona të përfshirë në inspektimin e pasurisë që do të pranohet për sigurim. Ata përcaktojnë nëse kjo pronë mund të pranohet për sigurim dhe me çfarë mase maksimale mund të sigurohet. Në bazë të konkluzionit të përfaqësuesit, siguruesi përcakton shumën dhe shkallën tarifore. Gjithashtu, topografi mund të inspektojë pronën, pasi të ketë ndodhur një ngjarje e siguruar, për të përcaktuar masën e dëmit. Siguruesit, mbajtësit e policave, ndërmjetësit e sigurimit ndërveprojnë me topografët në bazë të një kontrate. Shërbimet e anketuesit përdoren zakonisht për sigurimin detar të anijeve dhe ngarkesave.

Komisionerët e urgjencës

Nevojitet veprimtaria e komisionerëve të emergjencës në ngjarjet e siguruara për të përcaktuar rrethanat e rastit, masën e dëmit, për të identifikuar rrezikun ekzistues (d.m.th. nëse ngjarja që ka ndodhur ka qenë një rrezik i siguruar). Komisionerët e aksidenteve përfaqësojnë interesat e kompanive të sigurimit (mund të jenë një person fizik ose juridik) me kërkesë të të siguruarit për të marrëpagesat e dëmit. Disa kompani sigurimesh, në procesin e lidhjes së një kontrate me një klient, i japin këtij të fundit informacione për komisionerin (në vetë kontratën e sigurimit ose japin detajet e ndërmjetësit) që duhet kontaktuar. Kontrata specifikon gjithashtu kushtet e trajtimit pas ndodhjes së një ngjarje të siguruar. Është e nevojshme të njiheni me periudhën kohore kur mund të kontaktoni komisionerin, pagesa do të varet nga kjo. Nga ana tjetër, i siguruari duhet të kërkojë menjëherë ndihmë.

Përgjegjësitë e komisionerit të urgjencës:

• inspektimi i pronës së dëmtuar dhe kërkimi i pronës së humbur;
• identifikimi i shkakut, kompleksitetit, natyrës, madhësisë së dëmit të marrë;
• shkrimi i një përfundimi me informacion të plotë;
• duke negociuar me kompaninë e sigurimit për shumën e pagesës.

Komisionerët e aksidenteve mund të punojnë në strukturën e një kompanie sigurimesh, ose veçmas si sipërmarrës. Në rastin e dytë, komisionerët e urgjencës mund të punojnë me disa kompani, por është e nevojshme të lidhni një marrëveshje midis siguruesit dhe organizatës. Vetëm atëherë komisioneri i urgjencës bëhet një ndërmjetës sigurimi.