Hipoteka dhe kredia: cili është ndryshimi, çfarë është më fitimprurëse dhe më e lehtë

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Ka shumë shërbime bankare që janë në dispozicion për segmente të ndryshme të popullsisë. Megjithatë, për ata që nuk i kuptojnë instrumentet financiare, është tepër e vështirë. Nuk është për t'u habitur që lindin situata kur klientët, duke aplikuar për një kredi, nuk e dinë se cili është ndryshimi midis një hipotekë dhe një kredie. Nga njëra anë, të dy shërbimet janë identike. Në fund të fundit, në fakt, dhe në një rast tjetër, huamarrësi duhet të kthejë të gjithë shumën e borxhit me interes. Sidoqoftë, ndryshimi mund të fshihet në kushte. Huamarrësit e mundshëm duhet të jenë të vetëdijshëm për këtë.

Çfarë është një kredi?

Filloni me përkufizimet. Pas kësaj, do të jetë shumë më e lehtë për ju të kuptoni ndryshimin midis një hipotekë dhe një kredie. Në pamje të parë, nuk është e dukshme, por dallimet ende ekzistojnë.

Pra, një kredi është një hua në para që lëshon një institucion kreditinjë përqindje të caktuar. Në të ardhmen, huamarrësi duhet të shlyejë borxhin, si dhe interesin e përllogaritur për përdorimin e fondeve.

Karakteristikat

Mund të aplikoni për një kredi në çdo organizatë bankare, duke studiuar më parë kushtet dhe duke zgjedhur më të përshtatshmet për veten tuaj. Në këtë fazë, klienti i mundshëm duhet të jetë veçanërisht i vëmendshëm. Kushtet ndryshojnë nga banka në bankë.

E veçanta e kredisë është se fondet e lëshuara mund të përdoren sipas gjykimit tuaj, pa raportuar në bankë për to. Edhe nëse pasuria e paluajtshme blihet me fonde krediti, nuk ka nevojë të jepet si kolateral. Kjo do të thotë që klienti mund ta disponojë këtë pronë sipas gjykimit të tij.

Të kuptosh ndryshimin midis një kredie dhe një hipotekë do të jetë shumë më e lehtë për ju kur të lexoni përkufizimin e dytë.

Çfarë është një hipotekë?

Së pari, kjo është një lloj kredie që ka një qëllim të veçantë. E veçanta e hipotekës është se fondet e lëshuara nga banka janë të destinuara për blerjen e pasurive të paluajtshme. Kjo është arsyeja pse klientët potencial mund të presin shuma më të larta kredie dhe periudha më të gjata shlyerjeje. Në disa raste, hipotekat lëshohen edhe për tridhjetë vjet. Kjo ju lejon të zvogëloni pagesën mujore për huamarrësin, por në fund rrit mbipagesën. Një periudhë e gjatë shlyerjeje është një nga pikat që shpjegon ndryshimin midis një hipotekë dhe një kredie.

Një veçori tjetër është se nënë përputhje me marrëveshjen, pasuria e fituar duhet të jepet si kolateral për të gjithë periudhën e huasë. Prandaj, gjatë kësaj periudhe, huamarrësi nuk mund të disponojë pronën.

Banka po përpiqet të reduktojë rreziqet e veta në lidhje me moskthimin e fondeve me veprime të tilla. Nëse ndodh një situatë në të cilën huamarrësi për ndonjë arsye ndalon pagesat për një kredi hipotekore, banka do të shesë kolateralin dhe do të paguajë borxhin e mbetur duke përdorur të ardhurat. Nëse fondet mbeten, ato do t'i paguhen huamarrësit.

Konceptet e "hipotekës" dhe "huasë hipotekore" janë identike, nuk ka asnjë ndryshim midis tyre. Kjo është e rëndësishme që klientët e mundshëm ta dinë.

Cili është ndryshimi?

Hipoteka është një lloj kredie. Prandaj, është e pamundur të vendosësh një shenjë të barabartë midis këtyre koncepteve.

Një kredi, ndryshe nga një hipotekë, ka një gamë më të gjerë kushtesh. Ai mund të kërkojë një depozitë ose ta injorojë këtë kusht. Në rastin e hipotekave, bankat nuk u japin klientëve të mundshëm zgjedhje. Kërkohet një depozitë.

Lista e dokumenteve që duhet të siguroni për të marrë një kredi është gjithashtu e ndryshme. Për një kredi, zakonisht është më pak se për një hipotekë.

Diferenca është edhe në shumën e interesit të paguar. Mbipagesat e kredive janë shumë më të larta se ato të hipotekave. Kjo është arsyeja pse opsioni i dytë është i preferueshëm për ata që blejnë pasuri të paluajtshme.

Banka u ofron klientëve kushte më të gjata për pagesat e hipotekës. Në mënyrë tipike, kreditë nuk lëshohen për më shumë se pesë vjet. Hipotekat mund të paguhenshumë më gjatë - për tridhjetë vjet. Megjithatë, duhet të kuptoni se në këtë rast mbipagesa rritet.

Diferenca midis një hipotekë dhe një kredie është gjithashtu në shumat e lëshuara. Ju mund të merrni më shumë para për të blerë pasuri të paluajtshme. Kreditë konsumatore të pasigurta zakonisht varen shumë nga të ardhurat e klientit. Si rregull, barra e kredisë nuk duhet të kalojë pesëdhjetë për qind të të ardhurave

Aplikimet për një kredi konsumatore konsiderohen më shpejt se sa për një hipotekë.

Çfarë është më fitimprurëse për bankën?

Pra, ndryshimi midis një kredie konsumatore dhe një hipotekë tani duhet të bëhet i qartë për ju. Megjithatë, lind pyetja e mëposhtme. Çfarë është më fitimprurëse? Le të përpiqemi ta kuptojmë.

Është më fitimprurëse për një institucion bankar të lëshojë një hipotekë sesa një kredi. Sepse në këtë rast, rreziqet e moskthimit të mjeteve janë shumë më të ulëta. Në fund të fundit, edhe në rast të falimentimit të huamarrësit, banka nuk do të ketë humbje, pasi do të ketë mundësinë të shesë pasurinë e paluajtshme kolateral dhe në këtë mënyrë të shlyejë pjesën tjetër të borxhit.

Çfarë është më fitimprurëse për klientin?

Nga ana e një huamarrësi të mundshëm, situata mund të jetë e ndryshme. E gjitha varet nga qëllimi për të cilin ju duhet të merrni një kredi. Nëse për blerjen e pasurive të paluajtshme, atëherë hipoteka ka përfitimet e saj jo vetëm për bankën, por edhe për kredimarrësin.

Vlen të përmendet se një institucion krediti i përfshirë në një transaksion të pasurive të paluajtshme i jep klientit njëfarë sigurie. Përpara miratimitpunonjësit e bankës duhet të kontrollojnë me kujdes dokumentet. Në fund të fundit, prona e fituar bëhet kolateral. Prandaj, në rast të mospagesës së borxhit, institucioni kreditor duhet të jetë në gjendje të shesë kolateralin.

Përfitimi i një kredie hipotekore për klientin qëndron edhe në faktin se ai merr të drejtën e një zbritje tatimore. Sidoqoftë, duhet të kuptoni se kjo mundësi është në dispozicion vetëm për ata qytetarë rusë që kanë një pagë zyrtare dhe paguajnë tatimin mbi të ardhurat personale me mirëbesim.

Disa huamarrës mund të mbështeten në ndihmën e shtetit kur marrin një hipotekë. Duhet të mësoni paraprakisht për disponueshmërinë e programeve për familjet e reja, punonjësit e qeverisë etj. Shpesh, në kuadër të programeve të tilla, organizatat bankare u ofrojnë klientëve potencialë norma interesi më të favorshme.

Me marrjen e një kredie hipotekore për një afat të gjatë, nuk mund të keni frikë nga rritja e çmimeve të pronave, siç është rasti me kursimet. Përveç kësaj, nëse të ardhurat e huamarrësit rriten gradualisht, pagesat e hipotekës do të zënë një pjesë më të vogël të buxhetit të tij dhe do të bëhen gjithnjë e më të padukshme.

Më lehtë?

Pavarësisht të gjitha përfitimeve të një hipotekë, jo të gjithë klientët mund ta marrin një të tillë. Ju duhet të kuptoni se kjo është një kredi e synuar. Prandaj, fondet e lëshuara nga banka duhet të shpenzohen ekskluzivisht për blerjen e pasurive të paluajtshme.

Nëse keni nevojë për para për qëllime të tjera, është më e lehtë të merrni një kredi sesa një hipotekë. Përveç kësaj, në rastin e fundit, klientët zakonisht duhet të mbledhin një paketë më mbresëlënëse dokumentesh.

Ku mund të marr një kredi dhe një hipotekë?

Për shumë klientë, përgjigjja për këtë pyetje është një bankë mjaft e njohur në Rusi. Ky institucion krediti lëshon një numër të madh kredish për popullatën. Përqindja e hipotekave dhe kredive në Sberbank shpesh rezulton të jetë më e ulët dhe, rrjedhimisht, më fitimprurëse për klientin sesa në institucionet e tjera që lëshojnë kredi në para.

Specialistët rekomandojnë të kontaktoni bankën nëse është grumbulluar tridhjetë deri në pesëdhjetë për qind e çmimit të pronës. Sidoqoftë, jo të gjithë kanë një mundësi të tillë për të mbledhur shumën e nevojshme. Kjo është arsyeja pse klientët e mundshëm janë të interesuar për hipotekat pa paradhënie në Sberbank. Ju duhet të kuptoni se kushte të tilla janë jashtëzakonisht të pafavorshme për një institucion krediti, kështu që nuk ka gjasa që ai të miratojë kërkesën për shumën e plotë.