Sigurimi vullnetar i aksidenteve: llojet, procedura, kushtet e pagesës

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Sigurimi i detyrueshëm dhe vullnetar i aksidenteve ju lejon të ofroni mbështetje materiale për personin për të cilin është lëshuar polica, si dhe për familjen dhe të afërmit e tij në rrethana të paparashikuara. Kjo mund të jetë e dobishme në disa raste.

Në përputhje me ligjin, çdo qytetar i aftë mund të lidhë një kontratë sigurimi kundër sëmundjes ose aksidentit si në lidhje me veten ashtu edhe me të afërmit e tij. Gjithashtu, një procedurë e tillë mund të kryhet nga persona juridikë, për shembull, duke nxjerrë politika për sportistët, studentët ose punonjësit e kompanive të tyre.

Sigurimi vullnetar i aksidenteve do të diskutohet më në detaje më poshtë.

Çfarë është kjo?

Sigurimi i aksidenteve i referohet ekzekutimit vullnetar të një police që ndihmon për të marrë kompensimshpenzimet nëse ndodh një situatë e paparashikuar.

Sigurisht, jeta është plot surpriza dhe surpriza. Askush nuk e di se çfarë do t'i sjellë e nesërmja. Rreziku mund ta presë një person në çdo hap. Është për këtë arsye që është e dëshirueshme që të gjithë të blejnë një policë kundër sëmundjeve, aksidenteve dhe llojeve të ndryshme të incidenteve. Megjithatë, kush është i siguruar brenda një produkti të tillë? A është e mundur të blini një policë për një të porsalindur?

Çdo kompani ka parimet e veta të sigurimit vullnetar të aksidenteve dhe sëmundjeve. Kompanitë në praktikë ofrojnë mbrojtje për qytetarët nga një vit deri në shtatëdhjetë vjet. Në të njëjtën kohë, siguruesit janë gjithmonë të hapur ndaj dëshirave, përmbushin në gjysmë të rrugës, bien dakord për kushtet individuale për klientët e rregullt.

Nëse në Perëndim kjo praktikë është normë, atëherë në Rusi ky produkt zakonisht nuk blihet sipas dëshirës. Për çfarë arsye qytetarët nuk duan të bëhen pronarë të një shërbimi kaq fitimprurës? Fakti është se shumë shpesh nuk e dinë se ndaj çfarë rreziqesh ofron mbrojtje.

Aksidente

Aksidentet përfshijnë:

• fatkeqësitë natyrore;
• fraktura dhe mavijosje;
• goditje të nxehtit;
• ngrithje;
• djegie e rëndë;
• helmim me ilaçe ose kimikate shtëpiake;
• Aksident që rezulton me lëndim.

Sa i përket sëmundjeve të rënda kronike si goditja në tru, duhet thënë se kjo nuk përfshihet më në kategorinë e aksidenteve.

Njerëzit që gjenden në një situatë të pakëndshme shpesh duhetrikuperohen me kalimin e kohës për t'u kthyer në mënyrën e tyre të zakonshme të jetës. Procesi i rimëkëmbjes mund të kërkojë burime financiare për ilaçe dhe trajtim. Është në këtë pikë që mbrojtja e sigurimit do të ndihmojë kundër një aksidenti. Është shumë komode. Le të shqyrtojmë në detaje se çfarë lloje të siguruesve u ofrojnë klientëve të tyre.

Llojet e sigurimit

Në praktikë, ekzistojnë tre lloje kryesore të sigurimit. Përpara se të vizitoni zyrën e kompanisë, duhet t'i lexoni me kujdes dhe të zgjidhni llojin e duhur për këtë rast të veçantë.

Sigurim vullnetar nga aksidentet. Klienti ka lirinë e plotë të zgjedhjes, pasi ai aplikon vullnetarisht pranë kompanisë për një produkt

Një person me sigurim vullnetar zgjedh parametra të tillë si tërësia e rreziqeve, sasia e mbulimit dhe periudha e sigurimit.

Përparësia e një shërbimi të tillë bazohet në faktin se puna me klientin bëhet në baza individuale, të gjitha kushtet janë të negociuara. Mbrojtja mund të blihet për një person dhe për të gjithë anëtarët e familjes. Në të njëjtën kohë, nuk është e nevojshme të blini sigurime për të gjithë, pasi mund të nënshkruani një kontratë në të cilën tregohen të gjithë personat.

Grupi. Në shumicën e rasteve, sigurimi në grup lidhet për punonjësit e organizatës. Tani kjo praktikë po fiton popullaritet. Në këtë rast, menaxheri i tij vepron si i siguruari, i cili kujdeset për të tijinpunonjës

Përveç kësaj, marrëveshjet në grup blihen nga grupe turistike që duan të mbrohen gjatë periudhës së pushimeve. Gjithashtu, mos harroni për atletët që mund të marrin pjesë në gara vetëm nëse kanë një politikë. Në praktikë, siguruesi është një trajner që harton një listë të reparteve që duhet të hartojnë dokumente të tilla. Natyrisht, edhe nxënësit e shkollës janë të siguruar sipas një marrëveshjeje grupore. Në shumicën e rasteve, një politikë lëshohet për çdo student.

• Kërkohet. Mund të duket se askush nuk ka të drejtë të detyrojë një qytetar të sigurohet nga një aksident pa dështuar. Në fakt, ka një sërë profesionesh në të cilat ekzistenca e një marrëveshjeje të tillë bëhet parakusht për përmbushjen e detyrimeve të punës. Si rregull, bëhet fjalë për punonjës të Ministrisë së Situatave Emergjente ose agjenci të zbatimit të ligjit, personel ushtarak etj. Rezulton se ata persona, puna e të cilëve shoqërohet me rreziqe të larta, duhet të blejnë mbulim sigurimi.

Ju do të duhet të blini një politikë kur blini një biletë ose gjatë pushimeve në vendet e Shengenit. Kompanitë e udhëtimit në praktikë janë ndërmjetëse, duke lëshuar sigurime për klientët e tyre kur shesin bileta.

Sigurimi vullnetar i aksidenteve në punë

Sa i përket sigurimit të detyrueshëm, duhet thënë se ligji federal përcakton saktësisht ato profesione që duhet të plotësojnë një kërkesë të tillë. Kjo është një pikë e rëndësishme.

Aktualisht janë 32 profesione, përfaqësuestë cilëve u kërkohet të fitojnë mbrojtje vullnetare nga aksidentet. Por, për të qenë më të saktë, sigurimet nuk blihen nga punonjësit, por nga një punonjës i autorizuar i fondit përkatës.

Një kërkesë e tillë është e përcaktuar në nivel legjislativ, ajo është e parashikuar në Ligjin Federal 152. Por sigurohet edhe sigurimi vullnetar kundër aksidenteve industriale.

Një ngjarje e paparashikuar është e mundur në kryerjen e detyrave të punës dhe për pasojë një punonjës mund të lëndohet duke humbur aftësinë për të kryer punën që i është caktuar.

Nëse ndodh një ngjarje e siguruar në punë, detyra e menaxherit është të regjistrojë menjëherë ngjarjen në një akt të veçantë. Ky dokument konfirmon se shëndeti i punonjësit është dëmtuar pikërisht gjatë kryerjes së detyrave të tij të punës.

Funksionimi i kompanive të tilla kontrollohet nga FSS, pra Fondi i Sigurimeve Shoqërore.

Tarifa

Shuma për sigurimin (kufiri i përgjegjësisë së kompanisë ose pagesa maksimale e parashikuar sipas marrëveshjes) është objekt i kontratës ndërmjet klientit dhe kompanisë. Mund të ndryshojë ndjeshëm. Me sigurimin vullnetar të punonjësve nga aksidentet, klienti mund të përcaktojë vetë shumën e shumës, të mjaftueshme për të dhe në të njëjtën kohë të përballueshme. Kompania vendos tarifën dhe harton një përqindje të caktuar të shumës së sigurimit. Sa më shumë rreziqe të përfshihen në politikë, aq më e lartë do të jetë tarifa në fund. Kjo duhet të merret parasysh. Ato variojnë nga 0.12 (nëse përfshihet vetëm rreziku vdekjeprurës) deri në 10% (kur përfshihet një listë e gjerë rreziqesh,përfshirë ato që lidhen me sëmundjet). Faktorët që përcaktojnë koston e një police sigurimi vullnetar nga aksidentet:

• Stil i jetesës (personat e përfshirë në sporte të prirur ndaj lëndimeve marrin një tarifë më të lartë).
• Profesioni i klientit (sa më i rrezikshëm aktiviteti i tij, aq më e madhe është shuma e sigurimit dhe tarifa).
• Kategoria e moshës së personit të siguruar (normat më të larta do të jenë për të moshuarit dhe fëmijët).
• Gjinia (kostoja e sigurimit për burrat pas moshës dyzetvjeçare rritet ndjeshëm).
• Statusi shëndetësor (normat janë në rritje për ata që vuajnë nga patologji të rënda).
• Historia e sigurimit (klientëve që tashmë e kanë provuar veten u jepen zbritje nga kompania e sigurimit).
• Numri i njerëzve në politikë (normat janë ulur për programet e korporatave, familjare).
• Periudha e sigurimit (klientit mund t'i jepet një zbritje në primin për çdo vit pasues të kontratës);
• Numri i rreziqeve (sa më shumë prej tyre, aq më e lartë është kostoja e politikës).
• Parimet e firmës.

Primet e sigurimit mund të paguhen si një shumë ose me këste (çdo vit, çdo tremujor dhe çdo muaj). Kur hartoni një kontratë, duhet të diskutoni paraprakisht të gjitha detajet me një përfaqësues të kompanisë, lexoni me kujdes rregullat.

Kushtet dhe kushtet e sigurimit

Për të lëshuar një politikë vullnetare sigurimi nga aksidentet dhe sëmundjet, klientit do t'i kërkohet vetëm të sigurojë një dokumentqë vërteton identitetin e tij, si dhe një deklaratë me gojë ose me shkrim. Sidoqoftë, nëse doni të lidhni një marrëveshje për një shumë të barabartë me disa milionë rubla, ose nëse jeni në një kategori me rrezik të lartë, kompania mund të kërkojë dokumente shtesë. Klienti duhet të njoftohet për çdo kufizim që vendoset nga siguruesi. Kjo është një nuancë e rëndësishme. Janë vendosur kufizime për sasinë, gjendjen shëndetësore të klientëve (kompanitë zakonisht nuk ofrojnë shërbime për qytetarët që vuajnë nga sëmundje të rënda dhe ata me grupet I dhe II të aftësisë së kufizuar); mosha e klientit (më shpesh 18-65 vjeç).

Periudha e sigurimit mjekësor vullnetar kundër aksidenteve mund të jetë e ndryshme: për kohëzgjatjen e punësimit, gjatë transferimit në dhe nga puna, gjatë gjithë kohës, për një periudhë kohore të rënë dakord posaçërisht (për shembull, kur luani sport në seksioni). Kontrata në tërësi mund të lidhet për një periudhë prej një dite (për shembull, qëndrimi i një personi në rrugë) deri në disa vjet.

Aplikantët me sigurim vullnetar individual më së shpeshti bëjnë një polic për një vit, në raste më të rralla - për një periudhë më të gjatë.

Në Rusi, sigurimi vullnetar i aksidenteve gjatë gjithë jetës është ende një gjë e rrallë. Koha nga e cila politika fillon të funksionojë përcaktohet në marrëveshje. Sigurimi më së shpeshti funksionon nga dita që pason ditën e pagesës së primit. Për aksidentet, kontributi varion nga 0,12-10%, në varësi të listës së rreziqeve.

Polica mund të lëshohet me mbulim të gjerë 24/7, i cili ofron sigurim në mbarë botën, nëse përfshin një listë të plotë të rreziqeve në dokument, duke përfshirë aktivitetet sportive. Kjo nënkupton mbrojtje kudo dhe gjithmonë: në shtëpi dhe në udhëtim, në fshat dhe në makinë, në pushime dhe në punë. Nëse një aksident ka shkaktuar disa ngjarje të siguruara, për shembull, pas një dëmtimi - shtrimi në spital ose operacioni - pagesat bëhen plotësisht. Kjo praktikë është një zgjedhje e vetëdijshme e një klienti që dëshiron të mbrojë veten dhe familjen e tij.

Një lloj tjetër sigurimi vullnetar nga aksidentet është regjistrimi "nga dhe për", për shembull, vetëm për kohëzgjatjen e një udhëtimi, stërvitjeje, ngjarjesh, etj. Këto politika lëshohen kryesisht me kërkesë të një seksioni sportiv ose të tjera organizatë që dëshiron të minimizojë përgjegjësinë e tyre. Ato përfshijnë një listë të vogël rreziqesh që ofrojnë mbrojtje të kufizuar sipas politikës dhe kanë një kosto të ulët. Një ngjarje që ndodh jashtë periudhës dhe territorit të përcaktuar në kontratën e sigurimit vullnetar të aksidenteve nuk i nënshtrohet kompensimit.

Afati i kontratës dhe fillimi i politikës

Kontrata e sigurimit hyn në fuqi të nesërmen pasi klienti të ketë paguar të gjithë shumën e primit. Mbrojtja me këste "ndizet" vetëm pasi të merret pagesa e parë nga kompania. Nëse paratë nuk kanë mbërritur brenda kohës së specifikuar në marrëveshje, politika do të jetë e pavlefshme.

Ku të shkoni për të aplikuar për sigurimin vullnetar të jetësnga aksidentet?

Ku mund të aplikoj?

Për të bërë zgjedhjen e duhur, duhet të keni parasysh kompani të ndryshme që ofrojnë produkte cilësore dhe e kanë dëshmuar besueshmërinë e tyre ndër vite.

3 kompanitë kryesore të sigurimit vullnetar të aksidenteve dhe sëmundjeve janë:

• Sigurimi VTB. Kjo është një organizatë e madhe e themeluar në vitin 2000. Aktualisht ofron një listë të gjerë të shërbimeve të sigurimit. Partnerët e kompanisë janë organizata të tilla të njohura si UniCredit Bank, VTB Bank, Loko-Bank, Agjencia e Kreditimit Hipotekor, etj.
• SOGAZ. Është lider në tregun e sigurimeve që ofron politika për popullatën që nga viti 1993. Tani kompania u ofron klientëve më shumë se njëqind programe fitimprurëse, duke përfshirë sigurimin e aksidenteve. Institucionet kryesore të mëposhtme ia besojnë firmës mbrojtjen e tyre: Gazprom Group, Rosatom, Hekurudhat Ruse, etj.
• "Sigurimi Alfa". Kjo është një kompani e tipit universal me një paketë të madhe shërbimesh. Siguruesi u ofron klientëve blerjen e mbrojtjes si në zyrë ashtu edhe në dyqanet partnere. Shërbimet e kësaj kompanie përdoren nga kompani të tilla të mëdha si Aeroflot, Coca Cola, Information Satellite Systems, Domodedovo Airport, etj.

Çfarë tjetër përfshin sigurimi vullnetar i aksidenteve mjekësore?

Procedura dhe kushtet e pagesave

Pagesat përcaktohen nga shuma e kontratës dhe ngjarja e siguruar. Si rregull, dëmtimi përcaktohet sipas një tabele të veçantë. Është e qartë se sa përqindpaguar nga shuma e sigurimit. Kjo tabelë duhet t'i jepet çdo të siguruari në procesin e hartimit të kontratës. Në lidhje me një sëmundje profesionale, ekziston një sistem i veçantë pagese kompensimi, i cili negociohet individualisht kur hartohet një marrëveshje dhe gjithashtu shkruhet në të.

Mund të merrni kompensim:

• Kur çaktivizohet për një kohë. Një nga opsionet më të zakonshme. Në këtë rast, kompania e sigurimeve do të marrë parasysh rreptësisht ditët me aftësi të kufizuara, duke bërë një pagesë përqindje për secilën. Por disa firma vendosin limite kohore, gjatë kësaj periudhe do të bëhet kompensimi kur të ndodhë rreziku. Afati zakonisht nuk është më shumë se njëqind ditë.
• Kur çaktivizohet. Shuma e pagesës përcaktohet drejtpërdrejt nga grupi i aftësisë së kufizuar të marrë nga klienti. Për I, si rregull, ata paguajnë 100% të shumës, 75% për II, 50% për III.
• Kur një klient vdes. Pagesa e kompensimit i bëhet përfituesit sipas marrëveshjes, 100% e shumës së sigurimit.

Pagesa sipas kontratave të sigurimit nga aksidentet bëhet brenda kushteve të përcaktuara në marrëveshje. Një periudhë e tillë në praktikë nuk është më shumë se tridhjetë ditë nga data e vendimit për kryerjen e pagesave. Si përjashtim ndodhin situata që lidhen me fillimin e procedimit penal në gjykatë dhe shfaqjen e dyshimeve në dokumentacion.

Ndërprerje e parakohshme e kontratës

Pushon së funksionuari kontrata e sigurimit vullnetar të qytetarëve nga aksidentet,kur shoqëria ka përmbushur plotësisht detyrimet e saj, ose në përfundim të periudhës së bashkëpunimit. Në nivel legjislativ, ndërprerja e parakohshme e marrëveshjes lejohet nëse:

• vetë klienti, për arsye të njohura për të, vendosi të refuzojë mbrojtjen;
• politika shpallet e pavlefshme në gjykatë;
• asnjë ngjarje e siguruar (për shembull, kur pushohet nga një punë e rrezikshme);
• kur vetë kompania likuidohet;
• periudha e paguar ka mbaruar dhe personi vendosi të mos paguante këstin tjetër ose të paguante paratë plotësisht.

Kjo ndodh mjaft shpesh.

Ne rishikuam rregullat e sigurimit vullnetar të aksidenteve.