Llojet e sigurimit të pasurisë. Sigurimi vullnetar i pasurisë së qytetarëve të Federatës Ruse. Sigurimi i pasurisë së personave juridikë

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Sigurimi vullnetar i pasurisë së qytetarëve të Federatës Ruse është një nga mënyrat më efektive për të mbrojtur interesat tuaja nëse një person zotëron disa pronë. Megjithatë, kjo nuk është mënyra e vetme për të mbajtur në rregull gjërat tuaja me vlerë dhe në rast fatkeqësie, merrni disa para. Ka kushte të ndryshme për sigurimin e pronës, dhe kompanitë e specializuara ofrojnë një numër të madh tarifash. Disa firma gjithashtu lejojnë klientin të përcaktojë tiparet e një kontrate sigurimi të caktuar. Cili është thelbi i një bashkëpunimi të tillë?

Për çfarë bëhet fjalë?

Në përgjithësi, tarifat e sigurimit të pronës të ofruara nga organizatat moderne të specializuara përfshijnë mbrojtjen e disa pronave. Mund të jenë piktura ose ndërtesa, ngarkesa ose makina, investime. Ju mund të mbështeteni në kompensimin e përcaktuar në kontratë nëse ndodh një ngjarje e siguruar. Tiparet e kësaj situate tregohen qartë edhe në marrëveshjen e lidhur ndërmjet iniciatorit të kontratës dhe të siguruarit. Ekziston sigurimi i të korrave, ju mund të organizoni mbrojtjen e produktit.

Në versionin klasik të sigurimitnjë rast është një përmbytje, zjarr, një fatkeqësi e shkaktuar nga njeriu, vjedhje ose një pushtim i elementeve. Nëse është lidhur një kontratë sigurimi për bagëtinë dhe ka ndodhur një ngjarje e mbuluar nga kontrata, pronari i bagëtisë mund të llogarisë në kompensimin monetar. Meqenëse pronarët që punojnë me kompaninë dërgojnë rregullisht shuma të caktuara në adresën e saj, siguruesi formon një fond. Është prej tij që detyrimi paguhet kur të ndodhë rasti i duhur.

Disa pika kryesore

Në përputhje me legjislacionin aktual, sigurimi i pasurisë personale kryhet në bazë të një marrëveshjeje që çdo qytetar i vendit ka të drejtë të lidhë, por askush nuk ka detyrime për të hyrë në marrëdhënie të tilla juridike. Por personi juridik duhet domosdoshmërisht të lidhë një marrëveshje. Të gjitha rastet kur sigurimi i ndërtesave, themeleve dhe pronave të tjera duhet të jepet pa dështuar janë të renditura në ligjet aktuale të vendit tonë.

Sipas marrëveshjes së lidhur, klienti mund të marrë një kompensim për humbjet. Në disa raste do të jetë e plotë, por jo gjithmonë. Lejohet një shumë proporcionale ose e caktuar. Nga shembujt në praktikë: çdo person që ka një depozitë në një bankë përballet me sigurim. Nuk është sekret që sipas programit shtetëror të gjitha depozitat janë të siguruara për 1.4 milion, dhe në rast të një ngjarje të siguruar, mund të mbështeteni në një rimbursim të shumës brenda kufirit të sipërm të specifikuar. Afati i sigurimit të pasurisë përcaktohet nga kontrata, për çdo rasttë përfunduar në baza individuale. Këto mund të jenë marrëveshje afatshkurtra dhe mjaft të gjata.

Rreth marrëveshjes

Një kontratë që përcakton specifikat e sigurimit të kulturave bujqësore, banesave, ndërtesave ose fondeve lidhet ndërmjet pronarit të kësaj prone dhe shoqërisë që ofron shërbimin përkatës. Në mënyrë që kontrata të jetë e vlefshme dhe kushtet e drejta, përpara ekzekutimit real, bëhet vlerësimi i pronës që do të mbrohet. Shuma nuk e kalon vlerën reale të të siguruarit. Merrni parasysh vlerat e përcaktuara në datën kur është lidhur marrëveshja.

Zakonisht, sigurimi i apartamenteve, ndërtesave, fondit, të korrave lidhet për një vit ose më shumë, megjithëse në disa raste mund të kontaktoni siguruesin për një kontratë më të shkurtër. Në rast bashkëpunimi afatgjatë, marrëveshja tregon nevojën për rillogaritje të rregullt të çmimit të objekteve të siguruara. Nëse planifikoni të siguroni një apartament, duhet të kuptoni se nuk është e nevojshme të siguroni koston e plotë - mund të aplikoni për një program vetëm për një pjesë. Gjithashtu, i njëjti objekt mund të lëshohet në kuadër të programit të sigurimit në disa shoqëri njëherësh, por kompensimi do të jetë ende brenda vlerës reale të pronës.

Sigurim: persona juridik

Puna e subjekteve juridike me kompanitë e sigurimit ka një sërë veçorish specifike. Në disa raste, llojet e detyrueshme të sigurimit të pasurisë janë të rëndësishme, nevoja për të cilën përcaktohet në aktualligjet. Përveç kësaj, çdo ndërmarrje, organizatë ka të drejtë të lidhë një kontratë sigurimi vullnetar nëse e konsideron të arsyeshme dhe fitimprurëse.

Në përgjithësi, llojet e detyrueshme të sigurimit të pasurisë janë të rëndësishme kur punoni me pronën shtetërore, me objekte që u është caktuar një vlerësim rreziku mbi mesataren. Është e nevojshme të sigurohet për vlerat e kolateralit të blera me kredi ose të marra në kuadër të programit të qiradhënies së makinave. Përfundimi i një marrëveshjeje për lloje të ndryshme të sigurimit të pasurisë përfshin si një shërbim gjithëpërfshirës të gjithçkaje që është në posedim të një personi juridik, ashtu edhe një pjesë të pasurisë së tij. Dëmi kompensohet vetëm nëse kompania mund të provojë se nuk ka faj për atë që ka ndodhur. Në mënyrë që kostoja e pasurisë së siguruar të rimbursohet me marrëveshje, është e nevojshme të dokumentohet zyrtarisht fakti i ngjarjes së siguruar.

Individët: sigurohuni me mençuri

Shumë pronarë ndërtesash në sektorin privat po pyesin nëse është e dobishme të sigurohet një shtëpi private kundër zjarrit, nëse ia vlen të regjistroheni për pjesëmarrje në një program të tillë dhe me cilat rregulla do të përfundohet. Aktualisht, ligji nuk detyron sigurimin e pasurisë së një individi pa dështuar, në të njëjtën kohë, shumë banka nuk do të japin një kredi për transport ose strehim pa një kontratë sigurimi.

Për momentin, praktika amerikane, evropiane e sigurimit të një shtëpie private kundër zjarrit, kursimeve nga kriza bankare dhe pjesëmarrjes në programe të tjera prek deri në 90% të popullsisë, ndërsa në vendin tonë në baza vullnetare në të tilla programetmarrin pjesë jo më shumë se tre për qind e qytetarëve. Në përfundim të marrëveshjes, shumat janë të përcaktuara qartë dhe pagesat me rastin e ndodhjes së ngjarjes duhet të mbulojnë plotësisht ose pjesërisht dëmin e pësuar nga personi. Kompensimi maksimal i mundshëm përcaktohet nga vlera e sigurimit të pasurisë për të cilën është rënë dakord në përfundim të kontratës, çmimi i vetë objektit dhe një sërë faktorësh të tjerë, duke përfshirë kufijtë e pagesave të vendosura nga vetë kompania e sigurimit.

Ne sigurojmë veten në baza vullnetare

Ky lloj sigurimi i pasurisë supozon se një person i caktuar, me iniciativën e tij, hyn në marrëdhënie juridike me një organizatë sigurimesh. Për të rregulluar këtë sferë të ndërveprimeve shoqërore në vendin tonë, u miratuan disa ligje federale, si dhe një numër paragrafësh të kodeve. Në veçanti, në vitin 2013, hyri në fuqi një akt legjislativ kushtuar biznesit të sigurimeve. Është ky dokument që rregullon llojet e sigurimit të pasurisë dhe specifikat e programeve të bashkëpunimit.

Nëse një organizatë hyn në një program vullnetar me iniciativën e saj, kostot që ajo përballon në përputhje me këtë pjesëmarrje duhet të përfshihen në kolonën "Të tjera". Kjo përfshin si shpenzimet e prodhimit ashtu edhe të shitjes për shkak të programit të sigurimit. Bashkëpunimi sipas një kontrate sigurimi vullnetar ka afate kohore të përcaktuara qartë. Ato janë të përcaktuara në kushtet në dokumentacionin që vërteton marrëdhënien juridike.

Sigurimi: i detyrueshëm

Kjo formë e mbrojtjes së interesave, pronës, si vijon ngalegjislacioni aktual i vendit tonë, është i rëndësishëm kryesisht për personat juridikë. Ligjet deklarojnë se sigurimi i detyrueshëm bën të mundur mbrojtjen e pasurisë së marrë me qira, sipas kontratës së qirasë, si dhe të pronës në pronësi të shtetit, objekt pengu ose personale. Dëmi kompensohet ose për të gjithë kompleksin e pasurisë së siguruar, ose një pjesë të tij - kjo rrjedh nga kushtet e një kontrate specifike.

Në kontratën e sigurimit tregohen domosdoshmërisht rreziqet tipike, të cilat mund të plotësohen nëse ka parakushte për këtë. U miratuan rregulla speciale sigurimi dhe kaluan regjistrimin shtetëror. Ky dokument specifikon kushtet në të cilat kryhet sigurimi i detyrueshëm i pasurisë. Marrëveshja duhet të përcaktojë qartë përgjegjësinë në rast të një ngjarje të siguruar, të gjitha vlerat monetare, rezultatin e vlerësimit, procedurën e pagesës në rast ngjarjeje dhe rregullat me të cilat organizata e sigurimit kompenson dëmin.

Sigurimi: aspekti monetar

Marrëveshja e lidhur ndërmjet pronarit të pronës dhe organizatës së sigurimit përcakton qartë vlerën e pasurisë që është objekt i marrëdhënieve juridike. Ajo përcaktohet nga një sërë faktorësh. Është e nevojshme të vlerësohet vlera, të merret parasysh shkalla e konsumit dhe të specifikohet një listë e faktorëve të rrezikut. Për më tepër, shuma që do të rimbursohet me ndodhjen e një ngjarje të siguruar, është e zbritshme.

Në shumë faqe interneti sigurimesh, mund të përdorni një kalkulator në internet që jep një ide mjaft të saktë tëçmimi për shërbimet. Megjithatë, kur lidhni një kontratë sigurimi për pronën në internet, zakonisht nuk është e mundur të aplikoni për pjesëmarrje në program. Ju do të duhet të vizitoni zyrën, ku menaxheri do të llogarisë vlerat e sakta, bazuar në karakteristikat e rastit të veçantë. Kompani të ndryshme janë të gatshme të ofrojnë kushte mjaft të ndryshme. Ekzistojnë disa lloje politikash të lëshuara në kuadër të programit të sigurimit. Çdo qytetar, organizatë ka të drejtë të zgjedhë saktësisht opsionin që plotëson më së miri objektivat e vendosura për klientin.

Sigurimi: duke ndjekur rregullat

Ligjet në fuqi vendosin rregullat që rregullojnë marrëdhëniet juridike midis të siguruarit dhe klientit. Disa prej tyre janë të zbatueshme vetëm për individët, të tjerët janë krijuar për persona juridikë, por disa janë gjithashtu universal. Rregullat e sigurimit të regjistruara në një shkallë të veçantë përmbajnë dispozita të përgjithshme dhe një shpjegim të termave të përdorur në këtë fushë, si dhe parashikojnë procedurën për lidhjen e marrëdhënieve juridike. Kur lidhni një marrëveshje, rregullat përcaktojnë kushtet e bashkëpunimit, objektet për të cilat zbatohet dhe tarifat me të cilat zbatohet programi. Sigurohuni që të tregoni të gjitha llojet e rreziqeve dhe një listë të kushteve në të cilat është e nevojshme të lëshoni një rimbursim.

Rregullat e vendosura me ligj dhe të deklaruara nga një marrëveshje me një kompani të caktuar domosdoshmërisht përmbajnë kushtet e ekskluzivitetit, parimet me të cilat llogaritet çmimi i objekteve, shumën e dëmit, pagesat në rast të një ngjarje të siguruar. Është e domosdoshme të përshkruhet se sijanë bërë këto pagesa, çfarë përgjegjësie bie mbi palët në bazë të hyrjes në marrëdhënie juridike, në çfarë rendi është e mundur të zgjidhen konfliktet që kanë lindur gjatë ndërveprimit. Gjithashtu, rregullat specifike sipas marrëveshjes mund të përmbajnë dispozita të tjera sipas gjykimit të klientit dhe shoqërisë së sigurimit.

Sigurimi i pronës: llojet

Qasja moderne ndaj shërbimeve të sigurimit përfshin ndarjen e klientëve në grupe, objektet në lloje, rreziqet në lloje dhe marrëveshjet në kushte. Llojet e ndryshme të sigurimit duhet të përshkruhen në licencën e veprimtarisë të lëshuar nga siguruesi përpara fillimit të punës. Sigurimi mund të jetë i detyrueshëm, vullnetar, individë, persona juridikë.

Një metodë alternative për klasifikimin e programeve të sigurimit në lloje - duke llogaritur objektin e marrëveshjes. Mund të jetë një automjet, një ndërtesë, një objekt bujqësor, pronë e një personi të zakonshëm ose në pronësi të një personi juridik. Në kuadër të programit mundësohet sigurimi i një godine banimi dhe një godine industriale, prodhuese apo ndihmëse, duke përfshirë edhe ndërtimin në vazhdim. Në bujqësi, praktika e sigurimit të të korrave, makinerive, blegtorisë dhe plantacioneve është e përhapur.

Sigurimi i pronës dhe shtëpisë

Shumica e kompanive të sigurimit që ofrojnë aktualisht shërbimet e tyre kanë zhvilluar programe të veçanta për mbrojtjen e ambienteve të banimit dhe pronës së njerëzve. Kjo i lejon të gjithë të interesuarit të zgjedhin kushte të përshtatshme për veten e tyre dhe të mbrojnë interesat e tyre, si dhe të llogarisin në kompensim në rast të një ngjarje të siguruar.

Ka një sërë programesh preferenciale të futura në sferën e veprimtarisë së bashkive. Falë tyre, programet e sigurimeve janë të disponueshme për popullatën e përgjithshme. Kjo u bë për të rritur kërkesën për shërbimet e siguruesve dhe për të rritur sigurinë e popullsisë së vendit. Shumë kompani të shërbimeve financiare janë gjithashtu autorë të programeve specifike të sigurimit - në veçanti, për transferimin e pronës për dhënien me qira ose lëshimin e një hipotekë.

Pasuri e paluajtshme: siguri në nivelin më të lartë

Një program sigurimi që supozon disa pasuri të paluajtshme si objekt të marrëveshjes mund të bazohet në një strukturë, ndërtesë, parcelë. Ju mund të hyni në marrëdhënie juridike, objekti i të cilave është një kompleks i tërë ose një dhomë e vogël. Një kusht i rëndësishëm: ky objekt duhet të jetë në pronësi të personit që fillon ndërveprimin me siguruesin, ndërkohë që ka të drejtë të sigurojë plotësisht pronën ose të hartojë një marrëveshje vetëm për një pjesë.

Shpesh individët bëjnë sigurime në baza vullnetare, por për organizatat kjo masë është e detyrueshme, e cila përcaktohet në ligjet në fuqi. Aspektet financiare të marrëveshjes, mënyra e kthimit të parave në rast të një ngjarje të siguruar përcaktohen kryesisht nga detyrimi i specifikuar në kontratë. Shuma është gjithmonë më e vogël ose e barabartë me rezultatet e vlerësimit gjatë nënshkrimit të dokumenteve. Marrëdhëniet juridike mund të rregullojnë kthimin e shumës së plotë me ndodhjen e rastit të dakorduar, ndonjëherë dëmi rimbursohet vetëm pjesërisht. Ai gjithashtu i nënshtrohet kushteve të kontratës që rregullojnë marrëdhëniet juridike.

Veçoritësigurimi i pronës private

Ky program është krijuar për t'i shërbyer interesave të publikut të gjerë. Nisma për lidhjen e marrëveshjes duhet të vijë nga personi që është përgjegjës për sigurinë e objektit dhe ka interesa pasurore në lidhje me të. Aktualisht, sigurimi OSAGO, i cili është i detyrueshëm për të gjithë pronarët e mjeteve motorike nga ligjet aktuale, është një shembull i mirë i marrëdhënies juridike midis siguruesit dhe klientit. Ky program është i mandatuar me ligj. Sipas një logjike të ngjashme, është e detyrueshme lidhja e një kontrate sigurimi për të mbrojtur disa objekte bujqësore - bagëti, prona me qira.

Sigurime: kategori të rëndësishme

Aktualisht, ju mund të lidhni një kontratë sigurimi në një nga kategoritë e përcaktuara me ligj. Rregulloret përmendin sa vijon:

• investime;
• kargo;
• programe krediti;
• pronë e shtëpisë;
• përgjegjësia e një qytetari;
• rreziku i dëmit që lidhet me aktivitetet e biznesit (përfshirë kohën joproduktive, dështimin e detyrimeve nga palët);
• pasuri të paluajtshme;
• transport.

Brenda secilës prej kategorive ka një ndarje në nënspecie, duke marrë parasysh specifikat e një rasti të veçantë. Kështu, sigurimi i transportit përfshin programe të veçanta për makinat personale dhe specifike për transportin hekurudhor, anijet, avionët dhe hapësirën.

Sigurimet dhe rreziqet

Rreziqet tipike të specifikuara në kontratën e sigurimit:

• zjarr, rrufe, shpërthim;
• uragan, stuhi, fatkeqësi të tjera natyrore;
• dëm në kaldaja, depo gazi, mekanizma të tjerë, makina;
• dëmtimi i ujit (përfshirë kanalizimet, ngrohjen, shuarjen e zjarrit, hidraulikun);
• dëmtim i qëllimshëm (përfshirë grabitjen, vjedhjen);
• dëmtime të pasqyrave, dritareve, vitrinave prej xhami.

Ka disa kategori të tjera që zakonisht ofron kompania e sigurimeve.

Më shpesh, në praktikë, lidhet një marrëveshje me qëllim të sigurimit të pasurisë kundër humbjes dhe dëmtimit. Kontratat sipas të cilave është siguruar përgjegjësia e një qytetari do të jenë mjaft specifike. Objekti këtu nuk është pronë, por përgjegjësi e një personi për ndonjë pasuri, të cilën ky person do t'ia bartë dikujt kur të zbulohet fakti i dëmit.

Marrëdhëniet e sigurimit: një qasje universale

Është përmendur tashmë më lart se disa marrëdhënie juridike sipas një kontrate sigurimi janë të rëndësishme për personat juridikë, ndërsa të tjerat janë të përshtatshme për individët. Të dy grupet u morën parasysh. Ekziston edhe një kategori e tretë e marrëdhënieve universale që hyjnë në kompanitë e sigurimit dhe të gjitha llojet e klientëve, qofshin ato një person privat apo një organizatë. Në mënyrë tipike, marrëveshje të tilla sigurimi lidhen në fushën e bujqësisë dhe transportit (makina, motoçikleta). Përveç transportit, ekziston edhe sigurimi i rrezikut teknik.