Si të merrni një hipotekë për një familje të re: kushtet dhe përshkrimi i programeve nga bankat

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Familjet e reja mund të mbështeten në ndihmën financiare të shtetit që nga momenti kur formojnë familje. Në veçanti, ata mund të marrin kapitalin e lindjes, të marrin pjesë në programet e strehimit dhe të marrin zbritje tatimore në kushte të caktuara.

Si të merrni një hipotekë për një familje të re

Familja, si qelizë e shoqërisë dhe potenciali i së nesërmes së vendit, ka një vlerë të madhe për çdo shtet. Për një zhvillim të qëndrueshëm të familjes kërkohen fonde të konsiderueshme, kryesorja e të cilave është blerja e pasurive të paluajtshme. Të rinjtë që martohen kanë një shans për të përfituar nga programet e veçanta të qeverisë me kushte disi të thjeshtuara.

Duke pasur parasysh çmimet e larta të pasurive të paluajtshme, pyetja se si të merrni një hipotekë për një familje të re mbetet e rëndësishme. Edhe nëse të rinjtë fitojnë mjaftueshëm, nevoja për të bërë një depozitë fillestare habit shumë njerëz. Por jo gjithçka është aq e trishtuar. Më pas, do të flasim për këtë në detaje.

Algoritmiveprim

Organizatat private bankare janë gjithashtu të gatshme të ofrojnë shërbimet e tyre të financimit. Gjithnjë e më shumë mund të shihni reklama për produkte bankare të dizajnuara për nevojat e familjeve. Por programi shtetëror dallohet nga aksesueshmëria e tij e përgjithshme dhe prania e qëllimeve. Për shembull, programi federal "Strehimi 2011-2020" ndjek synime të qarta - t'u sigurojë strehim sa më shumë familjeve që kanë nevojë për të.

Një mënyrë specifike e ndihmës shtetërore në zgjidhjen e problemeve të strehimit është lëshimi i certifikatave për marrjen e subvencioneve. Kryhet në rendin e mëposhtëm:

• Jepni një certifikatë që deklaron se familja ka nevojë për strehim.
• Bëhuni anëtar i programit Young Family or Housing 2011-2020.
• Kontaktoni AHML.

Çdo artikull ka nevojë për sqarim. Informacioni i dhënë më poshtë.

Kriteret e përcaktimit

Para se t'i përgjigjeni pyetjes se si të merrni një hipotekë për një familje të re, duhet të zbuloni arsyet ligjore. Një nga argumentet e rëndësishme është norma e strehimit. Norma e strehimit për çdo person përcaktohet në nivelin legjislativ. Treguesit janë individualë për çdo rajon.

Për shembull, në Moskë, norma e banimit për person është 18 metra katrorë. m Norma për një familje është 42 sq. m Nëse në rajonin e Belgorodit dhe në Yaroslavl këto norma janë të barabarta me 17 metra katrorë. m, pastaj në Voronezh 14 sq. m. Nëse standardi i banimit të një familjeje është nën këto parametra, atëherë autoritetet përkatëse nuk kanë të drejtë të refuzojnë të japin ndihmën e shtetit për të përmirësuar kushtet e jetesës.

Dispozita të tilla rregullohen nga neni 50 i Kodit të Strehimit të Federatës Ruse. Nëse po flasim për qiramarrësit, atëherë është e dobishme që ata të studiojnë dispozitat e nenit 49 të Kodit të Strehimit të Federatës Ruse.

Sa i përket programeve qeveritare, lista e tyre nuk kufizohet në opsionet e mësipërme. Çështja e strehimit konsiderohet gjithashtu në çdo rajon në nivel lokal. Autoritetet vendore kanë të drejtë të zbatojnë programet e tyre. Për shembull, autoritetet e rajonit të Arkhangelsk po drejtojnë një program që ofron mbështetje për blerjen e banesave dytësore. Në Belgorod, autoritetet preferojnë ndërtimin parësor. Kur një familje përballet me pyetjen se si të marrë një hipotekë për një familje të re, ju duhet të studioni dhe të mblidhni informacion të plotë në rrethin tuaj territorial.

Një pyetje tjetër për sqarim - çfarë është AHML? Kjo është një shoqëri aksionare e hapur, themeluesi i së cilës është Qeveria e Federatës Ruse, emri i plotë është Agjencia për Huadhënien e Hipotekës dhe Banesave. Shqyrtimi i çështjeve të strehimit të familjeve është përgjegjësi e drejtpërdrejtë e kësaj organizate. Prandaj, pyetja nëse është e mundur të marrësh një hipotekë për një familje të re në një rast të veçantë, duhet t'u drejtohet atyre. Bazuar vetëm në prova dokumentare.

Gjithashtu, këto çështje janë të autorizuara për t'u marrë me Zyrën e Departamentit të Politikës së Banesave me Qëllim Territorial. Afati për shqyrtimin e aplikacioneve është 10 ditë.

Kush mund të aplikojë?

Programet qeveritare nën termin "familje e re" nënkuptojnë një çift të martuar, ku të dy janë nën 35 vjeç. Gjeja kryesorekërkesë - prania e një martese të regjistruar zyrtarisht të paktën 1 vit më parë. Kur pyesin se ku mund të marrin një hipotekë për një familje të re, një çift mund të marrë parasysh ofertat nga bankat private. Institucionet private të huadhënies pranojnë aplikime nga familjet ku njëri prej bashkëshortëve është mbi 35 vjeç.

Ka kërkesa të veçanta në lidhje me shtetësinë e bashkëshortëve. Mundësisht, nëse të dy janë shtetas të Federatës Ruse. Por nëse njëri prej tyre nuk është shtetas i Federatës Ruse, por është i martuar me një shtetas dhe kanë një fëmijë të përbashkët, atëherë aplikimi pranohet për shqyrtim.

Është gabim të besohet se vetëm një çift i martuar njihet si familje. Të drejtën e aplikimit kanë edhe familjet jo të plota, ku prindi i vetëm është shtetas i Federatës Ruse.

Një tjetër kriter i rëndësishëm është vërtetimi i të ardhurave. Kjo procedurë është e nevojshme për të bindur huadhënësin për aftësinë paguese të tij. Sipas kërkesave për vitin 2017, të ardhurat totale të familjes duhet të jenë mbi 21,600 rubla. Nëse familja ka një fëmijë, atëherë të ardhurat duhet të jenë të paktën 32,150 rubla në muaj.

Shuma e subvencionit

Subvencioni mesatar është 600,000 rubla. Mund të merret për të blerë pasuri të paluajtshme ose për të ndërtuar shtëpinë tuaj. Nëse tashmë ekziston një hipotekë, kredia mund të përdoret për ta shlyer atë. Për ta bërë këtë, familja duhet të bie dakord paraprakisht me bankën për këtë mundësi. Disa banka janë të akredituara për marrëveshje të ndërsjella me agjencitë qeveritare dhe kanë të drejtë të pranojnë fonde nga buxheti i shtetit në favor tëshlyerja e detyrimeve kreditore të qytetarëve.

Kur të vendosë se si të marrë një hipotekë për një familje të re me një fëmijë, një çift mund të vendosë të ndërtojë shtëpinë e vet private. Në këtë rast, ata kanë nevojë për një truall, dhe ndihma shtetërore synon të mbulojë një pjesë të kostove. Zakonisht kjo shifër është 35-40% e kostove. Shuma e saktë e subvencionit varet nga numri i anëtarëve të familjes.

Si të zbatohet subvencioni?

Kur ekzekutivi shqyrton kërkesën dhe merr një vendim pozitiv, mund të themi se zgjidhet pjesërisht çështja se si të merret një apartament me hipotekë për një familje të re. Tani bashkëshortëve u jepet një certifikatë për një shumë të caktuar. Me këtë dokument, ata tani duhet të gjejnë një bankë ku mund të marrin një hipotekë. Por kjo nuk është e gjithë lista e të drejtave që jep certifikata e subvencionit. Zgjidhjet e plota:

• Blerja e një apartamenti ose dhome.
• Ndërtimi i një shtëpie.
• Pjesëmarrje në kooperativat e strehimit.
• Paguaj hipotekën ekzistuese.
• Jepni në vend të shumës së kërkuar si paradhënie.

Oferta bankare

Prania e një certifikate është një tregues i garancisë shtetërore të një pjese të caktuar të rrezikut gjatë blerjes së pasurive të paluajtshme, pasi për shumë të rinj është mjaft akute pyetja "si mund të marrë një familje e re një hipotekë". Certifikata u hap rrugën institucioneve bankare që do të financojnë drejtpërdrejt blerjen.

Shteti nuk propozonkërkesa të veçanta për bankat zbatuese për zbatimin e kredive hipotekore për një familje të re. Por parakusht është që banka të ketë licencë për vitin aktual, të lëshuar nga Banka Qendrore. Nuk ka nevojë të shqetësoheni për këtë, pasi pa këtë dokument, asnjë institucion financiar nuk ka të drejtë të kryejë aktivitetet e tij. Tregut nuk i mungojnë ofertat e hipotekave.

Sberbank

Lideri në industrinë e shërbimeve financiare - Sberbank - është i njohur gjerësisht për kushtet e përballueshme të kredisë. Ndryshon në çështjet e hipotekave për familjet e reja. Pra, cilat janë kushtet që një familje e re të marrë një hipotekë në Sberbank?

Kërkesat e përgjithshme janë standarde: puna dhe të ardhurat, pasuritë e paluajtshme likuide dhe një aplikim. Norma bazë është 8.6% në vit. Por ka një mundësi për të ulur normat edhe më të ulëta. Për këtë ju duhet:

• Merrni një pagë në një kartë Sberbank. Norma është ulur me 0,5%.
• Bëhuni anëtar i programit të Sigurimeve Sberbank. Për të marrë pjesë, ju mund të siguroni rreziqe personale ose pronë të blerë. Për më tepër, kur aplikoni për një hipotekë, kjo procedurë është e detyrueshme. Në këtë rast, norma do të jetë më e ulët me 1%.
• Prind i vetëm nën 35 vjeç. Në këtë rast, aplikanti ka të drejtë të kërkojë ulje shtesë të tarifës. Dhe ndoshta do të jetë e kënaqur.

VTB-24

Një tjetër lider i tregut financiar, VTB-24, do të ndihmojë një familje të re të marrë një hipotekë pa paradhënie. Për ta bërë këtë, duhet të merrni parasysh koston e banesës. Një nga kushtet standarde të bankës është një pagesë fillestare prej 20% ose më shumë. Por familjet e reja mund të përdorin certifikatën në vend të këtyre parave. Zakonisht shuma e subvencionit mbulon 30-40% të vlerës mesatare të tregut të apartamentit.

Familja mund të aplikojë për një hipotekë për një periudhë nga 5 deri në 30 vjet. Normat e interesit variojnë rreth 11%. Ju mund të kërkoni çdo shumë deri në 800,000 rubla.

Alfa Bank

Zgjidhja e çështjes së strehimit kërkon shumë përpjekje dhe kohë. Këtu ka nevojë për një pagë të qëndrueshme, niveli i së cilës të jetë në gjendje të mbulojë pagesat mujore. Në të njëjtën kohë, puna duhet të jetë zyrtare. Jo keq nëse një familje e re ka kursimet e veta të vogla për të blerë një shtëpi. Ato zakonisht përdoren si paradhënie.

Por edhe nëse çifti nuk ka fondet e veta, falë mbështetjes së shtetit, ajo ka mundësinë të marrë një hipotekë për një familje të re pa paradhënie. Mundësia e pagesës me certifikatë është konsideruar edhe në Alfa Bank. Për më tepër, banka është e gatshme të financojë si banesat dytësore ashtu edhe projektet në ndërtesat e reja.

Një familje mund të llogarisë në financim në shumën deri në 50,000,000 rubla si për banesat kryesore ashtu edhe për një ndërtesë të re. Afatet e shlyerjes variojnë nga 12 në 360 muaj. Shuma përfundimtare e rimbursimit do të ndryshojë nga kostoja e apartamentit me 9,29% në vit.

Uralsib

Kur certifikata është tashmë në dorë, çështja e zgjedhjes së një banke zgjidhet thjesht. Ju duhet të shikoni ofertat dhe t'i krahasoni ato me tuajat.të ardhurat dhe planet për të ardhmen. Si të merrni një hipotekë për një familje të re në Sberbank ose ndonjë bankë tjetër? Uralsib Bank dha gjithashtu zgjidhjen e saj për këtë çështje aktuale.

Banka është e gatshme të financojë blerjen e banesave të përfunduara ose në ndërtim deri në 30 vjet. Shuma e depozitës fillestare duhet të jetë së paku 20%. Normat e interesit në vit fillojnë nga 11%. Treguesit specifikë varen nga aftësia paguese e aplikantit, nga afati i huasë dhe nga parametra të tjerë.

Banka e Moskës

"Banka e Moskës" është gjithashtu e gatshme të marrë pjesë në zgjidhjen e çështjes së strehimit të një familjeje të re. Për më tepër, me një qasje individuale për çdo aplikant. Pra, çfarë duhet për të marrë një hipotekë për një familje të re në këtë bankë? Ekzistojnë dy mundësi: mund të lëshoni sipas skemës standarde ose të përpiqeni të përfitoni nga tarifat e reduktuara. Informacioni i krahasimit:

• Sipas sistemit standard, interesi është 11.40% me 20% të kostos së banimit.
• Familja e aplikantit merr fonde në masën 11,15% me një paradhënie prej 15%.
• Nëse njëri prej bashkëshortëve i bashkohet programeve të korporatës së bankës paraprakisht, tarifat mund të ulen në 10,65%, dhe pagesa e paradhënies në 10%.
• Privilegjet mbi tarifat presin edhe ata që marrin paga në kartën e Bankës së Moskës.

Kërkesat për huamarrësit janë standarde. Fondet e marra mund të kthehen brenda 25 viteve. Ka kërkesa për strehimin e fituar: kushte të përshtatshme jetese dhe rrjete komunikimi. Nëse blini një shtëpi të dytë, atëherë viti i ndërtimitnuk duhet të jetë në shtëpi përpara vitit 1972.

Mbledhja e dokumenteve

Kur familja e çiftit gjeti përgjigjen e pyetjes se si të merrni një hipotekë për një familje të re, lind një pyetje tjetër - çfarë certifikata dhe certifikata kërkohen? Lista e dokumenteve të kërkuara është si më poshtë:

• Certifikatë që konfirmon nivelin e të ardhurave. Kjo mund të jetë një certifikatë në formën e 2-NDFL ose në formën e një kreditori. Por më shpesh kërkohen të dyja opsionet;
• Vërtetim nga pushteti vendor që i duhet familjes për të zgjidhur çështjet e strehimit.
• Kopje të pasaportave të bashkëshortëve.
• Çertifikatë e regjistrimit të martesës.
• Dokumente për fëmijë, nëse ka.
• Ekstrakt nga libri i shtëpisë.
• Kopje të dokumenteve për pronën.

Përfundim

Sipas reagimeve nga familjet që morën një subvencion nga qeveria, i gjithë procesi zgjat jo më shumë se 1 muaj. Kjo përfshin procesin e shqyrtimit të aplikimit në organet ekzekutive, paraqitjen e një aplikimi në bankë dhe procesin e përpunimit të transaksionit. Kushtet për kërkimin e banesës dhe afati për regjistrimin e të drejtave mbi pasuritë e paluajtshme nuk merren parasysh.

Shumica e programeve qeveritare kanë një kohëzgjatje të kufizuar. Por trendi i viteve të fundit tregon se pas skadimit të programeve të vjetra po futen të reja, me kushte edhe më tërheqëse.