Certifikata e kursimit: interesi dhe kushtet

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Ka një numër të madh instrumentesh të ndryshme financiare në botë që janë krijuar për të kursyer dhe rritur fondet tona. Ata janë të dy relativisht të sigurt dhe të rrezikshëm. Kategoria e parë është certifikata e kursimit. Çfarë përfaqëson ai? Cili është mekanizmi për të punuar me të? E gjithë kjo do të diskutohet në artikull.

Informacion i përgjithshëm

Le të fillojmë me një përkufizim. Një certifikatë kursimi është një letër me vlerë që vërteton shumën e depozitës që është bërë në bankë, si dhe të drejtën e pronarit të saj për të marrë fonde në kohën e caktuar në shumën e rënë dakord. Certifikata të tilla mund të jenë të regjistruara ose bartëse. Ato mund të mbahen në shtëpi ose të lihen për ruajtje në një bankë.

Shpesh, njerëzit e papërvojë ngatërrojnë certifikatat e depozitave dhe të kursimeve. Duhet të kuptohet se ato kanë dallime domethënëse. Kështu, për shembull, certifikatat e bartësit nuk marrin pjesë në sistemin e sigurimit të depozitave, dhe nëse bankashpërthejnë, pronari nuk do të jetë në gjendje t'i kthejë paratë e tyre. Prandaj, këshillohet që këto letra me vlerë të blihen në struktura të besueshme. Për shembull, një certifikatë kursimi nga Sberbank është mjaft tërheqëse për shkak të kombinimit të përfitimit dhe lehtësisë së arkëtimit.

Si të përdorim letrat me vlerë?

Përdoreni këtë instrument financiar nën pushtetin e çdo individi. Por gjatë lëshimit të çertifikatave të kursimit nuk parashikohen disa përfitime që ekzistojnë kur pensionistët/studentët hapin depozita. Megjithatë, kjo kompensohet nga fitimet e larta. Nëse certifikata e kursimit parashikon lëshimin e fondeve për mbajtësin, atëherë ajo mund t'i paraqitet një personi tjetër. Një vlerë e tillë është e lehtë për t'u transferuar me trashëgimi. Nuk ka nevojë të hartohet testament: nëse letra me vlerë mbahet në bankë, atëherë fëmijët duhet të paraqesin një certifikatë trashëgimie për ta marrë atë.

Është pak më e ndërlikuar me një certifikatë me emër. Në rast të transferimit të tij te një person tjetër, është e nevojshme të hartohet një marrëveshje për caktimin e kërkesave, ose, siç e quajnë financierët profesionistë, një detyrë. Nëse certifikata pranohet si dhuratë, atëherë ajo konsiderohet të ardhura e pronarit të ri dhe i nënshtrohet tatimit mbi të ardhurat personale 13%.

Në momente të caktuara

Çertifikatat e kursimeve të bankave shihen si një alternativë ndaj depozitave konvencionale. Ata kanë një avantazh të rëndësishëm - norma më të larta interesi. Por kjo kompensohet nga një numër shqetësimesh që nuk janë të pranishme kur punoni me depozita. Një shqetësim i tillë është mungesa e sigurimit. Mundësia që një bankë e besueshme (për shembull, Sberbank) të privohet nga licenca është shumë e vogël, gjë që nuk mund të thuhet për bankat më pak të besueshme.

Certifikata është e përshtatshme sepse mund të përdoret si dhuratë për të afërmit ose miqtë. Në këtë rast, është më mirë të merrni një certifikatë jo të personalizuar. Mund të lihet në një institucion bankar për ruajtje, ky shërbim është falas. Këto letra me vlerë janë të përshtatshme për pensionistët për faktin se janë të lehta për t'u trashëguar. Por, ndryshe nga një depozitë, një certifikatë kursimi duhet të ruhet me kujdes. Në fund të fundit, nëse bëhet i papërdorshëm ose prishet, do t'ju duhet të bëni një ekzaminim. Çfarë mund të themi për humbjen. Në rast humbjeje, do të duhet të rikthehet përmes gjykatës.

Le të themi një fjalë për interesin

Përqindja varet nga shuma e depozituar dhe periudha e vendosjes. Le të marrim si shembull një certifikatë kursimi Sberbank. Interesi prej tij do të krahasohet me fitimin e mundshëm nga një depozitë e thjeshtë. Periudha maksimale e vendosjes është tre vjet, minimumi është vetëm 3 muaj. Maksimumi që mund të fitoni me një depozitë në Sberbank është 5,63%.

Po në lidhje me certifikatën? Nëse vlera e saj nuk i kalon 50 mijë rubla, atëherë do të duhet të kënaqeni me një përqindje të vogël - vetëm 0.01. Depozita, pa dyshim, fiton. Nëse blini një certifikatë me vlerë deri në një milion rubla, atëherë një person mund të llogarisë në një fitim prej 4,95 deri në 5,25%. Kjo tashmë është relativisht e krahasueshme, megjithëse ka konventat e veta. Tashmë duke filluar nga shuma e njënjë milion rubla, natyrisht, fiton një certifikatë kursimi. Interesi që pikon mbi të fillon me 5.75% dhe përfundon me 7.1%. Por opsioni i fundit është i mundur vetëm për ata që kanë një certifikatë me vlerë më shumë se 100 milionë rubla.

Certifikata e kursimit për mbajtësin

Ky është një variant mjaft interesant dhe specifik, kështu që kërkon një vëmendje shtesë. Ju mund ta merrni këtë siguri (dhe në të vërtetë çdo certifikatë kursimi) jo në të gjitha degët e bankave. Së pari ju duhet të sqaroni se ku të aplikoni. Ju mund ta bëni këtë me telefon. Atëherë rendi i veprimeve do të jetë:

1. Kontaktoni departamentin që kryen transaksione me këtë lloj letrash me vlerë. Duhet të keni me vete një pasaportë ose dokument tjetër që vërteton identitetin tuaj.
2. Përcaktoni numrin e certifikatave të blera, emërtimin dhe afatin e tyre. Siç u përmend më lart, norma e interesit që rezulton varet nga kjo.
3. Paguani certifikatën me para në dorë ose me fonde të ruajtura në bankën e zgjedhur.
4. Merr një certifikatë kursimi.

Pse janë kaq të njohura?

Një avantazh i rëndësishëm i certifikatave të kursimit është se ato ju lejojnë të kapërceni inflacionin. Njerëzit tërhiqen prej tyre nga prona e likuiditetit, domethënë, në çdo kohë pas përfundimit të periudhës së rënë dakord, klienti mund të tërheqë paratë e tij. Pikërisht për këtë pronë certifikata vlerësohet kaq shumë. Por ne nuk duhet të harrojmë për mangësitë. Certifikata është një letër me vlerë dhe nëse institucioni financiar që e ka lëshuar falimenton, pronari i certifikatës nuk do të mbetet pa asgjë. Prandaj, kur zgjidhni një bankë, duhet të jeni shumë të kujdesshëm dhe të kujdesshëm. Nëse të paktën diçka është e dyshimtë, është më mirë të mos e rrezikoni.

Pse ka fansa?

Instrumenti financiar i konsideruar ka një numër mjaft të madh admiruesish. Çfarë i tërheq njerëzit drejt certifikatave të kursimit? Ndoshta, para së gjithash, është e nevojshme të përmendet një faktor i tillë moral si puna me një sigurim. Dakord që të kesh një garanci në formën e një certifikate është shumë më prestigjioze sesa thjesht një depozitë. Gjithashtu, pronari i tij mund të aplikojë në një institucion financiar në çdo kohë të përshtatshme. Banka nuk do të mund ta refuzojë atë, për më tepër, me ligj ai është i detyruar të shlyejë letrën me vlerë në ditën e kërkesës së klientit. Kjo e dallon në mënyrë shumë të favorshme situatën në shqyrtim nga puna me depozita.

Dhe një pikë më e rëndësishme: në rast të një pushimi të hershëm, klienti nuk duhet të humbasë interesin e fituar që pikonte më parë. Edhe pse nuk do të jetë e tepërt të sigurohemi që kjo klauzolë të jetë në kontratë.

Dhe një pikë tjetër e rëndësishme! Certifikata është një garanci. Dhe kjo do të thotë që klienti mund t'u prezantohet bankave të tjera ose partnerëve të biznesit për t'i bindur ata për aftësinë paguese të tyre. Një certifikatë kursimi mund të përdoret edhe si kolateral për një kredi. Por nëse letra është e regjistruar, atëherë ka shumë të ngjarë që do të duhet të kontaktoni një noter,për të vërtetuar transferimin e pronësisë.

Përfundim

Nëse keni dëshirë ose mund t'ju duhet të përdorni një letër me vlerë, është më mirë t'ia lëshoni atë mbajtësit. Në fund të fundit, një dokument i tillë mund të lihet peng, dhurohet, shitet ose lëshohet lehtësisht si trashëgimi. Kjo mundëson lëvizshmërinë e depozitës. Megjithatë, duhet të jeni shumë të kujdesshëm që të mos humbisni këtë dokument, sepse edhe dikush të cilit nuk i ishte menduar fare mund ta përdorë atë.

Nuk do të ishte e tepërt të theksohej një minus i tillë si funksionaliteti i dobët. Çfarë nënkuptohet me këtë? Fakti është se një certifikatë kursimi nuk mund të plotësohet në të njëjtën mënyrë siç bëhet me një depozitë. Ajo nuk mund të konvertohet në një llogari rrjedhëse ose të arkëtohet pjesërisht. Me fjalë të tjera, duke marrë një fitim në likuiditet, mbajtësit e certifikatave nuk mund të pretendojnë risitë teknike që disponojnë depozitat. Prandaj, përpara se të blini një certifikatë të tillë, duhet të peshoni të gjitha të mirat dhe të këqijat.