Produktet investuese të bankave

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Produktet e investimeve të bankave është një mundësi mjaft e re e ofruar nga institucionet financiare të niveleve të ndryshme. Thelbi i tyre është mjaft i gjerë, sepse ka shumë mundësi për të punuar me investime, por roli i bankës në shumicën e rasteve është afërsisht i njëjtë - ndërmjetësimi. Ai vetë do të rrezikojë relativisht rrallë fondet e veta, duke preferuar të përdorë paratë e klientëve dhe për këtë t'u sigurojë atyre një pjesë të të ardhurave të marra.

Veçoritë dhe shkaqet e paraqitjes

Nevoja për një mjet të tillë si produktet e investimeve ka lindur relativisht kohët e fundit. Deri në këtë pikë, bankat kanë qenë mjaft të suksesshme në realizimin e fitimeve duke marrë kredi me një normë të ulët interesi dhe më pas duke i ofruar ato klientëve të tyre me një normë më të lartë. Për më tepër, këto organizata përdorën në mënyrë aktive fondet e tyre, sepse norma për një depozitë është gjithmonë më e vogël se sa për një kredi. Megjithatë, situata në treg u stabilizua gradualisht, dhetani, nëse mund të fitoni me një ndryshim të tillë, atëherë paratë janë relativisht të vogla, sipas standardeve të bankave. Si rezultat, institucionet financiare filluan të kërkonin mënyra alternative të ekzistencës dhe arritën në përfundimin se shitja e produkteve të investimit është metoda më fitimprurëse për të fituar para dhe për të kryer aktivitete të mëtejshme.

Produkte dhe shërbime bankare investuese

Jo të gjitha bankat ofrojnë të paktën disa nga shërbimet e mundshme, ka shumë varietete. Për shembull, më shpesh produktet investuese të një institucioni financiar përbëhen ekskluzivisht nga shërbimet e menaxhimit të besimit. Kjo do të thotë, banka thjesht merr paratë e klientit dhe me pëlqimin e tij fillon t'i përdorë ato në bursë.

Si rregull, organizata preferon projekte jo shumë fitimprurëse, por të besueshme që me shumë mundësi do të gjenerojnë vazhdimisht një të ardhur të caktuar. Kjo qasje ju lejon të paguani klientin në kohë dhe plotësisht, dhe ai, nga ana tjetër, do të rrezikojë më pak paratë e tij. Megjithatë, kjo është larg nga mënyra e vetme për të punuar me këtë instrument financiar. Banka mund të pranojë gjithashtu letra me vlerë, të cilat më pas do t'i vendosë në bursë dhe do t'i disponojë ato sipas gjykimit të saj, por me pëlqimin e pronarit. Gjithashtu, një institucion financiar thjesht mund të ofrojë shërbime për blerjen ose shitjen e të njëjtave letra me vlerë me kërkesë të klientëve. Ndër të tjera, vetë banka mund të emetojë letra me vlerë, të emetojëkredi për aktivitete investimi e kështu me radhë.

Zbatimi dhe krijimi i produktit

Që një strukturë financiare të jetë në gjendje të përdorë produkte investimi në aktivitetet e saj për të gjeneruar të ardhura, ajo duhet së pari të plotësojë disa kërkesa. Pra, faza e parë është marrja e licencës shtetërore. Pa këtë dokument të rëndësishëm, çdo aktivitet i tillë nuk mund të konsiderohet i ligjshëm dhe në mënyrë ideale klienti duhet të sqarojë menjëherë ekzistencën e këtij punimi dhe të kërkojë prezantimin e tij. Shumica e bankave e bëjnë këtë pa nxitur, duke postuar licenca të tilla për publikun. Nuk është shumë e lehtë për të marrë një dokument, dhe ju ende duhet të provoni se në procesin e punës me investime, organizata nuk do të digjet, do të jetë në gjendje të bëjë një fitim, e kështu me radhë.

Hapi i radhës është hyrja e bankës në platformën tregtare ndërkombëtare. Në disa raste, ai duhet të sigurojë akses në të edhe për klientët e tij, por kjo nuk është bërë gjithmonë tashmë. Nuk mund të thuhet se kjo është një fazë e vështirë, sepse faqe të tilla janë të interesuara për një rritje të vazhdueshme të numrit të lojtarëve, por ende duhet të bëhen disa përpjekje.

Pasi të bëhet e gjithë kjo, ju duhet të punësoni ose trajnoni specialistë që dinë saktësisht se si të punojnë në këtë drejtim dhe të nxjerrin fitim. Përndryshe, në vend të të ardhurave të pritshme, do të keni shpenzime solide dhe për bankën është pothuajse fatale.

Si pasojë e kësaj kërkese lindnevoja për të krijuar një strukturë të caktuar në një organizatë që do të merret me investime financiare, nga njëra anë, dhe do të ofrojë produkte investimi për klientët potencialë, nga ana tjetër. Si rregull, struktura të tilla ndahen në të paktën dy degë të tjera, por këto janë tiparet e veprimtarisë së çdo banke individuale.

Hapi i fundit është ana teknike e çështjes. Një bankë mund të regjistrohet në sistem, të marrë të gjitha licencat e kërkuara, të punësojë specialistë të shkëlqyer dhe të tërheqë një numër të madh klientësh për shërbime, por nëse këta specialistë nuk janë fizikisht në gjendje të punojnë me platformat tregtare, të gjitha veprimet e mësipërme do të kthehen. është e pakuptimtë.

Probleme të mundshme

Si çdo aktivitet, ka disa probleme në investimin. Pra, është më e rrezikshme në krahasim me sistemet klasike të gjenerimit të të ardhurave, ka shumë kufizime legjislative, si dhe kontroll të rreptë nga Banka Qendrore. Kjo e fundit thjesht mund të ndalojë transaksionet më fitimprurëse (por edhe të rrezikshme), pasi kjo do të prishë stabilitetin e përgjithshëm të sistemit financiar të vendit.

Produkte të kredisë për investime

Ky është një tjetër mundësi për një institucion financiar të tipit bankar, i cili shpesh u ofrohet personave juridikë. Thelbi i saj qëndron në faktin se banka vepron si ndërmjetëse midis klientit dhe objektit investues, duke i dhënë një kredi të parit dhe në kurriz të tij.duke bërë një investim. Sidoqoftë, një sistem mjaft i rrezikshëm, me fat dhe / ose llogaritje të saktë, i lejon një personi juridik të shlyejë shpejt borxhin, objekti i investimit - të marrë shumën e kërkuar, dhe banka - pjesën e saj të fitimit. Në përgjithësi, të gjitha palët zakonisht janë të kënaqura me transaksionin, nëse ka shkuar mirë dhe nuk ka pasur probleme.

Përfitimet

Përfitimet që ofrojnë produktet e reja të investimeve janë mjaft të shumta. E para nga këto mund të konsiderohet shuma e fitimit të marrë. Është e qartë se banka merr, si rregull, më shumë të ardhura se vetë klienti. Por mbart edhe rreziqe më vete (të paktën në shumicën e rasteve). Avantazhi i dytë është ndihma e specialistëve. Teorikisht, çdokush mund të bëhet në mënyrë të pavarur një lojtar në bursë dhe të investojë sipas gjykimit të tij. Megjithatë, në fakt, një qasje e tillë më së shpeshti do të çojë në faktin se një person ose person juridik thjesht do të humbasë paratë e tij nëse nuk përdor shërbimet e punonjësve të trajnuar posaçërisht.

Difekte

Sigurisht, ka gjithmonë disavantazhe. Pra, produktet e investimit mbeten ende jo vetëm instrumenti financiar më fitimprurës nga të gjithë ekzistuesit, por edhe më të rrezikshmit për sa i përket rreziqeve të mundshme. Më shpesh, banka ende i kthen klientit shumën që ai ka depozituar, por ju nuk mund të prisni për fitimin. Për më tepër, në disa raste, kur situata me të ardhurat e organizatës është shumë e vështirë, kthimi i parave mund të pritet shumëe gjatë.

Rezultat

Në përgjithësi, duke pasur parasysh të gjitha sa më sipër, mund të konkludojmë se investimet janë investime fitimprurëse, por vetëm në varësi të disponueshmërisë së garancive për gjenerimin e të ardhurave dhe asgjësimit të arsyeshëm të përgjithshëm të fondeve të marra nga klientët nga banka. Fatkeqësisht, më shpesh e gjithë kjo mund të përcaktohet vetëm në mënyrë empirike ose, në rastin më të mirë, nga vlerësimet e njerëzve ose organizatave të tjera që tashmë kanë rrezikuar paratë e tyre.