Hipotekat rifinancuese: bankat. Rifinancimi i hipotekës në Sberbank: rishikime

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2025-01-24 13:25

Rritja e interesit për produktet e kredisë bankare i shtyn huamarrësit të kërkojnë oferta fitimprurëse. Si rezultat, kredia hipotekore po bëhet gjithnjë e më popullore. Por, përpara se të pranoni oferta të tilla, duhet të zbuloni nëse ato janë vërtet të dobishme?

Arsyeja e rifinancimit

Rifinancimi i hipotekës është një tjetër kredi me kushte më të mira, qëllimi i së cilës është mbyllja e një kredie ekzistuese për shtëpi. Një hap i tillë vendoset nga ata që i konsiderojnë ofertat e bankave të tjera më fitimprurëse sesa ato në të cilat ishin abonuar më parë.

Nëse kreditë e mëparshme hipotekore jepeshin me 13% në vit, sot shumica e bankave ofrojnë të njëjtin shërbim tashmë me 10-11%. Natyrisht, një hipotekë e tillë do të kushtojë më pak. Prandaj, huamarrësit e arsyeshëm fillojnë të kërkojnë institucione financiare që mund t'i rifinancojnë. Duke qenë se bankat nuk po nxitojnë të ristrukturojnë kreditë ekzistuese, gjetja e mënyrave për të rifinancuar bëhet një vendim logjik dhe korrekt.

Duke marrë parasyshkushtet për të cilat jepen kreditë për strehim, rifinancimi i hipotekave është shumë fitimprurës. Ulja e normës edhe me disa përqind do të ndihmojë në këtë rast për të kursyer ndjeshëm. Nëse diferenca e interesit është më e vogël, atëherë është më mirë të mos rifinanconi. Në fund të fundit, rifinancimi do të kërkojë regjistrimin e një hipotekë në një bankë tjetër me të gjitha pasojat që pasojnë: regjistrimin e sigurimit, pagesën e të gjitha tarifave dhe komisioneve të nevojshme. Dhe mos harroni se sa kohë dhe përpjekje do të shpenzoni.

Kushtet e rifinancimit

Jo të gjitha bankat mund të ofrojnë rifinancim hipotekor për klientët e tyre. Një propozim i tillë është me rrezik të lartë, prandaj, për të lëshuar kredi të tilla nevojitet një rezervë shtesë dhe jo çdo huadhënës mund ta krijojë atë.

Pavarësisht se gjendja financiare e huamarrësit u kontrollua kur aplikonte për një kredi për shtëpi, rifinancimi i një hipotekë në një bankë tjetër do të kërkojë një kontroll të dytë.

Kërkesat për rifinancim

Si me çdo kredi, historia e kredisë është e rëndësishme kur rifinancohet. Përveç paketës standarde të dokumenteve që kërkohen për të aplikuar për një kredi, banka do të kërkojë një marrëveshje të vlefshme hipotekore dhe një certifikatë pa vonesa dhe përmbushje me mirëbesim të detyrimeve të kredisë. Do t'ju duhet gjithashtu pëlqimi me shkrim i huadhënësit aktual për shlyerjen e parakohshme të hipotekës.

Kërkesat e klientit

Një kredi hipotekore e vlefshme nuk duhet të jetëmë pak se 1 vit më parë dhe gjatë periudhës së përdorimit të kredisë për strehim nuk duhet të ketë vonesa në pagesa. Nëse marrim parasysh rifinancimin e një hipotekë në Sberbank, mund të vërejmë kushte shumë joshëse. Por vetëm paguesit e ndërgjegjshëm do të mund të mbështeten në rifinancim.

Mënyra të ndryshme të huadhënies

Ashtu si në rastin e kredisë fillestare për shtëpi, për të lëshuar një kredi hipotekore, bankat do të kërkojnë kolateral, që është prona e blerë. Për këtë arsye, klienti do të duhet të paraqesë dokumente që konfirmojnë gjendjen e tij financiare dhe përfundimin e vlerësuesve në lidhje me koston e banimit.

Nga banka që ka lëshuar kredinë hipotekore, do t'ju duhet pëlqimi zyrtar me shkrim për të mbyllur kredinë përpara afatit. Huadhënësi rifinancues është i detyruar t'i transferojë paratë në llogarinë bankare të kërkuar, e cila me marrjen e fondeve mbyll kredinë dhe heq pengun nga prona e banimit.

Për një periudhë të shkurtër gjatë së cilës një institucion krediti hoqi pengun nga prona, dhe tjetri nuk e ka vendosur ende atë, klienti do të duhet të paguajë interes të shtuar për kredinë. Një masë e tillë është një lloj sigurimi për bankën rifinancuese. Nuk ka asnjë kolateral tjetër për këtë kredi. Por sapo të përfundojë kolaterali, norma e reduktuar e interesit do të fillojë të funksionojë.

Oferta të mundshme për kredi hipotekare

Për ata që vendosin të rifinancojnë hipotekën e tyre, është e dobishme qëshikoni ofertat e disa bankave. Ato mund të ndryshojnë në parametrat e mëposhtëm:

• normat e interesit;
• kushtet e kredisë;
• shumat e kredisë.

Ekziston vetëm një kusht i pandryshueshëm që parashtrojnë të gjithë kreditorët. Bëhet fjalë për qëllimin e kredisë, e cila i drejtohet vetëm shlyerjes së plotë të hipotekës në një bankë tjetër. Për më tepër, ndonjëherë fondet drejtohen vetëm për të shlyer shumën e principalit dhe huamarrësit do t'i duhet të paguajë interesin dhe pagesat e tjera të detyrueshme veçmas.

Një tjetër opsion rifinancimi përfshin jo vetëm pagesën e principalit, por edhe shlyerjen e interesit dhe pagesave të tjera të kredisë. Më rrallë, lëshohet një kredi që tejkalon shumën e pagesave sipas marrëveshjes aktuale të hipotekës. Në këtë rast, klienti ka të drejtë të përdorë fondet e mbetura sipas dëshirës.

Diferenca e basteve

Një kredi hipotekare përfshin shuma të mëdha borxhi, kështu që përpara se të zgjidhni një bankë, duhet të studioni me kujdes të gjitha ofertat dhe të merrni kohë për të llogaritur përfitimet.

Kreditë e ofruara nga bankat mund të kenë norma fikse dhe të ndryshueshme. Tashmë nga emri është e qartë se të parët mbeten të pandryshuar për të gjithë periudhën e kreditimit. Kjo është shumë e përshtatshme dhe ju lejon të planifikoni shpenzimet paraprakisht.

Norma lundruese ka dy komponentë: fiks dhe të ndryshueshëm. Njëra do të mbetet e njëjtë, tjetra varet drejtpërdrejt nga faktorë të jashtëm që do të specifikohen në kontratë. Për hipotekat në rubla, është zakon të llogaritet norma e luhatshme duke përdorur treguesinMosprime, e cila mund të luhatet çdo ditë.

Së bashku me normat bankare, ka një normë rifinancimi të vendosur nga Banka Qendrore. Ky është mjeti kryesor që ju lejon të kontrolloni interesin e kredisë, të përdorur nga Banka Qendrore e Federatës Ruse kur jepni kredi për bankat. Kjo normë mund të ndryshojë, por jo më shumë se një herë në vit.

Hipoteka në monedhë

Rifinancimi i hipotekave në valutë të huaj shpesh nuk është aq fitimprurës. Një kredi në kartëmonedha të huaja mund të duket më tërheqëse në momentin e regjistrimit, por tregu i valutës është i paqëndrueshëm dhe situata mund të ndryshojë rrënjësisht në çdo moment. Në të njëjtën kohë, pagesat do të rriten.

Në disa raste, bankat pranojnë të ndryshojnë monedhën e kredisë, por jo të gjithë pranojnë ta bëjnë këtë. Po, dhe gjithçka këtu do të varet nga huamarrësi specifik.

Llojet e rifinancimit

Duke ndryshuar një kredi me një tjetër, ju mund të ndryshoni kushtet kryesore të saj. Për shembull, zvogëloni ose rrisni afatin e hipotekës, ndryshoni monedhën e kredisë, ulni normën e interesit ose zvogëloni shumën e pagesave mujore.

Opsioni i fundit është më pak fitimprurës, pasi me një ulje të pagesave të detyrueshme, rritet afati i hipotekës dhe, rrjedhimisht, shuma e mbipagesës në kredi.

Oferta bankare

Rifinancimi i hipotekës në Sberbank është më fitimprurës. Vlerësimet e klientëve për këtë organizatë janë kryesisht pozitive. Rifinancimi mbulon të gjithë pjesën e borxhit në një bankë tjetër dhe afati i kredisë mund të jetë deri në 30 vjet.

Nëse shuma e borxhit nuk kalon1.5 milion rubla, ka kuptim të kontaktoni RosEvroBank. Afati i kontratës është deri në 20 vjet, por kërkon pagesën e një komisioni prej 0.8% të shumës së marrë.

Rifinancimi i hipotekës në "Bankën e Moskës" është i mundur edhe me një sasi të vogël të borxhit të mbetur, në të njëjtën kohë me një normë interesi shumë të ulët prej 11.95-12.95% dhe për një periudhë të gjatë deri në 30 vjet.

Në rastet kur kredia hipotekore është shumë e madhe, "Absolut Bank" do të vijë në ndihmë. Ai punon me kredi deri në 15 milion rubla. Afati i kredisë deri në 25 vjet. Por do t'ju duhet të keni sigurim nga klienti dhe të paguani një komision.

Mos u mbështetni shumë në ndershmërinë dhe çiltërsinë e institucioneve të kreditit. Jo të gjitha bankat raportojnë për të gjitha pagesat e ardhshme sipas një marrëveshjeje kredie, e cila në realitet mund të jetë e mbushur me shumë gracka. Ndaj kur vendoset për rifinancim është e nevojshme të studiohen në detaje të gjitha ofertat, kërkesat për sigurim, pagesën e komisioneve etj., në mënyrë që përfitimi i dëshiruar të mos dalë imagjinar.